Как вернуть деньги на карту

Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина

Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Разберемся, как вернуть деньги на карту, если отправили их не туда, и что говорит закон по этому поводу. Последовательность действий зависит от того, куда именно отправлены деньги: компании, физическому лицу, за оплату товаров и услуг. В каждом случае свой алгоритм.

Если реквизитов не существует

Идеальный вариант — если вы отправили деньги на реквизиты, которых не существует. В этом случае вернуть списанные с карты деньги проще всего. Реквизиты — это номер счета, карты, мобильный телефон для операции по СБП.

При выполнении операции баланс карты меняется сразу, деньги уходят со счета. Но по факту это не так, они на некоторое время зависают в системе. Стандартно операцию проводят в течение суток. И если реквизиты не существуют, банк не сможет выполнить перевод.

В итоге деньги не уйдут из системы, их разблокируют и отправят обратно на вашу карту. То есть даже делать ничего не придется.

Вы узнаете, существуют реквизиты или нет, только после обработки операции. Если деньги ушли, значит, указанные данные кому-то принадлежат. Если вернулись, значит такого адресата не существует. Для уточнения информации обращайтесь на горячую линию в свой банк, который обслуживает счет или карту.

Прошел платеж или нет можно проверить в личном кабинете. Зайдите в историю платежей. Если напротив операции есть знак часов, значит, деньги с вашей карты фактически не ушли, они еще находятся в системе.

Так выглядит платеж, который еще не проведен.

Возникает логичный вопрос — можно ли вернуть деньги на карту, отменив операцию. К сожалению, нет. Такой сервис доступен бизнес-клиентам на РКО, но физических лиц это не касается.

И это вполне логично. Если бы клиенты могли отменять не проведенные платежи, случился бы всплеск мошенничества. Например, человек купил через Авито товар, оперативно получил его и отменил платеж. Или купил продукты и тут же отменил транзакцию. Но ситуацию решить можно, она не безвыходная.

Если реквизиты существуют

Теперь рассмотрим, как вернуть переведенные на карту деньги, если реквизиты существуют. Алгоритм действий зависит от того, куда именно отправлена сумма.

Возврат денег за оплату товаров или услуги

Возврат возможен только в том случае, если фактически товар или услуга не получены или получены, но ненадлежащего качества. Заказать товар, а затем отменить платеж просто так невозможно. Все зависит от ситуации:

• Вы сделали заказ товара и отменили его в допустимый срок. В этом случае продавец вернет деньги, они поступят на карту в течение 3 рабочих дней. В какие сроки возможна отмена — уточняйте у продавца.
• Вы получили товар ненадлежащего качества от юрлица. Если продавец — организация, она работает в рамках «Закона о защите прав потребителей». Вернуть деньги можно путем законной процедуры подачи заявления или претензии. В установленные сроки продавец вернет деньги. Если нет — обращайтесь в суд.
• Вы получили товар ненадлежащего качества от физлица, например, купленный через доску объявлений. Если оформлена официальная доставка, продавец получает деньги после получения товара. Если что-то не то, просто не принимайте товар. Если это неофициальная доставка, остается только договариваться с продавцом, крайний случай — обращаться в суд.

Кроме того, в банковской сфере есть такое понятие, как chargeback. Это принудительный возврат средств, отправленных продавцу, если он не выполнил свои обязательства. Например, прислал не то, что заказано, недокомплект, поврежденный товар, заказ вовсе не пришел или услуга не оказана.

Если продавец не желает решить вопрос, можно попробовать обратиться в отдел Защиты прав потребителей и в банк за чарджбеком. Вся ситуация должна быть подтверждена документально. Если по итогу собственного расследования банк увидит, что клиента действительно обманули, он может направить в другой банк запрос о возврате платежа.

На практике чарджбек работает далеко не всегда, по картам Виза и Мастеркард он невозможен из-за санкций. Подробная информация о процедуре возврата в материале «Чарджбэк в Сбербанке: как вернуть деньги».

Возврат платежа в адрес юрлица

Например, вы оплачивали какую-то услугу по реквизитам банковского счета и ошиблись в его номере. Эта ситуация гораздо проще, чем описанная выше.

Если вы ошиблись в реквизитах счета юридического лица, платеж просто не пройдет. Реквизиты — это адрес, состоящий из БИК банка, его коррсчета и счета получателя. Если в какой-то из составляющей ошибка, перевод не пройдет. План действий:

1. Ждать автоматической отмены платежа из-за невозможности его проведения. Обычно это занимает до 5 дней, деньги придут обратно на карту.
2. Обратиться в банк с паспортом и чеком (можно электронным), чтобы откорректировать платеж.

Другая ситуация — вы вообще отправили деньги не той компании, например, хотели оплатить услугу отопления, а заплатили за детский сад. В этом случае нужно обратиться в детский сад и написать заявление на возврат средств. Обычно с юрлицами проблем не возникает. Но если они появятся, придется обращаться в суд.

Возврат платежа на карту физлица

На практике это более сложная ситуация. Например, вы делали перевод по номеру карты или через СБП и ошиблись в одной цифре. В итоге деньги ушли не тому человеку. Рассмотрим, как вернуть деньги обратно на карту в этом случае.

От банка вы не узнаете никакие данные о том, кому принадлежат реквизиты. Эта информация относится к банковской тайне.

Чтобы вернуть деньги, переведенные на карту Сбербанка или любого другого банка:

1. Сделайте повторный перевод на эти же реквизиты на 5–10 рублей. В поле комментария попросите вернуть деньги, укажите свою карту или номер телефона для связи.
2. Если реакции нет, идите в банк, который обслуживает эту карту. Объясните ситуацию. Что будет дальше — зависит от внутреннего регламента банка. Один может отказать, другой попробует помочь.
3. Если банк согласится помочь, он по своим каналам свяжется с клиентом и попросит его вернуть деньги.
4. Если в итоге никакой реакции нет, придется обращаться в суд.

Обращаться в суд или нет — решать вам. Если речь о небольшой сумме, возможно, проще смириться с потерей.

Принудительный возврат платежа через суд

В Гражданском кодексе РФ есть Статья 1102 «Обязанность возвратить неосновательное обогащение», на основании которой и проходит судебное разбирательство.

Человек, которому вы ошибочно отправили деньги, необоснованно обогатился. И по закону он обязан вернуть деньги. Не делает это добровольно, значит, вы можете обратиться для этого в суд. На основании судебного решения возврат пройдет принудительно.

Если ущерб меньше 50 000 рублей, иск подают в мировой суд. Если более 50 000 рублей, в городской. Так как данные фактического ответчика неизвестны, нужно указывать наименование банка.

Чтобы вернуть ошибочно перечисленные деньги:

1. Составляете исковое заявление с помощью юриста или самостоятельно, прикладываете к нему квитанцию о переводе. Если обращались в банк, все документы по этому обращению.
2. На первом заседании суд обяжет банк предоставить данные о клиенте, который необоснованно обогатился. Банк предоставит эти данные.
3. Суд вызывает ответчика. У него есть право добровольно вернуть деньги. Если он это не делает, суд выносит соответствующее решение.
4. С судебным решением обращайтесь к приставам, долг будет взыскан принудительно.

К сожалению, может случиться так, что у ответчика нет денег. Он не работает или получает только минимальную пенсию, у него нет имущества, которое можно изъять. В этом случае останется только ждать, когда его финансовое положение изменится.

В теории можно обратиться в полицию по факту присвоения чужого имущества. Но проще сразу идти в суд с гражданским иском.

Если деньги отправлены мошенникам

К сожалению, ситуация распространенная. Мошенники постоянно придумывают новые методы обмана и воровства. В итоге люди сами переводят им деньги или дают данные для кражи средств с карточного счета.

Если вы оказались в такой ситуации, не стоит рассчитывать на то, что банк вернет ваши деньги. Если вина ваша, вы отправили перевод или дали данные для списания денег с карты, то единственный выход — обращение в полицию.

Пошаговый план действий:

1. Обратитесь в свой банк, расскажите о мошенничестве. Там дадут консультацию.
2. Подайте заявление в полицию, прикрепите к нему скрины переписок, детализацию звонков, квитанцию о переводе. Несите все, что будет доказывать факт мошенничества.
3. После заведения уголовного дела проводят расследование. Если виновные найдены, они понесут ответственность, их обяжут вернуть деньги.

Но, как показывает практика, раскрываемость таких дел низкая. За первое полугодие 2023 года раскрываемость киберпреступлений составила 29,9%. Информация от МВД РФ.

Если кто-то перевел вам деньги

Теперь обратная ситуация — вы неожиданно получили на свою карту перевод и не знаете, откуда он. Если при этом получаете вдогонку перевод с комментарием, в котором вас просят вернуть деньги, это нормальная ситуация. В этом случае рекомендуем для проверки позвонить в банк на горячую линию, чтобы убедиться, что деньги действительно зачислены. Там скажут, как поступить.

Даже если просьб с возвратом нет, не расходуйте эти средства. Позвоните в банк и сообщите, что получили неизвестный перевод, подайте заявление на возврат платежа. Если в этот же банк поступит заявление от отправителя, вам сообщат об этом и скажут, куда перевести средства, или автоматически снимут деньги. Если не вернете деньги, пострадавший обратится в суд и взыщет их принудительно.

Частые вопросы