Как МФО оценивают кредитную историю заемщика

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Для оформления займа потенциальный клиент должен отвечать требованиям компании. В сегменте микрофинансирования требования к заемщикам проще, чем в банковской сфере. По каждой заявке МФО проверяют и оценивают кредитную историю клиента.

Сотрудничество МФО с бюро кредитных историй

При оценке заемщика микрофинансовые организации обращаются за кредитной историй в БКИ

В соответствии со ст. 16 151-ФЗ, микрофинансовая организация обязана передавать информацию, необходимую для формирования кредитной истории физических и юридических лиц, в одно или несколько бюро кредитных историй. МФО, не сотрудничающих с БКИ, — нет. Нарушение данного правила приводит к лишению организации права заниматься микрофинансовой деятельностью.

Займы без отказа

В числе контрагентов МФО может фигурировать несколько бюро кредитных историй. На практике одна организация сотрудничает с двумя и более бюро кредитных историй. Тем самым подчеркивается условие, что оформить займ без проверки кредитной истории, — не получится. МФО проверяет каждого клиента через Центральный каталог кредитных историй: ЦККИ выдает данные о БКИ, в котором (в которых) хранится информация по конкретному клиенту.

В реестре ЦБ РФ состоит 11 бюро кредитных историй. Крупнейшие из них: НБКИ, ОКБ, КБ Русский Стандарт, Эквифакс, Кредо. Только БКИ имеют право заниматься подобной деятельностью. За ведение государственного реестра отвечает Банк России.

Как МФО относятся к плохой кредитной истории

Сервис Brobank.ru напоминает, что популярность продуктов и услуг, предлагаемых микрофинансовыми организациями, вызвана тем, что получить относительно небольшую сумму здесь могут клиенты с испорченной кредитной историей. Чем хуже история заемщика, тем ниже его кредитный рейтинг. Сотрудничество с заемщиками этой категории предполагает для компании большие риски. В числе негативных факторов:

  • Просрочки любого рода — открытые и закрытые; краткосрочные и длительного характера.
  • Взыскание в силу судебного решения.
  • Переуступка права требования по договору — реализация (продажа) проблемной задолженности третьим лицам.

Кредитные истории МФО использует в качестве основного и единственного источника информации по заемщику. При наличии длительной просрочки по одному займу или кредиту шансы на получение необходимой суммы сохраняются. Если просроченных обязательств несколько, то даже самые лояльные к клиентам микрофинансовые организации ответят по заявке отказом. При этом данное правило не является безусловным, так как многое решается на индивидуальном уровне.

Условия по займам для заемщиков с плохой кредитной историей

Высокая конкуренция в микрофинансовом сегменте вынуждает часть компаний упрощать требования к заемщикам. По этой причине у заемщиков с плохой кредитной историей сохраняются шансы пользования услугами МФО. Какой именно предел «испорченности» кредитной истории — однозначно установить невозможно: условия в двух разных компаниях могут существенно разниться.

Займы с плохой кредитной историей

При этом действует одно негласное правило: потенциально проблемные заемщики получают доступ к услугам компании на специальных условиях. В качестве таких условий используются:

  • Повышенная процентная ставка — с 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка по займу не должна превышать 1% в день (по займам «до зарплаты» — не более 30% за весь срок действия договора).
  • Ограничения по сумме — 2-5 тыс рублей для первого обращения.
  • Ограничения по срокам — в зависимости от внутренней политики конкретной МФО.

В МФО проверка кредитной истории показывает полную и достоверную информацию о степени благонадежности потенциального клиента. Если его кредитный рейтинг ниже, чем предел, установленный в компании, то по заявке поступит отказ. Займы без отказа — фикция, которая не должна восприниматься заемщиками всерьез. Процент отрицательных решений есть в каждой организации.

Как правильно подобрать МФО

Сэкономить свое время заемщик может за счет внимательного изучения условий микрофинансовых организаций. Займ в МФО без проверки кредитной истории — несуществующий в природе продукт: если компания указывает подобное в описании своей программы, то такой шаг следует расценивать в виде рекламного хода.

Сервис Бробанк.ру специально для своих пользователей составил рейтинг МФО — список компаний, которые одобряют займы клиентам с плохой кредитной историей. Шансы на положительное решение возрастают в разы, если подавать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций.

Кредитная история является лишь одним из сотен факторов, влияющих на решение по заявке на микрозайм

Периодически компании запускают акции, по условиям которых займы становятся доступны лицам с испорченной кредитной историей, открытыми просрочками и прочими негативными факторами. Получив отказ в одной МФО, заемщик может рассматриваться в качестве потенциального клиента в другой компании.

Исправление кредитной истории через оформление микрозайма

Если физическое лицо допускает просрочки по кредитам и займам, его кредитный рейтинг падает. С отрицательной кредитной историей оформить кредит практически невозможно: крупные банки на 99,99% ответят отказом по заявке. Поэтому такая категория заемщиков составляет основу целевой аудитории микрофинансовых организаций.

Долгосрочные займы наличными

Проблема с плохой кредитной историей решается через программы ее исправления. Подобные программы действуют в МФО, которые кредитную историю не расценивают как основной параметр при оценке потенциального заемщика. Механизм исправления работает следующим образом:

  • Организация одобряет клиенту займ на специальных условиях — такие условия могут существенно отличаться от стандартных в рамках конкретной компании.
  • Клиент возвращает сумму займа в оговоренные сроки, не допуская просрочек.

Повторив подобную операция несколько раз, заемщик повышает свой кредитный рейтинг. Если при пользовании услугой клиент допускает просрочку, повторное обращение в компанию становится для него недоступным. Исправление кредитной истории подразумевает получение небольшой суммы денежных средств не с целью их использования заемщиком, а для своевременного возврата. Таким образом, компания сможет передать в БКИ информацию, способствующую повышению кредитного рейтинга.

Займ в МФК Займер онлайн заявка
Займ у Робота Займера
Сумма займа 30 000Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа 7 - 30 дней
Кред. история Любая
Возраст 18 - 75 лет
Решение 2 мин.
Займ в МКК Екапуста онлайн заявка
Займ в Екапуста
Сумма займа 30 000Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа 7 - 21 день
Кред. история Любая
Возраст 18 - 70 лет
Решение 1 мин.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Дарчиев Анатолий Русланович
Автор статьи Анатолий Дарчиев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности