Мультикарта ВТБ: в чем её подвох

В российских СМИ активно рекламируют Мультикарту от крупного банка ВТБ. По ней предлагают бесплатное обслуживание, удобную доставку на дом, начисление кешбэка. В одном продукте банк объединил сразу несколько бонусов, которые привлекают клиентов.

Но действительно все ли так выгодно, как обещает реклама, нет ли здесь подвоха. В этом разобрались сотрудники сервиса Бробанк. Условия актуальны на апрель 2023 года. Действующие на момент прочтения статьи тарифы смотрите на официальном сайте ВТБ.

Список Мультикарт от ВТБ

Если вы часто смотрите телевизор, то наверняка видели рекламу банковских карт от ВТБ – ее крутят по всем каналам. Ролики у банка яркие, а предложения весьма заманчивые – то обещают 1000 рублей просто за оформление карты, то увеличение пенсии при её переводе в банк, для многих это действительно интересно.

При этом следует понимать, что рекламные ролики ограничены по времени – они не могут идти слишком долго. Каждая секунда экранного времени дорого обходится банку. Поэтому, чтобы привлечь внимание клиента, в рекламе упоминаются только самые «вкусные» условия, а вот нюансы и требования для их получения приходится уточнять лично.

Если вас привлекло какое-либо предложение от банка ВТБ, и вы хотели бы им воспользоваться, разберитесь – что именно рекламирует банк. Потому что если вы придете в отделение и скажите, что хотите оформить Мультикарту, вам зададут множество уточняющих вопросов. И окажется, что существует как минимум 3 варианта только этого вида карт.

ВТБ выпускает такие виды Мульткарт:

1. Дебетовая Мультикарта. Стандартный вариант с платежной системой «Мир». Классическая карта с бесконтактной оплатой и бесплатным обслуживанием. В пакете услуг «Мультикарта» доступен одновременный выпуск до 5 карт. Кешбэк до 30%, программа лояльности, доставка на дом.
2. Зарплатная Мультикарта. Условия такие же, как и у стандартной дебетовой Мультикарты, но с дополнительными выгодами. Например, при зачислении первой заработной платы в период с 1 марта по 31 декабря 2023 года, и совершения ежемесячных покупок от 20 000 рублей, клиент получит вознаграждение в размере 4% на категории повышенного кешбэка в течение 3 месяцев подряд. Кроме того, зарплатные клиенты смогут получать кэшбэк в категории «Аптеки и медицина», а также пользоваться повышенными бонусами от партнеров программы в размере до 50% от суммы покупки.
3. Пенсионная Мультикарта. Выпускается с платежной системой МИР. Обслуживание бесплатное. К ней можно выпустить бесплатно до 5 дебетовых карт в пакете услуг, и заказать доставку на дом. При переводе пенсии в ВТБ клиент получает 2000 рублей дополнительно к сумме первого зачисления. Кроме того, пенсионерам начисляют повышенный процент на остаток средств на счете – до 7% годовых.
4. Дебетовая Мультикарта Тройка. Классическая карта с платежной системой МИР, можно заказать доставку пластика на дом. Выпуск и обслуживание бесплатные, стоимость базового пакета смс-оповещений тоже.

Ко всем этим картам и другим картам ВТБ можно подключить программу лояльности «Мультибонус». Принцип действия прост: подключаетесь к программе, совершаете покупки при помощи карты банка ВТБ, и получаете бонусы. Подключение к программе теперь бесплатное Условия.

Размер начислений составит от 2% до 4% от суммы покупок. Он зависит от категории карты, категории клиента, а также категории, к которой относятся расходная операция. Мультибонусы можно переводить в рубли либо обменивать на товары, сертификаты, путешествия и многое другое.

В чем может быть подвох дебетовой Мультикарты

Несмотря на большое количество выгод, упоминаемых в СМИ, не бывает идеального банковского продукта, который удовлетворит требования сразу всех клиентов. Всегда найдутся нюансы, которые одни пользователи могут оценить нейтрально, а другие – негативно.

Чтобы не разочароваться в продукте в ходе его использования, изучите максимум информации о Мультикарту, и трезво оценить все плюсы и минусы этого предложения. Если у вас нет времени на сбор данных по разным сайтам, можете воспользоваться нашей подборкой — мы изучили множество источников, и выявили самые «узкие» места.

Бесплатное обслуживание

Стоимость выпуска и годового обслуживания по карте действительно бесплатны. Однако если клиент хочет подключить смс-оповещения в рамках пакета «Карты+», данная услуга обойдется в 79 рублей ежемесячно — за год набежит 948 рублей.

Дополнительные опции, за которые также придется платить:

• запрос баланса в чужом банкомате — 50 рублей за операцию;
• получение справки в отделении банка — 200 рублей;
• выдача наличных средств со счета без использования банковской карты — 10% от суммы операций в офисе;
• прием и зачисление денег на счета, вклады и карты через операционные кассы банка — 500 рублей при зачислении суммы от 100 до 30 000 рублей.

Если заглянуть в раздел с тарифами, выяснится интересная вещь: за обслуживание Мастер-счета с клиента могут снимать по 100 рублей в том случае, если в течение 180 дней не было операций и зачисления. Комиссию не снимут, если остаток нулевой или более 100 рублей, или если счет действует в течение срока действия вклада или кредита в банке.

Бесплатные переводы

Перевести деньги бесплатно можно только в рамках СБП — системы быстрых платежей. К ней подключено большинство российских банков. У каждого клиента установлен лимит в 100 000 рублей на переводы по номеру телефона. Если его превысить, ВТБ будет взимать комиссию за межбанковские переводы в размере 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

При этом переводы в счет юридических лиц, включая оплату ЖКХ, штрафов всегда сопровождается комиссией (Тарифы).

Бесплатное снятие наличных

Банк обещает бесплатное снятие наличных денег в любых банкоматах. Однако это действует только для зарплатных клиентов и тех, кто перевел свою пенсию в банк ВТБ. И здесь есть ограничение: зарплатные клиенты без комиссии могут получить только 50 000 рублей, потом начнут взимать 1% от суммы, минимум 300 руб. А пенсионеры на самом деле могут снимать наличные в любых банкоматах без ограничений.

Все остальные клиенты могут получить бумажные купюры бесплатно только в банкоматах банков группы ВТБ, куда относятся банкоматы банка ВТБ и Почта Банка. Если снимать наличные в других банкоматах, комиссия составит 1% от суммы, минимально – 300 рублей.

То есть, снимая, например, 100 рублей в банкомате Сбера, вы фактически снимете со счета 400 рублей.

Кроме того, по картам установлены лимиты на снятие наличных. В день можно получить до 350 000 рублей, в месяц — до 2 миллионов рублей.

Доставка карты

При оформлении Мультикарты клиент сам выбирает – либо карту бесплатно доставит курьер прямо на дом, либо ее можно забрать в ближайшем отделении банка. И конечно, многие хотели бы оформить доставку, но вот действует она не во всех населенных пунктах, а только в крупных городах.

Полный список указан здесь.

Выгоды для пенсионеров

Пенсионеров банк привлекает двумя способами:

• обещанием добавить небольшую сумму за перевод пенсии в банк ВТБ
• начислением процента на остаток средств на карте до 7% годовых

Но есть условие: ставка 7% действует только на остаток до 100 000 рублей. Если пенсионер будет держать на карте больше, начисление прекращается.

Кроме того, пенсионерам начисляют 2% бонусами от суммы покупок в категории «Аптека и медицина», что актуально для людей пожилого возраста. Однако получить доступ к этой категории можно только при переводе пенсии на счет ВТБ с 1 января по 30 сентября 2023 года, потом акция заканчивается.

Программа лояльности

Программа лояльности «Мультибонус» позиционируется как выгодная программа для получения повышенного кешбэка. И это действительно так – клиент может получать до 30-50% от суммы совершенных покупок. Но не всех, а только тех, которые проведены у конкретных партнеров программы банка.

Если же клиент совершает обычные покупки, то сможет получать небольшой кешбэк в размере 2 бонусов за каждые 100 потраченных рублей. Причем максимальный размер бонусов ограничен – в месяц можно получить не более 2000 бонусов.

Стандартный кешбэк по Мультикартам ВТБ зачисляют за расчеты категориях:

• супермаркеты и доставка продуктов.
• транспорт и такси.
• кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд.

Перевести бонусы в рубли действительно можно. Однако, не один к одному. Обменный курс: 1 бонус = 0,85 руб., то есть 85 копеек. Получается, что в месяц можно получить не более 1700 рублей, когда как бонусами можно получить 2000. Разница очевидна.

Кешбэк для зарплатных клиентов

Перечисление заработной платы на счет банка ВТБ обещает клиенту дополнительные выгоды. Например, появление еще одной категории для начисления кешбэка – «Аптеки и медицина», а также увеличение максимального количества бонусов от партнеров до 50%. И это, в самом деле, выгодно.

Но бывает так, что пользователь переходит на зарплатный проект ВТБ только для того, чтобы поучаствовать в акции «Двойной кешбэк», и получать повышенный процент в размере 4%. Однако, в рекламе мало кто обращает внимание, что нужно не только получать зарплату в ВТБ, но и тратить ежемесячно по карте не менее 20 000 рублей.

И даже если клиент выполнит это условие, то получит повышенный кэшбэк не на всё время пользования картой, а только на 3 месяца. И не на все покупки, а только на определенные категории – супермаркеты, транспорт и такси, кафе и рестораны, аптеки и медицина.

Стоит понимать, что все пункты, указанные выше – это не «подводные камни», а скорее особенности данного банковского продукта. Они есть абсолютно у всех карт российских и зарубежных банков. Поэтому задача клиента состоит в том, чтобы реально оценивать все плюсы и минусы, после чего делать выводы о том, нужен такой продукт или нет.

Если говорить о плюсах Мультикарты, их действительно много – можно пользоваться картой бесплатно, получать неплохие предложения по кешбэку от партнеров и переводить бонусы в рубли. Пенсионерам начислят доход на остаток денег на счету и бесплатно выдают деньги в банкоматах по всей России. Минусы тоже есть. Но если о них знать, то можно аккуратно обходить, и получать только выгоды.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ