Можно ли с кредитной карты переводить деньги в этот же и другой банк, каковы условия этой операции, размеры комиссий и способы отправлений. Рассмотрим все нюансы и ситуацию по ключевым банкам РФ. Полный расклад — на Бробанк.ру.
Какие операции можно проводить с кредиткой
По сути, кредитная карта — то же платежное средство, что и дебетовое. Просто в этом случае держатель пользуется не своими средствами, а заемными, то есть банка. Он берет в долг деньги в рамках установленного лимита и возвращает их обратно вместе с процентами.
Кредитная карта имеет все стандартные платежные реквизиты: это счет, номер пластика, срок его действия, код CVC с оборота. То есть технически сделать перевод с кредитной карты на дебетовую реально. Исключение — если иное не установлено правилами конкретного банка.
Что можно делать с кредиткой в рамках лимита:
- оплачивать покупки в любых магазинах, в любых точках, где принимают платежи с банковских карт;
- оплачивать покупки в любых онлайн-магазинах и сервисах, в том числе зарубежных;
- расплачиваться в магазинах за границей. Кредитки обслуживаются системами Виза и Мастеркард, которые работают по всему миру;
- снимать деньги с карточки, используя как “родные” банкоматы обслуживающего банка, так и любые другие;
- оплачивать через онлайн-банк коммунальные услуги, штрафы, налоги и любые другие платежи;
- делать переводы на другие карты, если иное не предусмотрено правилами банка.
Если рассматривать, можно ли с кредитки перевести деньги на другую карточку, то технически это возможно. Многие банки без проблем допускаю проведение таких операций, но все же есть такие, которые устанавливают ограничения по переводам.
Важные особенности переводов с кредитных карт
Кредитная карта все же обслуживается несколько иначе, чем дебетовые продукты. Это связано с тем, что в случае с кредиткой клиент пользуется заемными деньгами, поэтому банк диктует более жесткие условия пользования.
Оплачивать товары и услуги можно без ограничений и комиссионных, а вот переводы уже тарифицируются, то есть являются платными для клиента. Если вы намерены перевести куда-то деньги с кредитки, будьте готовы к дополнительным затратам.
Кредитные карты в первую очередь созданы для безналичных операций покупок, за которые банк получает дополнительную прибыль. Все иные операции будут для клиента платными.
Если изучить тарификацию популярных карт, то практически все они обладают комиссией за обналичивание. При этом к снятию наличности приравниваются и другие финансовые операции:
- переводы на любые карты и счета, даже если эти реквизиты открыты в обслуживающем банке;
- переводы на электронные кошельки.
Онлайн-оплата услуг ЖКХ, мобильного телефона, интернета и тому подобное — это стандартные операции, которые не приравниваются к обналичиванию. Банк может брать комиссию за проведение платежа, но она будет небольшой.
Комиссии за переводы по популярным кредиткам
Теперь рассмотрим, сколько заплатить держатель конкретной кредитной карты. Для примера возьмем наиболее популярные карты, которыми часто пользуются россияне. Смотрим по ним комиссию за обналичивание, она же и будет платой за перевод на другую карту.
Тип второй карты значения не имеет. С кредитки можно отправить перевод на кредитную, дебетовую, зарплатную карту.
Сравнительная таблица по популярным кредиткам:
| Банк, карта | Комиссия | Плата за 10000 рублей |
| Тинькофф Платинум | 2,9%+290 руб. | 580 руб. |
| МТС, Универсальная | 1,9%, мин. 699 руб. | 889 руб. |
| ВТБ, Карта возможностей | 5,5%, мин. 300 руб. | 550 руб. |
| Райффайзен, Кэшбэк на все | 3%+300 руб. | 600 руб. |
| Русский Стандарт, Платинум | 3,9%+390 руб. | 780 руб. |
Как видно, операция совсем не дешевая, потому что кредитка изначально не ориентирована на переводы, она предназначена первоочередно для оплаты покупок. Если вы планируете снимать с кредитки наличные или делать переводы на другие платежные средства, изначально выбирайте карту с льготными условиями проведения таких транзакций.
Кредитных карт с льготными условиями обналичивания на рынке очень мало. Лучшим можно назвать предложение Альфа-Банка “100 дней без %”. По этой кредитке каждый месяц можно переводить и обналичивать до 50000 рублей без комиссии. Кроме того, на эти операции будет действовать льготный период, который по продукту равен 100 дням.
Многих интересует ситуация с кредитными картами Сбербанка. Банк допускает перевод на карты Сбера с комиссией в 3%, минимально 300 рублей. Но вот на карточки других банков перечисления не делаются.
Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую
Это простая банковская операция, которая не вызовет сложностей. Проще всего сделать перевод через собственный онлайн-банк обслуживающей организации. Бесплатный доступ к нему дается всем держателям кредиток. Там можно не только делать переводы, но и оплачивать услуги ЖКХ, мобильный, просто следить за счетом, брать выписки и пр.
Для выполнения операции нужен номер карты получателя. Больше никакие ее данные не нужны, реквизиты привязанного счета — тоже не нужны атрибуты.
Варианты перевода с кредитки на другую карту:
- Через онлайн-банк. Заходите в систему в раздел переводов, выбираете отправку денег в другой банк, вводите номер карты-получателя, сумму и подтверждаете операцию.
- Через мобильное приложение. Этот тот же банкинг, только адаптированный для работы со смартфона. Перевод выполняется аналогично в соответствующем разделе.
- Через банкомат обслуживающего кредитку банка. Многие устройства оснащены такой функцией. Вставляете карточку в устройство, вводите ПИН, заходите в раздел переводов и вписываете номер карты-получателя.
- Через кассира в офисе банка. Но учтите, что за привлечение кассира может браться дополнительный сбор, если это предусмотрено тарифами банка.
- Через сервисы межкарточных переводов.
Если по каким-то причинам первые 4 способа невозможны, то крайний метод — использование сторонних сервисов межкарточных отправлений. Например, такие есть на сайте банка Тинькофф, Яндекс Деньги, Золотой Короны и пр. На практике их предостаточно.
Чтобы сделать перевод таким образом, необходимо сначала указать полные данные карты-отправителя, а затем — номер пластика получателя. После указания суммы система сразу сделает расчет комиссии сервиса. Обратите внимание, что к ней еще прибавится комиссия банка. Если операция под запретом, например, в случае со Сбером, она не пройдет.
Сроки проведения переводов на карты всегда быстрее, стандартно платеж проходит моментально. Крайне редко случаются задержки, когда деньги доходят до карточного счета 2-3 дня. Это большое исключение.
Комментарии: 12
Как перевести свои собственные средства с кредитной карты, себе же без комиссии
Добрый день. Возможность перевода средств с кредитной карты без комиссии зависит от ее тарифного плана. Если по карте не предусмотрено бесплатное снятие или переводы без комиссии, то сделать это не получится. Чтобы не платить комиссию, можно будет оплатить картой покупки на сумму собственных средств.
Добрый день! могу ли я сделать перевод с кредитной сберкарты физ лица на свой р/с в сбере
Рамиль, добрый день. Вы можете совершать денежные переводы с кредитной карты на другие счета. За такие операции взимается комиссия в соответствии с действующими тарифами.
могу ли я перевести с кредитной карты на дебетовую
Татьяна, добрый день. Вы можете переводить деньги с кредитной карты как на свою дебетовую карту, так и на карту другого лица. Однако имейте в виду, что за такую операцию будет взиматься повышенная комиссия. Тарифы можно уточнить в банке, выпустившем кредитную карту (номер телефона указан на обратной стороне «пластика»).
Добрый день! С кредитной карты Сбербизнес можно ли переводить деньги на расчетный счет поставщика (назначение-оплата за товар)
Татьяна, добрый день. В службе поддержки Сбера сообщили, что вы можете отправить свой платеж в чате, если получатель платежа находится в справочнике контрагентов.
Здравствуйте. На перевод денег с альфа- банка 100 дней без процентов распространяется без процентный период?
Добрый вечер. На официальном сайте Альфа-Банка сказано, что льготный период по кредитной карте «100 дней без процентов» распространяется на всё: покупки, снятие наличных и денежные переводы. Все это время достаточно только вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.
Если я перевëл средства с золотой карты Сбера на дебетовую, я плачу только комиссию, или слетают с бес процентного периода 50 дней?
Сергей, добрый день. Льготный период по Золотой кредитной карте распространяется только на следующие операции: покупки в магазинах и интернете, оплата услуг ЖКХ, связи и иных услуг через СберБанк Онлайн и банкоматы, платежи через банкоматную сеть и терминалы.
Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбера составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей.