Как закрыть кредитную карту правильно

Как закрыть кредитную карту правильно (раз и навсегда) - 5 шагов

Для закрытия любого кредита нужно либо погасить долг по графику, либо сделать полное досрочное погашение задолженности. С кредитной картой все происходит иначе. Если вы понимаете, что она вам не нужна, необходимо провести официальное закрытие кредитного счета, иначе вы рискуете понести финансовые потери.

Почему важно проводить правильное закрытие кредитной карты. Сценарий развития ситуации, если заемщик совершает закрытие неверно. Подробно на Brobank о процессе отказа от действующей кредитной карты и о той, которая даже не была активирована.

Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально?

Самая большая ошибка держателей кредиток — если они больше не нуждаются в кредитной линии, они просто закрывают минус и благополучно забывают о существовании пластика. Некоторые граждане разрезают карту, торжественно отправляя ее в утиль. Только вот через несколько месяцев такие клиенты приходят в недоумение от претензий банка, который требует закрыть долг. Но как так получилось? Вы же не пользовались кредитной картой?

Кредитную карту нужно закрывать официально в банке, иначе она продолжит действовать

Специалисты Бробанк.ру выделают три причины:

  1. Банк начисляет проценты по кредитной карте по пост-схеме. То есть сначала клиент месяц пользуется деньгами, а только потом банк начисляет процент. То есть 31 января вы можете закрыть минус, а 2 февраля счет снова будет отрицательным, так как банк начислит проценты за январь.
  2. При заключении договора вы подключали дополнительные услуги, пусть даже безобидное СМС-информирование за 30 рублей в месяц. Только вот, выкинув карту, от услуги вы не отказались, и счет снова уйдет в минус.
  3. Банк снял плату за обслуживание. Вы же счет не закрыли, он действующий, поэтому в назначенный день с баланса списалась нужна сумма.

Погашение минуса по кредитной карте не равносильно ее закрытию. Уже в следующем месяце баланс станет снова отрицательным за счет начисленных процентов, платы за дополнительные услуги и обслуживание.

Что происходит при неправильном закрытии кредитной карты

На незакрытую кредитку продолжают начисляться проценты, а также плата за ежегодное обслуживание

Итак, пусть наш держатель кредитной карты решил избавиться от этого банковского продукта. Он принимает решение закрыть минус и просто выкинуть пластик. Что происходит:

  1. Заемщик закрывает минус и забывает о существовании кредитной карты.
  2. На следующий месяц банк начисляет проценты за предыдущий месяц, счет снова уходит в минус. Только вот заемщик может об этом и не знать, особенно если СМС-информирование отключено.
  3. Наличие минуса говорит о необходимости внесения ежемесячного платежа. Так как наш заемщик не знает о наличии долга, он не вносит платеж в срок.
  4. Наступает просрочка, банк применяет штрафные санкции: обычно это штраф в 500-1000 рублей и пени за каждый день просрочки.
  5. Заемщику звонит служба взыскания и требует закрыть долг. И как ни крути, гражданин сам виноват в том, что не закрыл кредитку как надо, поэтому платить придется. И возмущаться бесполезно.

Даже если по счету операций давно не было, его все равно нужно закрыть официально. Вы можете и забыть о том, что ежегодно банк списывает плату за обслуживание. В итоге через 8-10 месяцев, когда вы уже и забыли про кредитку, счет уйдет в минус на 500-900 рублей, и далее произойдет вышеуказанный сценарий. К сожалению, много граждан финансового пострадали именно по такой схеме.

Как закрыть счет, чтобы у банка не было претензий

Закрытие кредитной карты проводится только в офисе банка. Исключение — если речь о банке, который ведет дистанционное обслуживание клиентов, например, Тинькофф: в нем закрытие кредитки, как и ее выдача, проводится дистанционно.

Закрыть кредитку нужно в отделении банка, предварительно погасив всю задолженность

Пошаговое закрытие кредитной карты по всем правилам:

  1. Посещение офиса банка, с собой нужно принести паспорт. Саму карту брать не обязательно.
  2. Укажите менеджеру, что вы желаете полностью закрыть кредитную карту, чтобы счет больше не функционировал.
  3. Менеджер предоставляет бланк для закрытия кредитки и делает расчет, указывая, сколько клиенту нужно положить на счет.
  4. Вы вносите деньги на счет. Вы же будете примерно понимать, сколько должны, поэтому лучше взять эти деньги с собой (или предварительно получите информацию по горячей линии). Тогда вы на месте положите наличные на карту в нужной сумме. Операцию можно провести и через онлайн-банк, сделав перевод с любого дебетового счета (перевод с карты на карту).
  5. Счет не закрывается сразу. Банки обычно говорят о 30-60 днях с момента написания заявления. Этот срок нужен кредитной организации на всякий случай, вдруг выявятся какие-то неучтенные операции, которые вгонят баланс в минус. Соответственно, если так произойдет, заемщик должен минус закрыть — важно отслеживать этот момент.
  6. По истечении указанного срока заемщик снова посещает отделение банка. На этот раз цель — заказ справки о закрытии кредитного счета.

Не поленитесь сходить за справкой. Этот документ обезопасит вас на случай необоснованных финансовых претензий банка. У вас на руках будет доказательство, что обязательство выполнено. Справку храните 3 года.

Еще один важный момент — необходимо написать заявления об отказе от всех дополнительных услуг. Оно пишется вместе с заявлением о закрытии кредитки. Отключите СМС-информирование, платные бонусные программы, страховки и прочее. Если этого не сделать, счет уйдет в минус, закрытие затянется.

Если вы получили карту, но так ее и не активировали

Здесь все зависит от ситуации и от обслуживающего банка. Если вы получили кредитку, но не прошли процесс активации, по сути, кредитный счет неактивен, пластик «пустой». Активация — завершающее действие при оформлении кредитной карты, только после ее проведения договор считается действующим. Именно поэтому некоторые граждане оформляют кредитки «про запас».

Если кредитку вам прислали по почте или выдали в качестве бонуса при оформлении иного кредита, и при этом кредитный договор не формировался, а карту вы не активировали, можете просто уничтожить пластик, официально его закрывать не нужно.

Если у вас нет действующего договора с банком, то кредитку (пластик) можно уничтожить

Но некоторые банки не желают упускать выгоду, поэтому стали предусматривать автоматическую активацию карты или активируют ее сразу при выдаче. Если такое прописано в кредитном договоре, нужно следить за сроками очень тщательно. Если пластик уже активирован, единственный вариант — оформление официального закрытия кредитного счета. И не важно, пользовались вы деньгами или нет.

В любом случае позвоните в банк по горячей линии, указанной на карте, и уточните информацию. Чаще всего неактивированные кредитки не нуждаются в официальном закрытии, но исключения могут быть.

Если срок действия кредитной карты истек

Еще одна распространенная ошибка заемщиков — они думают, что если срок действия карты истек, и на ней нет минуса, значит, дело в шляпе, можно не морочиться с процедурой закрытия. И это так же приводит к просрочкам.

Срок действия карты — просто срок пользования пластиком, к кредитному счету этот срок вообще не имеет никакой привязки. Пластик перестает действовать, но счет при этом открыт, с него будет списываться плата за обслуживание. Так что, посетить офис для закрытия все же придется.

Комментарии: 43

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Никитин Евгений Николаевич
Автор статьи Евгений Никитин
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Ольга

    Карта на 70 тыс, ложу сумму по 10, на следующий месяц сумма таже. Как закрыть правильно карту или уменьшить лимит? Если в данный момент, я не могу сразу положить все 70 тыс.

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Ольга, здравствуйте. Для уменьшения размера задолженности необходимо вносить на кредитную карту сумму, существенно превышающую обязательный ежемесячный платеж. Чтобы разобраться, какая сумма направлялась на погашение процентов и все ли платежи были учтены, обратитесь в службу поддержки своего банка.

      0
  2. Мария

    Добрый день . В ноябре 2021 года пошла закрывать в офис кредитную карту МТС банка , оплатила , карту закрыли . Через месяц звонят и говорят погасите просрочку !!! Прислали смс какую сумму нужно погасить , пошла погасила , менеджер сказал что все , счёт должны закрыть . Писала не однократно в офис банка чтобы закрыли счёт . 05. 05.2022 год уже я должна 7880 рублей и они готовят иск в суд !!!! В первый раз когда оплачивала весь долг при закрытии карты , был признан виновным сотрудник , но в итоге все равно с меня требуют эти проценты . Подскажите , как поступить ? Спасибо

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемая Мария, вы можете предоставить доказательства в суд, при наличии их документального подтверждения. Аргументировать свою позицию и указать на виновные действия сотрудника банка можно непосредственно на заседании суда.

      0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Александра, добрый день. Чтобы уточнить сумму задолженности, обратитесь к оператору службы поддержки (номер указан на обратной стороне карты) или напишите сотруднику в чате мобильного или Интернет-банка.

      0
  3. Енгалина

    здравствуйте. Банк снял плату за обслуживание за год в январе, специалист банка утверждает, что в случае закрытия счета и карты в апреле, денежные средства за обслуживание оставшихся 8 месяцев не возвращаются, хотя по законодательству денежные средства за НЕОКАЗАННЫЕ УСЛУГИ обязаны вернуть клиенту (даже если в договоре банка прописано иное — так как это противоречит ФЗ).
    Кто прав в данной ситуации? Клиент или банк?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемый автор, как правило, при расторжении договора на выпуск и обслуживание банковской карты, клиент вправе претендовать на возврат части комиссии за годовое обслуживание карты — за неиспользованный срок (ст. 32 Закона от 07.02.1992 № 2300-1).

      0
  4. Людмила

    Здравствуйте, у меня такая ситуация.
    Приобрела кредитную карту альфа банк, С бесплатным годовым обслуживанием первый год. Полностью закрыла лимит, хочу избавиться от карты и закрыть счёт. Не знаю как мне поступить. Банка в нашем городе нет, поэтому все операции провожу через мобильное приложение. Когда нажимаю на карту, у меня есть вкладка «закрыть карту»,
    А когда нажимаю на счёт У меня появляется вкладка «закрыть счёт»
    Подскажите пожалуйста что мне нужно сделать сначала закрыть карту а потом закрыть счёт, или наоборот?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Людмила, добрый день. Сначала нужно закрыть карту, а затем — счет, к которому она привязана. Если у вас возникнут сложности, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения. Сотрудник поможет с закрытием карты и счета.

      0
  5. Павел

    Хочу закрыть кредитную карту Альфа банка. Сщет закрывается в течении 45 дней, примерно. Если в офисе напишу заевление о закрытии, отключу все уведомления, смс. Это мне надо будет звонить в банк каждый день и узнавать, не появилась ли задолжность, если вдруг, что то упусти.

    0
  6. Игорь

    Я закрываю кредитную карту 24 февраля ,списание за обслуживане производится 27 марта,,срок рассмотрения 45 дней. Спишут с меня сумму за обслуживание?

    0
  7. Василий

    Добрый день!
    Написал заявление на закрытие расчетного счета по кредитной карте Альфа банка 25.12.2021 г., при этом погасил всю задолженность. Обещали рассмотреть заявление и закрыть договор до 09.02.2022 г. 26.12.2021 г. Банк выставил счёт суммой 1490 руб.,за годовое обслуживание, уведомив меня 25.01.2022 г. Правомерны ли действия банка?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемый Василий, да, рассмотрение заявления и закрытие счетов происходит в течение 45 дней. Очередная оплата, выпавшая на эту дату, подлежит внесению.

      0
  8. Алёна

    Здравствуйте, у меня была кредитная карта Тинькоф, я ей не воспользовалась, через год только заблокировала. В банк звоню они её в банк ее видят. Т.е. счёт не закрыт, как быть теперь!

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Алена, добрый день. Обратитесь к оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните по номеру 8 800 755-10-10, 8 800 555-10-10 и сообщите о своем желании закрыть счет кредитной карты. Сотрудник проверит информацию (возможно, необходимо оплатить комиссию за обслуживание) и расскажет порядок действий.

      0
  9. Надежда

    Добрый день, подала заявление на закрытие счета карты, положив все денежные средства, через 40 дней узнала, что карта не закрыта, с нее автоматически списали оплату за интернет, скажите, здесь моя ошибка, что я в течение 40 дней не уследила, что списали средства, или все таки банк должен был заблокировать мои средства, чтобы не было таких ситуаций?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Надежда, добрый день. Прежде чем закрывать карточный счет, все деньги с него необходимо снять. Банк ваши средства не обязан блокировать, до закрытия счета могут происходить как списания, так и зачисления на него. Срок в 30-45 дней необходим для того, чтобы могли подтвердиться и успешно выполниться все возможные транзакции по счету (возврат товара, ошибочные операции, снятие наличных в банкомате стороннего банка и т.п.).

      0
      1. Надежда

        Ольга, спасибо большое за ответ. Моя ситуация выглядит иначе, я закрывала кредитную карту, которую рефенансировала под меньший процент в стороннем банке, я положила, денежные средства, закрыв долг, и написала заявление о закрытии счета карты, как обычный обыватель, не зная всех тонкостей, я пришла через 35 дней за готовой справкой, но ее не сделали, я пересмотрела все операции по этому счету и заметила, что после подачи заявления, через 11 дней с нее списали деньги за интернет. У меня вопрос, я должна была все 35 дней контролировать счёт карты? Тогда почему банк не предупредил меня об этом? Я была уверена, что после подачи заявления, мой счёт будет в безопасности и никто не сможет списать денежные средства?

        0
        1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

          Надежда, отключение по карте автоматических платежей и платных подписок входит в зону ответственности владельца счета (в банке, видимо, не сочли нужным вам об этом напомнить). В вашем случае остается только погасить возникшую задолженность и снова писать заявление о закрытии картсчета. Также нужно будет отключить услугу автоплатежа за интернет и самостоятельно контролировать, чтобы в течение месяца не было списаний.

          0
          1. Надежда

            Спасибо большое Вам за профессиональный ответ, удачи в работе вашей команде

            0
  10. Алина

    Здравствуйте! Хочу забрать кредитную карту альфа банка. Но через 10 дней у меня должны списать плату за годовое обслуживание. Прочитала, что счет 45 дней закрывается. Есть ли смысл сейчас ее закрыть или все равно спишут годовое облуживание?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Алина, добрый день. Вы можете закрыть кредитную карту сейчас. Комиссию за обслуживание в следующем периоде банк взимать не должен.

      0
  11. Евгений

    Я погасил задолженность по кредитной карте и подал заявление на ее закрытие. Заявление приняли ив этот же день списали плату за годовое обслуживание за следующий год. Имеют ли они (альфа банк) на это право ответьте пожалуйста.

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемый Евгений, если снятие было плановым, то банк имел право удержать стоимость, поскольку вы уже начали использование карты в следующем календарном периоде.

      0
  12. Ольга

    Что делать, если при закрытии кредитной карты на ней остались собственные ( незаëмные) средства? Как их получить с наименьшими потерями ?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Ольга, добрый день. Вам необходимо обратиться в отделение и получить остаток в кассе по расходному кассовому ордеру. Как правило, за такую операцию комиссия не взимается.

      0
  13. Виктория

    А,если кредит погасили,а карту заблокировали в приложении,чтобы не снимались смс оповещения.можно ли быть спокойным?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Виктория, добрый день. Чтобы не платить комиссию за оповещения, достаточно отключить услугу СМС-информирования. Чтобы избежать неприятностей, карту лучше закрыть по стандартной процедуре банка.

      0
  14. Елена

    У карты есть стоимость годового обслуживания. Хочу ее закрыть в конце года. Если карта закрывается 45 дней, то и закрыть ее нужно за 45 дней до конца срока, чтобы не списалась стоимость обслуживания за следующий год? Или будет срок считаться с момента заявления?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Елена, здравствуйте. Вы не уточнили название банка и тарифный план кредитной карты. Получить эту информацию можно по телефону службы поддержки, который указан на обратной стороне карты.

      0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Добрый день. Обратитесь в службу поддержки банка, выпустившего кредитную карту. Номер телефона можно найти на обратной стороне «пластика». Оператор расскажет, как правильно поступить в вашем случае.

      0
  15. Виктор

    Кредиткой не пользовался на следующий день закрыл в банке будут ли брать страховку

    0
    1. Вадим

      Положил всю сумму на тинькоффе и просрочку тоже. Сказали, что закроют через 30 дней. Я боюсь, может её комиссия будет

      0
  16. Дмитрий

    Банк отказывает в выплате страховой части при закрытии кредита. Мои действия.

    0
    1. Попович Анна АлександровнаВасинёва Анна

      Уважаемый Дмитрий, уточните в договоре, есть ли пункт о невозврате страховки. Далее, если такого пункта нет, письменно обратитесь в банк и получите мотивированный ответ с отказом. После этого можно обратиться в с жалобой в Центробанк.

      0
  17. Николай

    Был в офисе Альфа-банк, с паспортом и картой. Мне отказали принять заявление на закрытие кредитного счета. Так как у меня не было телефона с собой))) это беспредел

    0

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *