Рейтинговые агентства называли кредитную СберКарту лучшей по своим характеристикам. Разберемся, какие именно условия оценили аналитики, что пишут в отзывах заемщики, и как работает льготный период в течение 120 дней.
- Какой кредиткой Сбера можно пользоваться бесплатно 120 дней
- Как работает льготный период в 120 дней по Сберкарте
- Как погашать долг по кредитной СберКарте в льготный период 120 дней
- Что будет, если не уложиться в льготный срок
- Какие требования и условия предъявляют к заемщику
- Что пишут в отзывах о кредитной карте Сбербанка
- Как оформить Сберкарту 120 дней без процентов
Какой кредиткой Сбера можно пользоваться бесплатно 120 дней
До 2021 года в Сбербанке было множество кредитных карт: классические, золотые, премиальные, кобрендовые, то есть партнерские, молодежные и даже благотворительные. Несмотря на разные условия, грейс-период для всех был единый — до 50 дней.
Грейс-период по-другому называют льготным или беспроцентным. Это тот промежуток времени, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными деньгами.
Важная особенность льготного срока в Сбербанке — период его действия. Если многие банки давали 50 дней без процентов с даты покупки, то Сбер рассчитывал этот период от отчетной даты.
Отчетная дата — это дата, в которую заемщик оформил кредитную карту. Например, если клиент подписал кредитный договор и получил карту 7 июня, то седьмое число каждого месяца было для него отчетной датой.
Из-за этого нюанса у некоторых клиентов возникали сложности с правильным расчетом льготного периода. Одни не слишком внимательно слушали специалиста в офисе, другие ориентировались на практику других банков, третьи не могли запомнить отчетную дату и «попадали» на проценты.
Чтобы решить эту проблему, с 2021 года Сбербанк перешел на новую кредитную СберКарту с обновленным льготным периодом — 120 дней. Это «прозрачные» дни, отсчет которых начинается первого числа каждого месяца.
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 46.932% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | От 2 мин. |
Тарифы по кредитной карте:
- Бесплатное обслуживание и уведомления об операциях.
- Кредитный лимит до 1 млн рублей.
- Льготный период 120 дней без процентов.
- Процентная ставка — от 9,8% до 37,8%, ПСК — 37,8% годовых.
Другие кредитные карты перешли в разряд архивных. Они действуют до срока, который обозначен на пластике. После этого кредитку можно переоформить на новых условиях, и выпустить СберКарту.
Как работает льготный период в 120 дней по Сберкарте
Чтобы не переплачивать банку за пользование кредитным лимитом, нужно правильно им пользоваться. А именно — понять, как действует льготный период.
Сбербанк дает заемщикам на покупки максимальные 120 дней без начисления процентов. Грейс работает прозрачно — льготный период начинается первого числа каждого месяца.
Он распространяется на:
- покупки в магазине и интернете по карте;
- оплату услуг ЖКХ, связи и других услуг в сервисе Сбербанк Онлайн;
- платежи и оплату услуг через банкоматы и терминалы.
Снятие наличных и переводы не входят в грейс-период. Если совершить эти операции, банк начислит на расход максимальные проценты — 37,8% годовых.
Выгоднее всего совершать покупки в начале месяца, чтобы получить максимальный по продолжительности беспроцентный период. Если сделать покупку в конце месяца, вы получите только минимальный гарантированный льготный срок в течение 91 дня.
Как действует льготный период по кредитной СберКарте
Как погашать долг по кредитной СберКарте в льготный период 120 дней
На погашение задолженности без переплаты у заемщика есть месяц проведения покупки плюс еще три следующих месяца. Если в первый, второй или третий месяц нет возможности полностью погасить долг, вносите только обязательный платеж.
Обязательный платеж — это минимум, который заемщик должен погашать ежемесячно для сохранения льготного периода без начисления процентов. В Сбербанке он равен 2% от суммы долга.
Например: заемщик 12 июня оплатил кредитной картой покупку на сумму 10 000 рублей. Беспроцентный период начинается первого числа каждого месяца, в нашем случае — 1 июня.
Первый обязательный платеж в июне составит всего 10 000 * 0,02 = 200 рублей. В июле обязательный платеж станет меньше, потому что сумма долга будет уже не 10 000, а 9800 рублей.
Всю сумму нужно погасить до окончания льготного периода с учетом уже ранее внесенных платежей. А вот на новые покупки у заемщика снова будет 120 дней грейс-периода, без учета уже совершенных расходов.
Что будет, если не уложиться в льготный срок
У клиентов, которые пользуются одновременно несколькими кредитами или кредитными картами, может возникнуть путаница с отчетными датами для внесения платежей. И в этом случае они могут положить деньги на кредитку позже чем нужно, или вовсе не сделать этого.
Если не уложиться в льготный период даже на сутки, банк начислит на сумму задолженности проценты. Они заранее известны: 9,8% на покупки в СберМегаМаркете и категории «Здоровье», а на остальные покупки, платежи, снятие наличных и переводы — 37,8% годовых.
Проценты начисляют на сумму, которую потратил заемщик. Сумма процентов зависит от срока, в течение которого должник пользовался кредитными средствами банка. Расчет идет с даты, следующей за датой покупки и до даты погашения задолженности.
В случае просрочки обязательного платежа, со следующего дня после даты платежа банк начисляет неустойку 36% годовых от остатка просроченного основного долга. А также неустойку в размере 36% годовых от суммы просроченных процентов. Основание — тарифы банка.
Посмотреть сроки беспроцентного периода, дату и сумму платежа, доступный кредитный лимит можно в разделе «Детальная информация по кредитной карте»→ «Подробнее о задолженности» в СберБанк Онлайн. Информация доступна как в веб-версии сервиса, так и в мобильном приложении.
Какие требования и условия предъявляют к заемщику
Подать заявку на получение кредитной карты могут россияне от 18 до 70 лет. Обязательное условие — наличие временной или постоянной регистрации в населенном пункте России.
Дополнительные требования: отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам банка, а также отсутствие действующей кредитки Сбера. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ.
Если у клиента уже есть действующая кредитная карта Сбербанка, получить еще одну нельзя. Можно перевыпустить кредитку, если она оформлена по старым тарифам. После перевыпуска по ней будут действовать условия для СберКарт.
Что пишут в отзывах о кредитной карте Сбербанка
Несмотря на то, что у кредитной СберКарты явные преимущества в сравнении с другими картами в виде длительного льготного периода, отзывы по ней неоднозначные. Изучить их можно в разделе «Отзывы о кредитной СберКарте 120 дней».
Из плюсов пользователи отмечают:
- большой беспроцентный период;
- бесплатное обслуживание и смс-оповещения;
- новый грейс-период для каждой покупки;
- возможность не платить полную сумму долга до четырех месяцев.
Если правильно пользоваться кредиткой и совершать покупки в первых числах месяца, на погашение без процентов у клиента будет четыре месяца. Это может выручить в случае непредвиденных трат и крупных покупок.
Из недостатков отмечают:
- далеко не такие прозрачные условия действия льготного периода, как заявлено в рекламе и на сайте;
- сложные расчеты для погашения долга;
- начисление процентов в случае просрочки с первого дня действия долга.
Отзывы о кредитной карте Сбербанка 120 дней без процентов
Большая часть негативных отзывов о кредитке связана с тем, что у заемщика нет полной информации о начислении процентов в случае окончания льготного периода. Ни в договоре, ни на официальном сайте таких разъяснений нет.
Все, что может найти пользователь — это данные о процентной ставке. А тот факт, что действовать проценты начнут с первого дня задолженности, приходится узнавать самостоятельно. И о наличии штрафных санкций в случае просрочки обязательного платежа также сказано только в тарифах, которые найти не так просто. И в договоре, который сейчас нередко выдают в электронном виде.
Кроме того, некоторые клиенты жалуются, что кредитные специалисты без их ведома подключают им платные услуги. В частности — страховку.
И если при заполнении заявки через сайт или Сбербанк Онлайн эту галочку легко убрать, то при оформлении в офисе нужно внимательно читать все документы, которые передают на подпись. Впрочем, это универсальный совет: читайте все бумаги, которые вас просят подписать.
Как оформить Сберкарту 120 дней без процентов
Оформить кредитку можно тремя способами:
- На сайте Сбербанка. Изучите условия карты, заполните анкету и отправьте ее на рассмотрение в банк. В случае одобрения карту можно получить в офисе Сбербанка по паспорту или доставкой курьером. Решение придет в течение пяти минут на указанный телефон.
- Через сервис Сбербанк Онлайн. Такая возможность есть у зарегистрированных пользователей с логином и паролем от личного кабинета, а также у владельцев дебетовых карт Сбера. Зайдите в личный кабинет, выберите раздел «Кредиты», нажмите плюс и выберите «Кредитная карта». Укажите нужный лимит, изучите условия, и если они подходят, продолжите оформление.
- В офисе Сбербанка с паспортом. Ответьте на вопросы кредитного специалиста, подпишите заявку и отправьте ее на рассмотрение в банк.
Для действующих клиентов банк нередко делает специальное предодобренное предложение. Оно интересно тем, что позволяет сразу узнать, сколько и на каких условиях готов предложить вам Сбер.
Узнать о предодобренной кредитной карте можно в отделении банка при обращении к кредитному менеджеру либо в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Воспользуйтесь этим предложением, и вы получите кредитку в ближайшем офисе банка в этот же день.
Частые вопросы
Источники:
- Сбербанк Кредитная СберКарта
https://www.sberbank.com/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta - Акция «Бесплатное снятие наличных с кредитки»
https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta/rules_nal - Как пользоваться кредитной картой
https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards/about - Беспроцентный период
https://www.sberbank.ru/ru/person/help/ccards_faq/3029?question=22564
Комментарии: 33
Что будет если не погасить за год карту, что дальше будет? Брала 20 000 , не погасила, плачу обязательный платёж, осталось пол года, а на карте меньше 2000 рублей
Уважаемая Юлия, вы должны вносить платежи по графику, календарным годом срок погашения кредита не ограничивается.
У меня уже была такая карта, я в течении месяца тратил деньги, а после получал пенсию и ложил деньги опять на карту, а можно было бы положить на 49 день, а нужно сколько получил, столько и положил?
Уважаемый Виктор, в рамках льготного периода — да, но его длительность зависит от отчетного дня по кредитке.
Здравствуйте. По моей карте обязательный платёж составляет 0 руб. До 14 июля необходимо оплатить льготную задолженность в размере 5000. А общая задолженность на сегодня 8000. Если оплатить только льготную задолженность 5000, а остаток задолженности оплатить по возможности не совершая покупок по этой карте, будут ли начислены проценты?
Уважаемая Gulnara, если вернуть задолженность позже, банк начислит проценты.
Здравствуйте. По моей карте обязательный платёж составляет 0 руб. До 14 июля необходимо оплатить льготную задолженность в размере 5000. А общая задолженность на сегодня 8000. Если оплатить только льготную задолженность 5000, а остаток задолженности оплатить по возможности не совершая покупок по этой карте, будут ли начислены проценты?
Уважаемая Гульнара, обратитесь к специалисту Сбера по короткому номеру 900 — оператор детально вас проконсультирует.
Добрый день. Я ошибочно перевела деньги пенсию с дебетовой карты мир на кредитную льготную . мне надо оплатить фитнес для внучки в 10000. Могу я оплатить с кредитной без комиссии?
Уважаемая Людмила, нет, комиссия за перевод денег на дебетовую карту Сбербанка составляет 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽.
добрый день а можноли перевести с карты кредитной на 50 дней на сваю карту сбербанк мир 6 тыс руб и сколько мне потом пернуть нужно будит
Уважаемая Татьяна, при переводе с кредитной карты на дебетовую с вас будет удержана комиссия в 3%, но не менее 390 рублей.
У меня есть пенсионная карта Мир и дебетовая на 50 дней без %. Я плачу с карты Мир в Сбербанк онлайн за ЖКУ, пополняю мобильные телефоны. Скажите пожалуйста, при этих операциях в Сбербанк онлайн не снимутся ли деньги с дебетовой карты или там есть функция при оплате именно с какой карты она будет произведена? Спасибо.
Уважаемая Татьяна, вы имеете в виду случайное снятие средств с кредитной карты при использовании приложения Сбербанк онлайн для платежей по карте МИР? В системе вы сами выбираете карту, с которой в определенный момент будет осуществлен платеж. Если вы выбирайте карту МИР, то снятия денежных средств с кредитной карты не произойдет.
Какова стоимость годового обслуживания такой кредитной карты до 50дней?
Уважаемая Татьяна, Сбербанк уверяет, что обслуживание данной кредитной карты будет стоить вам 0 рублей в год (бесплатно)))
У меня есть кредитная карта. Сколько тысяч я могу снять с нее в день?
Уважаемая Марина, это зависит от кредитного лимита, который вам установил банк. Сбербанк определяет максимальную сумму для каждого заемщика индивидуально.
Здравствуйте! У меня карта 75.000 на 50 дней без процентов. Есть ещё обычная дебетовая карта виза.
В личном кабинете сбербанка они обе видны.
Можно ли перекидывать деньги с кредитной на свою вторую?
_________
И если например понадобилось снять наличными 2 тысячи — проценты очень большие будут?
Уважаемый клиент, пожалуйста, уточните как правильно называется кредитная карта, держателем которой вы являетесь.
Карту взяли 9.01. и начались покупки. 23.01 закроем весь долг. Когда мы сможем вновь воспользоваться картой? С какого числа начнётся второй льготный период.
Льготный беспроцентный период складывается из пятидесяти дней и включает 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. После погашения задолженности за текущий период вы можете воспользоваться льготным погашением заново неограниченное количество раз.
У меня МasterCard Credit Momentum . Получила карту 18.10. Пользуюсь ей с 19.10. Заключительный день грейса 8.12. Полностью погасила долг 4.12,то есть заранее. Могу ли я с 5.12. снова начать пользоваться кредиткой?
Уважаемая Людмила, беспроцентный период длится до 50 дней после покупки, которую вы оплатили кредитной картой.
Здравствуйте! У меня карта 50 дней. Я вношу до 6 января включительно всю сумму 49700руб и на карте было 300 и того 15000 поступило на карту в срок. Но банк пишет, что на счет поступило 46 000 и по факту мы должны ещё положить. Почему так? Я погасил все в срок и полностью и не каких других плат не было.
Уважаемый клиент, пожалуйста, уточните у специалиста Банка наличие начисленных комиссий или пеней за нарушение условий договора или более детально опишите ситуацию — это необходимо для подробной консультации и оценки правомерности действия Банка.
Здравствуйте! можно уточнить, в платежный период мне нужно будет внести платеж только на ту сумму, которую я с этой карты потратила, верно?
Все верно. В течение платежного периода длительностью 20 дней, который также называют периодом погашения, банк делает расчет за предыдущий отчетный месяц, выставляет заемщику счет и ждет его погашения. Обязательный к ежемесячному погашению платеж, выставленный банком клиенту в течение платежного периода, рассчитывается согласно условиям кредитного соглашения и исходя из текущей общей суммы задолженности.
Чтобы воспользоваться льготой и избежать уплаты процентов по кредиту, нужно успеть погасить всю сумму задолженности до окончания грейс-периода. Льготный период, в свою очередь, состоит из отчетного периода, который стартует в назначенный банком отчетный день, и платежного периода, который начинается на следующий день после окончания отчетного. Таким образом, длительность грейс-период (льготного) составляет до 50 дней. Дата отчетного дня указана на конверте с кредитной картой при ее получении в офисе. Чтобы избежать уплаты процентов по долгу, вам нужно уложиться в 50 дней, отсчет которых начинается с даты отчетного дня.
Здравствуйте,скажите пожалуйста если я оформила карту пару месяцев назад,но не пользовалась ей,а завтра хочу совершить покупку,с какого числа у меня начнется льготный период?
По картам Сбербанка с льготным периодом в 50 дней действуют такие правила:
— отчетный период в 30 дней начинается с момента совершения покупок по кредитной карте;
— льготный (беспроцентный) период в 50 дней — это 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.
То есть, если отчетный период стартовал 11 ноября и в этот же день совершены покупки, то у вас есть 50 суток для погашения задолженности под 0%.
Если покупки совершаются позже, например, с 15.11, то отчетный период сокращается, а платежный остается прежним.
Вы можете уточнить длительность льготного периода в службе поддержки клиентов по телефону 900 (бесплатно по России).
Можно ли могашать долг в льготный период?
Да, вы можете погашать задолженность на протяжении льготного периода. Если вы используете эту возможность и погасите долг в течение бесплатного срока пользования картой, то фактически вам придется заплатить только за годовое обслуживание.
страховка есть или нет