Российские банки предложили клиентам принципиально новый формат платежных средств – анонимные кошельки.
Подобный банковский продукт стал антикризисной мерой, которая позволит россиянам использовать варианты безопасной безналичной оплаты товаров и услуг в период временных ограничений и самоизоляции.
Новые средства, предназначенные для проведения привычных платежных операций, позволят избежать походов в отделения банков, встреч с курьерами. При этом законодательство позволяет не осуществлять полную идентификацию держателя электронного кошелька, что упрощает и ускоряет процесс его получения.
Новинки рынка банковских продуктов
Первым в игру вступил Тинькофф, предложив клиентам цифровую карту, не требующую идентификации. Виртуальное платежное средство работает по принципу электронного кошелька, однако имеет дополнительные возможности. Над запуском аналогичного продукта работает ПСБ.
| Кред. лимит | 700 000Р |
| Проц. ставка | От 12% |
| Без процентов | До 12 мес. |
| Стоимость | 0 руб./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
На рынке банковских продуктов уже присутствуют предоплаченные карты в формате кошельков. Русский Стандарт выпускает подарочные платежные средства. А также есть карты Газпромбанка, которые ипользуются в мобильном приложении сети АЗС «Газпромнефть».
Несмотря на настороженное отношение государства к подобным платежным средствам, в нынешних условиях они на 70% удовлетворяют потребностям клиентов (физических лиц).
| Кред. лимит | 600 000Р |
| Проц. ставка | От 25,9% |
| Без процентов | 60 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | 1-10% |
| Решение | 2 мин. |
Электронная карта Тинькофф имеет расширенный функционал, который отличает ее от обычного кошелька. Преимуществами продукта является возможность в будущем перевести ее в статус обычного пластикового платежного средства.
Также, в отличие от популярной на рынке цифровой карты, ее особенностью стоит считать возможность открытия россиянами, которые ранее не обслуживались в банке.
Как работает новая карта-кошелек от Тинькофф?
Стать владельцем виртуального платежного средства очень просто. Клиенту потребуется оформить заявку на сайте, скачать мобильное приложение и пройти авторизацию. Для регистрации потребуется только действующий номер телефона нового клиента.
После выполнения простых действий, держателю кошелька нужно привязать свой счет к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pya (на выбор), пополнив баланс путем перевода средств с любой счета. Также пополнить кошелек можно при помощи СБП.
Далее, виртуальная карта будет функционировать по принципу анонимного электронного кошелька. Ею можно будет платить онлайн – используя реквизиты. А если нужно офлайн – то совершая оплату товаров или услуг через платежные приложения для мобильных телефонов и других гаджетов.
При минимальной идентификации карта-кошелек будет иметь ряд ограничений. Так, при указании только одного номера телефона, владелец сможет хранить на карте не более 15 000 рублей. А расходы по платежному средству не должны превышать 40 000 рублей.
Расширить возможности кошелька удастся при прохождении упрощенной идентификации – с указанием паспортных данных. В таком случае лимиты увеличатся с 15 000 до 60 000 рублей, а также с 40 000 до 200 000 рублей. С карты можно будет снимать деньги – до 40 000 рублей в месяц.
Что это дает клиентам и перспективы
На пике распространения коронавируса и сейчас – в посткризисных условиях, вопрос об упрощенном варианте открытия счетов и получения банковских платежных средств стоит остро. И даже запущенная Единая биометрическая система не стала универсальным вариантом идентификации клиентов.
С апреля текущего года ЦБ дал разрешение кредитным организациям открывать счета россиянам удаленно – без личного присутствия используя современные средства коммуникации.
| Кред. лимит | 500 000Р |
| Проц. ставка | От 11,9% |
| Без процентов | До 111 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | 1-25% |
| Решение | 2 мин. |
Послабления касались платежных средств, используемых для начисления пенсий, пособий и других соцвыплат. Однако подобным правом банки так и не воспользовались.
Вместо этого кредитные организации нашли новые способы выпуска своих платежных средств. В результате на рынке банковских продуктов появилась электронная карта-кошелек с расширенным функционалом, требующая минимальной идентификации в удаленном режиме.
Появление на рынке подобного продукта – перспективное направление в плане выхода страны из кризиса и дальнейшего развития. После снятия ограничений в связи с пандемией, у населения сохранится положительный стереотип о том, что для получения многофункционального платежного средства вовсе не обязательно куда-либо ходить.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 3,5% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Кроме того, действующие лимиты по электронной дебетовке Тинькофф вполне позволяют использовать ее для востребованных интернет-покупок.
Что касается положительных моментов для банков, внедряющих карты-кошельки, для них появится возможность экономить на курьерской доставке пластиковых карт. А также существенно увеличить количество новых клиентов, снизив для них барьер входа, благодаря упрощенной процедуре идентификации.
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: