Как купить ценные бумаги на российском фондовом рынке
Вот пошаговой план:
- Выберите брокера.
- Откройте и пополните брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
- Сформируйте инвестиционный портфель под ваши цели.
- Купите ценные бумаги.
Брокер — посредник на фондовом рынке. Это финансовая организация со специальной лицензией. Брокер совершает сделки с ценными бумагами от имени клиентов и за счет клиентов на основании договора поручения или комиссии.
Можно ли без него обойтись и купить акции самостоятельно? Без брокера вы, как физическое лицо, можете купить только народные облигации ОФЗ-н.
Все остальные ценные бумаги – акции, облигации, ETF и др. покупаются через брокера.
Как выбрать лучшего брокера
На мой взгляд, основные критерии выбора брокера:
- надёжность;
- тарифный план и размер комиссии;
- удобство и комфорт работы.
На чем зарабатывают брокеры
- Комиссии – плата за сделки, брокерское и депозитарное обслуживание.
- Плечевые кредиты под залог ваших активов – когда инвестор занимает у брокера деньги для совершения торговой операции. Если вы купили и продали акции день в день, то кредитование, как правило, бесплатное. Если продали на следующий день – придется заплатить до 20% годовых (зависит от тарифов брокера).
- Дополнительные услуги – «умные советы» консультанта и т.п.
Любая дополнительная комиссия или услуга съедает доходность ваших инвестиций. Поэтому не советую новичкам на старте брать дополнительные услуги или кредиты у брокера.
Полезный чек-лист для начинающих инвесторов
Мы подготовили для вас полезный чек-лист, который поможет вам выбрать брокера под ваши задачи с учетом вышеперечисленных критериев.
1. Проверяем наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности.
2. Смотрим время работы на рынке – не менее 8-10 лет. Чем дольше брокер работает на рынке, тем лучше.
3. Оцениваем надежность – рейтинги и рэнкинги по активам, оборотам, количеству клиентов и т.п. Где посмотреть: http://www.ra-national.ru, http://www.brokers-rating.ru, https://www.banki.ru/investment/brokers/.
На сайте Московской фондовой биржи можно посмотреть список брокеров по количеству активных клиентов и оборотам. В таблицах указаны данные за ноябрь 2019 года.
Наименование участников торгов | Количество клиентов |
Сбербанк | 80 400 |
АО «Тинькофф Банк» | 79 682 |
ВТБ | 46 839 |
ФГ БКС | 27 112 |
АО «ФИНАМ» | 26 043 |
Группа Банка ФК «Открытие» | 24 465 |
АО «АЛЬФА-БАНК» | 12 108 |
ООО УК «Альфа-Капитал» | 7 774 |
ПАО «Промсвязьбанк» | 4 819 |
Банк ГПБ (АО) | 4 202 |
Наименование Участника торгов | Торговый оборот, руб. |
Группа компаний «РЕГИОН» | 2 568 999 625 370 |
ФГ БКС | 2 256 805 294 038 |
ООО «Ренессанс Брокер» | 1 691 404 466 316 |
Группа Банка ФК «Открытие» | 1 197 800 946 348 |
ООО «АТОН» | 1 184 522 479 042 |
ООО «УНИВЕР Капитал» | 772 132 675 164 |
ВТБ | 644 557 985 475 |
ООО «АЛОР +» | 580 567 508 834 |
Банк ГПБ (АО) | 572 266 243 743 |
ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» | 530 413 399 202 |
На основе анализа определяем Топ-10 брокеров – среди них и будем выбирать брокера для себя.
4. Членство в НАУФОР — Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка. Российские компании, предоставляющие услуги на фондовом рынке, обязаны быть членами саморегулируемых организаций. НАУФОР – крупнейшая российская саморегулируемая организация, которая координирует деятельность организаций — членов НАУФОР, оказывает им методическую и консультационную поддержку.
5. Доступ на необходимые рынки — предоставляет ли брокер доступ на отдельно взятый рынок (фондовый, срочный, валютный).
Если вы хотите покупать акции не только российских, но и некоторых зарубежных компаний, вам будет нужен доступ на Московскую фондовую биржу и на Санкт-Петербургскую биржу. Не все брокеры дают доступ на Санкт-Петербургскую биржу и предоставляют возможность совершать там сделки с помощью ИИС.
6. Порог входа (минимальная сумма для открытия счета). На рынке есть брокеры, которые не предусматривают минимальную сумму для открытия счета.
Например, в АО «Тинькоф банк» и у некоторых других брокеров можно открыть брокерский счет без минимального порога входа. Но в таком случае проверьте нет ли «подводных» камней – пороговых комиссий или платного доступа к торговой платформе.
7. Тарифы. Они особенно важны, если вы инвестируете небольшие суммы или инвестируете часто. Подбирайте оптимальный тариф под свой стиль торговли.
Интернет пестрит информацией, что можно начать инвестировать от 1 000 руб. Действительно, можно, но нужно ли? Если при сумме инвестиций 1 000 руб. ежемесячная комиссия брокеру за сделки и депозитарное обслуживание будет 344 руб. в месяц. — посчитайте потери в доходности инвестиций.
При выборе тарифа обращайте внимание на фиксированные платежи. Комиссия зависит от объёма сделок. При их отсутствии ничего платить не нужно. А фиксированные платежи списываются ежемесячно.
ВАЖНО! Перед открытием счета не пожалейте времени и изучите полное описание тарифа на предмет наличия в нем дополнительных комиссий.
8. Условия пополнения и вывода денег по брокерскому счету и ИИС:
- Способы пополнений счета и их комиссии;
- Способы вывода денег и их комиссии.
- Сроки поступления денег на счет и вывода денег и т.п.
9. Удобство взаимодействия с брокером.
- Удобство приложения/платформы для торговли. Несколько лет назад самой популярной торговой платформой у частных инвесторов была QUIK. Сейчас брокеры наряду с QUIK предлагают для торговли собственные приложения. У клиента есть возможность сравнить и выбрать наиболее удобное для себя приложение. Например, я для себя выбрала приложение брокера и пользуюсь им, а не QUIK.
- Удобство процедуры открытия счета. Есть ли возможность открытия брокерского счета и ИИС онлайн.
- Функционал личного кабинета на сайте брокера:
Простота и понятность интерфейса.
Возможность отслеживать изменения инвестиционного портфеля в режиме онлайн.
Простота проведения сделок купли-продажи ценных бумаг, понятность отчетов брокера по проведенным сделкам и т.п. - Доступность офисов. Большую часть времени общение с брокером происходит по телефону или через интернет. Но могут возникнуть ситуации, когда вам будет нужно прийти в офис брокера. Учитывайте этот фактор при выборе брокера.
- Оперативность работы технической поддержки – как быстро будут решены возникшие у вас проблемы?
- Наличие доступа к бесплатному обучению (семинарам, вебинарам, статьям).
- Возможность получения дополнительных информационных услуг, аналитики, консультаций, если у вас есть в этом потребность.
10. Отзывы клиентов. Изучите отзывы клиентов, доверяйте отзывам из независимых источников.
Я специально не пишу, услугами какого брокера я пользуюсь, чтобы это не было рекламой. Но выбирала я его с учетом всех критериев, указанных в чек-листе. Напомню их вам в кратком Чек-листе по выбору брокера.
- Наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности.
- Время работы на рынке.
- Надежность брокера.
- Членство в НАУФОР.
- Доступ на необходимые рынки.
- Порог входа.
- Тарифы на обслуживание.
- Условия пополнения и вывода денег по брокерскому счету и ИИС.
- Удобство взаимодействия с брокером.
- Отзывы клиентов.
Уверена, данный чек-лист поможет вам сделать правильный выбор брокера! В следующей статье подробно расскажу про индивидуальный инвестиционный счет, его преимущества и отличия от брокерского счета.
Не забываем поставить звездочку, если статья была вам полезна!
Комментарии: 1
Спасибо Наталья. Все очень подробно и понятно даже чайникам.