Рассмотрим, можно ли давать номер карты незнакомым для переводов. Что может сделать мошенник, зная номер платежного средства, какие операции ему будут доступны, а какие нет. Расскажем и о популярных схемах краж денег с карт, чтобы вы держали руку на пульсе.
- Могут ли мошенники списать деньги с карты, зная ее номер
- Какие данные карты нельзя передавать вместе с ее номером
- Данные для перевода или онлайн-оплаты
- Данные для входа в банкинг
- Какие схемы кражи денег с карт используют чаще всего
- Можно ли передавать номер карты в разных ситуациях
- Для перевода своим близким
- Для перевода незнакомым, с Авито
- Для оформления займа в МФО
- Что делать, если мошенники своровали деньги
Могут ли мошенники списать деньги с карты, зная ее номер
Начнем с самого главного — можно ли давать номер карты посторонним, нет ли при этом риска лишиться своих денег. На практике передача номера карты — обычный формат взаимодействия сторон, которые связаны между собой расчетами.
Чаще всего россияне передают номер карточки незнакомым людям для таких целей:
- организация благотворительного или иного сбора;
- удаленные сделки, например, покупка чего-то через социальные сети;
- бизнес-сделки, например, необходимость получения предоплаты за суточную аренду.
Передача номера карты для расчетов — обычное дело, которое не вызывает опасений. Только по номеру платежного средства украсть с него деньги нереально. Поэтому, если вам нужно получить от кого-то перевод, спокойно давайте номер.
Передавайте только номер карточки. Ни в коем случае не сообщайте третьим лицам другие ее данные. Для перевода достаточно одного номера. Также можно передать ФИО держателя, чтобы избежать ошибки при выполнении операции.
Какие данные карты нельзя передавать вместе с ее номером
Теперь самое важное — какие данные позволят мошеннику украсть деньги с банковской карты. Банк России делает все возможное, чтобы избежать этих ситуаций. Для этого у онлайн-операций несколько уровней защиты. Но самая распространенная проблема, что пострадавшие сами передают мошенникам все данные, необходимые для удаленного списания денег со счета.
Только номер карты давать можно. Но если кроме него и ФИО держателя от вас просят еще какие-то данные, с большой долей вероятности можно сказать, что вы имеете дело с мошенником.
Данные для перевода или онлайн-оплаты
Данные, которые нужны для кражи без доступа в банкинг:
- номер карты;
- срок ее действия;
- код CVC с оборота пластика;
- код в смс или пуш-уведомлении, который прислает банк на телефон держателя для подтверждения операции.
Для дистанционной операции, например, межкарточного перевода через специальные сервисы или оплаты онлайн-покупки, необходимо ввести номер карты, срок ее действия и код с оборота пластика. После этого операцию подтверждают одноразовым кодом, который приходит на телефон владельца карты.
Перевести деньги с одной карты на другую очень просто. На сайтах многих банков есть онлайн-сервисы для выполнения такой операции. Например, вот форма межкарточного перевода Альфа-Банка. Видно, что для списания нужен номер карты, срок действия и код CVC.
Форма межкарточного перевода, которой могут пользоваться мошенники.
Для подтверждения система присылает на телефон, привязанный к карте, одноразовый код. Без него операция не будет выполнена. Но мошенники разными способами выманивают эту информацию — пострадавшие сами сообщают код.
Переводят деньги не на карту самого мошенника, а на оформленные на других людей. Обычно это асоциальные личности, которые за условные 1000 рублей делают в банке пластик и передают преступникам и карту, и доступ в свой личный кабинет.
Данные для входа в банкинг
Если мошенник получит доступ в личный кабинет банка, к которому привязана карта, у него большое поле для деятельности. Там он сможет не только вывести деньги со счета, но и оформить на пострадавшего кредит. Клиенты банков через банкинг могут запрашивать кредиты и получать их моментально переводом на карту.
Это самый перспективный вариант кражи денег для мошенников. Он дает больше возможностей, плюс технически войти в чужой личный кабинет проще, чем выманить все данные карты, необходимые для перевода.
Для примера — форма входа в Сбербанк Онлайн:
Так выглядит форма входа в Сбербанк онлайн.
Чтобы попасть в онлайн-банк, мошеннику нужен номер телефона держателя и пароль. Обычно мошенник звонит жертве, и разными методами выманивает пароль. После этого банк присылает на телефон клиента проверочный код для входа, мошенник с помощью манипуляций узнает и его.
Еще более простой способ для мошенника — получить доступ путем восстановления пароля, так как клиент может его не помнить. Для этого нужно знать номер карты. После его введения банк пришлет на телефон клиента проверочный код, который нужно ввести на сайте.
Мошенник может получить доступ к личному кабинету через форму восстановления пароля.
Если передать мошеннику этот код, он получит возможность изменить пароль от вашего банкинга. Что он и сделает, затем зайдет в онлайн-банк и украдет деньги.
Никогда и никому не передавайте код CVC с оборота карты и присланные на телефон пароли. Даже если их просит якобы служба безопасности банка или следователь. Вы имеете дело с мошенником. Сотрудникам банка запрещено запрашивать такую информацию, также как и любым другим уполномоченным лицам.
Какие схемы кражи денег с карт используют чаще всего
Давать номер карты для перевода можно. Кроме него можно дать свои ФИО, но более никакой информации передавать не нужно. Если просят дополнительные данные, перед вами мошенник.
Преступники применяют психологическое давление, запугивание, нагнетают срочностью. Жертву заставляют поверить, что промедление приведет к необратимым последствиям. Например, потере денег, поэтому нужно что-то быстро сделать — передать данные для входа в онлайн-банк «службе безопасности», вывести деньги на «безопасный счет». И все это может выглядеть очень убедительно.
Банк России приводит типичные мошеннические схемы:
- Проверка подлинности наличных. Жертве звонят и сообщают о необходимости проверки на подлинность. Это нужно сделать через специальное приложение, которое нужно скачать. После его установки мошенник получает доступ к телефону жертвы, то есть к картам и счетам тоже.
- Вывод денег на специальный счет. Жертве звонят якобы из обслуживающего банка или Банка России и сообщают, что с его счета кто-то хочет похитить деньги. Для безопасности их необходимо вывести на специальный счет. Далее следует инструкция по переводу.
- Приглашение на прием в Центральный Банк под каким-то предлогом. Клиенту звонят из Центрального Банка, присылают ему якобы официальное приглашение на электронную почту. Задача мошенника — войти в доверие и выманить данные для кражи денег с карты.
- Предложения о работе. Соискателю предлагают отличную вакансию. Для обсуждения деталей приглашают в мессенджер, где выманивают данные для кражи реквизитов карты. Например, эти данные просят для заключения трудового договора.
- Утечка персональных данных. Жертве звонят и сообщают, что в банке произошла утечка данных, нужно их защитить. Для этого выманивают данные карты и коды. Для убедительности могут даже прислать в мессенджер фото «официального» документа.
- Договор с оператором скоро перестанет действовать. Жертве звонит якобы мобильный оператор и говорит о необходимости продления договора, иначе номер отключат. В ходе разговора мошенник подключает переадресацию звонков и смс. Теперь он сможет получать пароли от банкинга и проверочные коды.
Это самые распространенные схемы, но в реальности их гораздо больше. Мошенники постоянно совершенствуются, придумывают новые методы. Поэтому просто будьте бдительными и не передавайте никому ничего кроме номера карты.
Можно ли передавать номер карты в разных ситуациях
Как уже было сказано выше, да, давать номер банковской карты для перевода можно. Зная только его, мошенник не сможет вывести со счета деньги. Но в любом случае нужно быть бдительным. Мошенники применяют обман и психологическое давление, чтобы выманить нужные им данные.
Для перевода своим близким
Можете без проблем передавать своим близким номер карты или счета, к которому она привязана. Используйте для этого любые удобные каналы: смс-сообщения, мессенджеры, социальные сети. Даже если аккаунт взломают, только номер карты или счета мошеннику ничего не даст.
Для перевода незнакомым, с Авито
Здесь уже нужно быть осторожнее. Вы не знаете, кто находится «на том конце провода», не можете быть уверенными в его намерениях. При этом в передаче номера нет ничего страшного, если кроме него и ФИО ничего не просят. Можете спокойно давать номер карты, например, для получения предоплаты за услугу.
Для оформления займа в МФО
В этой ситуации важно проявить бдительность. При оформлении займа вас попросят указать не только номер карты, но и срок ее действия и код CVC. Это нужно для проверки карты, привязки ее к клиенту. Для этого МФО спишет небольшую сумму около 10 рублей и вернет ее.
Оставлять номер карты для оформления займа можно, только если вы находитесь на официальном сайте микрофинансовой организации. При этом мошенники умеют умело под него маскироваться.
Если вбить название МФО в поиск, увидите напротив названия легальной компании пометку «ЦБ РФ». Переходить для оформления займа нужно только по таким ссылкам из поиска.
Пример отметки «ЦБ РФ» у сайта МФО Займер.
Внизу сайта МФО должна быть полная информация о юридическом лице, которую можно проверить на сайте Банка России, есть соответствующее ссылки.
На сайте МФО есть правовая информация и ссылки, по которым можно ее проверить.
Под видом сайта МФО может скрываться посредник, который выманивает данные и карты и после списывает с нее деньги небольшими траншами. Внимательно читайте все электронные документы, с которыми соглашаетесь при оформлении займа.
Что делать, если мошенники своровали деньги
Необходимо как можно быстрее заблокировать карту в личном кабинете сайта банка или в мобильном приложении или позвонить на горячую линию банка. В течение суток обратитесь с заявлением в обслуживающий банк. Одновременно с этим напишите заявление в полицию.
Важный момент — если вы сами передали информацию для кражи денег мошенникам, банк тут ни при чем. Он не вернет ваши деньги, у него нет законных на то обязательств. Поэтому можно рассчитывать только на полицию и розыск мошенника. Но по статистике такие дела раскрываются плохо.
Частые вопросы
Источники:
- Банк России, Противодействие мошенническим практикам: https://cbr.ru/information_security/pmp/
Комментарии: 32
Здравствуйте! Сделала покупку карты памяти в WB, но она не подошла. WB отказывается возвращать деньги, а представитель производителя готов вернуть мне деньги на карту, но я должна сообщить ее номер. Карта привязана к телефону, но у них, как они пишут, нет такой возможности. Подскажите, как мне поступить? Номер карты давать боюсь. Спасибо.
Галина, добрый день. Вы можете выпустить виртуальную карту с нулевым балансом к своему банковскому счету и сообщить продавцу ее номер.
Здравствуйте. Я хочу взять займ в микрофинансовой организации. Онлайн. Но там требуют трёхзначный код с обратной стороны моей карты. Опасно ли это?
Дмитрий, здравствуйте. Для зачисления средств микрофинансовой компании достаточно знать номер банковской карты. Не рекомендуем сообщать сторонним лицам срок действия и секретный код с обратной стороны. Для получения займа вы можете оформить в своем банке виртуальную карту с нулевым балансом и указать в заявке ее реквизиты.
Хотела оформить микрозайм онлайн, но для перевода денежных средств на карту попросили вместе с номером карты отправить и три цифры с обратной стороны, опасно ?
Опасно
Виктория, здравствуйте. Ни в коем случае нельзя сообщать сторонним лицам трехзначный код, указанный на обратной стороне карты, а также пароли из СМС. Таким образом мошенники получают доступ к банковским счетам и списывают с них денежные средства.
Опасно ли делать карты третьим лицам если деньги легальные, букмекерская контора!
Уважаемый Георгий, оформляя карту на другое лицо, вы рискуете своими персональными данными и можете, например, оказаться замешанным в схемах, подпадающих под действие №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Помимо этого, существуют и другие риски.
Нужны могут ли снять деньги с карты зная ее номер
Уважаемая Нина! Знание номера карты не дает мошенникам возможность снять денежные средства у потенциального потерпевшего. Поэтому злоумышленники стараются войти к жертве в доверие и получить все недостающие данные для последующего хищения денег. Как вариант, они требуют дополнительные реквизиты, CV-код, даты действия карты, код, присланный в СМС и т.д. Но если Вы действительно убедились, что стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом банку (в течение суток с момента получения уведомления о совершении перевода) и заблокировать платежные средства, к которым мошенники могли получить доступ. Затем следует обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении Вас противоправных действий.
Уважаемый Павел! Списать деньги с карты, зная только ее номер и имя владельца, невозможно. Но при наличии номера карты мошенники могут использовать иные схемы, например, совершение «ошибочного» перевода на имя владельца с дальнейшим требованием возврата. При возврате средств к карте подключается автоплатеж, по которому начинаются регулярные списания. Как вариант мошенничества — перевод денег с пометкой «зачисление средств по кредитному договору». После чего звонит «специалист банка» и требует вернуть денежные средства с процентами. В любой подобной ситуации необходимо уведомить свой банк об ошибочном зачислении средств либо лично в отделении, либо сообщить об этом по телефону горячей линии. Деньги тратить нельзя: после завершения разбирательств банк спишет их у вас и вернет отправителю. Если Вас беспокоит сохранность уже переданных данных, или начались списания денежных средств, следует немедленно заблокировать карту. Эту процедуру можно выполнить в телефонном режиме через горячую линию банка или с помощью мобильного приложения.
Где узнать про если скинуть номер карты могут ли мошенники что то с ней сделать
Уважаемая Анна, мошенник не сможет вывести деньги с вашей карты, зная лишь название банка, номер карты или счета.
Здравствуйте! Я купила билеты лотереи Столото на официальном сайте. Там нужно было указать номер карты, имя владельца, срок действия карты, CVV-код. Спустя какое-то время я получила перевод от своего мужа на эту же карту, сняла деньги, оставив чуть больше трёх долларов на карте. А на днях вновь хотела купить пару билетов Столото, но сделать этого не удалось! Оказалось, что на моей карте совсем нет денег! Могу ли я дальше пользоваться этой картой? Могу ли получать на неё переводы?
Добрый день. Для начала необходимо выяснить, куда пропали деньги. Сделать это можно самостоятельно, проверив историю операций в мобильном или Интернет-банке, либо с помощью оператора службы поддержки. Если средства были похищены, необходимо заблокировать карту и перевыпустить ее с новыми реквизитами. Если сумма была списана в качестве оплаты комиссий банка, то картой можно продолжать пользоваться. Однако для совершения операций в Интернете рекомендуем выпустить виртуальную карту и пополнять ее на сумму, которую планируете потратить. В таком случае вам не придется указывать в Сети реквизиты основной карты.
Банк кредитор просит сообщить рублевой счет для перевода кредитных средств, можно ли сообщить егл
Ольга, здравствуйте. Вы можете сообщить номер счета для зачисления средств, а также БИК банка-получателя, корреспондентский счет, КПП.
При переводе с карты в итк требуют полные номер ,срок действия,индефикационный номер,имя владельца карты,верить этому сайту?
Добрый день. Как правило, для совершения перевода достаточно указать номер карты, срок действия, CVV-код и подтвердить операцию кодом из СМС.
Здравствуйте я получила зароботную карту и откуда узнали приставы это что банк дал реквизиты получается, что приставы арестовали её, а банк имеет разве давать третьим лицам наши реквизиты и номер счета.
Уважаемая Татьяна, по запросу ФССП банк обязан предоставить информацию о счетах физического лица.
Довольно крупный и известный интернет магазин Ебей для оплаты товара просит заполнить полные данные карты в том числе трёхзначный код на обратной стороне. На сколько это безопасно? Ведь миллионы людей плльзуются этим магазином. В консультацие банка мне сказали что это не безопасно. Но этот товар есть только там и купить его нужно «позарез». Как поступить? Спасибо.
Абдулл, здравствуйте. При оплате заказа в любом интернет-магазине или маркетплейсе необходимо ввести номер карты, срок действия, трехзначный CVV-код и имя владельца карты. Это — обычная практика. Если вы не хотите «светить» свою основную карту, можете выпустить виртуальную карту, пополнить ее на необходимую сумму и оплатить покупку с использованием ее реквизитов.
С моих кредитных карт сняли деньги, представились сотрудниками банка по работе с бонусами после списания денег я заблокировал карты. Продолжают звонить предлогают открыть пустую карту и они вернут на неё деньги. Скажите на что они ещё способны?
Владимир, добрый день. Мошенники способны на многое. Вам необходимо обращаться в банк, выдавший кредитные карты, и рассказать о случившемся. Кроме того, нужно написать заявление в полицию.
У меня просят назвать данные банковской карты, чтобы перевести мне деньги. Только номера карты без дополнительных данных ( пин-код, срок действия и цифр на обратной стороне) достаточно, чтобы перевести мне деньги?
Андрей, здравствуйте. Вы можете сообщить номер карты для перевода средств и свои ФИО, этого достаточно. Также сейчас можно совершать переводы через Систему быстрых платежей только по номеру телефона получателя.
Здравствуйте. Соцсеть заблокировала мне возможность совершения финансовых операций на сайте с формулировкой «подозрительная активность». На мои вопросы служба поддержки ответила следующее:
Служба поддержки
вчера в 19:37
На вашей странице зафиксирована подозрительная активность. Для обеспечения безопасности вашей страницы покупка и трата средств временно ограничена. Чтобы я могла более детально проверить ситуацию, пришлите, пожалуйста:
1. Фото банковских карт, с которых вы совершали платежи на сайте. С целью обеспечения безопасности, номер карты должны быть частично скрыт! Должно быть видно только первые шесть и последние четыре цифры номера карты + обязательно имя владельца карты. Другие данные карты нужно скрыть.
2. Фото документа, подтверждающего личность. Например, паспорт. Серию и номер документа
нужно скрыть.
Если возникнут какие-либо трудности с предоставлением данных, пожалуйста, сразу напишите
мне. За Заранее благодарна за сотрудничество! Жду информацию от Вас.
С уважением, специалист службы поддержки.
Имеет ли право сайт запрашивать эти данные?
Татьяна, добрый день. Вся основная информация будет скрыта, поэтому предоставление таких данных серьезных рисков для вас не несет.
На работе при оформлении декретного отпуска по уходу за ребенком до 1.5 лет просят помимо реквизитов карты прислать номер карты,срок действия и фамилию владельца на английском.Зачем и законно ли это?
Уважаемая Юлия, по общему правилу, для перечисления пособия достаточно реквизитов и данных держателя карты. Уточните, зачем вашей организации расширенный объем сведений.