Бробанк.ру проанализировал деятельность Бюро кредитных историй Эквифакс и разобрался в основных принципах его работы. Какие услуги предоставляются юридическим лицам, какие онлайн-сервисы разработаны для физлиц. Как работает сервис Equifax по запросу кредитной истории онлайн.
Что такое БКИ Эквифакс
Эквифакс — это Бюро Кредитных Историй, огромная база данных о гражданах, которые когда-либо пользовались кредитными услугами банков и микрофинансовых организаций. Компания работает в полном соответствии с нормами законодательства, но при этом является коммерческой организацией. Эквифакс предоставляет информацию банкам и МФО на платной основе.
Задачи ООО Эквифакс Кредит Сервисиз:
- активная работа с кредитными организациями, налаженный обмен данных с ними;
- сбор информации о выданных и погашенных ссудах, о том, как именно их погашает заемщик;
- предоставление информации о гражданине или компании по запросу кредитных организаций;
- надежное хранение данных;
- работа с гражданами, предоставление им собственных досье;
- предоставление возможности исправить кредитную историю, если расположенные в ней данные являются ложными;
- предоставление банкам и микрофинансовым организациям аналитических услуг;
- взаимодействие с Центральным Банком и ЦККИ — Центральным каталогом кредитных историй.
Предложения Equifax для юридических лиц
БКИ не ограничивается работой только с банками и микрофинансовыми организациями, она работает и с другими компаниями: с ломбардами, кредитными брокерами, поставщиками услуг лизинга, активно сотрудничает с коллекторскими фирмами, с компаниями страхования, с финансовыми управляющими и даже с представителями ЖКХ.
Для них разрабатываются различные услуги и сервисы, а именно:
- Оценка заемщика, минимизация кредитных рисков — одно из основных направлений деятельности компании Эквифакс. По сути это и есть предоставление кредитной истории потенциального клиента по запросу. БКИ указывает на наличие просрочек, выявляет закредитованность потенциального заемщика, возможные попытки мошенничества.
- Оценка кредитного портфеля компании, анализ финансовой устойчивости. По требованиям Центрального Банка кредитные структуры должны регулярно проводит такой анализ, и Эквифакс помогает в этом.
- Проверка кандидатов при приеме на работу. Этим сервисом пользуются компании при приеме на работу руководителей или на иные должности, требующие от человека максимальный уровень ответственности.
- Проверка контрагентов, потенциальных партнеров. Как и в случае с физическими лицами, Эквифакс готов предоставить анализ и по юридическому лицу.
- Поведенческий скоринг потенциального заемщика: как часто он обращался за кредитами, в какие организации подавал заявки, какие суммы запрашивал.
- Мониторинг активности действующих заемщиков. Обращаются ли они в другие кредитные организации, как они выплачивают ссуды у других кредиторов, нет ли там просрочек. Банк или МФО получит информацию о любых изменениях в «кредитной жизни» своего клиента.
- Актуализация контактных данных заемщика, что особо важно при просрочке, когда должники часто меняют номера телефонов и адреса проживания. Большая база данных бюро Эквифакс поможет найти актуальные данные о клиенте. В эту базу попадают данные по всем заявкам на кредит, отправленным конкретным гражданином.
- Разработка индивидуальных скоринговых моделей оценки рисков для банков, МФО, страховых компаний.
- Работа с коллекторскими агентствами, организация информативной помощи в процессе взыскания. Сбор информации о должнике, о его кредитной активности.
Как видно, бюро кредитных историй Эквифакс не ограничивается только лишь сбором, хранением и предоставлением банкам и МФО кредитных историй граждан. В его ассортименте есть и другие инструменты, помогающие кредиторам в оценке заявителей и в работе с проблемными долгами. И самим заемщикам не мешает знать об этих инструментах.
Equifax — коммерческая организация, все услуги юридическим лицам оказываются на платной основе. Так работают все БКИ.
Работа Эквифакс с физическими лицами
Конечно, основное направление деятельности БКИ Equifax — работа с юридическими лицами, именно они платят компании за предоставление информационных услуг, главная из которых — кредитные истории граждан. Но и граждане, чье досье хранится в базе Эквифакса, могут рассчитывать на важную услугу. Любой человек может получить кредитную историю и проанализировать данные, которые в ней находятся. В целом, это практически единственная услуга, доступная гражданам.
Любой человек может получить кредитную историю бесплатно один раз в год, используя для этого специальный сервис Эквифакса online equifax:
- Нужно зарегистрироваться на этом сайте, войти в личный кабинет под своими учетными данными. При этом требуется подтверждение личности через портал Госуслуг (можно заказать кредитную историю и через Госуслуги).
- После указания данных о себе отчет загружается в личный кабинет, это дело не занимает больше 15 минут.
Получить информацию о бюро кредитных историй бесплатно и онлайн можно только один раз в год, все последующие обращения будут уже платными, онлайн-сервис Эквифакса берет за это по 395 рублей.
Кроме предоставления кредитной истории онлайн через интернет можно получить и список БКИ, в которых также располагается ваше досье заемщика — в итоге общая информация по всем бюро будет максимально объективной. Заплатив 295 рублей Equifax, клиент получит полный перечень БКИ, где хранятся его данные, информация берется из ЦККИ.
Другие платные сервисы Эквифакса для физических лиц
Компания разработала и ряд дополнительных услуг, которые так или иначе связны с кредитными историями граждан. Все они оказываются онлайн и на платной основе:
- годовая подписка на рассылку кредитной истории — 995 рублей в год. Каждый месяц определенного числа клиент получает отчет. Также можно приобрести 5 или 10 пакетов отчетов по 695 или 895 рублей соответственно;
- платное исправление кредитной истории — 995 рублей. Более быстрое решение вопроса, оперативный разбор ситуации, предоставление СМС-информирования о результате;
- защита от мошенничества за 525 рублей в год. Система отслеживает все кредиты, оформленные на имя клиента, и присылает информацию ему на электронную почту или по СМС. В итоге можно будет оперативно среагировать на мошеннические действия, если кто-то оформит на вас кредит;
- опция «Идеальный заемщик» за 695 рублей в год. Если кредитная история гражданина не идеальная, он получает практические рекомендации по ее исправлению. Если досье хорошее, сервис будет давать советы по поддержанию положительной репутации;
- скоринг-контроль за 445 рублей в год. Система будет уведомлять клиента об изменении его скорингового балла путем отправки СМС или сообщений на электронную почту.
Если вернуться к досье заемщиков, то узнать свою кредитную историю можно и стандартными методами. Если вы проживаете в Москве, можете подойти в офис Эквифакс с паспортом и подать заявку на получение досье. Офис находится по адресу Каланчевская 16. Также запрос можно направить на электронный или почтовый адрес компании, подробная инструкция об этих вариантах есть на сайте Equifax.
Комментарии: 12
Хочу получить кредитную историю и кредитный рейтинг
Галина, добрый день. Чтобы узнать свою кредитную историю, нажмите на этой странице желтую кнопку «Оформить» и заполните заявку.
не возможно получить ответ кто подал на не суещиствуй кредит три раза писал игнор подал в прокуратуру и центробанк
У Эквифакс хрень полная ,а не кредитная история(моя).Даже оплатил 5 отчетов,думал платной лучше.Хрень таже.У меня :кредитная карта с 12 года,кредит ,ипотека,за все время ни одной просрочки.У них ничего не отображается,только запросы банков.Кредитный рейтинг плохой.В двух других,где должна хранится моя история кредитный рейтинг отличный,кредиты отображаются.В результате из-за этих CENSORED кредиты дают с повышенной ставкой.Запросы в поддержу ничего не дали.Только оправдания мол методика расчета конфиденциальна.
В моём свежем отчёте от Equifax присутствуют данные по закрытым кредитам ещё с 2008 года. Вроде бы должны отражаться данные за последние 10 лет и ГосДума наша вроде собиралась сократить этот период до 5 лет. Какой период должен быть на самом деле? И обратил внимание — в моём отчёте Equifax отсутствуют данные по кредитной карте Сбербанка — пользовался такой в своё время. Сбербанк не сотрудничает с Equifax?
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 ФЗ «О кредитных историях», кредитная история аннулируется спустя 10 лет с момента последнего обновления информации, содержащейся в истории. Если в отчете фигурируют данные по кредитам за 2008 год, значит, в течение последующих лет в кредитную историю вносилась какая-либо информация.
Аннулируется кредитная история в том случае, если в нее не вносится информация в течение 10 лет. Следовательно, если субъект активно пользуется банковскими продуктами, он продлевает время жизни своей кредитной истории. По поводу сокращения срока хранения кредитной истории до 5 лет, подтвержденных данных нет.
Если в отчете от БКИ Equifax не фигурирует пользование кредитной картой Сбербанка, значит, между банком и бюро нет партнерских договоренностей. Сбербанк России выступает акционером (50%) Объединенного Кредитного Бюро. Информация по кредитной карте, с большей долей вероятности, будет отражена в отчете от ОКБ.
Хочу исправить срочно кредитную историю
Уважаемый клиент, мы подобрали для вас полный перечень услуг по улучшению кредитной истории по этой ссылке.
По этой же ссылке вы можете проверить свой актуальный кредитный рейтинг и наличие ваших данных в базах должников.
Хочу исправить срочно кредитную историю
Уважаемый клиент, полный перечень услуг по улучшению кредитной истории подобран по этой ссылке.
По этой же ссылке вы можете проверить свой актуальный кредитный рейтинг и наличие ваших данных в базах должников.
хочу получить кредитный отчет из бюро кредитных историй
Что бы получить свой кредитный рейтинг — зарегистрируйтесь на сайте Эквифакс, предоставьте персональные данные и подтвердить свою личность через Госуслуги (ЕСИА) или посетив офис бюро с паспортом.
Заполните бланк заявки, завизируйте своей усиленной КЭП и отправьте на hotline@equifax.ru. Второй вариант — запросите кредитный отчет через единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), тогда можно использовать простую электронную подпись.
Также вы можете направить в адрес Эквифакс нотариально заверенное заявление на получение отчета.
И последний вариант — отправить заверенную телеграмму в адрес бюро.
Если удаленные способы получения отчета вас не устраивают по каким-то причинам, то вы можете заказать его подготовку в офисе Эквифакс.