Как МФО смотрят на кредитную историю заемщика

Как МФО смотрят на кредитную историю заемщика при выдаче займа

Микрофинансовые организации многими воспринимаются как кредиторы, которые выдают деньги всем подряд и не интересуются кредитной историей заявителей. Но на деле это миф. МФО проверяют досье граждан, но при этом могут одобрить заявку на займ, если обнаружат негативные данные. Критерии к заемщикам у них все же ниже, чем в банках.

Как на самом деле МФО относятся к плохой кредитной истории заемщиков, выдают ли они деньги всем подряд без отказа? Бробанк.ру разобрался в этом вопросе и определил, на что могут рассчитывать такие заявители и как можно исправить досье с помощью онлайн-займов.

Работа МФО с БКИ

При оценке заемщика микрофинансовые организации обращаются за кредитной историй в 4 БКИ

Микрофинансовые организации работают с Бюро Кредитных Историй, передавая им сведения о выданных займах и запрашивая у них информацию о потенциальных заемщиках. Так что, если вы совершите просрочку, эта информация обязательно отразится в досье.

На рынке работают 4 основных БКИ, в которых сосредоточены кредитные истории граждан. Эти бюро работают на платной основе, то есть за каждый запрос кредитная организация вынуждена платить. Так как сотрудничество сразу со всеми БКИ слишком затратное, МФО обычно заключают договора только с 2-3 компаниями.

Если вы подадите заявку в МФО, которая не работает с БКИ, где хранится ваша негативная история, она может так и остаться неизвестной. Но при этом кредитные компании никогда не указывают, с какими бюро они сотрудничают.

Не нужно полагаться на то, что микрофинансовая организация не будет проверять кредитную историю. Если вы думаете, что она этого не делает, вы глубоко заблуждаетесь. МФО — кредитная структура, которая анализирует заемщика и определяет возможные риски невозврата, без запросов в БКИ нормальная деятельность невозможна.

Как МФО смотрят на плохую кредитную историю клиента?

При подаче заявки на банковский кредит этот фактор играет ключевую роль: при обнаружении негативных данных банки сразу присылают отказ по заявкам. Если же обратиться к микрофинансовой компании, вероятность одобрения есть. Дело в том, что эти структуры применяют более жесткие критерии к заемщикам, ведут более рискованную кредитную политику, поэтому могут одобрить заявку при плохом досье.

МФО в отличие от банков могут одобрить заявку и выдать деньги в плохой КИ, однако процентная ставка будет значительно выше чем по кредиту

В любом случае все зависит от степени испорченности досье:

  • если просрочки небольшие, не более 30-60 дней и на данный момент они закрыты. Такое нарушение можно назвать несерьезным, поэтому большинство МФО без проблем одобрят заявку;
  • если просрочки были длительными, больше 60-90 дней, но на данный момент их нет. Кредитная история гораздо хуже, но вероятность одобрения есть, пусть и невысокая. Нужно искать МФО с предельно лояльным отношением к заемщикам;
  • если заявитель имеет открытые просрочки. Худшая ситуация. На практике микрофинансовые организации предпочитают не работать с такими клиентами. Единственный шанс получить займ — если МФО не сотрудничает с БКИ, где хранится негативная информация о досье гражданина.

Открытые просрочки говорят либо о крайней необязательности заявителя, либо о его сложном финансовом положении. Понятно, что такой клиент не принесет ничего хорошего, поэтому ему и откажут. У МФО нет никакого желания в дальнейшем тратить свои ресурсы на взыскание и работу с проблемной задолженностью.

От чего зависит вероятность одобрения при плохой КИ

Самое главное — от состояния кредитной истории. Если открытых просрочек нет, рассчитывать на одобрение микрозайма можно. Многие МФО говорят, что работают с гражданами, имеющими негативное досье, но это не свидетельствует о поголовном одобрении.

Кредитная история является лишь одним из сотен факторов, влияющих на решение по заявке на микрозаем

Заявка на займ рассматривается комплексно. МФО не отказывают только из-за плохой истории, они смотрят и на другие данные. Если в целом клиент положительный, он получит одобрение.

На что еще смотрит микрофинансовая организация при обработке заявки:

  1. Платежеспособность заявителя. Если и КИ плохая, и платежеспособность низкая, одобрение не получить.
  2. Общая закредитованность, наличие других действующих долговых обязательств.
  3. Общие анкетные денные. Снижают вероятность согласования заявки небольшой стаж, молодой или пожилой возраст, большое количество детей, неофициальная занятость и пр.
  4. На предмет попытки мошенничества либо подлога данных. Если такое обнаружится, то и при положительном досье придет однозначный отрицательный ответ.

Так что, даже если вы совершали ранее просрочки, но теперь все они закрыты, вы имеете все шансы получить займ в МФО. При этом банки будут давать отказы, а микрофинансовые организации дадут добро.

Займы без отказа

Как выбирать МФО при негативном досье заемщика

Многие компании, выдающие займы, указывают на сайте информацию о работе с клиентами с негативной КИ

Не каждая микрофинансовая организация работает с гражданами, имеющими негативное досье. При поиске программы кредитования в таком случае ищите компанию, которая:

  • заявляет на своем сайте о работе с такой категорией заемщика;
  • выдает срочные онлайн-займы до зарплаты, по ним вероятность положительного ответа самая высокая;
  • дает решения буквально за несколько минут, то есть досконально заявителя не проверяет.

Если в условиях кредитования МФО указывает о том, что негативные данные в кредитной истории недопустимы, обращаться к ней бесполезно, все равно откажет. Ссылка на полные условия кредитования обычно находится в самом низу сайта организации.

Займы с плохой кредитной историей

На что можно рассчитывать при плохой истории

Максимальная одобренная сумма займа клиенту с плохой КИ составит не более 5 000 рублей

Если МФО обнаруживает негативную КИ у заявителя, она не одобрит ему большую сумму. Стандартно по срочным онлайн-займам до зарплаты граждане могут получить максимум 20000-30000 рублей. Если же история негативная, заявителю одобрят совсем скромную сумму, буквально 2000-5000 рублей. Но если клиент вовремя закроет эту ссуду, при последующих обращениях он сможет получить гораздо больше.

Микрофинансовые организации выдают и долгосрочные займы, сумма сделок по которым доходит до 80-100 тысяч рублей. Ставки по таким программам низкие, суммы большие, поэтому и критерии к заявителям повышены. Если кредитная история содержит информацию о серьезных просрочках, долгосрочные программы будут недоступными.

Долгосрочные займы наличными

Исправление истории с помощью займа

Микрозайм от МФО можно рассматривать как шанс исправить кредитное досье. Пользуясь тем, что микрокредитные структуры работают с БКИ, можно добавить в свое досье положительную информацию, тем самым повысив собственный рейтинг заемщика. Для этого нужно только взять займ и благополучно его закрыть. Если досье слишком плохое, понадобится несколько сделок.

Некоторые МФО разрабатывают специальные программы по улучшению кредитных историй граждан. Они представляют собой серию небольших краткосрочных займов, которые оформляются один за другим. Например, можно попробовать данные предложения:


Сумма займа: 30 000Р
Проц. ставка: От 0.76%
Срок займа: 7 - 30 дней
Кред. история: Любая

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка
Первый займ - БЕСПЛАТНО!
Сумма займа: 30 000Р
Проц. ставка: От 0%
Срок займа: 7 - 21 день
Кред. история: Любая

Обращение к нескольким МФО сразу

Часто граждане, обладающие негативным досье, обращаются сразу к нескольким кредиторам. И смысл в этом есть. Это ускоряет процесс оформления и повышает шансы на одобрение.

Чтобы не ухудшать кредитное досье, рекомендуется подать заявки в МФО не более трех раз, как как каждый отказ фиксируется в БКИ

Как все проходит:

  1. Вы выбираете МФО, которые говорят о работе с гражданами, имеющими плохую историю.
  2. Подаете им онлайн-заявки друг за другом.
  3. Ждете решения всех. Хорошо, если придет хотя бы одно одобрение.
  4. Если поступает несколько положительных ответов, вы изучаете все варианты и выбираете самый выгодный или подходящий по сумме.

Злоупотреблять этим методом не стоит, не отправляйте заявки в более чем 3 микрофинансовые организации. Все отказные решения также отражаются в досье, поэтому массовые отказы сделают историю еще хуже. Потенциальные кредиторы не любят, когда граждане пользуются таким методом, это ведет к рискам.

Как МФО смотрят на кредитную историю заемщика
5 (100%) 1 vote[s]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности