Как объявить себя банкротом?

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

С 1 октября 2015 года у жителей России появилась возможность объявить себя банкротом. Сделать это можно в ситуации, когда нет возможности выполнить свои долговые обязательства. Это подходящий вариант для должников, которые стремятся выбраться из финансовой ямы и списать свои долги. С развитием банкротства физических лиц все больше граждан стремятся прибегнуть к этой возможности. Все подробности о банкротстве физических лиц расскажет Brobank.

Для кого подходит эта процедура

Институт банкротства частных лиц развит во многих странах, однако в РФ до недавнего времени признать себя несостоятельным (банкротом) могли только юридические лица.

Объявить себя банкротом не так просто, как кажется на первый взгляд, ведь придется расстаться со своим имуществом. Поэтому прежде чем затевать процедуру банкротство и собирать документы в суд, необходимо проанализировать свою ситуацию и убедиться, что данный случай по закону подходит по закон о несостоятельности.

В каком случае можно подавать на банкротство:

  • Сумма задолженностей кредиторам должна быть не менее 500 000 рублей;
  • Срок допущенной просроченной задолженности – не менее 3 месяцев;
  • При погашении долга ежемесячными платежами на руках человека остается сумма меньше прожиточного минимума;
  • Банкротство умершего гражданина, когда остались долги по наследству

Согласно Федеральному Закону о Несостоятельности (Банкротстве), каждый гражданин России может признать себя некредитоспособным

Согласно Федеральному Закону о Несостоятельности (Банкротстве), каждый гражданин России может признать себя некредитоспособным. Исключение – некоторые категории должников:

  • ранее объявленные банкротами лица (менее 5 лет назад);
  • лица, которые прошли процедуру реструктуризации долга за последние 5 лет;
  • граждане с судимостью за финансовые и экономические преступления (непогашенной).

Также объявить себя банкротами не смогут лица, которые привлекались к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство.

Как подать заявление в Арбитражный суд

Если ситуация по задолженностям соответствует законодательным требованиям, и гражданин подходит по всем критериям, чтобы объявить себя банкротом, ему необходимо подать заявление и приложить документы в Арбитражный суд. Перечень документов достаточно широкий, его можно условно разделить на 4 группы:

  1. Личные документы. К ним относят паспортные данные, свидетельства о браке, рождении детей и разводе.
  2. Документы государственных служб. ИНН, СНИЛС, выписка из пенсионного фонда, справка о наличии / отсутствии статуса ИП.
  3. Финансовые документы. Справка о доходах и налогах за последние 3 года, список имущества, документы о праве собственности, выписки из банков об имеющихся счетах.
  4. Документы о задолженности. Выписки из банков о наличии долга, кредитные и ипотечные договора, документы, подтверждающие невозможность оплаты – приказ о декретном отпуске или трудовая книжка с печатью об увольнении с работы.

Собрав все необходимые документы, необходимо грамотно составить заявление и обратиться в суд

Собрав все необходимые документы, необходимо грамотно составить заявление и обратиться в суд. В дальнейшем судом назначается финансовый управляющий для ведения процедуры банкротства данного гражданина. По закону ему положено обязательное вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эту сумму оплачивает тот, кто инициирует процедуру – это может быть сам должник или кредитор, который хочет взыскать долг путем процедуры банкротства. В расходы по делу также входит государственная пошлина, а также оплата публикаций и уведомлений кредиторов и других заинтересованных лиц.

Основные этапы процедуры

Всю процедуру банкротства гражданина можно разделить на 4 этапа, которые необходимо пройти для освобождения от долгов:

  1. Сбор документов, подготовка, подача заявления в суд.
  2. Судебное заседание по делу. На первом заседании суд устанавливает, насколько целесообразно водить процедуру банкротства. Здесь же назначается финансовый управляющий.
  3. Реструктуризация. Смысл этого процесса заключается в согласовании графика платежей для погашения долгов перед всеми кредиторами. Этот этап можно пропустить, если суд удовлетворит соответствующее ходатайство, так как не всегда доходы гражданина позволяют рассчитать такой график.
  4. Долги считаются закрытыми через 6 месяцев после реализации имущества гражданина

  5. Реализация имущества. Заключительный этап процедуры. Финансовый управляющий инициирует торги, на которых реализуется имущество (конкурсная масса) гражданина. Вырученные деньги идут на погашение долгов кредитором, если их не хватает – оставшиеся долги списываются. В случае если имущество и доходы совсем отсутствуют, торги не проводятся, а долги списываются практически всегда – кроме случаев преднамеренного банкротства.

Долги считаются закрытыми через 6 месяцев после реализации имущества гражданина. Однако есть ряд задолженностей, которые не могут быть списаны путем банкротства: алименты, компенсация физического и морального вреда, долги по субсидиарной ответственности.

Последствия

Во время процедуры банкротства кредиторы и судебные приставы не имеют права проводить взыскание долгов самостоятельно. Все финансовые дела должника на этот период переходят в руки финансового управляющего. Возможно введение запрета на выезд за границу (на усмотрение управляющего).

Процедура банкротства физического лица – реальная возможность списать долги в случае неплатежеспособности

После признания человека банкротом для него сохраняется ряд запретов:

  • нельзя повторно объявлять себя несостоятельным в следующие 5 лет;
  • запрещено работать на руководящей должности в государственных и коммерческих структурах, а также учреждать компании в течение 3 лет.

Процедура банкротства физического лица – реальная возможность списать долги в случае неплатежеспособности. Этот способ подходит для добросовестных граждан, в случае преднамеренного или фиктивного банкротства велика вероятность привлечения к уголовной или административной ответственности.

Комментарии: 17

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Никитин Евгений Николаевич
Автор статьи Евгений Никитин
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Татьяна

    Здравствуйте. Я в безвыходной ситуации. Помогите, пожалуйста, пройти процедуру банкротства! Очень нужна помощь!!!

  2. Эдуард

    Здравствуйте. После завершения процедуры банкротства могу ли я вступить в наследство на имущество родителей ,квартиру, или будут какие-то ограничения ?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Эдуард, то имущество, которое не успело поступить в собственность банкрота до завершения стадии реализации имущества — учету в банкротстве не подлежит.

  3. Татьяна

    Здравствуйте. Я пенсионерка. Пенсия 13.000₽. Не работаю. У меня взяты кредиты в Ренесанс 300.000, Убрир-300.00, Сбер -300000, Альфа -250000карта. . Платила 2 года, ещё 3 осталось. Просрочек нет. Помогали платить дети, но у них начались проблемы. С этого месяца боюсь , что не сможем гасить. Проживаю в посёлке городского типа , в собственном доме с мужем , пенсионером. У него нет кредитов вообще. Могу ли я подать на банкротство или другую процедуру. Отнимут ли у меня дом. что делать ,, подскажите пожалуйста

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Татьяна, при наличии собственности, при инициировании процедура банкротства, взыскание может быть обращено на имущество. Поскольку, с учетом ваших сумм, банкротство будет происходить исключительно в судебном порядке, то вы можете заявить об исключении имущества из конкурсной массы, если это жилье является единственным. В любом случае, вам необходимо получить полноценную правовую консультацию профильного юриста.

  4. Мария

    Добрый день!подскажите,я с 27.04 в декретном отпуске,но у меня много долгов в виде кредитов,в сбербанке 1500000+кред.карта 300.000.Карта кред.тинькофф 220.000.
    Микрозаймы 100.000+39.000+36.200
    Собственности у меня нет,живу у родителей,машины тоже нет,сейчас не работаю-т.к.ухожу в декрет и не смогу выплатить все это((((.Могу ли я обратиться в суд для признания себя банкротом?И нужно ли отдавать свои декретные в счет долга-это единственные мои средства

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Мария, да вы можете инициировать процедуру банкротства через суд. Декретные средства в счет долгов забрать не могут.

  5. михаил

    есть несколько кредитов до 120 000 могу ли я обьявить себя банкротом один кредит был принят по наследству а второй был взят впервые и документы утеряны

  6. Наталья

    Здравствуйте, у меня ипотека, я в разводе, ребёнок инвалид, почти больше половины моей зарплаты уходит на погашение ипотеки. Живём на пенсию ребёнка. Могу ли я объявить себя банкротом.?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Наталья, во-первых, правило «единственного жилья у банкрота» не распространяется на ипотечное жилье, соответственно, вы рискуете остаться без квартиры. Во-вторых, имеет значение размер сформировавшейся на сегодня задолженности. В-третьих, удержания из заработной платы будут производиться в любом случае, но не будут составлять более 50% от ее размера. Рекомендуем вам предварительно оценить риски. Возможно, более выгодным вариантом будет реструктуризация кредита.

  7. Наталия

    Добрый вечер. Интересует такой вопрос.Я не замужем,есть ребёнок и скоро появится второй.В данный момент я в процедуре банкротства.После того,как меня объявят банкротом могу ли я стать созаемщиком для своего (на тот момент уже будет )мужа для ипотеки?я в данный момент нахожусь официально в декрете и получаю хорошие декретные.Хотелось бы мат капитал в первоначальный взнос использовать.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Наталия, если вас признают банкротом, то ипотечная квартира войдет в конкурсную массу. Проконсультируйтесь с профильным юристом, учитывая конкретно ваши обстоятельства.

  8. Наталья

    Добрый день статья проста и ясна, благодарю. У меня процес банкротства в три этапа я на этапе реструкторизации, доход только детские со старшей13 лет дочке в разводе а с младшим мать одиночка алименты не получаю ни на одного. Из имущества машина ваз 2110 2006 года, и единственное жильё, дом 140 кв в него вложен материнский капитал на пристройку, доли выделены наториально по 1/9 на каждого ребёнка. Мой вопрос могут ли реализовать жильё?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Наталья, из конкурсной массы при процедуре банкротства исключается единственное жилье в соответствии со ст.446 ГПК РФ. Таким жильем признается дом, квартира или иное помещение, где зарегистрирован и проживает должник с семьей. При этом у должника не должно быть в собственности нет других объектов жилой недвижимости. Исключение составляют лишь ситуации, когда объект жилой недвижимости в силу своих характеристик объективно превышает уровень, соразмерный разумным потребностям лица-должника и членов его семьи. В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 14.05.2012 №11-П на такое жилье может быть обращено взыскание.

  9. Татьяна

    Здравствуйте, уважаемые специалисты! Объясните,на каком основании финуправляющий может выйти из процедуры банкротства на каком-либо ее этапе. Ему положены 25000, он их получает. Не могу представить себе, чтобы адвокат, без серьезных причин, вдруг бросил своего подзащитного в середине процесса, так было, во всяком случае, в СССР. И что делать в данном случае гражданину? Менять их, как перчатки?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Татьяна, финансовый управляющий имеет право отказаться от ведения дела на любом этапе процедуры банкротства. В случае отказа право выбора СРО предоставляется инициатору процедуры банкротства.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.