Специалисты Бробанк.ру расскажут о том, как правильно обращаться с данными о минимальном платеже.
Из чего формируется минимальный платеж
Многие банки предлагают своим заемщиками погашать долг по кредитной карте равными частями ежемесячно. Однако заранее предугадать размер будущей задолженности невозможно, поэтому четкий график взносов при оформлении самой карты не выдается.
Банк списывает суммы на возврат задолженности в такой последовательности: сначала взимаются штрафы, комиссии, затем проценты, а потом происходит возврат основной части долга
Например, если лимит средств — 500 000 рублей, потрачено 300 000, то все расчеты необходимых платежей будут производиться на использованную сумму. Минимальный платеж по карте включает в себя 4 составляющих:
- сумма основного долга. Непосредственно потраченные кредитные средства, то есть взятые в долг у банка. Задолженность погашается постепенно и уменьшается с каждым новым месяцем.
- проценты по кредиту. Это вознаграждение или компенсация, выплачиваемая банку, за использование его средств. Начисляется только на потраченные деньги, с учетом фактического количества дней в отчетном месяце. Во время льготного периода проценты не начисляются (срок периода зависит от банка, выдавшего карту).
- комиссии. Сюда относятся необходимые суммы за обслуживание счета, расчетные операции, снятие наличных, смс-информирование или страхование.
- штрафы за несоблюдение условий договора.
| Кредитный лимит | 150 000₽ |
| ПСК | 23.987% - 24.505% |
| Без процентов | До 1115 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | 3-6% |
| Решение | 2 мин. |
Банк списывает суммы на возврат задолженности в такой последовательности: сначала взимаются штрафы, комиссии, затем проценты, а потом происходит возврат основной части долга. Такой порядок выплат нередко вызывает недовольство у заемщиков, которые ежемесячно вносят на карту деньги, а сумма задолженности снижается очень медленно. Именно поэтому рекомендуется внимательно изучать выписку по кредитному счету, чтобы быть в курсе распределения средств.
Виды ежемесячных платежей по кредитной карте
Погашение долга может происходить разными способами. Наиболее распространены следующие:
- Фиксированный ежемесячный взнос. Минимальный платеж определяет банк с учетом своей кредитной ставки. Сумму платежа прописывают при заключении договора.
- Возврат средств до истечения льготного периода кредитования. Клиент банка отдает именно ту сумму, которая была потрачена. В данном случае важно верно рассчитать дату окончания беспроцентного периода, тогда кредит получается абсолютно бесплатным.
- Во многих банках ежемесячный платеж равен 5% от фактической задолженности. По истечении льготного периода необходимо вносить 5% от потраченных средств + % за использование денег. Это достаточно прозрачный и удобный способ погашения долга.
Многие российские банки размещают калькулятор на своих сайтах. Среди них ВТБ24, Сбербанк и другие.
Погашение долга может происходить разными способами
Для расчета платежей на этом калькуляторе, необходимо перейти на официальный сайт банка-кредитора, выбрать раздел «Калькулятор», ввести данные для расчета: максимально возможный платеж, сумму и срок кредитования, дату первого взноса по кредитной карте. Данный инструмент сформирует график взносов, при необходимости его можно сохранить или распечатать.
Как самостоятельно рассчитать необходимую сумму взноса
Рассчитать ежемесячный платеж по карте можно и самостоятельно. Для этого существует формула расчета минимального платежа по карте.
Общая формула расчета процентов следующая: (X*V) / 365*t = S,
где X – сумма использованного лимита, V – процентная ставка согласно тарифному плану, T – количество дней до окончания отчетного периода, S – общая сумма процентов.
Можно рассмотреть наглядный пример расчета минимального платежа. Исходные данные:
- лимит – 100 000 рублей;
- ежемесячный возврат займа – 5%;
- процентная ставка – 24,9%;
- комиссия за снятие денег в банкомате – 3 %;
- беспроцентный льготный период – 50 дней;
- бесплатное обслуживание и выпуск карты.
Рассчитать ежемесячный платеж по карте можно и самостоятельно. Для этого существует формула расчета минимального платежа по карте
Если займ оформлен, например, 1 февраля, а с карты было снято 50000 рублей 15 февраля. Больше трат за отчетный период не было. В этом случае расчет следующий:
- вычисляем 5 % от суммы долга – это 2 500 рублей;
- льготный период не распространяется на снятие наличных, следовательно, сумма облагается процентами за использование. Исходя из формулы, получаем: 50000*24,9 / 365*13 = 262,40 рубля;
- комиссия за снятие наличных 3 % от суммы – 1 500 рублей;
- за обслуживание платы нет;
- в данном примере все платежи оплачиваются вовремя, поэтому платеж не включает в себя оплату штрафов и пени.
Итого, сумма минимального платежа за февраль составляет 4 262 рубля 40 копеек (с учетом погашения основного долга, процентов и комиссии за получение наличных денег).
Если бы деньги не были сняты, а на сумму 50 000 рублей был куплен любой товар, то из платежа можно было вычесть комиссию и проценты (так как период льготный). Этот факт подтверждает основное предназначение кредитной карты – оплаты товаров или услуг. Кредитная карта создана для безналичных расчетов, за использование банкомата платежи существенно увеличиваются. Если у заемщика возникают сложности с самостоятельным подсчетом суммы платежа, он в любой момент может позвонить или лично обратиться в банк.
Многие банки, чтобы упростить клиентам погашение задолженности, сами предоставляют расчет минимальных платежей, сроки и суммы оплаты. Уведомления приходят по SMS или e-mail. Однако умение рассчитывать платеж самостоятельно важно для полноценного использования карты и отсутствия недопонимания с кредитором.
Рекомендуется изучать выписку после внесения каждого ежемесячного платежа. Она является доказательством выполнения условий договора клиентом. Если каждый месяц пополнять карту суммой немногим больше минимального платежа, долг будет погашаться быстрее и уменьшится сумма общей переплаты банку.
Комментарии: 8
Здравствуйте, если я хочу снять 600000 с кредитно карты. Чтобы погасить кредит в другом банке .И положить все деньги на карту в течение 2 х лет.
Сколько нужно в месяц класть на карту?!. Чтобы вернуть всю сумму в течение 24 месяцев.
За снятие 3% берут. Ставка 24,9 % годовых.
Кредитная карта сбербанка 110 дней .
Екатерина, добрый день. Вы можете воспользоваться нашим кредитным калькулятором по этой ссылке.
Добрый день 21 ноября потратил на покупку 85000,сколько у меня ежемесячный плотеж. Карта кридитная 111дней. И когда какого числа и месяца внести всю сумму. Спасибо.
21 ноября хочу сделать покупку на 85000.оплатить санаторий. Какое у меня ежемесячный плотеж, и какого числа и месяца оплатить всю сумму.
Уважаемый Сергей, если вы имеете в виду кредитную карту с льготным периодом до 111 дней от МТС Банка, то правильно рассчитать даты внесения обязательного ежемесячного платежа и окончания льготного периода вам поможет специалист клиентской службы в чате или информационном центр МТС Банка по телефону 8 800 250-0-520.
Как расчётами 250трублеи на кредитной карте были потрачены сколько нужно платить чтобы не было просрочки
Екатерина Яковлевна, добрый день. Размер ежемесячного минимального платежа каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Как правило, он составляет 3-10% от суммы задолженности, но не менее 300-1000 рублей. Сумму, которую необходимо заплатить, вы можете узнать у оператора в чате мобильного банковского приложения или в службе поддержки кредитной организации (номер телефона горячей линии указан на обратной стороне карты).
Клавдия, у Вас ошибка при вычислении суммы процентов — должно быть так: 50000*24,9/36500*13= 443,42 (рубля). 24,9% — делить на 100, и ответ не 262,4 р., а 443,42 р.
Статья написана грамотно. Спасибо!
Спасибо. Написано очень просто и точно.