Куда вкладывать деньги в 2025 году

Анастасия Подолян Автор финансовых статей

Инвестиции — способ сохранить и преумножить деньги в условиях растущей инфляции. Можно выбирать удобные и комфортные по сроку активы.

Прежде чем начать инвестировать, нужно понять, как и во что лучше вкладывать деньги. Разберемся, какие варианты вложения капитала наиболее популярны и как выбрать подходящие активы.

Основные правила, о которых должен помнить инвестор

Инвестиции могут стать источником пассивного дохода, но не всегда это означает большую прибыль. Чтобы уменьшить финансовые риски, изучите правила инвестирования:

1. Инвестируйте собственные деньги. Вкладывайте те суммы, которые удается отложить, не жертвуя обязательными расходами. Минимального порога для инвестирования нет, можно начинать и с 2-3 тысяч рублей. Обращаться в банк за кредитом не стоит, так как прибыль от инвестирования может не покрыть проценты, которые придется платить кредитору. Вкладывайте комфортную сумму, которая не отразится на благополучии семьи.
2. Определите, насколько вы готовы рисковать. От этого зависит, из каких активов будет состоять портфель. Если не хотите испытывать большие финансовые потрясение, выбирайте инструменты с низким или средним риском.
3. Вкладывайте в те отрасли, в которых разбираетесь. Для определения прибыльности компании инвестору важно учитывать, в какой сфере она работает. Если разбираетесь в принципе работы предприятий добывающего сектора, вкладывайте в них. Так сможете быстрее реагировать и понимать, к чему приведут те или иные новости.
4. Диверсифицируйте вложения. Разделите свободную сумму на несколько частей и вкладывайте в разные инструменты. Это позволит минимизировать риски.

Также учитывайте, что системность поможет быстрее накопить финансы. Вкладывайте дополнительные деньги регулярно, реинвестируйте прибыль.

Варианты вложения денег

Решение о том, куда вкладывать деньги в России в 2024 году, инвесторы принимают на основании множества факторов. В том числе с учетом свободной суммы и целей инвестирования. Обычно более высокий доход обещают там, где и риски выше.

Разумнее начинать с менее рискованных вариантов. Это позволит по крайней мере сохранить сбережения и получить небольшую прибыль. Рассмотрим некоторые наиболее популярные способы инвестирования.

Ценные бумаги

Акции — распространенный инструмент инвестирования. Если удачно выбрать ценные бумаги, можно получить приличный доход. Но большая прибыль связана с высокими рисками. Держатель акций получает право на часть прибыли компании, а в некоторых случаях даже на участие в управлении.

Акции рекомендуют приобретать с перспективой на длительное время — лет на 5. Предпочтение отдавайте тем компаниям, которые уже себя зарекомендовали на рынке. Проведите анализ финансовой состоятельности и перспектив организации. Такие сведения публикуют в годовых отчетах на официальных сайтах. При необходимости акции крупных и популярных компаний можно быстро продать.

Еще один распространенный вариант инвестирования в ценные бумаги — облигации. Это долговые ценные бумаги, которые выпускает государство или бизнес. По облигациям держателю выплачивают прибыль в виде купона. Когда срок действия бумаги заканчивается, ее выкупают у инвестора по номинальной стоимости.

Доходность облигаций, как правило, ниже, чем у акций, но и риски не такие высокие. Обычно выплат по купонам хватает, чтобы покрыть инфляцию.

И акции, и облигации приобретают на фондовом рынке. Для этого понадобится брокерский счет или ИИС.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы тоже инструмент инвестирования. Самый популярный металл для этих целей — золото. Традиционно именно его считают главным защитным активом при падении фондового рынка. Кроме золота, используют и серебро, палладий, платину.

Один из возможных вариантов вложения в драгметаллы — покупка фьючерсных контрактов. Для такой сделки обязательно нужен брокерский счет. Фьючерсы можно выбрать такие, которые подходят по параметрам. При этом фьючерсы — высокорисковый инструмент инвестирования. Он может обеспечить как хороший доход, так и значительный убыток.

Фьючерсы — не единственный вид инвестирования в драгоценные металлы. Еще к ним относят:

• слитки;
• монеты: памятные и коллекционные;
• ОМС — обезличенные металлические счета, это относительно новый, но удобный способ вложения денег.

При открытии металлического счета учет металла ведется только на бумаге, а не реальными слитками. ОМС не страхуются Агентством страхования вкладов, поэтому выбирайте только надежные финансовые учреждения.

Иностранная валюта

Валюта — высоколиквидный актив, на который всегда есть спрос. Самые удачные валюты для инвестирования в 2024 году: доллар США, евро и китайский юань.

Вариантов покупки иностранных денег в России несколько. Можно приобрести валюту наличными в кассе банка или обменном пункте. Доллары и евро сейчас можно купить без ограничений, они действуют только на снятие с банковского счета или карты. Также валюту можно купить онлайн в интернет-банке или мобильном приложении и хранить ее на счете или использовать для оплаты за границей.

Иностранные деньги можно также приобрести на фондовом рынке через брокерский счет или ИИС. Сделки с валютой на бирже проходят по курсу, приближенному к официальному. Но за вывод денег придется платить комиссию брокеру.

Доход от валюты можно получить за счет разницы курсов продажи и покупки. Но рассчитывать на большую прибыль не стоит. Такой инструмент инвестирования стоит рассматривать как способ снижения рисков хранения накоплений в рубле.

Вклады и накопительные счета

Банковские вклады и накопительный счета — популярный вариант вложений для тех, кто не хочет связываться с высокими рисками. Это понятный инструмент инвестирования с гарантированной доходностью. Большое преимущество вкладов и накопительных счетов в том, что они участвуют в программе страхования вкладов.

Вкладчик получает прибыль за счет процентов, которые выплачивает банк за пользование средствами клиента. Вклады открывают на фиксированный срок от 1 месяца до нескольких лет или бессрочно до востребования. По бессрочным депозитам ставка гораздо меньше, чем по срочным.

Из-за того, что риск у владельцев вкладов и накопительных счетов минимальный, прибыль тоже небольшая, часто даже не покрывает инфляцию. Зато вкладчикам доступен большой выбор программ от банков. Можно выбрать наиболее прибыльный депозит по индивидуальным условиям.

Недвижимость

Покупка жилья тоже популярный способ вложения денег у россиян. Но в отличие от других вариантов недвижимость требует больше усилий и финансов. Цены на квартиры достаточно высокие, к тому же нужно учесть такие факторы как расположение, качество объекта, расстояние от супермаркетов, метро и так далее. На проведение сделки тоже требуется время.

Сначала инвесторы определяют тип недвижимости: коммерческая или жилая. Коммерческую недвижимость потом сдают под магазины, салоны красоты, офисы. Некоторые инвесторы приобретают только такую недвижимость, так как арендные ставки выше, следовательно, и срок окупаемости меньше.

Жилую недвижимость приобретают для сдачи в аренду другим лицам. Это жилье не для бизнеса. Сдавать квартиру или дом можно как на длительный срок, так и посуточно. В основном инвесторы предпочитают жилье в новостройках, так как на него действуют льготы. Также такие квартиры легче сдать в дальнейшем. Но с арендаторами часто возникают проблемы, которые приходится решать владельцу жилья. Ремонт после проблемных арендаторов порой обходится в крупные суммы.

Бизнес

Еще одно направление инвестирования — собственный бизнес. Можно открыть новый или выкупить уже существующий. Это более рискованный вариант вложений, чем даже инвестиции в ценные бумаги.

При открытии нового бизнеса доход начинают получать не сразу. Наоборот, сначала потребуются кредиты на открытие и пополнение оборотного капитала. Но в перспективе можно заработать гораздо больше.

Доходность бизнеса зависит от направления, специфики и множества других факторов. Например, открытие интернет-магазина на маркетплейсе с большей вероятностью позволит вернуть вложения. Но и серьезной прибыли ожидать не стоит. Любой вид деятельности нужно тщательно обдумать и оценить риски, только потом начинать.

Инвестиции в будущую пенсию — что это

Инвестиции в будущую пенсию — тоже один из инструментов инвестирования. Это накопительные продукты, которые обеспечат денежные поступления в старости. Дополнительно к государственной можно получать и накопительную пенсию. Для этого используют:

• взносы в НПФ;
• страхование.

В начале 2024 года стартовала обновленная программа долгосрочных сбережений. Вкладчики смогут копить средства по особой системе: часть средств они вносят самостоятельно, другую часть вкладывает государство, которое в результате получает «длинные деньги» для экономики.

Оформите дебетовую Сберкарту для получения пенсионных выплат:

СбербанкСберКарта для пособий

3.9

Отзывы: 85

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 70%
Процент на остаток	3.5%
Снятие без процентов	До 5 млн р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	До 5 дней

Бесплатное обслуживание С процентом на остаток Срочные Пенсионные

Оформить

Такая программа выгодна и для населения Российской Федерации, так как позволит получать дополнительный доход в будущем. Россияне вложат средства под гарантии и с государственным участием.

Более традиционный вариант инвестирования в пенсию — накопительная страховка. При текущих высоких ставках вступление в такую программу гораздо выгоднее, чем в прошлые годы.

Частые вопросы