Куда вложить деньги в 2026 году

Проблема 2026 года не в том, что инвестировать некуда, а в том, что почти любой вариант выглядит выгодно, пока не посчитаешь реальную доходность. Например, вклад под 15% годовых выглядит отлично. Но если учесть налог на проценты сверх лимита и инфляцию, реальная прибавка может оказаться на уровне нескольких процентов в год, а иногда и меньше — в зависимости от условий и суммы.

Разберем, куда можно вложить деньги, чтобы получить прибыль в 2026 году, сравним инструменты по риску и регулярности выплат и покажем, как собрать решение под разный бюджет.

Таблица сравнения способов инвестирования

Краткое сравнение способов инвестирования:

Способ инвестирования	Для чего подходит	Регулярность выплат	Налоги	Риск
Вклады и накопительные счета	Сохранить деньги, как часть подушки	В зависимости от условий банка: часто ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока	Проценты могут облагаться НДФЛ, если доход превышает лимит	Низкий
Облигации	Получать купоны, снизить риск портфеля	По графику, часто раз в квартал, полугодие, иногда чаще	НДФЛ с купонов и прибыли, риск эмитента у корпоративных	Низкий – средний
Акции и дивиденды	Рост капитала, иногда дивидендный поток	Зависит от графика	НДФЛ с дивидендов и прибыли	Высокий
Золото и ОМС	Защита, диверсификация, страховка от части рисков	Нет	НДФЛ с прибыли	Средний
Недвижимость и ЗПИФы	Ежемесячная аренда или долгий рост стоимости	Аренда ежемесячно, у фондов — по правилам	Налоги зависят от формы владения и режима, есть расходы на содержание	Средний
Валюта и стейблкоины	Валютная диверсификация	Нет	НДФЛ с прибыли	Средний – высокий
Свой бизнес	Высокая потенциальная доходность, рост капитала, создание актива	Нерегулярная, зависит от выручки	Налог с дохода	Высокий

С чего начать инвестировать: 4 золотых правила в 2026 году

Базовые правила, которые помогают новичку вкладывать деньги разумно.

Правило 1. Определите объем вложений. Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Эффект от инвестиций зависит от суммы и инструмента.

Порог входа для каждого инструмента:

• вклады, накопительные счета: от 1000–10 000 рублей;
• фонды денежного рынка: от 1000–10 000 рублей;
• облигации: от 10 000–30 000 рублей;
• акции, фонды акций: от 30 000–100 000 рублей;
• золото: от 10 000–30 000 рублей;
• валюта: от 10 000–50 000 рублей;
• стейблкоины: от 10 000–50 000 рублей;
• недвижимость: от 1–3 млн рублей;
• недвижимость через ЗПИФы: от 10 000–50 000 рублей;
• ПДС: от 2000 рублей в год.

Правило 2. Инвестируйте в то, что вы понимаете. Деньги стоит вкладывать в инструменты и сферы, которые вам знакомы.

Правило 3. Делайте взносы регулярно и не забывайте про реинвестирование. Один раз вложить деньги мало. Лучше работает дисциплина: регулярные пополнения и реинвестирование дохода.

Правило 4. Учитывайте комиссии и налоги заранее. У большинства брокеров в 2026 году комиссия за сделку для частных инвесторов обычно около 0,01–0,05% от оборота. Кроме этого есть расходы самих фондов: у БПИФов и особенно у ЗПИФов они могут снижать доходность, иногда до 1–3% в год.

Отталкивайтесь от того, что на 3 февраля 2026 ключевая ставка — 16%: это влияет и на ставки по вкладам, и на доходность облигаций.

Подушка безопасности и закрытие долгов

Перед тем как начать вкладывать, отложите деньги на черный день и закройте долги. Не стоит инвестировать последние деньги.

Подробнее о том, как создать подушку безопасности.

Определение риск-профиля

Риск-профиль отвечает на главный вопрос: как вы будете себя вести, если стоимость вложений временно упадет. Узнайте, как определить риск-профиль инвестора.

После того как вы оценили риск-профиль, выберите стратегию:

1. Консервативная. Приоритет — сохранить капитал и получить прогнозируемый доход.
2. Умеренная. Важен баланс: часть портфеля работает на стабильность, часть — на рост.
3. Агрессивная. Приоритет — рост.

Диверсификация: почему нельзя ставить все на один актив

Диверсификация — это распределение денег по разным инструментам и направлениям. Это позволяет избежать ситуаций, где одна неудача рушит весь план.

Куда вложить деньги и получить прибыль: обзор всех инструментов

Любой способ инвестирования находится на шкале между предсказуемостью и потенциальной доходностью.

Банковские вклады и накопительные счета

Риск: низкий.

Вклад открывается на срок и под фиксированные условия, зато ставка чаще выше. Накопительный счет дает больше свободы: пополнять и снимать проще, но ставка может меняться.

Подробнее о том, что такое вклады.

Облигации: ОФЗ и корпоративные

Риск: низкий (ОФЗ), средний (корпоративные облигации).

ОФЗ более надежный инструмент, так как эмитентом выступает государство. Корпоративные облигации — среднерисковый инструмент, но могут дать более высокую доходность.

Узнайте, что такое облигации.

Акции и дивиденды

Риск: высокий.

Акции — это покупка части бизнеса компании. Дивидендные бумаги берут ради регулярных выплат. Акции роста покупают ради повышения стоимости. Обязательно проверяйте долги и прибыль компании перед покупкой ценной бумаги.

Узнайте, какие акции выгодно покупать в 2026 году.

Золото и ОМС

Риск: средний.

Драгоценные металлы используют как страховку портфеля. За 2025 год оно выросло на рекордные 27,6% в рублях, но в 2026 году котировки могут замереть, если рубль укрепится или если мировые ставки будут оставаться высокими и снизят спрос на защитные активы.

Помните: с золота не будет дивидендов или купонов. Вы заработаете только на разнице в цене, когда решите его продать.

ОМС — это способ держать металл без слитков: вы зарабатываете на росте цены, но АСВ не страхует счет как вклад, а итоговый результат зависит от спреда и условий банка.

Подробнее о том, стоит ли вкладывать в золото в 2026 году.

Недвижимость и ЗПИФы

Риск: средний.

Квартира под сдачу — классика, но не самая прибыльная в 2026 году. По данным ЦИАН, аренда принесет вам всего 6,1% годовых. Для сравнения: банковский вклад сейчас дает 15–16%.

Если у вас нет лишних 5 млн на покупку «однушки», заходите в ЗПИФы недвижимости: вы покупаете пай и получаете долю в объекте или портфеле объектов, а управляющая компания решает операционные вопросы. Вы получите ту же аренду, но начнете с 50 000 рублей и без головной боли с ремонтом и регулярным поиском квартиросъемщиков.

Валюта и стейблкоины

Риск: средний (валюты) или высокий (стейблкоины).

Вопрос «в чем лучше хранить деньги в 2026» чаще сводится к диверсификации: часть — в рубле под проценты, часть — в долларах, евро или юанях как страховка. Валюта редко дает гарантированную прибыль, ее роль — снизить риск.

Отдельная ветка — стейблкоины, например USDT, которые пытаются повторять курс доллара в цифровом виде. При этом стейблкоины не равны доллару: остается риск блокировок со стороны эмитента или площадки, а также риск «депега», когда монета временно теряет привязку 1:1 к валюте. Поэтому стейблкоины нельзя назвать безопасной заменой валютному счету — это отдельный инструмент с отдельными рисками.

Депег проще отслеживать по цене стейблкоина на крупных биржах и агрегаторах котировок: если он устойчиво уходит ниже 0,99 или выше 1,01 доллара, это сигнал, что привязка дала сбой. Дополнительно смотрят новости эмитента и отчеты о резервах, потому что проблемы начинаются не на графике, а в инфраструктуре и доверии.

Подробнее о том, что такое криптовалюта.

Свой бизнес

Риск: высокий.

В 2026 году можно рассмотреть франшизы, онлайн-бизнес. Перед вложением ознакомьтесь с юридическими условиями договора, особенно по франшизе.

Подробнее о том, что такое франшиза.

Как получить бонусы от государства: программа долгосрочных сбережений

Риск: низкий или умеренный.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) работает с 1 января 2024 года. Это накопления через НПФ: вы заключаете договор, делаете взносы, а фонд инвестирует деньги. За участие можно получить бонусы от государства: софинансирование и налоговый вычет. Подробнее про программу долгосрочных сбережений в Сбербанке.

Процент доплаты зависит от вашего среднемесячного дохода:

• если доход до 80 тысяч рублей — государство доплачивает 100% взносов;
• доход 80–150 тысяч рублей — доплата 50%;
• доход выше 150 тысяч рублей — доплата 25%.

Господдержка по ПДС действует 10 лет. Чтобы ее получать, нужно вносить минимум 2 тысячи рублей в год. Государство добавит до 36 000 рублей в год, но точная сумма зависит от вашего дохода от основной занятости. Участник может оформить налоговый вычет по взносам.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Пассивный доход в инвестициях — это регулярные выплаты, а не прибыль при продаже.

Рейтинг инструментов для пассивного дохода от стабильных к рискованным:

Инструмент	Ежемесячные выплаты	Описание
Вклады и накопительные счета	Часто да, но зависит от условий	Проценты по условиям банка. Вклад чаще дает фиксированную ставку на срок, накопительный счет — больше гибкости по снятию и пополнению
Облигации с купонами	Возможно	Купоны приходят по графику. Ежемесячный поток собирают из нескольких выпусков с разными датами выплат
Фонды денежного рынка	Условно да, через регулярный вывод	Банк начисляет доход почти ежедневно, ликвидность высокая
Недвижимость и фонды недвижимости	При аренде да, у фондов — зависит от правил	Аренда дает денежный поток, но требует управления. ЗПИФы снимают часть рутины, но есть комиссии и зависимость от управления
Дивидендные акции	Чаще раз в квартал, полугодие или год	Дивиденды возможны, но не гарантированы. А также сильные колебания цены акций

Как легально платить меньше налогов на инвестиции 2026

Инвесторы в РФ платят налоги по правилам НДФЛ. У россиян есть легальные способы снизить налоговую нагрузку, если выполнять условия по инструменту и срокам.

Дальше разберем, как работает ИИС-3 и когда появляется налог на проценты по вкладам.

ИИС третьего типа (ИИС-3)

ИИС-3 — это инвестиционный счет с налоговыми льготами. Вы инвестируете через брокера, а государство дает вычеты при соблюдении условий.

Закон обязывает владельцев ИИС-3 не закрывать счет определенный период от 5 до 10 лет, в зависимости от года открытия. Закроете ИИС-3 раньше срока — потеряете льготы. Придется вернуть вычеты и заплатить пени государству.

Подробнее о том, что такое ИИС-3.

Налог на вклады: кто обязан платить и как рассчитать сумму

Налог возникает на сумму процентов, которые вы получили за год по вкладам и остаткам на счетах в российских банках. Считают так: берут ваш годовой процентный доход и вычитают необлагаемый лимит по формуле:

1 000 000 рублей × Максимальная ключевая ставка ЦБ из действовавших на 1-е число каждого месяца года.

Пример для 2026 года: если максимальная ключевая ставка на 1 число месяцев года составит 16%, необлагаемый лимит по процентам будет 160 000 рублей (1 000 000 × 16%). НДФЛ начислят только на сумму процентов сверх 160 000 рублей за год.

Подробнее о налогах на вклады физических лиц.

Какое вложение самое выгодное и безопасное в 2026 году

Чтобы выяснить, какой способ инвестирования самый выгодный, ориентируйтесь на налоги и инфляцию. По прогнозу Банка России инфляция в 2026 году должна замедлиться до 4–5% к концу года, а по оценкам Минэкономразвития ориентир ближе к 4%.

Расчет выглядит так:

Реальная доходность ≈ номинальная доходность после налога – инфляция.

Например, инструмент дает 10% годовых. После вычета налога 13% у вас останется 8,7% чистой прибыли. При инфляции 4–5% реальный результат будет порядка 3,7–4,7% без учета комиссий и нюансов инструмента.

По вкладам НДФЛ возникает только с процентов сверх необлагаемого лимита, а по дивидендам для резидентов обычно 13% и 15% с превышения порога.

Если выбирать инструменты по сочетанию безопасности и доходности, то в 2026 году получается так:

1. Наиболее безопасны — вклады и накопительные счета, особенно на короткие сроки, и ОФЗ.
2. Компромисс по риску-доходности — надежные корпоративные облигации и фонды денежного рынка.
3. Выгоднее, но рискованнее — дивидендные акции, недвижимость, валюта.

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день зависит от срока и риска. Чтобы не просесть, часть денег можно вложить в предсказуемые инструменты, а для роста выделить небольшую, контролируемую сумму на более рискованные активы.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Если цель — ежемесячный доход, смотрите на график выплат.

Подборка инструментов с регулярными выплатами:

1. Облигации с ежемесячным купоном. ОФЗ и корпоративные, где купон платят каждый месяц.
2. Дивидендные акции, как источник регулярных выплат, но не ежемесячных.
3. Аренда недвижимости — ежемесячная арендная плата.

Инструменты можно сочетать. Либо можно создать портфель из одинаковых активов с разной периодичностью выплат.

Практикум: готовые портфели под разный бюджет

Рассмотрим три конкретных сценария для инвестирования.

Куда вложить 20–50 тысяч рублей

При таком бюджете главная ошибка — пытаться собрать все сразу.

Вариант инвестирования:

• 50–70% — вклад или накопительный счет;
• 30–50% — фонд денежного рынка или короткие облигации.

Если деньги могут понадобиться в любой момент, большую долю логичнее держать в банке.

Куда инвестировать 300–500 тысяч рублей

При сумме 300–500 тысяч рублей можно собрать портфель так, чтобы он переживал разные сценарии: ставки, инфляцию, волатильность.

Вариант распределения инвестиций:

• 40–55% — ОФЗ и надежные облигации с купонами;
• 20–30% — фонд денежного рынка;
• 15–25% — акции и фонды акций на срок 3–5 и более лет;
• 5–10% — золото через биржевые инструменты.

Если цель — именно ежемесячный поток, долю облигаций можно сделать больше и подобрать выплаты купонов так, чтобы деньги приходили чаще.

Куда вложить 2 миллиона рублей и более

При капитале 2 млн рублей и более на первый план выходит диверсификация.

Вариант распределения инвестиций:

• 25–35% — вклады и накопительные счета, но в 2–3 банках, чтобы укладываться в страховой лимит;
• 30–40% — облигации: ОФЗ и часть корпоративных, можно с разными датами купонов;
• 15–25% — акции и фонды акций для роста капитала;
• 5–10% — золото и драгметаллы через биржевые инструменты;
• 0–10% — недвижимость через ЗПИФы;
• 0–10% — валюта и валютные инструменты как страховка от валютного риска.

Заключение

Выводы:

• вклады и накопительные счета — прогнозируемый процент и высокая доступность денег;
• облигации (ОФЗ и корпоративные) — регулярные купоны и более гибкая настройка портфеля под срок;
• фонды денежного рынка — доход начисляется регулярно, а ежемесячный поток можно делать выводом части суммы;
• акции и дивиденды — потенциал доходности выше, но и риски больше, дивиденды не гарантированы и не приходят каждый месяц;
• золото и другие металлы — обеспечивают защиту и диверсификацию, доход появляется при продаже;
• недвижимость и ЗПИФы — аренда может дать ежемесячный поток, но требует управления и несет операционные риски, у фондов меньше рутины, но есть комиссии и правила выплат;
• валюта и стейблкоины — это страховка от валютных рисков, стейблкоины добавляют инфраструктурные и регуляторные риски.

Чек-лист, что сделать перед началом инвестирования:

Если вам важнее спокойствие и предсказуемый доход, выбирайте вклад или накопительный счет. Ознакомиться с условиями и выбрать подходящий можно в нашей подборке.

Частые вопросы

Поделиться

60

Подписаться на Телеграм

X

Спасибо, мы стараемся для вас. Вы можете оставить отзыв о нас:

Яндекс Карты

Google Карты

2ГИС

Подписаться на Телеграм

Читайте также

Как закрыть брокерский счет в Т-Банк Инвестиции

25.06.24 14.3K 2

Как продать и купить акции в Альфа Инвестиции

28.05.24 8.3K

Причины бума IPO в России в 2023 и 2024 году

27.05.24 2.2K 2

СберБанк дарит свои акции за открытие вклада

19.05.24 3.1K

Комментарии: 0

Написать комментарий

Отменить ответ

Я даю согласие на обработку персональных данных на условиях Политики обработки персональных данных
Хочу получать уведомления об ответах

Δ