Прямые инвестиции в МФО — менее популярный вариант вложения накоплений среди физлиц, чем открытие депозита в банке или покупка ценных бумаг. Но такой способ приумножения сбережений все равно востребован россиянами из-за высокой прибыльности. Это побудило экспертов сервиса Brobank.ru составить рейтинг МФО для инвестирования в 2025 году по максимальной ставке, а также проанализировать общие тенденции рынка.
МФО эмитируют ценные бумаги. Но для анализа этот вариант инвестиций не учитывали. Во внимание приняли только прямые вложения физлиц в компании по выдаче займов.
Топ-10 МФО по доходности инвестиций в 2025 году
Компании по выдаче займов разделены на МФК и МКК. Привлекать деньги физлиц имеют право только кредиторы со статусом МФК. Это определено в части 2 статьи 12 ФЗ №151 от 02.07.2010 года. Таких финучреждений 40 в госреестре ЦБ РФ на момент сбора данных. Отчетная дата — 4 июня 2025 года.
| Место | МФО | Срок для максимальной ставки (месяцев) | Сумма для максимальной ставки (от рублей) | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ООО МФК «Бро22» | 10-12 | 1 500 000 | 27,0 |
| 2 | ООО «Займиго МФК» | 6 | 1 500 000 | 26,5 |
| 3 | ООО МФК «МигКредит» | 12 | 1 500 000 | 26,0 |
| 4 | ООО МФК «Т-Финанс» | 12 | 1 500 000 | 25,0 |
| 5 | МФК Быстроденьги (ООО) | 6 | 1 500 000 | 25,0 |
| 6 | МФК «Лайм-Займ» (ООО) | 6 | 1 500 000 | 25,0 |
| 7 | ООО МФК «Пойдём!» | 6 | 1 500 000 | 24,0 |
| 8 | ООО МФК «КЭШМОТОР» | 25-36 | 3 000 000 | 24,0 |
| 9 | АО МФК «Саммит» | Более 25 | 1 500 000 | 24,0 |
| 10 | ООО МФК «КарМани» | 12 | 1 500 000 | 20,0 |
Все данные для составления рейтинга самых выгодных МФО для инвестирования в 2025 году и общего анализа взяты с сайтов компаний по выдаче займов. 21 МФК предлагает физлицам вложить деньги для получения дохода. То есть в топ-10 вошло менее половины конкурентов.
Рейтинг строится по максимальной доходности инвестирования. Часто она совпадает. В таком случае для распределения мест учитываем минимально возможную доходность. Чем она больше, тем выше позиция компании. При совпадении и этого параметра выполняли комплексную оценку условий вложения средств. Более вариативные сроки размещения средств или лояльные правила досрочного изъятия денег помогают МФК подняться в рейтинге.
Компании постоянно пересматривают ставки по своим инвестиционным предложениям. Например, в текущем топ-10 только лидер сохранил свою позицию относительно рейтинга, составленного три месяца назад. Поэтому спустя квартал обновим данные. Отметим, все ранее подготовленные рейтинги оставляем доступными в этой же статье. Они перенесены в «Архив» — последний блок материала.
Какая доходность от инвестирования в МФО в 2025 году
При составлении рейтинга и общего анализа учитывали только фиксированные ставки. Таких предложений 19. Еще у двух МФК, которые привлекают средства физлиц, доходность полностью зависит от уровня ключевой ставки ЦБ РФ. Эти предложения не рассматривали.
По состоянию на 4 июня 2025 года средний уровень максимальных ставок по инвестициям в МФО — 21,26% годовых. В марте текущего года параметр находился на уровне 21,9% годовых. То есть за три последних месяца этот вариант вложения денег для физлиц стал менее выгодным на 0,64 п.п. Что соответствует негативной динамике в 2,92%.
Сокращение доходности инвестиций в МФО наблюдаем впервые за последние полтора года. Причем такую картину фиксируем не только при анализе максимальных ставок, но и минимальных. Их средний уровень в марте 2025 года достигал 19,22% годовых. В июне текущего года этот параметр составил 18,5% годовых. То есть за три последних месяца средний уровень минимальных ставок снизился на 0,72 п.п., или 3,75%.
Из всех проанализированных МФО для инвестирования в 2025 году наибольшая ставка — 27,0% годовых. Ее предлагает только ООО МФК «Бро22». Но получить такую ставку можно лишь при соблюдении условий по сумме и сроку договора. В целом доходность инвестиций в МФО, даже в рамках одной компании, может зависеть от разных факторов:
- суммы вложений;
- срока размещения денег;
- порядка выплаты дохода — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока договора;
- возможности досрочного изъятия денег;
- валюты инвестиций.
Более высокие ставки по инвестициям в МФО, в сравнении с вкладами в банках, обусловлены повышенными рисками. Деньги, переданные компаниям по выдаче займов, не попадают под систему страхования вкладов. Что увеличивает риск их невозврата в случае банкротства финучреждения.
Отметим, инвестиции физлиц в МФО предусматривают массу нюансов. Например, с полученного дохода необходимо оплатить НДФЛ в размере 13% или 15%, в зависимости от суммы начисленных процентов. Это уменьшает итоговую прибыль. Также на законодательном уровне установлен лимит для заключения договоров с физлицами — они могут вложить не менее 1,5 млн рублей. Что ограничивает доступность этого варианта инвестиций.
Тенденции рынка инвестиций в МФО в 2025 году
На текущий момент Центробанк раскрыл данные о фондировании МФО только по итогу работы компаний за прошлый год. Прямые инвестиции в эти организации находятся на четвертой позиции по объему привлеченных средств финучреждениями. Лишь один вариант получения денег для ведения бизнеса оказался менее популярным — вложения учредителями компаний.
По сравнению с другими вариантами фондирования, инвестиции от физлиц для МФО за прошлый год не утратили популярности. Но объемы привлеченных таким путем средств заметно увеличились — вдвое. Если на начало 2024 года в компании по выдаче займов россияне вложили 10 млрд рублей, то к 2025 году — уже 20 млрд рублей.
Ассортимент предложений по инвестированию в МФК за последние три месяца не изменился — насчитывает 21 пункт. Но доходность этого варианта вложения средств изменили семь представителей рынка. В четырех случаях ставки сократились, в двух — повысились. Еще в одном случае фиксированную доходность изменили на плавающую, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ.
Также за это время поменялся список компаний, которые имеют право привлекать деньги физлиц: ООО МФК «Совком Экспресс» и ООО МФК «Онлайнер» сменили свой статус с МКК на МФК. Ни у одной из этих компаний на сайте нет информации о привлечении прямых инвестиций физлиц. Поэтому их не учитывали ни при составлении рейтинга, ни в процессе общего анализа рынка.
Отметим ООО МФК «ЭйрЛоанс». Этот представитель рынка предлагал инвестировать не только рубли. Еще в марте текущего года компания принимала от физлиц доллары США и евро. В июне информация о таком формате инвестирования удалена с сайта. То есть на рынке остались предложения вложить деньги в МФО только в рублях.
У трех финучреждений доступно досрочное изъятие денег с получением прибыли. Но для начисления процентов средства должны пробыть в компании в течение трех-шести месяцев. Если это условие будет соблюдено, инвестору удастся заработать 7-10% годовых.
Архив
Топ-10 МФО по доходности инвестиций
| Место | МФО | Срок для максимальной ставки (месяцев) | Сумма для максимальной ставки (от рублей) | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ООО МФК «Бро22» | 10-12 | 1 500 000 | 27,0 |
| 2 | ООО МФК «КЭШМОТОР» | 25-36 | 3 000 000 | 27,0 |
| 3 | ООО МФК «КарМани» | 12 | 1 500 000 | 26,5 |
| 4 | ООО МФК «Саммит» | Более 25 | 1 500 000 | 26,0 |
| 5 | ООО МФК «Экофинанс» | 6-24 | 1 500 000 | 25,0 |
| 6 | ООО МФК «Т-Финанс» | 12 | 1 500 000 | 25,0 |
| 7 | МФК Быстроденьги (ООО) | 6 | 1 500 000 | 25,0 |
| 8 | ООО «Займиго МФК» | 6 | 1 500 000 | 25,0 |
| 9 | МФК «Лайм-Займ» (ООО) | 6 | 1 500 000 | 25,0 |
| 10 | ООО МФК «Пойдём!» | 6 | 1 500 000 | 24,0 |
Комментарии: 0