Согласно действующему законодательству гражданин РФ может проверить кредитную историю бесплатно два раза в год. Более того, среди возможных способов есть дистанционный, когда информация предоставляется онлайн. Рассмотрим пошагово все варианты.
Как проверить кредитную историю бесплатно, как это сделать онлайн. Пошаговая инструкция, с чего начать получение информации. Какие есть платные способы. Все о самостоятельной проверке КИ — на Бробанк.ру.
Можно ли проверить свою кредитную историю бесплатно
Каждый гражданин, который хоть раз брал кредит в банке или займ в микрофинансовой организации, имеет кредитную историю. Это подробное досье с указанием того, когда и сколько человек брал в долг, как он выплачивал кредиты, какие текущие долги имеет. В досье отражаются даже отказные заявки по кредитам и займам.
Раньше гражданин РФ мог узнать свою кредитную историю бесплатно 1 раз в год, направив запрос в БКИ, в котором хранится информация. В 2023 году получить информацию бесплатно можно уже 2 раза в год. Более того, неограниченное количество раз можно получать данные по кредитам на платной основе.
Что важно знать о КИ:
- она хранится в Бюро Кредитных историй, в которые граждане и делают запрос;
- в России работают 4 основных БКИ. Если человек пользовался кредитными услугами несколько раз, его досье может быть разбито по разным Бюро;
- по закону банки и МФО могут работать как с одним БКИ, так и с несколькими. Крупные структуры с портфелем кредитов более 100 млрд рублей должны сотрудничать как минимуму с двумя БКИ;
- с 1 января 2022 года данные в кредитной истории хранятся 7 лет. Ранее срок хранения составлял 10 лет. Удалению подлежит не сама КИ, а данные в ней по истечении 7 лет (относительно каждой записи отдельно).
Чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно, нужно подать запрос в БКИ, в котором хранится ваше досье. Соответственно, для начала нужно узнать, в каком бюро она располагается. Их может быть несколько.
Шаг №1. Узнать информацию о Бюро кредитных историй
Получить бесплатно по фамилии в общем доступе эти сведения невозможно. Кредитные истории граждан надежно защищены: все сделано так, что доступ к конкретной КИ может получить только сам гражданин, кредитная организация и некоторые другие структуры.
Информация о Бюро кредитных историй предоставляется бесплатно сколько угодно раз. Сведения хранятся в Центральном Каталоге Кредитных историй (ЦККИ), куда и нужно подавать запрос. Он направляется через Госуслуги или через портал Банка России.
Сейчас в России работают 4 основных БКИ, в которых хранится львиная доля кредитных историй в России. Это ОКБ, НБКИ, Русский Стандарт и Скоринг Бюро. Ранее на рынке работала компания Эквифакс, но она ушла с рынка РФ после событий марта 2022 года путем продажи. После этого компания стала называться Скоринг Бюро.
Сделать запрос через Госуслуги
Если у вас есть подтвержденная запись на Госуслугах, вы можете направить через этот портал запрос в ЦККИ и узнать, в каких именно бюро располагается информация о вашей кредитной репутации. Пошаговая инструкция:
1. Авторизоваться на портале Госуслуги, в поисковой строке ввести “узнать кредитную историю”. После выбрать “для физических лиц” и там — “узнать свое БКИ”. Откроется страница, откуда гражданин будет делать заказ информации.
2. Нажимайте кнопку “Начать”. Откроется форма запроса, куда система автоматически внесет все данные гражданина с портала Госуслуг. Проверьте их правильность и нажимайте кнопку “Отправить запрос”.
3. Информация отправляется в Банк России. В течение дня должен постить ответ, который будет отражаться в личном кабинете гражданина на Госуслугах. Там появится список БКИ, в которых можно посмотреть кредитную историю.
Сделать запрос через сайт Банка России
На практике, если у вас есть доступ к порталу Госуслуги с подтвержденной записью, проще сразу сделать запрос по информации о БКИ там. Через Банк России получить данные сложнее. Дело в том, что информация там предоставляется только при наличии код субъекта кредитной истории.
Код субъекта кредитной истории — это фактически номер досье гражданина. Чтобы получить данные через портал ЦБ РФ, нужно знать этот код. В подавляющем числе случаев люди его не знают.
Если вы знаете свой код субъекта КИ, вы стандартно делаете запрос онлайн на сайте Банка России, указывая свои паспортные данные и этот код. Если же он неизвестен, получить сведения о БКИ дистанционно этим способом не получится.
В этом случае регулятор предлагает направить запрос не через свой сайт, а через кредитную организацию, через какое-либо БКИ, МФО, кредитный кооператив. То есть просто и быстро сведения не получить.
Если вы не знаете свой код субъекта кредитной истории, запрашивайте информацию о БКИ на Госуслугах, там эти данные не требуются.
Шаг №2. Как посмотреть свою кредитную историю
Итак, вы сделали запрос на Госуслугах и получили информацию о бюро, в которых есть данные о вас. Теперь можете делать запросы в каждое это бюро и получать информацию. Если доступ к Госуслугам есть, все также можно сделать онлайн, причем максимально быстро.
Например, вы узнали, что информация о вас хранится в НБКИ и Скоринг Бюро (бывший Эквифакс). У каждого БКИ есть свой сайт, где и можно получить информацию о кредитной истории бесплатно и онлайн.
Для примера рассмотрим получение информации из Скоринг Бюро, аналогично сведения запрашиваются и на сайтах других БКИ:
1. Необходимо зарегистрироваться на сайте БКИ и создать там свой личный кабинет. Кнопку регистрации увидите на сайте, находится в верхнем правом углу:
2. Выбирайте вариант регистрации через Госуслуги, после система попросит указать электронную почту и мобильный телефон. После их подтверждения гражданин получает доступ в личный кабинет, где может сразу узнать свою кредитную историю бесплатно.
3. Далее нужно подождать некоторое время формирование онлайн-отчета. Каждое бюро отводит свои сроки на выполнение этой операции. Например, если подать запрос в НБКИ, ответ придет сразу. Скоринг Бюро присылает примерно в течение получаса. ОКБ выдает информацию моментально.
Если в досье есть какие-то данные, они будут отражены. Если гражданин ни разу не брал и не запрашивал кредиты, или если с момента последнего запроса прошло больше 7 лет, КИ будет пустой.
Пустая кредитная история автора материала, который уже давно не пользовался банковскими кредитами:
В целом, можно не дожидаться от Госуслуг ответа на запрос о БКИ, в которых хранится КИ гражданина. Можно просто сделать 4 запроса в основные бюро. Благо, что информация предоставляется моментально. Но при условии, что у гражданина есть аккаунт на Госуслугах.
Если у вас нет доступа к Госуслугам
Если у вас нет подтвержденного аккаунта на государственном портале, то после получения информации о БКИ от Центрального Банка или какой-либо кредитной организации можете направлять в нужные бюро запросы альтернативными методами.
Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии и другим данным гражданина:
- Обратиться в отделение БКИ. Но тут есть проблема — стандартно это всего один офис на всю Россию, который располагается в Москве.
- Если у гражданина есть квалифицированная электронная подпись, он может направить запрос на электронную почту БКИ.
- Составить заявление и направить его заказным письмом на почтовый адрес бюро.
- Направить запрос телеграммой.
На сайте каждого бюро кредитных историй есть подробная информация о том, как проверить кредитную историю бесплатно с указанием всех методов и инструкций по ним.
Как получить информацию платно
БКИ — коммерческие организации, которые в том числе предоставляют информацию гражданам на платной основе. Напомним, что 2 раза в год можно проверить свою кредитную историю бесплатно в каждом БКИ. Если попытки исчерпаны, точно также можно сделать запрос КИ на платной основе.
Например, НБКИ предоставляет платные отчеты по 450 рублей:
Опять же, чтобы получить полную картину, сначала нужно узнать, в каких БКИ хранится ваше досье, а после делать запрос в каждый. Если это платные варианты, заплатите согласно тарифу каждого бюро.
В сети можно найти сервисы, которые предлагают узнать кредитную историю платно по фамилии через интернет. По сути, они представляют собой сервис, который собирает данные по человеку по нескольким бюро. И отлично, если это все 4 основных бюро. Но часто это всего 1-2 бюро, поэтому информация может оказаться неполной.
В этом деле лучше довериться официальным БКИ. Они предоставляют гарантированно верную информацию, за ними пристально следят контролирующие органы. А среди онлайн-сервисов много мошенников.
Частые вопросы
Источники:
- Банк России: Кредитные истории.
Комментарии: 3
Спасибо! Очень подробно, понятно и точно прописан каждый шаг. И я поняла что это сложный, долгий процесс. Надо хорошо подумать и принять решение о том, как исправить ошибку в БИК.
Здравствуйте вот прочитала что можно узнать через госуслуги но дак вот все это вранье я пыталась узнать мне они не предоставили ничего и визде куда бы не обращалась предлогают заплатить от 299 до 580.
Наталья, здравствуйте. На портале «Госуслуги» доступна информация о бюро кредитных историй, в которых хранится КИ гражданина. Чтобы получить отчет, необходимо перейти на сайт каждого бюро и запросить свою КИ. Проверить свою кредитную историю вы можете 2 раза в год бесплатно. Комиссии, о которых вы говорите, взимаются за дополнительные услуги.