НПФ «Благосостояние» — что это такое, личный кабинет

Анастасия Подолян

Об авторе

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

Чем лучше фонд распоряжается накоплениями, тем большую прибыль он обеспечивает будущим пенсионерам. Специалист сервиса Бробанк разобрался, чем занимается фонд «Благосостояние», как перейти из государственного фонда в НПФ и какие у него преимущества.

Личный кабинет НПФ «Благосостояние» →

Чем занимается НПФ

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) управляют пенсионными накоплениями клиентов. Деньги на индивидуальном счете входят в систему обязательного пенсионного страхования. Когда клиент достигает пенсионного возраста, фонд начинает выплачивать накопленные деньги.

Чем лучше инвестирует НПФ, тем больший доход он получает. А это означает, что пенсия у клиента будет выше.

Через НПФ можно формировать еще и дополнительную пенсию. Если пенсионный фонд показывает хорошую доходность, клиенты оформляют второй договор о дополнительных начислениях. Это негосударственное пенсионное обеспечение. Накопления вкладчик формирует самостоятельно, а НПФ управляет ими. Подробнее о том, что такое НПФ.

Кто регулирует деятельность негосударственных пенсионных фондов

Деятельность НПФ регулируют на трех уровнях: система внутреннего контроля, государственного контроля и вневедомственного контроля.

Система внутреннего контроля включает:

• совет фонда;
• попечительский совет;
• ревизионную комиссию.

В систему государственного контроля входит Федеральная служба финансовых рынков РФ.

Система вневедомственного контроля включает:

• специализированный депозитарий;
• независимого аудитора;
• независимого актуария.

Чтобы начать деятельность в качестве негосударственного пенсионного фонда, нужно получить лицензию от Банка России.

Как узнать, где находятся пенсионные накопления

Пенсионные накопления могут храниться:

1. В Социальном фонде России. До 2023 года он назывался Пенсионным фондом России. Затем его объединили с Фондом социального страхования, теперь это СФР. Если раньше никогда не переводили деньги в другой фонд, то накопления хранятся именно в Социальном фонде.
2. В негосударственном пенсионном фонде. В НПФ накопления попадают, только если клиент подает заявление об их переводе.

Проверить точно, где хранятся деньги, можно через личный кабинет портала «Госуслуги» или в отделении СФР.

Как перевести накопления из государственного фонда в НПФ «Благосостояние»

Перевести накопления из государственного фонда в НПФ «Благосостояние» можно двумя способами:

1. Срочный переход. Деньги переведут из государственного фонда в коммерческий через 5 лет, зато клиент получит максимально возможную прибыль. Накопления переведут вместе с инвестиционной доходностью.
2. Досрочный переход. Деньги перейдут на счет НПФ «Благосостояние» уже спустя год. В этом случае клиент теряет инвестиционный доход после момента последней фиксации. Наиболее выгодный вариант досрочного перехода попадает на тот год, когда Пенсионный фонд фиксирует инвестдоход.

Порядок действия при переходе из СФР в НПФ «Благосостояние»:

1. Заключите договор с НПФ об обязательном пенсионном страховании. С собой возьмите паспорт и номер СНИЛС.
2. Подайте заявление о срочном или досрочном переходе из СФР до 1 декабря. Оформить заявление можно в ближайшем отделении СФР лично или через доверенное лицо. Можно подать заявление и онлайн — на портале «Госуслуги».
3. Узнайте результаты рассмотрения заявления на сайте «Госуслуг» или в отделении Соцфонда. Ждать придется до 1 марта следующего года при досрочном переходе или до 1 марта шестого года при срочном переходе.

До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд. Подробнее о том, как выйти из НПФ.

Что такое НПФ «Благосостояние»

«Благосостояние» — негосударственный пенсионный фонд, который работает на рынке пенсионных услуг с 1996 года. НПФ «Благосостояние» занимается исключительно негосударственным пенсионным обеспечением. Пенсионный фонд — участник государственной системы гарантирования сбережений. Это значит, что накопления клиентов застрахованы на сумму 2,8 млн рублей.

Количество участников фонда по программам НПО достигает 1,3 млн человек. Тех, кто получает негосударственную пенсию — около 390 тысяч. На 1 января 2023 года пенсионный резерв составляет почти 484 млрд рублей.

По индивидуальной пенсионной программе вкладчики самостоятельно пополняют счет в фонде и формируют будущую пенсию. По корпоративной пенсионной программе отчислениями в фонд занимается работодатель.

НПФ «Благосостояние» инвестирует деньги вкладчиков, а после их выхода на пенсию выплачивает накопления. На сайте фонда регулярно публикуют график выплаты пенсии.

Какие преимущества у пенсионного фонда «Благосостояние»

Пенсионный фонд «Благосостояние» предлагает индивидуальную пенсионную программу. По ней клиенты перечисляют взносы на индивидуальный счет в любое время, без ограничений по срокам и сумме. Внесенные деньги фонд инвестирует, и ежегодно начисляет доход клиенту.

Преимущества пенсионного фонда «Благосостояние»:

1. Возможность получить налоговый вычет от пенсионных взносов.
2. Отсутствие ограничений на сумму пенсионных платежей и периодичность.
3. Удобное пополнение индивидуального счета: через банки, бухгалтерию работодателя или систему «Взнос онлайн».
4. Участие в системе страхования.

При разделе имущества пенсионные накопления не подлежат взысканию.

Как пополнять пенсионный счет в НПФ «Благосостояние»

Вкладчики фонда могут пополнять индивидуальный счет по дополнительной пенсии несколькими способами:

• в сервисе «Взнос онлайн»;
• через «Почту России»;
• через отделения банков или личные кабинеты.

При пополнении счета в сервисе «Взнос онлайн» и через некоторые банки комиссию не снимают.

Пополнить пенсионный счет можно с помощью дебетовой карты Альфа банка — «‎Альфа-карта»‎.

Альфа-Карта

4.2 Отзывы: 34

Стоимость от	0₽
Кэшбек	1-100%
% на остаток	До 12,5%
Снятие без %	До 50 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Оформить

Вкладчики по программе НПО «РЖД» могут написать заявление в отдел кадров по месту работы о переводе определенной суммы с зарплаты на индивидуальный счет в фонд. При этом можно самостоятельно установить размер взноса или определенный процент с дохода.

Для пополнения счета через сервис «Взнос онлайн» нужна карта платежной системы Visa, Mastercard или МИР. Для доступа в систему введите личный идентификационный номер договора. Узнать номер можно в офисе фонда. Для этого направьте запрос:

• через «Почту России»,
• с помощью сервисов «Написать письмо в фонд» или услуги «Перезвоните мне» на сайте фонда «Благосостояние».

Также можно позвонить в справочную службу по номеру 8 800 775 15 20 или *1520 для абонентов МТС, Билайн, МегаФон, Теле2 и МОТИВ.

Как инвестирует НПФ «Благосостояние»

НПФ «Благосостояние» — крупный российский инвестор. Инвестиционная деятельность пенсионного фонда основана на нескольких принципах:

• следование сбалансированной инвестиционной стратегии;
• регламентация всех этапов инвестиционного процесса;
• тщательный анализ активов;
• контроль состояния инвестиционных активов;
• обеспечение прозрачности инвестиционной деятельности.

Деньги фондовых вкладчиков инвестируют в акции и облигации российских компаний, государственные и муниципальные ценные бумаги, инвестиционные паи.

Результаты инвестиционной деятельности НПФ «Благосостояние»:

• доход, который начислили на счета вкладчиков по итогам 2022 года — 5%;
• средняя доходность, которую начислили на счета клиентов за 2002-2022 годы — 7,66%;
• накопленная на счетах доходность за 2002-2022 годы — 338%.

Деньги, которые фонд заработал в результате инвестирования, распределяют на счета клиентов, а также на пополнение страхового резерва. Это гарантия выполнения фондом обязательств перед клиентами. На 1 января 2023 года размер страхового резерва составлял 76,1 млрд рублей.

Как получить налоговый вычет от расходов на пенсию

Государство предоставляет налогоплательщикам, которые формируют пенсию в НПФ, социальный налоговый вычет. Льгота распространяется на договоры НПО в свою пользу, в пользу супруга, детей-инвалидов и родителей.

Социальный налоговый вычет составляет 13%. То есть с суммы пенсионных взносов за год вкладчикам возвращают 13%. Например, клиент ежегодно пополняет индивидуальный счет в фонде на 20 тысяч рублей. Значит, он может претендовать на налоговый вычет в размере 2 600 рублей.

Максимальная сумма, с которой можно взять налоговый вычет, составляет 120 тысяч рублей в год. Независимо от того, какую сумму клиент вкладывает в фонд, получить больше 15 600 рублей невозможно.

Получить налоговый вычет можно в налоговой инспекции по месту жительства или через бухгалтерию по месту работы, если она занимается пенсионными взносами. Документы, которые понадобятся для оформления вычета:

• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ по окончании года;
• копия договора НПО;
• копия лицензии НПФ;
• справка из бухгалтерии работодателя о налогах по форме 2-НДФЛ;
• копии документов, которые подтверждают уплату взносов в пенсионный фонд;
• копии документов, которые подтверждают родство, если пенсионные взносы уплачивают в пользу третьего лица.

При подаче документов лучше иметь при себе не только копии, но и оригиналы документов для сверки.

Частые вопросы