Кредитные каникулы в Газпромбанке в 2023: условия получения отсрочки

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Если у вас есть кредит в Газпромбанке, вы попали в непростое финансовое положение, вы можете обратиться в банк и получить кредитные каникулы на законных основаниях по программе 2023 года. Заявки принимаются до 31 марта 2023 года, после по прогнозам программа будет объявлена как бессрочная.

Бробанк.ру рассказывает обо всех условиях кредитных каникул для физических лиц Газпромбанка в 2023 году. Кто может рассчитывать на них, как оформить, какие документы нужно предоставить. Раскрываем всю важную информацию.

О кредитных каникулах Газпромбанка в 2023 году

Федеральный закон 106, который предполагает получение гражданами кредитных каникул, был разработан и внедрен в 2020 году в период пандемии. Тогда многие россияне остались без привычного дохода, им было сложно оплачивать кредиты, они нуждались в помощи.

Программа была временной, действовала полгода. Но в 2022 году было принято решение ее возобновить из-за ситуации с СВО. Заявки на отсрочки Газпромбанк и другие российские банки принимали до конца сентября 2022 года, после программа в очередной раз закончилась.

В начале 2023 года Правительство РФ вновь рассмотрело возможность получения гражданами кредитных каникул в случае непростого финансового положения. Пока что сроки приема заявлений определены до 31 марта 2023 года, но уже ведутся разговоры о том, чтобы в итоге сделать программу каникул бессрочной.

Основные условия предоставления отсрочки

Кредитные каникулы Газпромбанка в 2023 году доступны физическим лицам, которые могут документально подтвердить сокращение уровня дохода на 30%. Если падение меньше, в предоставлении отсрочки будет отказано.

Ключевые условия:

• кредит был оформлен в Газпромбанке до 1 марта 2022 года;
• по кредиту на текущий момент не действуют собственные каникулы банка или реструктуризация;
• период отсрочки — 1-6 месяцев с шагом в месяц. Точный срок выбирает сам заемщик;
• заявление подано до 31 марта 2023 года;
• по сумме кредит соответствует нормам ФЗ-106;
• заемщик документально доказал сокращение доходов на 30% и более.

В условиях ФЗ-106 было прописано, что кредитными каникулами в рамках этого закона можно воспользоваться только один раз. Но поправки 2022 года позволяют заемщикам снова обращаться за отсрочкой, даже если она уже была применена к этому же договору в 2020 или 2022 году.

Заявления на кредитные каникулы Газпромбанк принимает с 1 по 31 марта 2023 года. Клиент может обратиться в данном периоде за отсрочкой только один раз.

Как доказать сокращение доходов

Без документального доказательства снижения уровня доходов Газпромбанк откажет в предоставлении кредитных каникул. Но при этом четкого списка документов и ситуаций он не указывает. Будет рассмотрена любая ситуация, например:

• зарплата заемщика сократилась. Это можно доказать справкой 2-НДФЛ;
• заемщик потерял работу. Для получения отсрочки в этом случае нужно встать на учет в ЦЗН и получить соответствующую справку;
• у заемщика есть длительный лист нетрудоспособности. Не только по болезни, но и в связи с материнством.

Если заемщик — военнослужащий, он может не предоставить Газпромбанку документы. Отсрочка ему предоставится просто по заявлению.

Важно понять, как Газпромбанк высчитывает процент падения дохода. Сравнивается средний доход за 2021 года с тем, что был получен за предшествующий обращению месяц.

Например, суммарный доход за 2022 год согласно справке 2-НДФЛ составил 600000 рублей. Среднемесячный заработок гражданина в 2022 году — 50000 рублей. В марте 2023 года заемщик получил зарплату в 30000 рублей, после чего подал в Газпромбанк заявку на кредитные каникулы. Путем сравнения 50000 и 30000 становится понятно, что доход сократился более чем на 30%, значит, человек получит одобрение отсрочки.

Условия по суммам отдельных кредитов

Газпромбанк выдает различные виды кредитов, в том числе жилищные ссуды. И от типа обязательства зависит ограничение по сумме для предоставления каникул. Программа предполагает получение отсрочки по относительно небольшим обязательствам, а именно:

• если это потребительский наличный кредит, его начальная сумма — до 300000;
• автокредит — максимально 700000 рублей;
• кредитная карта — до 100000 рублей;
• ипотека — 3-6 млн в зависимости от города расположения предмета залога.

В 2023 году предельные лимиты кредитных продуктов для получения каникул могут быть изменены.

Речь идет именно о начальной сумме сделки. Например, если житель Твери купил квартиру за 5 млн и сделал первый взнос 1,5 млн, в кредит ушли 3,5 млн. Под условия получения каникул эта сделка не подходит. И не важно, когда был оформлен кредит, и какой по нему сейчас остаточный долг.

Как оформить кредитные каникулы в Газпромбанке

После фиксации последнего поступления дохода сначала сделайте расчеты. Закажите справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 год, вооружитесь калькулятором и узнайте, уменьшился ли заработок на 30%. Если да, можете обращаться в Газпромбанк. Эти же справки и подтвердят ваше намерение.

Заявки на каникулы онлайн Газпромбанк не принимает, он предлагает два способа:

1. Направить заявление в удобном офисе.
2. Подать заявление по бесплатному телефону горячей линии 88003010601.

Важный нюанс — на момент подачи заявления на отсрочку не обязательно иметь при себе документальные подтверждения падения дохода. Вы можете направить заявку заранее, а после в течение 30 дней донести документы. Это актуально, например, если зарплата будет через 2 недели, но вы точно знаете, что она будет небольшой, что вам будет сложно внести очередной платеж.

Когда начнут действие каникулы

Отправная точка — дата приема обращения. Газпромбанк рассматривает его в течение 5-10 дней. Если все нормы и требования соблюдены, он одобряет отсрочку и изменяет график.

Каникулы по потребительским кредитам предоставляются в итоге в течение 14 дней после подачи заявления. Если речь об ипотеке, то в течение 1 месяца с даты обращения клиента в банк. И если на эти периоды выпадают ежемесячные платежи, их нужно обязательно внести.

Что происходит с процентами

Оформление кредитных каникул по ФЗ-106 увеличивает переплату. И чем дольше период отсрочки, тем выше ее значение. Заемщик полностью освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи, но за каждый месяц каникул начисляются проценты, которые выплачиваются клиентом после в конце основного графика.

По закону в случае с потребительскими кредитами и автокредитами Газпромбанк будет назначать ⅔ средневзвешенной ставки по конкретному типу кредита, которую установил в данном месяце ЦБ РФ. Информацию можно найти на его сайте.

То есть после получения отсрочки заемщик получает график, например, с 3 пустыми строками платежей. Эти строки переносятся на конец выплаты, а к ним добавляются еще и строки с неуплаченными процентами.

Если вы и кредит не соответствуете требованиям ФЗ

Большой минус ФЗ — небольшие суммы кредитов, по которым можно оформить кредитные каникулы. Если, например, ваш наличный кредит был оформлен на сумму в 320 000 рублей, вы не попадаете под условия программы.

Но в Газпромбанке есть собственная программа помощи заемщикам, которые оказались в непростой ситуации. Причины для обращения:

• существенное увеличение расходов;
• потеря дохода или его существенное снижение;
• заемщик призван на военную службу;
• лишение дорогостоящего имущества, например, жилья из-за пожара, стихийного бедствия;
• отпуск по уходу за ребенком;
• получение инвалидности;
• серьезное заболевание.

Газпромбанк рассмотрит ситуацию (подтверждается документально) и предложит свой вариант помощи. Это не только кредитные каникулы, но и реструктуризация — пересмотр графика платежей.

Кроме того, Газпромбанк предлагает получение ипотечных каникул при сумме кредита до 15 млн. За отсрочкой могут обращаться заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Все заявители рассматриваются, и если ситуация подтверждается, банк обязательно помогает.

Частые вопросы