Коробочный страховой полис: что это, нужно ли оформлять

Финансовый рынок постоянно меняется: появляются новые продукты и предложения, открываются новые компании, меняются направления, по которым россияне хотели бы иметь дополнительную защиту и т.д. Не так давно в России начал набирать популярностью такой продукт, как коробочный страховой полис. Мы расскажем вам о том, что он из себя представляет, каковы его особенности, и когда он может быть полезен.

Коробочный страховой полис
Кокош Елена Валериевна
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Коробочный страховой полис: что это такое

Цены на абсолютно все товары и услуги растут, и люди, которые приобретают в свою собственность дорогостоящее движимое или недвижимое имущество, рано или поздно задумываются о его страховании. Кого-то обязует это сделать банк, который выдает кредит на покупку или ремонт имущества, и хочет иметь дополнительные гарантии возврата денег, других людей мотивирует к покупке пожары или затопления, которые произошли у друзей, и которые столкнулись с дорогостоящим ремонтом.

К сожалению, никто от нас не застрахован от несчастного случая – проводка старая, соседи не благополучные, сантехника была поставлена неопытным мастером и т.д. Если имуществу был нанесен ущерб, то вам придется потратить внушительные суммы на его ремонт по текущим ценам, а если ущерб был нанесен также и соседям, то выплачивать компенсацию придется в двойном размере.

Чтобы избежать крупных непредвиденных трат, можно оформить страховой полис. Страховщиков в каждом городе очень много, и все они предлагают разные типы страхования для:

  • Недвижимости;
  • Транспортных средств;
  • Жизни и здоровья;
  • На случай потери работы и т.д.

Чем коробочное страхование отличается от классического? Все дело в том, что в коробочный полис «упакованы» уже готовые программы защиты, которые имеют фиксированную стоимость без выбора рисков и индивидуального расчета страховой премии.

По сути, клиент получает уже готовый комплексный продукт, в котором можно выбрать только его «наполнение» и лимиты выплат, от которых будет зависеть стоимость страховки. Вот пример разных вариантов страховки в СК «РЕСО-Гарантия»:

программа от РЕСО-Гарантия

Страховые риски в «коробке»

Стандартный перечень рисков, которые часто включают в «коробки»:

  • Временная нетрудоспособность из-за проблем со здоровьем;
  • Сокращение на работе;
  • Залив или пожар в квартире;
  • Стихийные бедствия;
  • Взрывы бытового газа;
  • Кражи и т.д.

У каждого страховщика действуют свои собственные тарифы, где для расчета используются базовый тариф (нетто-тариф) и дополнительные понижающие или повышающие коэффициенты. К ним можно отнести размер страховой суммы, состояние дома, год его постройки, количество рисков и т.д.

Если вы хотите снизить размер страховой премии, то для этого можно использовать франшизу, т.е. часть компенсации убытков, которую страхователь при наступлении несчастного случая вносит самостоятельно. Она используется в автостраховании и при покупке туристических туров.

Преимущества и недостатки коробочного страхового полиса

Как и у каждого страхового продукта, у данного предложения есть как сильные, так и слабые стороны. Прежде чем оформлять заявку именно на подключение данного полиса, нужно оценить все преимущества, которые вы можете получить по сравнению с классической страховой защитой.

Какие отметим достоинства продукта:

Отсутствие предварительного осмотра специалиста

В большинстве своем классическое страхование предполагает, что имущество, которое хочет застраховать клиент, будет предварительно осматривать эксперт, который проведен фотосъемку, внесет все данные по объекту в специальную программу, заполнит бумаги и т.д.

При оформлении коробочного полиса, клиент может самостоятельно сфотографировать помещение, и переслать снимки в страховую компанию. Для этого используются специальные мобильные приложения или же просто электронная почта страховщика.

Экономия времени

Она достигается за счет того, что не нужно ждать профессионального эксперта по осмотру помещений, не нужно подстраиваться под его график работы. К тому же, можно сэкономить время на оформлении: для получения полиса не нужно много данных, да и расчеты используются упрощенные.
Чаще всего оформить такой полис можно за пару кликов.

Использование комплексного наполнения

Очень часто в коробочном продукте собраны сразу несколько видов защиты, что очень удобно для страхователя. Например, у него есть квартира, и он собирается уехать на активный зимний отдых, оставив квартиру на неделю без присмотра.

Приобретя коробочную страховку, он получит комплексную защиту для своего жилья, для своей жизни и здоровья от несчастного случая, а также сможет застраховать спортивный инвентарь от поломки. То есть при наступлении страхового случая получит выплату по затоплению, по травме и по сломанному оборудованию.

Дополнительные опции

К «коробке» часто можно выбрать различные дополнительные опции, которые могут заключаться в профессиональных консультациях или бытовых услугах. Например, к страхованию имущества можно выбрать юридическую поддержку, а к страховке жизни и здоровья – телемедицину.

Свободные продажи

Оформить коробочное страхование можно не только у самих страховщиков, но также и у их партнеров. Например, с этим часто сталкиваются потребители банковских услуг – там широко предлагают страховку для защиты денежных средств. Также ее можно оформить в турагентствах, поликлиниках, автосалонах и даже на Почте России.

Какие есть недостатки? Чаще всего это ограниченность рисков, которые предусмотрены в «коробке», и невозможность их изменить по собственному желанию. Если вы хотите сделать персональное наполнение, то такие программы уже не будут относиться к коробочным, и выйдут гораздо дороже уже готовых комплектов.

Где можно оформить коробочный страховой полис

Практически в каждой страховой компании есть «коробочные» или комплексные предложения, которые можно оформить максимально быстро, чаще всего – даже без обращения в офис продаж. Достаточно выбрать нужную услугу на официальном сайте СК, рассчитать ее стоимость на калькуляторе и сразу же оплатить с карты – вся подтверждающая документация придет к вам на электронную почту.

Варианты компаний:

  1. РЕСО-Гарантия. Здесь для страхования квартир и таунхаусов предусмотрены программы «Домовой» в формате от льготного до премиум-класса, которые различаются уровнем страховой защиты. Например, если рассматривать пакет «Льготный», то он обойдется в 3600 рублей на 1 год.
  2. АО «АльфаСтрахование». Выбирает несколько вариантов защиты: для квартиры, для загородных объектов, для защиты заемщика от имущественных рисков, защита конструктива и отделки и т.д. пакет «Все включено» является коробочным, и предлагает комплексное страхование имущества, жизни и здоровья от непредвиденных ситуаций.
  3. СПАО «Ингосстрах». Для владельцев квартир есть три варианта «Собери свой полис» с возможностью выбора рисков (от 330 рублей), «Страхование ответственности» — на время ремонта и при эксплуатации квартиры (от 175 руб. в месяц) или «На время отпуска» на срок от 7 до 60 дней при стоимости от 35 руб. в день.
  4. САО «ВСК». Здесь в режиме онлайн можно приобрести «Максимальную защиту» с комплексным страхованием по расширенному пакету рисков или программу «Под ключ» по основному пакету рисков.
  5. Тинькофф Страхование. Позволяет застраховаться на случай пожара, стихийных бедствий, противоправных действий и иных ситуаций, и получить компенсацию в случае понесенного ущерба.
  6. В Сбербанке вам и вовсе предложат оформить подписку для защиты квартиры и дома. Страхование можно приобрести в Сбербанк Онлайн всего за 5 минут, оформив подписочный сервис стоимостью от 332 рублей в месяц, с возможностью получения страховых выплат до 6.000.000 рублей.

программа от сбербанка

Как приобрести? Просто выберите нужную вам компанию, внимательно изучите условия на сайте, при необходимости – позвоните по телефону горячей линии для получения дополнительной консультации. После чего приобретите полис на сайте СК или в ближайшем офисе продаж.

Частые вопросы

Что такое коробочный страховой полис?
Это страховой полис, который включает в себя комплексную защиту различных типов рисков.
Чем коробочный полис отличается от классического страхования?
В классическом вы можете самостоятельно выбрать риски, от которых вы хотите иметь защиту, а в коробочном – выбираете уже имеющиеся подборки.
В чем преимущества коробочной страховки?
Её можно оформить быстро, без выезда эксперта, в режиме онлайн. Несколько кликов – и документы уже на вашей электронной почте.
Где можно оформить такой полис?
Практически в каждой страховой компании есть подобное предложение, например, в компании ВСК, Ресо-Гарантия, АльфаСтрахование.

Источники:

Комментарии: 0