Рассмотрим подробно, как формируется ежемесячный платеж по кредитной карте и как его правильно вносить. Изучим вопрос периодичности внесения средств и назначения банком минимального платежа. Важная и полезная информация от Бробанк.ру для держателей кредиток, которые хотят быстро и без проблем рассчитаться с долгом.
Периодичность внесения ежемесячных платежей
Как и в случае с обычными кредитами, заемщик обязан каждый месяц вносить ежемесячный платеж в размере не меньше минимального, установленного банком. Но при этом держатель может вносить деньги на счет сколько угодно раз за месяц, и все суммы будут направлены на закрытие минуса по счету.
Важные моменты:
- Банк указывает дату, до которой гражданин должен внести на счет хотя бы минимально установленную сумму. Если к назначенному дню пополнения баланса не было, назначается фиксированный штраф за просрочку, далее начисляются пени (у каждого банки свои штрафные санкции).
- В течение месяца заемщик может сколько угодно раз пополнять баланс карточки. Но в следующем месяце он также снова должен внести ежемесячный платеж по кредитной карте. То есть если вы положите на счет три раза по 3000, это не будет равносильно трем ежемесячным платежам: просто банк будет считать, что в этом месяце вы заплатили 9000.
- Если банк применяет фиксированный платеж, например минимум 5000 ежемесячно, то даже при сумме долга в 1000 рублей заемщик должен внести эти 5000. Так работает система, ей нужно увидеть установленный по договору платеж (на практике крайне мало банков применяют такую схему гашения).
Важно понимать и то, как именно банк формирует ежемесячный платеж по кредитке. Есть так называемый отчетный период, равный одному месяцу. Для удобства возьмем календарный месяц с 1 по 30 сентября. По прошествии отчетного месяца, то есть в данном случае 1-2 числа заемщик получает СМС-сообщение с суммой и датой платежа, например, внести деньги нужно до 15 числа.
Все операции, сделанные вами в период с 1 по 31 октября, совершаются уже в следующем отчетном месяце, платить за них нужно будет в ноябре.
Важно! Проценты по кредитной карте начисляются не в режиме онлайн, а после отчетного месяца. Поэтому не удивляйтесь, если вы закрыли минус на карте полностью, а в следующем месяце баланс снова стал отрицательным: просто банк начислил проценты за предыдущий отчетный месяц.
Размер ежемесячного платежа по кредитной карте
При выдаче карты менеджер указывает на минимальный размер ежемесячного платежа, обычно это 5-7%. Но от чего именно отчитываются эти проценты — важный вопрос. В одном банке это 5-7% от общей суммы задолженности вместе с процентами по итогу месяца, в другом 5-7% от основного долга плюс сверху начисленные проценты. Обязательно уточняйте эту информацию в банке, чтобы вдруг не заплатить меньше положенного и улететь в просрочку.
Каждый месяц долг по кредитной карте разный, поэтому и размер минимальной выплаты также не будет одинаковым. В этом деле главное — соблюдать установленную минимальную планку, а лучше вносить больше положенного.
Не занимайтесь самостоятельными расчетами. Благо, что банки оперативно предоставляют информацию о долге. Через несколько дней по прошествии отчетного месяца клиент получает СМС-сообщение с указанием минимальной суммы. Также многие банки выводят эту информацию в личном кабинете.
Почему лучше вносить больше минимального платежа?
Порой заемщики совершают большую ошибку — начинают погашать задолженность только минимальными платежами. И это приводит к тому, что даже небольшой долг закрывается годами, переплата по итогу становится огромной.
Важно! Минимальная сумма платежа — не руководство к действию. Это просто наименьший порог, при неуплате которого банк назначает штрафы.
Если есть возможность, вносите на карту больше. Например, пусть ставка будет 36% годовых, а ежемесячный платеж — 5% (расчеты примерные):
- Ваш долг по кредитное карте — 50000 рублей, минимальный платеж — 2500 рублей. Из них 1500 пойдут на погашение процентов и только 1000 на покрытие основного долга. Получается, что в следующем месяце при отсутствии иных операций сумма долга составит 49000 рублей, то есть уменьшится совсем на немного. Следующий минимальный платеж составит 2450, из них 1470 — проценты и только 980 — основной долг. Гашение крайне затянется.
- Рассмотрим другую ситуацию с теми же процентными соотношениями. Долг все тот же — 50000 рублей. Но гражданин вносит не минимальные 2500, а 4000 рублей. Получается, что проценты все те же — 1500, а вот на закрытие основного долга пойдут уже 2500 рублей, в следующем месяце проценты будут начисляться на 47500 рублей. Разница получается довольно серьезная.
Варианты погашения долга по кредитной карте
Если вы обслуживаетесь как зарплатный клиент в том же банке, где и выдана кредитка, гашение будет самым комфортным — через онлайн-банк переводом с дебетового счета на кредитный. Зачисление моментальное, комиссии обычно не бывает.
Кроме того, есть и другие варианты внесения средств:
- через банкоматы обслуживающего кредитку банка. Операция моментальная, бесплатная;
- простым переводом с карты на карту. Можно воспользоваться любым интернет-сервисом, но обращайте внимание на комиссионные и на сроки зачисления;
- через онлайн-банк любого банка. Берется комиссия, перевод моментальный;
- наличными через различные системы переводом, например, через пункты Золотой Короны. Внести деньги на кредитный счет можно в Связном, Евросети, салонах МТС и некоторых других. Берется комиссия, платить лучше заранее;
- стандартным банковским переводом на счет кредитной карты. Нужно получить полные реквизиты счета, операция проводится в кассах любых банков. Платеж идет долго, до 3-5 дней.
Со всеми вариантами внесения средств ознакомит менеджер при выдаче кредитки. Также информацию можно найти на сайте банка.
Льготный период и ежемесячные платежи
Еще одна часто совершаемая ошибка держателей кредитных карт — невнесение ежемесячных платежей в рамках действия льготного периода. Льготный период — срок, в течение которого заемщик может пользоваться средствами бесплатно при условии полного закрытия долга до установленной даты. Период льготы может длиться как 55 дней, так и доходить до 100-120 дней.
Важно! Несмотря на то, что держатель находится в льготном периоде, он все равно должен вносить ежемесячные платежи по кредитной карте.
Если совершить просрочку
В этом случае банк сразу применит штрафные санкции. Каждый кредитор устанавливает их на свое усмотрение. Это может быть фиксированный штраф за сам факт просрочки и пеня или же просто пеня.
Обратите внимание, что даже если долга по карте нет, а она действующая, минус по счету может образоваться из-за списания платы за обслуживание. И заемщик должен внести платеж. Если этого не сделать, то даже на небольшой минус в 500 рублей будут набегать штрафы и пени. Поэтому, даже если минуса нет, не забывайте о своей кредитке: пока вы не закрыли ее официально, она все еще действующая.
Комментарии: 24
Здравствуйте , вот если я оплатил ей 15 числа , то до какого числа следующего месяца, мне нужно будет внести платеж ?
Вячеслав, здравствуйте. Это зависит от условий банка, выпустившего вашу кредитную карту. Срок действия льготного периода и дату погашения задолженности можно найти в личном кабинете. Необходимую информацию также можно узнать, написав оператору в чате мобильного банковского приложения или позвонив на горячую линию (номер указан на обратной стороне карты).
Если я не трачу деньги на кредитной карте, то я все равно должен оплачивать ежемесячный платеж?
Григорий, добрый день. Если вы не использовали средства кредитного лимита, банку ничего не нужно возвращать. Однако имейте в виду, что из этих средств банк может списывать комиссию в счет оплаты услуг (обслуживание, СМС-информирование, страхование и т.п.) в соответствии с тарифным планом. Эту сумму необходимо внести на карту, чтобы не было долга. Подробности вы можете уточнить у оператора в чате мобильного банковского приложения. Также можно позвонить в службу поддержки по номеру, указанному на обратной стороне карты.
Здравствуйте
Есть кредитная карта, оформили недавно
В этот ж месяц потратили все средства с неё. В следующем месяце, мы хотим внести всю сумму сразу. Мы ж можем после внесения, сразу ж воспользоваться этой кредитной картой.
Валерия, здравствуйте. После возврата долга вы вновь сможете пользоваться кредитным лимитом на карте.
Здравствуйте, а подскажите, нужно ли в какой-то конкретный срок отдать всю сумму? Есть кредитная карта, нужно с неё взять определенную сумму. Каждый месяц планирую стабильно пополнять карту суммой больше обязательного платежа. Так посчитав, учитывая проценты, долг закрою примерно за 5 месяцев. Не будет ли банк меня беспокоить в этот период? Карта сбера, если что.
Андрей, добрый день. Если вы будете своевременно вносить ежемесячный обязательный платеж (или больше), банк вас беспокоить не будет.
Почему при увеличении платежа, увеличивается и сумма процентов
Платёж по кредитке минимальный был 2300,я положила 4000,процент по задолженности взяли больше,, т. е. он будет каждый раз больше, если ложить больше минимальной суммы?
Уважаемая Галина, для уточнения вопроса относительно размера процентов и ежемесячных платежей рекомендуем обратиться к вашему кредитору любым удобным способом. Также стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора.
При льготном периоде,при внесении денег на кредитную карту будет гаситься долг без процентов?
Руслан, добрый день. Если в течение льготного периода вы успеете вернуть всю использованную сумму, проценты начислены не будут.
А если карта выпущена а я ей не буду пользоваться то проценты надо будет платить?
Валентина, здравствуйте. Если вы не будете пользоваться заемными средствами, то проценты начисляться не будут. Однако имейте в виду, что банк может списать комиссию за обслуживание карточного счета (если она предусмотрена тарифным планом), в таком случае у вас появится задолженность, на которую будут начисляться проценты.
Карту я получила ,через какое то время решила отказаться от кредита могу ли я это зделать
Наталья, здравствуйте. Вам необходимо погасить имеющуюся задолженность и обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее закрытии.
Здравствуйте. Оформила кредитку на сумму 50т можно с этой карты делать переводы. Так как сама карта ещё не готова. Оформляла через онлайн банк. И к примеру я взяла 15т с неё и в течение какого времени надо положить?
Алина, добрый день. Уточните, пожалуйста, какую кредитку и в каком банке вы оформили? Как правило, до момента получения готовой карты и ее активации совершать операции по ней нельзя. Если же вы выпустили цифровую кредитную карту и дополнительно заказали к ней «пластик», то можно пользоваться ею с момента оформления. Если не хотите платить проценты за пользование заемными средствами, всю сумму необходимо вернуть до окончания льготного периода. Если такой возможности нет, то ежемесячно нужно вносить минимальный обязательный платеж. Вся эта информация указана в договоре на выпуск кредитной карты. Задать уточняющие вопросы можете оператору в чате онлайн-банка.
Здравствуйте, выпустила карту,сбер.на 50000, так получилось что понадобилось только 15000,я их уже сняла. Если я погашу сумму которую потратила, остальная сумма мне не нужна на данный момент,но карту хотела бы оставить, ежемесячный платёж все равно будет приходить после этого
Самира, добрый день. Если вы полностью вернете использованную сумму плюс начисленные проценты, ничего больше платить не придется. Узнать точную сумму к погашению можно у оператора в чате банковского приложения.
Здравствуйте! Я брала кредитную карту в Сбербанке онлайн, на 75 тысяч, сейчас на ней 42 , я могу её за 2 раза погасить, или надо вот прям как надо.
Уважаемый автор, вам необходимо погашать карту согласно графика. За дополнительной информацией вы можете обратиться к специалисту службы поддержки по короткому номеру 900.
Муж оформил кредитку в сбере. Льготный период 50дней. Он говорит, что ему сказали в банке, что якобы этот льготный период будет всегда. Или он не до конца понял. Или не знаю что. Мы положили недостающую сумму на днях. Но период еще не прошел 50дней. В инете НИКАКОЦЙ ИНФЫ нет подробно про это. Период дается в самом начале или он так же будет после перевода всей недостающей суммы??
Марина, здравствуйте. Льготный период возобновляемый, но его длительность зависит от даты первой покупки, совершенной после полного погашения предшествующей задолженности. Принцип такой: вы можете пользоваться картой и не платить проценты от 20 до 50 дней. Старайтесь оплачивать покупки в начале льготного периода, чтобы осталось больше времени на погашение долга без процентов. Проверить сумму долга, кредитный лимит, дату минимального платежа и срок льготного периода можно в «СберБанк Онлайн». Если вовремя гасить долг по карте, можно не платить проценты за:
– оплату услуг и покупок в магазинах, аптеках, кафе, ресторанах и т.п.;
– оплату услуг и покупок в интернете;
– оплату связи, коммунальных и других услуг;
– платежи через банкоматы и терминалы.