НПФ Открытие — негосударственный пенсионный фонд

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Специалист сервиса Бробанк рассказывает подробно о негосударственном пенсионном фонде Открытие. Что это за организация, стоит ли ей доверять свои пенсионные накопления. И самое главное — какой реальный доход приносит этот НПФ, и есть ли на рынке фонды с более высокой прибылью.

О пенсионных накоплениях

У всех россиян, которые были трудоустроены в 2002–2013 годах, есть накопительная часть пенсии. Их работодатель регулярно отчислял из зарплаты 6% и направлял эту сумму на специальный накопительный счет человека.

В ПФР за работника работодатель делал такие отчисления:

• 16% на страховую часть пенсии. Фактически эти деньги шли и идут на выплату пенсий текущим пенсионерам;
• 6% на специальный накопительный счет работника. Эти деньги участвуют в формировании пенсии.

Но с начала 2014 года отчисление 6% на накопительную часть пенсии заморожено. Эти деньги взимаются с зарплаты, но идут на страховую часть. То есть все 22% от дохода уходят на формирование пенсионного фонда для нынешних пенсионеров.

Между тем, с уже накопленными деньгами ничего не случилось. Они есть на счетах физлиц и используются при расчете пенсии в момент выхода на заслуженный отдых. И самое главное — эти деньги не лежат просто так, они работают. И задача НПФ — как раз сбережение этих средств и начисление на них процентов. Этим и занимается в том числе и НПФ Открытие.

О пенсионном фонде Открытие

По умолчанию накопительная часть пенсии располагается на личном счете работника в ПФР, который сейчас носит название СФР — Социальный фонд России. Но вы можете перевести деньги в негосударственный фонд — в Открытие или любой другой.

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ. Что ПФР, что НПФ инвестируют доверенный им капитал, и начисляют на деньги россиян проценты. На пике своей популярности НПФ давали больший доход, чем ПФР. Сейчас же нужно изучать информацию о доходности, прежде чем переводить деньги из ПФР в НПФ.

Важное об НПФ Открытие

Пенсионный фонд Открытие появился на рынке относительно недавно — в 2018 году. Он создан на основе слияния нескольких НПФ:

• Лукойл-Гарант;
• РГС;
• Электроэнергетики.

Участники всех этих фондов автоматически стали клиентами НПФ Открытие. В результате слияния крупных компаний НПФ Открытие получил огромную клиентскую базу, которая на сегодня составляет 6,9 млн человек. По заявлению компании это 19% от числа лиц, которые пользуются услугами негосударственных фондов.

Деятельность НПФ контролирует государство. Фонды регулярно отчитываются надзорным органам, проходят проверки. Кроме того, все средства россиян на накопительных счетах застрахованы. Если фонд закрывается, деньги в полном объеме переходят в СФР.

Рейтинг НПФ Открытие

Негосударственные пенсионные фонды отчитываются о своей работе перед Центральным Банком ежеквартально и по итогу года. На сайте регулятора в свободном доступе размещена важная информация о деятельности всех легальных НПФ — отчеты собраны на сайте ЦБ РФ. Можно посмотреть число клиентов, общую сумму капитала, динамику доходности по годам.

Доходность нужно анализировать в динамике, потому что она нестабильна. В одном периоде НПФ может стать лучшим в рейтинге, в следующем — находиться на нижних строчках по доходности. Инвестирование средств в ценные бумаги и другие активы — это всегда риск.

С начала 2022 года доходность пенсионного фонда Открытие составляла:

• 1 квартал 2022 года — минус 2,69% годовых;
• 2 квартал 2022 года — 4,03%;
• 3 квартал 2022 года — 4,99%;
• 4 квартал 2022 года — 4,79%;
• 1 квартал 2023 года — 7,68%;
• 2 квартал 2023 года — 8,38%.

Как видно, динамика доходности негосударственного пенсионного фонда Открытие находится в рамках рынка. В первой половине 2022 года у всех НПФ был серьезный спад из-за начала СВО и санкций. Сейчас же компании пересмотрели свои инвестиционные инструменты и портфели, подстроили их под текущие обстоятельства. Поэтому и прибыль стала выше.

Сравнивать доходность любого НПФ нужно с доходностью ВЭБ. Именно он инвестирует средства россиян, размещенные в СФР. За второй квартал 2023 года доходность у ВЭБ 8,8% годовых.

В 2022–2023 годах доходность ПФР часто выше, чем у НПФ. Но постепенно разница уменьшается. И есть все основания полагать, что в 2024–2025 году многие негосударственные фонды смогут давать прибыль выше.

Если же рассматривать рейтинг НПФ Открытие по части дохода за 2 квартал 2023 года, он неплохой, но есть фонды с более высокой прибылью за аналогичный период. Лидеры — Газфонд, Сбербанк и Телеком-Союз. За 2 квартал 2023 года они заработали прибыль в 15%, 14% и 13%.

Стоит ли здесь размещать свои деньги

Если думаете над тем, чтобы перевести свою накопительную часть пенсии на обслуживание в НПФ Открытие, рекомендуем подождать. Пока что СФР дает больший доход, чем этот негосударственный фонд.

Вы можете:

• оставить деньги в ПФР, никуда их не переводить;
• выбрать НПФ с большей доходностью и перевести средства в него.

Подходить к выбору НПФ для размещения денег нужно очень тщательно, анализируя деятельность, репутацию компании и динамику дохода минимум за 2 последних года.

По закону россиянин может раз в год менять НПФ или возвращаться в СФР, но есть важный момент — если сделать переход менее чем через 5 лет, предыдущий фонд заберет весь начисленный доход. Для получения дохода нужно состоять в одном НПФ минимум 5 лет.

Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ Открытие

Если вы приняли решение стать клиентом негосударственного пенсионного фонда Открытие, нужно сделать два шага:

1. Обратиться в офис НПФ с паспортом и СНИЛС, подать заявление. Адреса отделений в вашем городе уточняйте по телефону 8-800-200-59-99. Если вы работаете в Лукойл, РусГидро, Гознак или Аэрофлот, подавайте заявление через работодателя.
2. До 1 декабря текущего года обратиться в СФР и подать заявление о переходе в НПФ Открытие. Это можно сделать через Госуслуги при наличии электронной подписи или лично.

Фактически перевод денег в новый НПФ выполнят до 31 марта следующего года. Моментально операцию не проводят.

Как перейти обратно в СФР

Если с момента перехода в НПФ Открытие или другой фонд прошло менее 5 лет, при выходе из него вы потеряете весь начисленный ранее инвестиционный доход. Поэтому взвесьте все за и против. Возможно, нужно еще немного подождать.

Чтобы перейти обратно в СФР, достаточно подать заявление в подразделении СФР по месту проживания или через Госуслуги. Заявления, принятые до 1 декабря текущего года, будут обработаны до 31 марта следующего — тогда и будет выполнен обратный переход.

Частые вопросы