МФО эмитируют ценные бумаги. Но для анализа этот вариант инвестиций не учтен. Во внимание приняты только прямые вложения физлиц в компании по выдаче займов.
Топ-10 МФО по доходности инвестиций в 2025 году
Компании по выдаче займов разделены на МФК и МКК. Привлекать деньги физлиц имеют право только кредиторы со статусом МФК. Это определено в части 2 статьи 12 ФЗ №151 от 02.07.2010 года. Таких финучреждений 38 в госреестре ЦБ РФ на момент сбора данных. Отчетная дата — 4 марта 2025 года.
| Место | МФО | Срок для максимальной ставки (месяцев) | Сумма для максимальной ставки (от рублей) | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ООО МФК «Бро22» | 10-12 | 1 500 000 | 27,0 |
| 2 | ООО МФК «КЭШМОТОР» | 25-36 | 3 000 000 | 27,0 |
| 3 | ООО МФК «КарМани» | 12 | 1 500 000 | 26,5 |
| 4 | ООО МФК «Саммит» | Более 25 | 1 500 000 | 26,0 |
| 5 | ООО МФК «Экофинанс» | 6-24 | 1 500 000 | 25,0 |
| 6 | ООО МФК «Т-Финанс» | 12 | 1 500 000 | 25,0 |
| 7 | МФК Быстроденьги (ООО) | 6 | 1 500 000 | 25,0 |
| 8 | ООО «Займиго МФК» | 6 | 1 500 000 | 25,0 |
| 9 | МФК «Лайм-Займ» (ООО) | 6 | 1 500 000 | 25,0 |
| 10 | ООО МФК «Пойдём!» | 6 | 1 500 000 | 24,0 |
Все данные для составления рейтинга самых выгодных МФО для инвестирования в 2025 году и общего анализа взяты с сайтов компаний по выдаче займов. 21 МФК предлагает физлицам вложить деньги для получения дохода. То есть в топ-10 вошло менее половины конкурентов.
Рейтинг строится по максимальной доходности инвестирования. Часто она совпадает. В таком случае для распределения мест учитывается минимальная возможная доходность. Чем она больше, тем выше позиция компании. При совпадении и этого параметра выполняется комплексная оценка условий вложения средств. Более вариативные сроки размещения средств или лояльные правила досрочного изъятия денег помогают МФК подняться в рейтинге.
Компании постоянно пересматривают ставки по своим инвестиционным предложениям. Например, текущий топ-10 полностью отличается от сформированного три месяца назад. Поэтому спустя квартал данные будут актуализированы. Текущий рейтинг останется доступен в этой же статье — его перенесут в «Архив». Это последний блок текущей статьи, который появится после первого обновления информации.
Какая доходность от инвестирования в МФО в 2025 году
При составлении рейтинга и общего анализа учтены только фиксированные ставки. Таких предложений 20. Еще у одной МФК, которая привлекает средства физлиц, доходность полностью зависит от уровня ключевой ставки ЦБ РФ. Это предложение не рассматривалось.
По состоянию на 4 марта 2025 года средний уровень максимальных ставок по инвестициям в МФО — 21,9% годовых. В декабре 2024 года параметр находился на уровне 21,5% годовых. То есть за три последних месяца этот вариант вложения денег для физлиц стал выгоднее на 0,4% годовых. Что соответствует положительной динамике в 1,86%.
Доходность инвестиций в МФО планомерно увеличивалась весь прошлый год. И в начале 2025 года эта тенденция продолжилась. Причем такая картина наблюдается не только при анализе максимальных ставок, но и минимальных. Их средний уровень в декабре 2024 года составлял 17,85% годовых. В марте 2025 года — достиг 19,22% годовых. То есть даже наименьшая доходность за три последних месяца стала больше на 1,37% годовых. Что в разрезе динамики соответствует приросту в 7,68%.
Из всех проанализированных МФО для инвестирования в 2025 году наибольшая ставка — 27,0% годовых. Ее предлагают два финучреждения: ООО МФК «Бро22» и ООО МФК «КЭШМОТОР». Но получить ее можно только при соблюдении условий по сумме и сроку договора. В целом доходность инвестиций в МФО, даже в рамках одной компании, может зависеть от разных факторов:
- суммы вложений;
- срока размещения денег;
- порядка выплаты дохода — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока договора;
- возможности досрочного изъятия денег;
- валюты инвестиций.
Более высокие ставки по инвестициям в МФО, в сравнении с вкладами в банках, обусловлены повышенными рисками. Деньги, переданные компаниям по выдаче займов, не попадают под систему страхования вкладов. Что увеличивает риск их невозврата в случае банкротства финучреждения.
Отметим, инвестиции физлиц в МФО предусматривают массу нюансов. Например, с полученного дохода необходимо оплатить НДФЛ в размере 13% или 15%, в зависимости от суммы начисленных процентов. Это уменьшает итоговую прибыль. Также на законодательном уровне установлен лимит для заключения договоров с физлицами — они могут вложить не менее 1,5 млн рублей. Что ограничивает доступность этого варианта инвестиций.
Тенденции рынка инвестиций в МФО в 2025 году
На текущий момент Центробанк подвел итоги работы МФО только за прошлый год. Прямые инвестиции в компании по выдаче займов находятся на четвертой позиции по объему привлеченных средств финучреждениями. Уступают только сумме, вложенной учредителями компаний.
По сравнению с другими вариантами фондирования, инвестиции от физлиц для МФО за прошлый год не утратили популярности. Но объемы привлеченных таким путем средств заметно увеличились — вдвое. Если на начало 2024 года в компании по выдаче займов россияне вложили 10 млрд рублей, то к 2025 году — уже 20 млрд рублей.
Ассортимент предложений по инвестированию в МФК за последние три месяца стал на два пункта больше. Если в конце 2024 года их было 19, то в марте 2025 — 21. Причем одна из новых программ — от ООО МФК «Т-Финанс» — вошла в топ-10 с наибольшей доходностью.
Также за это время поменялся список компаний, которые имеют право привлекать деньги физлиц:
- ООО МФК «СКБ-финанс» сменило статус с МКК в январе текущего года;
- АО МФК «ФЭР» в феврале 2025 года сразу было внесено в реестр в качестве МФК.
Ни у одной из этих компаний на сайте нет информации о привлечении прямых инвестиций физлиц. Поэтому их не учитывали ни при составлении рейтинга, ни в процессе общего анализа рынка.
Примечательно, ООО МФК «ЭйрЛоанс» предлагает инвестировать не только рубли. Компания принимает от физлиц доллары США или евро. Ставки по таким вложениям ниже, чем по рублевым. В зависимости от срока размещения средств они составляют 8-10% годовых.
У трех финучреждений доступно досрочное изъятие денег с получением прибыли. Но для начисления процентов средства должны пробыть в компании в течение трех-шести месяцев. Если это условие будет соблюдено, то инвестору удастся заработать 7-10% годовых.
Комментарии: 0