Кредитные каникулы в Газпромбанке в 2023: условия получения отсрочки

Если у вас есть кредит в Газпромбанке, вы попали в непростое финансовое положение, вы можете обратиться в банк и получить кредитные каникулы на законных основаниях по программе 2023 года. Заявки принимаются до 31 марта 2023 года, после по прогнозам программа будет объявлена как бессрочная.

Кредитные каникулы в Газпромбанке: условия получения отсрочки
Русанова Ирина Александровна
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Бробанк.ру рассказывает обо всех условиях кредитных каникул для физических лиц Газпромбанка в 2023 году. Кто может рассчитывать на них, как оформить, какие документы нужно предоставить. Раскрываем всю важную информацию.

О кредитных каникулах Газпромбанка в 2023 году

Федеральный закон 106, который предполагает получение гражданами кредитных каникул, был разработан и внедрен в 2020 году в период пандемии. Тогда многие россияне остались без привычного дохода, им было сложно оплачивать кредиты, они нуждались в помощи.

Программа была временной, действовала полгода. Но в 2022 году было принято решение ее возобновить из-за ситуации с СВО. Заявки на отсрочки Газпромбанк и другие российские банки принимали до конца сентября 2022 года, после программа в очередной раз закончилась.

В начале 2023 года Правительство РФ вновь рассмотрело возможность получения гражданами кредитных каникул в случае непростого финансового положения. Пока что сроки приема заявлений определены до 31 марта 2023 года, но уже ведутся разговоры о том, чтобы в итоге сделать программу каникул бессрочной.

Основные условия предоставления отсрочки

Кредитные каникулы Газпромбанка в 2023 году доступны физическим лицам, которые могут документально подтвердить сокращение уровня дохода на 30%. Если падение меньше, в предоставлении отсрочки будет отказано.

Ключевые условия:

  • кредит был оформлен в Газпромбанке до 1 марта 2022 года;
  • по кредиту на текущий момент не действуют собственные каникулы банка или реструктуризация;
  • период отсрочки — 1-6 месяцев с шагом в месяц. Точный срок выбирает сам заемщик;
  • заявление подано до 31 марта 2023 года;
  • по сумме кредит соответствует нормам ФЗ-106;
  • заемщик документально доказал сокращение доходов на 30% и более.

В условиях ФЗ-106 было прописано, что кредитными каникулами в рамках этого закона можно воспользоваться только один раз. Но поправки 2022 года позволяют заемщикам снова обращаться за отсрочкой, даже если она уже была применена к этому же договору в 2020 или 2022 году.

Заявления на кредитные каникулы Газпромбанк принимает с 1 по 31 марта 2023 года. Клиент может обратиться в данном периоде за отсрочкой только один раз.

Как доказать сокращение доходов

Без документального доказательства снижения уровня доходов Газпромбанк откажет в предоставлении кредитных каникул. Но при этом четкого списка документов и ситуаций он не указывает. Будет рассмотрена любая ситуация, например:

  • зарплата заемщика сократилась. Это можно доказать справкой 2-НДФЛ;
  • заемщик потерял работу. Для получения отсрочки в этом случае нужно встать на учет в ЦЗН и получить соответствующую справку;
  • у заемщика есть длительный лист нетрудоспособности. Не только по болезни, но и в связи с материнством.

Если заемщик — военнослужащий, он может не предоставить Газпромбанку документы. Отсрочка ему предоставится просто по заявлению.

Важно понять, как Газпромбанк высчитывает процент падения дохода. Сравнивается средний доход за 2021 года с тем, что был получен за предшествующий обращению месяц.

Например, суммарный доход за 2022 год согласно справке 2-НДФЛ составил 600000 рублей. Среднемесячный заработок гражданина в 2022 году — 50000 рублей. В марте 2023 года заемщик получил зарплату в 30000 рублей, после чего подал в Газпромбанк заявку на кредитные каникулы. Путем сравнения 50000 и 30000 становится понятно, что доход сократился более чем на 30%, значит, человек получит одобрение отсрочки.

Условия по суммам отдельных кредитов

Газпромбанк выдает различные виды кредитов, в том числе жилищные ссуды. И от типа обязательства зависит ограничение по сумме для предоставления каникул. Программа предполагает получение отсрочки по относительно небольшим обязательствам, а именно:

  • если это потребительский наличный кредит, его начальная сумма — до 300000;
  • автокредит — максимально 700000 рублей;
  • кредитная карта — до 100000 рублей;
  • ипотека — 3-6 млн в зависимости от города расположения предмета залога.

В 2023 году предельные лимиты кредитных продуктов для получения каникул могут быть изменены.

Речь идет именно о начальной сумме сделки. Например, если житель Твери купил квартиру за 5 млн и сделал первый взнос 1,5 млн, в кредит ушли 3,5 млн. Под условия получения каникул эта сделка не подходит. И не важно, когда был оформлен кредит, и какой по нему сейчас остаточный долг.

Как оформить кредитные каникулы в Газпромбанке

После фиксации последнего поступления дохода сначала сделайте расчеты. Закажите справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 год, вооружитесь калькулятором и узнайте, уменьшился ли заработок на 30%. Если да, можете обращаться в Газпромбанк. Эти же справки и подтвердят ваше намерение.

Заявки на каникулы онлайн Газпромбанк не принимает, он предлагает два способа:

  1. Направить заявление в удобном офисе.
  2. Подать заявление по бесплатному телефону горячей линии 88003010601.

Важный нюанс — на момент подачи заявления на отсрочку не обязательно иметь при себе документальные подтверждения падения дохода. Вы можете направить заявку заранее, а после в течение 30 дней донести документы. Это актуально, например, если зарплата будет через 2 недели, но вы точно знаете, что она будет небольшой, что вам будет сложно внести очередной платеж.

Когда начнут действие каникулы

Отправная точка — дата приема обращения. Газпромбанк рассматривает его в течение 5-10 дней. Если все нормы и требования соблюдены, он одобряет отсрочку и изменяет график.

Каникулы по потребительским кредитам предоставляются в итоге в течение 14 дней после подачи заявления. Если речь об ипотеке, то в течение 1 месяца с даты обращения клиента в банк. И если на эти периоды выпадают ежемесячные платежи, их нужно обязательно внести.

Что происходит с процентами

Оформление кредитных каникул по ФЗ-106 увеличивает переплату. И чем дольше период отсрочки, тем выше ее значение. Заемщик полностью освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи, но за каждый месяц каникул начисляются проценты, которые выплачиваются клиентом после в конце основного графика.

По закону в случае с потребительскими кредитами и автокредитами Газпромбанк будет назначать ⅔ средневзвешенной ставки по конкретному типу кредита, которую установил в данном месяце ЦБ РФ. Информацию можно найти на его сайте.

То есть после получения отсрочки заемщик получает график, например, с 3 пустыми строками платежей. Эти строки переносятся на конец выплаты, а к ним добавляются еще и строки с неуплаченными процентами.

Если вы и кредит не соответствуете требованиям ФЗ

Большой минус ФЗ — небольшие суммы кредитов, по которым можно оформить кредитные каникулы. Если, например, ваш наличный кредит был оформлен на сумму в 320 000 рублей, вы не попадаете под условия программы.

Но в Газпромбанке есть собственная программа помощи заемщикам, которые оказались в непростой ситуации. Причины для обращения:

  • существенное увеличение расходов;
  • потеря дохода или его существенное снижение;
  • заемщик призван на военную службу;
  • лишение дорогостоящего имущества, например, жилья из-за пожара, стихийного бедствия;
  • отпуск по уходу за ребенком;
  • получение инвалидности;
  • серьезное заболевание.

Газпромбанк рассмотрит ситуацию (подтверждается документально) и предложит свой вариант помощи. Это не только кредитные каникулы, но и реструктуризация — пересмотр графика платежей.

Кроме того, Газпромбанк предлагает получение ипотечных каникул при сумме кредита до 15 млн. За отсрочкой могут обращаться заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Все заявители рассматриваются, и если ситуация подтверждается, банк обязательно помогает.

Частые вопросы

Почему Газпромбанк отказал в кредитных каникулах?
Причиной может стать непредставление документов, снижение доходов меньше чем на 30%, невыполнение условий по сумме кредита. Если вы считаете отказ необоснованным, направляйте жалобу в Центральный Банк.
Могу ли я взять отсрочку сразу по двум кредитам?
Да, например, если у вас есть в этом банке кредитная карта и кредит наличными. Вы можете поставить на паузу оба договора.
Можно ли выйти из отсрочки раньше срока?
Да, вы в любой момент можете обратиться в Газпромбанк и подать соответствующее заявление. График будет снова переделан.
Можно ли взять каникулы, если я работаю неофициально?
Нет, так как в этом случае вы не сможете документально доказать снижение дохода. Как вариант, можете встать в ЦЗН на учет в качестве безработного и предоставить в банк соответствующую справку.
Как быстро банк дает ответ?
Сроки рассмотрения заявок - 5-10 дней.

Источники:

  1. Газпромбанк: Кредитные каникулы.

Комментарии: 0