Коллекторы — это кто такие

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Разберемся, кто такие коллекторы, на что они имеют право, а на что нет. А также кто обычно работает в коллекторских агентствах и как выстроена эта работа. Кроме того, рассмотрим, как беседовать с коллектором и что делать, если он преступает закон и угрожает.

Кто такой коллектор

Коллектор — это работник коллекторского агентства, который занимается непосредственным взаимодействием с должником. Он общается с ним в рамках закона, ведет диалог, договаривается, способствует погашению долга.

Коллектор работает по трудовому договору и выполняет свои должностные обязанности. За это получает зарплату, которая обычно складывается из оклада и премии — фиксированной при выполнении плана или процента от взысканных долгов.

До принятия 230-ФЗ о коллекторской деятельности к взысканию долгов часто привлекали бывших уголовников и бывших представителей силовых структур и полиции. Тогда вектор работы был таким — запугать и выбить долги.

В тот период должникам приходилось плохо. Им и их родственникам бесконечно звонили, угрожали, портили имущество, расписывали стены в подъездах, заливали замки клеем. Бывали и случаи применения физической силы.

В тот период такие новости в ленте были обыденностью:

Новостные заметки о работе коллекторов

Сейчас подобные случаи практически сошли на нет, потому что закон о коллекторской деятельности закрутил гайки таким специалистам и агентствам, которых они представляют.

Современные названия должности

«Коллектор» — это название профессии постепенно уходит в прошлое. У него плохие ассоциации, поэтому ему придумывают замены, например:

• специалист или оператор по взысканию задолженности;
• специалист телефонного или выездного взыскания задолженности;
• оператор процесса взыскания;
• специалист отдела взыскания.

Если проанализировать доски объявлений, слово «коллектор» уже никто не использует.

Условия работы

Приведем классическую вакансию на должность оператора по взысканию долгов:

Кто может работать коллектором

Классический портрет работника коллекторского агентства — обычный менеджер, который по установленным скриптам общается по телефону с должниками. Его обучают, дают инструкции и «выпускают на линию».

Само же сердце агентства — это кол-центр, где весь день проводят специалисты. Они всю смену звонят должникам — звонки выдает программа и делают пометки к личному делу.

Например, вот так работают коллекторы одного из агентств. И как видно, такие специалисты — это не кавказцы или качки, а обычные люди. Часто сотрудник агентств — девушки.

Так выглядит рабочая зона коллектора

Зарплата коллекторов в Москве — обычно от 60 до 100 тысяч рублей. В основном складывается из премий. Руководители отделов получают больше, 100-150 тысяч рублей и выше.

Работники банка — не коллекторы

Коллектор — это человек, который работает в коллекторском агентстве на основании трудового договора. При этом в банках есть собственный отдел по урегулированию проблемных долгов. И там также заняты специалисты, которые работают напрямую с должниками.

Банкам и МФО тоже нужны специалисты, которые будут заниматься долгом на первых стадиях возникновения просрочки. Сначала к делу приступает собственный отдел, а если он не справляется, дело продается или передается на взыскание коллекторской фирме, с которой заключен договор.

Пример вакансий банков и МФО по поиску специалистов для отделов по работе с проблемными долгами:

Вакансии банков и МФО на должность специалистов взыскания

Раньше банки и МФО часто создавали собственные коллекторские агентства, которые занимались работой только с собственными должниками. Сейчас же закон это запретил: работа по взысканию долгов должна быть основной.

Что такое коллекторское агентство

Коллекторское агентство — это юридическое лицо, которое занимается взысканием проблемных долгов. Принято считать, что его клиенты — банки и микрофинансовые организации, но это не так. За услугами обращаются представители ЖКХ, другие юридические и физические лица.

Компания оказывает услуги на платной основе. Какую прибыль получить фирма — это зависит от типа долга:

• Передан на взыскание. Например, банк передал проблемный долг агентству. Оно получает вознаграждение согласно договору, например, процент от взысканной суммы.
• Продан. Если банк продал долг, он стал собственностью агентства. Продают обычно за копейки. Например, долг в 100 000 рублей куплен за 5000 рублей. Что получит агентство сверх, то и есть его прибыль.

Это коммерческая организация, которая обязана соблюдать 230-ФЗ о коллекторской деятельности. Если она не будет это делать, то вскоре лишится права на деятельность.

За работой коллекторских контор следит ФССП. Она ведет реестр таких организаций. Только компании, которые в нем числятся, могут заниматься этой работой. Исключение — равно прекращению деятельности. Если претензии от какого-то агентства есть, а в его реестре нет, значит оно работает противозаконно.

Какие требования к агентствам

В Статье 13 ФЗ-230 указаны требования к коллекторской организации и ее учредителям, вот основные:

• зарегистрировано в России;
• деятельность по возврату долгов — основная;
• чистые активы — не менее 10 млн рублей;
• заключен договор страхования на случай причинения убытков должнику;
• есть соответствующее требованиям оборудование, программное обеспечение и сайт.

Благодаря этим требованиям рынок коллекторских компаний поредел. С него практически ушли черные фирмы, которые не планировали переходить на работу в рамках закона.

Что такое реестр коллекторов

Это онлайн-документ, с которым можно ознакомиться на сайте ФССП. Это реестр фирм, которые прошли проверку и по закону могут заниматься деятельностью по взысканию долгов.

В документе есть наименование компании, ее номер в реестре, дата попадания в реестр, основные данные, сайт, электронная почта. Если в отношении юрлица есть какие-то ограничения, они тоже здесь отражены.

Так выглядит реестр профессиональных коллекторских организаций

Каждая компания помечена цветовым индикатором, который говорит о категории риска:

• красный — высокая;
• желтый — значительная;
• синий — средняя;
• зеленый — низкая.

Большая часть агентств помечены зеленым цветом — то есть работают максимально в рамках 230-ФЗ, на них мало жалоб или вообще нет.

Чем выше категория риска, тем больше фактов нарушения закона. В нарушения считают только случаи, по которым вынесены судебные решения или постановления об административных штрафах.

Как ФССП раздает признаки риска:

• средний — агентство допустило 1 раз за год нарушение, которое касается частоты звонков и визитов к должнику;
• значительный — агентство неоднократно за год допустило нарушение из пункта выше;
• высокий — зафиксировано грубое нарушение деятельности: угрозы, физическая сила, повреждение имущества, беспокойство должника-банкрота, введение в заблуждение.

Кроме того, агентство может получить статус высокого риска, если 2 раза за год и чаще будет поймано на том, что беспокоит третьи лица без их согласия. Например, если звонит маме должника, но она не давала согласие на это действие. Мама может пожаловаться, агентству будет плохо.

Чем выше статус риска, тем больше внимания к компании, тем чаще проводят ее проверки. Плюс ее могут исключить из реестра, а это означает прекращение работы.

Что могут делать коллекторы

Мы рассмотрели, кто выбивает долги по кредитам, теперь расскажем, что могут и не могут делать такие специалисты. Вообще, слово «выбивает» относительно этой деятельности ушло в прошлое. Сейчас вопрос решают в рамках спокойного диалога.

На что имеют право коллекторы:

• личные встречи;
• телефонные переговоры;
• текстовые и голосовые сообщения;
• письменная корреспонденция.

При любом виде контактирования коллектор должен представиться, назвать свое ФИО и название агентства, которое представляет.

Фактически коллектор может только информировать должника о состоянии долга, договариваться о частичном погашении, брать какие-то обещания, выдвигать предложения. Более он ничего делать не может.

Могут ли коллекторы звонить родственникам. Могут, только если сам должник и его родственник (или другое лицо) дали на это письменное согласие. Если нет, родственник может смело подавать жалобу в онлайн-приемную ФССП.

Что делать запрещено

Категорически запрещено причинять любой вред должнику. Это угрозы, физическая сила, порча имущества, психологическое давление, введение в заблуждение. При этом есть ограничения и в разрешенных методах взаимодействия.

Что не имеют права делать коллекторы по новому закону:

• встречаться чаще раза в неделю;
• звонить чаще раза в день, двух раз в неделю и восьми раз за месяц;
• взаимодействовать другими способами чаще двух раз в день, четырех раз за неделю и шестнадцати раз за месяц;
• общаться с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 23:00 до 9:00 в выходные;
• беспокоить должников, которые стали банкротами, находятся в стационаре, получили инвалидность.

Если столкнулись с нарушениями, обязательно их фиксируйте и отправляйте жалобу в ФССП.

Как общаться с коллекторами

Если звонят коллекторы, вы имеете полное право не брать трубку, заносить номера в спам. Если взыскатель пришел домой, имеете право не открывать ему дверь. С точки зрения закона должник ничего коллектору не должен.

Если вы приняли решение общаться с коллектором, проявите знание 230-ФЗ, ведите диалог спокойно. Самое главное — не переходите к угрозам и оскорблениям: это может обернуться против вас.

Вы в любой момент можете прекратить диалог, бросив трубку. Даже если беседа не была окончена, по закону такой диалог будет засчитан.

Что делать, если коллектор угрожает

Коллекторы не имеют права угрожать. Более того, это самое серьезное нарушение, за которое предусмотрены большие штрафы и даже исключение фирмы из реестра.

Если вы столкнулись с угрозами, запишите их — нужны будут доказательства. После сразу подавайте жалобу в онлайн-приемную ФССП, плюс подайте заявление в полицию и прокуратуру.

Как написать отказ от взаимодействия

По закону вы можете написать отказ от взаимодействия с коллекторами, и они перестанут беспокоить. Это можно сделать спустя 4 месяца после образования просроченного долга. Это регулирует Статья 8 230-ФЗ.

Нужно заполнить заявление и отправить его заказным письмом на юридический адрес коллекторской фирмы. После получения агентство не имеет права вас тревожить.

Бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами →

Так что коллекторы сейчас — не бандиты, их работа больше похожа на работу сотрудника кол-центра. Бояться их точно не стоит. Кроме уведомления о сумме долга и переговоров о его погашении они ничего делать не могут.

Частые вопросы