Причины, по которым банк не отдает деньги
Есть много причин, по которым банк может не отдавать деньги. Условно их можно разделить на законные и незаконные. В первом случае возникшие сложности связаны с ошибками самих вкладчиков. Во втором — с неправомерными действиями банков.
Банк может отказать в выдаче денег на законных основаниях:
- при блокировке счетов судебными приставами;
- предъявлении вкладчиком недействительного паспорта;
- подозрении в легализации (отмывании) доходов.
Также сложности в получении вклада могут возникнуть, если счет открыт на несовершеннолетнего.
Если же банк не выдает деньги, ссылаясь на то, что их попросту нет в кассе или придумывая иные отговорки, смело можно обращаться в суд, так как действия кредитно-финансовой организации неправомерны.
Законные основания для отказа в выдаче вклада: причины и решения
Банк, действительно, может отказать в выдаче вклада. Нужно понимать, что в таком случае деньги не пропадут, а будут заморожены до разъяснения обстоятельств и устранения возникших проблем.
Арест счетов
Начнем с первой причины — арест счетов. Судебные приставы вправе наложить арест на банковские счета должника, в том числе на вклады и депозиты.
В таком случае от банка мало что зависит — он только исполняет требования суда. Ни снять деньги, ни перевести их на другой счет не получится — вклад можно будет только пополнить. И даже если срок договора истечет, банк все равно не выдаст деньги, пока не будет снят арест. Если должник не исполнит требования ФССП, то деньги с вклада могут быть списаны в счет погашения задолженности.
В случае ареста выяснять отношения с банком бессмысленно — решать вопрос нужно непосредственно в ФССП. Чтобы узнать, в какой именно участок обращаться:
- запросите документ в банке и посмотрите необходимую информацию там;
- самостоятельно зайдите на сайт судебных приставов, впишите свои Ф. И. О. в специальную форму и посмотрите, кто наложил арест.
После этого нужно разобраться с долгом: погасить его полностью или договориться о возврате частями. Как только проблема будет решена, вернитесь к приставу и напишите заявление о прекращении судебного производства. Вам выдадут постановление о снятии ареста, которое нужно отнести в банк. Иногда информированием банков занимаются сами пристава. Тогда вам просто нужно дождаться снятия ограничений — это может занять 1–3 дня.
Недействительный паспорт
Вторая причина — предъявление недействительного паспорта, его отсутствие или иные проблемы с документом, удостоверяющим личность. Например, если вам исполнилось 45 лет, но вы еще не поменяли паспорт, то по нему вам вклад могут не выдать, даже несмотря на то, что на замену документа дается 30 дней.
Проблема решается легко — замените паспорт и предъявите его сотруднику банка при закрытии вклада.
Подозрение в отмывании доходов
Здесь банк действует согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Если у банка появятся вопросы, относительно тех финансов, которые лежат у вас на счету, он вправе потребовать документы, доказывающие, что эти деньги получены законно. Более того, он может запросить разъяснения целей снятия денег. За вкладчиком же остается только право пополнить счет или перевести сбережения в другой банк, но с удержанием соответствующих комиссий. Особое внимание уделяется суммам свыше 600 тыс. рублей — их проверяют в обязательном порядке, однако, в «зоне риска» может оказаться любая сумма.
Справка: если кредитно-финансовая организация не будет соблюдать требования по мониторингу «сомнительных» операций, она будет призвана к ответственности, вплоть до лишения лицензии.
В качестве документов, доказывающих законное получение денежных средств обычно спрашивают:
- справку 2-НДФЛ;
- договор купли-продажи движимого/недвижимого имущества;
- выписку со счета из другого банка, если «сомнительные» деньги ранее были переведены из него;
- договоры на оказание услуг и получения соответствующего денежного вознаграждения.
Если документы есть на руках, то просто принесите их в банк для рассмотрения. Проверка займет несколько дней. Если вопросов больше не будет, банк выдаст деньги с вклада.
Однако возможность документально подтвердить «чистоту» своих сбережений есть не у всех. Проблемы возникают не только у недобросовестных граждан, но и у простых людей, которые длительное время откладывали часть «честного» дохода «под подушку».
Куда обращаться, если банк не возвращает деньги, ссылаясь на ФЗ-115? Для начала нужно добиться в банке письменного отказа в выдаче вклада, а после этого составить претензию. Если в кредитно-финансовой организации отказываются ее принимать, то бумагу необходимо направить в головной офис. Иногда спор на этом прекращается и банк возвращает деньги. Если этого не произошло, то нужно обращаться в суд. Желательно делать это не в одиночку, а с помощью квалифицированного юриста.
Закрытие вклада несовершеннолетнего лица
По закону на имя совершеннолетнего гражданина можно открыть счет в банке. Причем если человеку исполнилось 14 лет, то он вправе сделать это самостоятельно. Сложность заключается в закрытии вклада, если вкладчику меньше 18 лет. Банки обязаны выдавать вклады только в том случае, если подросток в возрасте от 14 до 18 лет сам открыл вклад, клал на него свои деньги и сам же пришел его забирать.
Отказ в выдаче финансов может последовать, если:
- Пополнением счета занимались третьи лица, например, деньги клал не только несовершеннолетний, но и его родители.
- Забирать деньги пришли его родители, а не сам вкладчик.
Чтобы банк выдал сбережения, необходимо предоставить письменное разрешение органов опеки и попечительства. Если же подросток сам занимался своим вкладом от и до, но банк все равно отказывает в выдаче, то нужно добиться письменного отказа, составить претензию, а после этого обратиться в суд.
Незаконные основания
Банк может не выдать деньги из-за отсутствия нужной суммы в кассе. С одной стороны, это противоречит ГК РФ Ст. 837, согласно которой вклад должны вернуть по первому требованию. С другой стороны, сроки точно не оговорены, поэтому банк может прописать пункт в договоре, обязывающий вкладчика уведомить его о намерении снять крупную сумму со счета за несколько дней. О каких именно суммах нужно уведомлять, также прописано в договоре.
В любом случае вернуть деньги обязаны не позднее семи дней с даты получения соответствующего письменного заявления клиента — об этом сказано в ГК РФ Ст. 859.
Если банк долгое время всячески увиливает от своих обязательств, ссылаясь на недостающую сумму в кассе, технические проблемы или иные причины, то это может свидетельствовать о финансовых проблемах кредитно-финансовой организации и предвещать ее скорое закрытие.
Вам нужно добиться от сотрудников письменного отказа в выдаче денег. Если этого не делают, то необходимо составить соответствующую претензию в двух экземплярах и потребовать принять ее, то есть прописать дату принятия и поставить печать. Один экземпляр останется у банка, второй у вас. С этой претензией можно обращаться в ЦБ РФ или напрямую в суд, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере вашего вклада. Впоследствии можно добиться возврата процентов за пользованием деньгами сверх срока договора. Обычно банк понимает, что действует незаконно, поэтому письменной претензии достаточно для возврата средств.
Можно ли вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию
Если банк был участником системы страхования вкладов, то через АСВ можно вернуть не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Вкладчики, чей размер вклада превышал страховую сумму, могут получить все деньги, только если у банка достаточно средств. Если же банк обанкротился, то более 1,4 млн получить не удастся.
Информация о том, куда следует обращаться, будет опубликована на сайте банка, вывешена в его отделениях. Также уведомления будут разосланы всем вкладчикам индивидуальным письмом.
Комментарии: 31
Тинькофф отказался мне вернуть остаток долларового вклада, сам вклад не превышал 10000 долларов, а остаток меньше 100, говорят в банкоматы мелкие купюры не грузим, а перевести в рубли, по курсу ЦБ просто не захотели.
Александр, здравствуйте. Вы можете обменять остаток долларов на рубли в личном кабинете и снять наличные в банкомате любого банка (комиссия взимается в соответствии с действующими тарифами).
Здравствуйте! Такая ситуация
У меня открыт счёт в втб,работал примерно пол года,после чего банк заблокировал дбо и в офисе говорят-банк не выдаст и не переведёт никуда денежные средства ссылаясь на новое постановление ЦБ! Я просил показать это постановление,в банке мне сказали что его предоставить так просто не могут! Как быть? В суд подавать на банк или в прокуратуру сразу?
Уважаемый Марк, если банк не предоставит вам аргументированного письменного ответа, вы можете обратиться с жалобой в ЦБ.
Пол года назад положила рубли в Банк на ПФР «1+1» на 6 месяцев. Пришла в банк закрыть счет и решила перевести их на другой счет. Мне сказали что с меня возьмут 13%. Они пролежали там всего 6 месяцев.накоплений всего 800 рублей. И еще какую то справку требуют с наловой. Что делать. Как быть.?
Уважаемая Тамара Алексеевна, с 2021 года был введен так называемый налог на вклады — НДФЛ по ставке 13% облагается часть процентных доходов по вкладам физлиц. Но процентный доход, не превышающий 42 500 рублей, налогом не облагается.
Здравствуйте! В РГС банке несколько лет назад у меня был открыт валютный счёт. В мае РГС объединился с банком «Открытие». Бывших клиентов РГС обслуживает отдельный консультант в офисе банка «Открытие», который сообщил мне, что я не могу обналичить валюту со своего счёта, так как у них (РГС) нет своей кассы. Что я могу сделать в такой ситуации?
Уважаемый Сергей, вам не могут запретить снимать валюту в установленном размере. Обратитесь в банк для получения письменных разъяснений.
Добрый день ! В филиале сбербанка у нас лежат личные сбережения , заказали сумму 50 000 руб , пришли в назначенное время денег не выдали по причине их отсутствия. Подскажите , что делать в таком случае ? И почему такое происходит ?
Уважаемый Андрей, такое может происходить по причине отсутствия средств в кассе банка на текущую дату. Рекомендуем заказать сумму повторно, а в случае повторной невыдачи средств, обратиться с жалобой в службу поддержки банка (письменно в отделении или по короткому номеру 900).
Здравствуйте. У меня в банке несколько лет лежали доллары. 15 марта я попросил выдать мне 10.000$, что разрешено законом. Прошел месяц и мне так и не выдали деньги. Говорят, что большая очередь. Когда выдадут деньги никто не знает. Предлагают ждать дальше. Что я могу сделать в такой ситуации?
Уважаемый Александр, вы можете пожаловаться на действия банка в ЦБ РФ.
Заказала валюту для получения, но когда пришла в указанный день, мне отказали, хотя в наличии она была, выдумывали разные причины, то якобы технические проблемы, то я не могу по дополнительной карте снять, хотя всегда по ней и снимала, что делать?
Уважаемая Лариса! Если имеется в виду возврат банковского вклада в валюте, то если банк нарушает условия договора и не выдает денежные средства в оговоренные сроки, прописанные в документе, ссылаясь на технический сбой в системе или отсутствие наличных средств, следует в письменном виде составить заявление о нарушении прав клиента в двух экземплярах — один для банка, второй для себя с отметкой банка о его получении. Приложив данное заявление к жалобе, следует обратиться в ЦБ РФ. Также можно обратиться в суд с ходатайством о наложении ареста на средства банка в размере невыданного вклада, в том числе и с возвратом процентов за сверхсрочное пользование вкладом клиента.
Здравствуйте! Ситуация следующая: банк РНКБ г. Севастополь.
В банке открыт вклад управляемый, в американской валюте. Приехал в банк, попросил выдать мой вклад, зная что нужно сделать заявку на выдачу средств на следующий день.
Позвонили мне с банка на следующий день, и сказали что пока не могут мне отдать деньги, из за сложившейся ситуации в мире, так как не имеют этой суммы в кассе в долларах, ещё добавили нужно ждать.
Скажите пожалуйста, что мне делать?
Уважаемый Иван, все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, но клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства — в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
По каким причинам, кроме выше указаных, банк может отказать в выдачи вклада?
Уважаемый Павел, законные основания для отказа в выдаче вклада и пути решения ситуации приведены в комментируемой статье.
Доброго времени суток. Отец скончался оставив мне вклад в банке открытие по завещанию. Нотариус делал запрос по вкладу и получил такой ответ что вклад был закрыт банком. Какая может быть причина закрытия вклада усопшего?
Уважаемая Ирина, вам стоит обратиться в банк с данным вопросом.
Уважаемая Татьяна. В калуге закрылся филиал ООО «Ваш финансовый помощник» Срок договора на денежный вклад закончился 27 января 2022 года. Была составлена Претензия и отправлена курьером в Москву, в головной офис ООО «Ваш финансовый помощник». В Москве офис закрыт. На телефон никто не отвечает. Мои дальнейшие действия. Надо ли писать Исковое заявление и идти в городской суд г.Калуги? Или есть другие варианты?
Уважаемый Геннадий, рекомендуем обращаться в заявлением в полицию. Аналогичные проблемы возникли у участников накопительных программ этой организации с декабря прошлого года.
Вклад был сделан в отделении банка в Астрахани, деньги были на вкладе три года . Потом вклад закрыли, пришли получить в Белгороде. Нам сообщили, что нужно сделать запрос в отделение банка в Астрахани , они по почте перешлют деньги в отделение этого же банка в Белгороде. Срок 2-5 дней. В итоге деньги не пересылают уже 20 дней , они удивляются, но ничего не могут сделать. Кто пользуется нашими деньгами и почему это возможно в рамках одного и того же банка Россельхозбанк. Что мы должны делать, чтобы получить свои деньги.?
Уважаемы автор, если банк не возвращает вклад, можно направить жалобу в Банк России по этой ссылке.
Заказала на снятие крупную сумму 13.12.2021. Менеджер банка сказал, что деньги можно снять через неделю. 20.12.2021 пришли в банк за суммой, и нам объявляют, что снять ее невозможно, т.к. они(деньги) не вылежались. На вопрос персональному менеджеру, почему нас об этом не предупредили, ответила, что была не в курсе. То есть клиент, заносящий крупную сумму в банк, должен знать все технические моменты…Договора никакого не было. все через онлайн-банк. Накопительный счет ВТБ, филиал г.Жуковский.
Банк потерял и следовательно не выдает карту, заказанную организацией по зарплатному проекту. При звонке не переводит с горячей линии на отделение, не перезванивают сами, на заявление не отвечают. Что делать?
Елена, здравствуйте. Можно перевыпустить карту. Сделать это можете либо вы, либо сотрудник вашего предприятия, который за это отвечает. Также можете обратиться в банк с жалобой (контактная информация есть на официальном сайте финучреждения).
В случае если Банк не выдаёт деньги по причине что не может подтвердить подлинность доверенности, которая была оформлена в Банке при открытии вклада. В какие органы можно обратиться за помощью?
Уважаемая Людмила, проверить подлинность доверенности можно в сервисе для проверки доверенностей по этой ссылке.
а если банк заявляет что не может проверить подлинность?
куда обращаться то,составил доверенность с нотариусом чтобы я мог распоряжаться деньгами по вкладу своей бабушки,у них там какие то проверки,почитал кучу отзывов по доверенности эти персонажи деньги не хотят отдавать вот думаю о дальнейших шагах,что делать как правильно составить претензию нужно ли и можно ли обратиться в полицию
Уважаемый Дмитрий, такое заявление несостоятельно. Обратитесь в ЦБ с жалобой на действия банка, сделать это можно в интернет-приемной ведомства по этой ссылке.