Некоторые россияне формировали накопительную пенсию с 2002 по 2014 годы из взносов и инвестиционного дохода. Эти деньги можно получить тремя способами: единовременной выплатой, срочной или пожизненной.
Разберем, у кого есть накопления, где их посмотреть, как забрать свои деньги. Расскажем что делать, если нужно получить накопления умершего родственника.
- Что такое накопительная пенсия и как она формируется
- Почему она заморожена
- У кого есть накопительная пенсия: таблица по годам рождения
- Материнский капитал как источник накопительной пенсии
- Как узнать размер своих пенсионных накоплений
- Онлайн-проверка через Госуслуги
- Получение выписки в отделении СФР или МФЦ
- Как узнать накопления через НПФ
- Как расшифровать выписку
- Как получить накопительную пенсию: три способа
- Единовременная выплата: кому положена и как рассчитать
- Кто может оформить срочную пенсионную выплату и на какой срок
- Формула и пример расчета пожизненной пенсионной выплаты
- Какие документы нужны для получения накопительной пенсии
- Как получить накопительную пенсию умершего родственника
- Как перевести накопительную пенсию в другой НПФ или вернуть в СФР
- Как узнать, в каком НПФ находятся ваши накопления
- Пошаговая инструкция по смене НПФ
- Как перевести накопления из НПФ обратно в СФР
- Рейтинг НПФ по доходности пенсионных накоплений
- Как сравнивать негосударственные пенсионные фонды
- Топ НПФ по доходности в 2025–2026 годах
- Заключение и выводы
Что такое накопительная пенсия и как она формируется
Накопительная пенсия — это деньги, которые россияне копили на индивидуальном счете в течение трудовой жизни. Накопления состоят из трех частей:
- Страховые взносы, которые работодатель перечислял за сотрудника до 2014 года.
- Добровольные взносы самого человека, если он участвовал в программе софинансирования.
- Инвестиционный доход, который принесли средства от управления накоплениями.
Эти деньги хранили отдельно от страховой пенсии по старости, чтобы их можно было инвестировать и получать доход. Управлять накоплениями может Социальный фонд России — СФР или негосударственный пенсионный фонд — НПФ.
Страховую пенсию платит государство из текущих поступлений от работников. Накопительную пенсию человек получает из тех денег, которые успели накопиться лично на его счете. Поэтому сумма накоплений у каждого своя.
Почему она заморожена
С 2014 года в России действует мораторий на формирование накопительной части пенсии. Основание — ФЗ от 05.12.2022 №472. Все страховые взносы работодателей теперь направляют на страховую пенсию, а не на накопительную.
Мораторий продлен минимум до 2026 года. Это значит, что новые взносы на накопительную часть не поступают. Но те деньги, которые уже накопились на счете, сохраняются и продолжают приносить инвестиционный доход.
У кого есть накопительная пенсия: таблица по годам рождения
Накопительная пенсия формируется не у всех. Она есть только у тех, за кого работодатель перечислял взносы на накопительную часть в определенные годы.
| Категория граждан | Период уплаты взносов |
| Россияне 1967 года рождения и моложе | 2002–2013 годы |
| Мужчины 1953–1966 годов рождения | 2002–2004 годы |
| Женщины 1957–1966 годов рождения | 2002–2004 годы |
| Участники программы софинансирования | Вступившие в программу до 2015 года |
| Владельцы материнского капитала | Направившие средства на накопительную пенсию |
Если вы родились позже 1967 года и были официально трудоустроены в 2002–2013 годах, у вас есть пенсионные накопления. Если работодатель не перечислял взносы или человек работал неофициально, накоплений может не быть. Проверьте это через Госуслуги или Социальный фонд России.
Материнский капитал как источник накопительной пенсии
Материнский капитал можно направить на формирование накопительной пенсии. Это добровольная программа, которую регулирует Федеральный закон от 28.12.2017 №432.
Для перевода нужно выполнить несколько шагов:
- Выберите пенсионный продукт. Вы можете перевести средства в государственный Социальный фонд России или в НПФ.
- Подайте заявление в выбранную организацию о распоряжении средствами маткапитала. Сделать это можно через МФЦ, личный кабинет на портале Госуслуги или непосредственно в клиентской службе СФР.
- Дождитесь перевода средств. После принятия заявления СФР перечислит деньги в выбранный вами фонд.
Направить маткапитал на накопительную пенсию можно только до выхода на пенсию. После того как человек оформил пенсию, направить материнский капитал на накопительную часть уже нельзя, только на страховую.
Средства инвестируют: фонд управляет пенсионными накоплениями для увеличения их размера. Эти деньги станут частью будущей пенсии матери, их можно получить вместе с инвестиционным доходом при выходе на пенсию.
Как узнать размер своих пенсионных накоплений
Документ с информацией о вашей трудовой деятельности и пенсионных правах называется индивидуальный лицевой счет. Или сокращенно ИЛС. По нему СФР определит размер вашей будущей пенсии.
Чтобы проверить данные о стаже, пенсионных коэффициентах, накоплениях и отчислениях работодателя, закажите выписку о состоянии ИЛС. Это можно сделать через интернет, либо лично в СФР или МФЦ. Выбор способа зависит от того, есть у человека доступ к Госуслугам или нет, и сколько времени он готов потратить.
Онлайн-проверка через Госуслуги
Как узнать сумму накоплений онлайн:
- Зайдите в личный кабинет на портале Госуслуг.
- Найдите раздел «Пенсии и пособия» или «Извещение о состоянии лицевого счета».
- Закажите выписку из индивидуального лицевого счета.
Документ приходит в течение нескольких минут. В нем указаны все накопления, страховщик и инвестиционный доход. Сохраните выписку, она понадобится при подаче заявления на выплату.
Как через Госуслуги о пенсии
Обратите внимание, кто указан страховщиком в системе. Это либо СФР, либо один из НПФ, название которого будет в выписке.
В зависимости от этого:
- Если страховщик СФР — вы уже получили полный доступ к информации о своих накоплениях.
- Если страховщик — НПФ, выписку лучше запросить в самом фонде, так информация будет более актуальной.
Получение выписки в отделении СФР или МФЦ
Если нет доступа к интернету или вы хотите получить бумажный документ, посетите отделение СФР или МФЦ. С собой возьмите паспорт и СНИЛС. Сотрудник подготовит выписку из индивидуального лицевого счета.
В МФЦ и СФР услугу могут предоставить по предварительной записи. Запишитесь на удобную дату и время через интернет или по телефону нужного офиса обслуживания.
Как узнать накопления через НПФ
Если накопления хранятся в негосударственном пенсионном фонде, проверить их можно через личный кабинет на сайте этого НПФ. Для входа нужны СНИЛС и пароль, который можно получить в фонде или через Госуслуги. В личном кабинете отображена текущая сумма накоплений и инвестиционный доход.
Как расшифровать выписку
В выписке указана сумма ваших накоплений с учетом инвестиционного дохода. Он так и называется: «Сведения о состоянии счета накоплений». Сумма страховых взносов с учетом результата их инвестирования — это и есть сумма накоплений на текущую дату.
В выписке вы также встретите показатель «Расчетный пенсионный капитал» (РПК). Важно знать о нем несколько ключевых фактов:
- Это не реальные деньги. РПК — это условная, расчетная величина. Вы не можете снять ее или перевести.
- Его цель — расчет пенсии. Показатель используется только для определения размера вашей страховой пенсии. С его помощью СФР конвертирует пенсионные права, которые вы заработали до 1 января 2015 года, в пенсионные коэффициенты (баллы).
- Его нельзя обналичить. Любые предложения «получить» ваш расчетный капитал — это мошенничество.
Образец выписки ИЛС. Источник — ППТ.
Мошенники часто предлагают «обналичить» расчетный пенсионный капитал. Это обман. Реальные деньги — это только та сумма, которая указана в графе «Пенсионные накопления». Их можно получить только при выходе на пенсию или в виде единовременной выплаты.
Вы имеете право бесплатно получать выписку и консультироваться у своего страховщика или в СФР в соответствии с Федеральным законом №27 «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования».
Как получить накопительную пенсию: три способа
Закон предусматривает три варианта получения пенсионных накоплений. Какой способ подойдет конкретному человеку, зависит от размера накоплений и от того, за счет каких средств они сформированы.
| Тип выплаты | Кому положена | Условия | Пример для 2026 года |
| Единовременная | Всем, у кого расчетный размер меньше или равен 10% федерального прожиточного минимума пенсионера (ПМП) | Весь остаток сразу | Если накопления дают меньше 1 628,80 ₽/мес |
| Срочная | Участники программы софинансирования + маткапитал | На срок от 10 лет | По выбору участника |
| Пожизненная | Все, у кого расчетный размер больше 10% ПМП | Ежемесячно до конца жизни | Сумма ÷ 270 месяцев |
Единовременная выплата: кому положена и как рассчитать
Единовременная выплата — это возможность получить все пенсионные накопления сразу одной суммой. Такое право есть у тех, у кого размер накопительной пенсии в месяц составляет 10% или менее от прожиточного минимума пенсионера — ПМП.
Для определения права на единовременную выплату берут федеральный прожиточный минимум для пенсионера в целом по РФ. В 2026 году в России он установлен на уровне 16 288 рублей. 10% от этой суммы — 1 628,80 рубля.
Чтобы понять, положена ли единовременная выплата, разделите сумму накоплений на 270 месяцев — это ожидаемый период выплаты. Если итоговая сумма меньше или равна 1 628,80 рубля, можно получить все накопления сразу.
Например, у предпенсионера на счете 400 000 рублей. Делим на 270 месяцев — получаем 1 481,48 рубля в месяц. Это меньше 1 628,80 рубля. Значит, он может получить все 400 000 рублей единовременно.
Кто имеет право на единовременную выплату пенсионных накоплений
Кто может оформить срочную пенсионную выплату и на какой срок
Срочная выплата — это получение накоплений не одной суммой, а равными частями в течение определенного срока. Такой вариант доступен только тем, кто участвовал в программе государственного софинансирования пенсий в 2008–2014 годы или направил на накопительную пенсию материнский капитал.
Период срочной выплаты выбирает сам человек — от 10 лет и больше. Чем короче срок, тем больше ежемесячный платеж. Если выбрать 10 лет, выплата будет выше, чем при выборе 15 лет.
Подробности о том, как учитываются взносы по программе софинансирования, читайте в отдельной статье о программе софинансирования.
Формула и пример расчета пожизненной пенсионной выплаты
Пожизненную выплату назначают тем, у кого расчетный размер накопительной пенсии превышает 10% от ПМП. Такие пенсионеры получают накопления ежемесячно до конца жизни.
Размер ежемесячной выплаты = общая сумма накоплений деленная на ожидаемый период выплаты.
В 2026 году этот период составляет 270 месяцев (22,5 года). Это значение установлено Федеральным законом «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2026 год».
Пример: у человека на счете 600 000 рублей. Делим на 270 месяцев — получаем 2 222,22 рубля в месяц. Эту сумму он будет получать пожизненно.
Какие документы нужны для получения накопительной пенсии
Для оформления выплаты потребуется собрать пакет документов. Базовый набор одинаковый для всех видов выплат:
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Заявление о назначении выплаты.
- Реквизиты банковского счета для перечисления денег.
Для правопреемников, то есть родственников умершего, дополнительно потребуются:
- Свидетельство о смерти застрахованного лица.
- Документы, подтверждающие родство — свидетельство о рождении, о браке и другие.
Если накопления хранятся в НПФ, обращайтесь в этот фонд. Если в СФР — в отделение Социального фонда. Для срочной выплаты нужно подтвердить участие в программе софинансирования. Подробнее об этом читайте в статье о программе софинансирования.
Как получить накопительную пенсию умершего родственника
После смерти человека его пенсионные накопления не пропадают. Их могут получить родственники — правопреемники.
По закону их делят на две категории:
- Первая категория — правопреемники по заявлению. Если умерший при жизни подал в СФР или НПФ заявление о распределении накоплений между конкретными людьми, выплата пойдет только этим людям.
- Вторая категория — правопреемники по закону. Если заявления не было, деньги распределяют между родственниками в порядке очередности. Сначала — дети, включая усыновленных, супруг и родители, усыновители. Если их нет — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.
Обращаться нужно в тот фонд, где хранились накопления умершего: в СФР или в НПФ. В заявлении указывают реквизиты счета для перечисления денег.
Срок обращения правопреемников — 6 месяцев со дня смерти. Если пропустить срок, восстановить право на выплату можно только через суд. Если неизвестно, есть ли у умершего пенсионные накопления и где они хранятся, можно сделать запрос в СФР.
Для этого потребуется:
- свидетельство о смерти,
- документы, подтверждающие родство,
- паспорт заявителя.
Запрос можно подать лично в отделении СФР или через Госуслуги.
Как перевести накопительную пенсию в другой НПФ или вернуть в СФР
Иногда владельцы накопительной пенсии хотят сменить фонд, в котором хранятся их пенсионные накопления. Это можно сделать, но с определенными ограничениями.
Как узнать, в каком НПФ находятся ваши накопления
Самый простой способ — заказать выписку через Госуслуги. В документе указан текущий страховщик. Также информацию дадут в отделении Социального фонда России, на прием возьмите паспорт и СНИЛС.
Пошаговая инструкция по смене НПФ
Алгоритм действий для смены страховщика:
- Выберите новый негосударственный пенсионный фонд. Обратите внимание на его доходность и надежность.
- Заключите договор с новым фондом через сайт фонда или в его офисе.
- Подайте заявление о переходе в новый фонд. Сделать это нужно до 31 декабря текущего года.
- Дождитесь перевода средств. Деньги перейдут в новый фонд в следующем году.
Важно: если переходить из одного НПФ в другой чаще одного раза в пять лет инвестиционный доход будет потерян. Фонд имеет право удержать его при досрочном переходе.
Как перевести накопления из НПФ обратно в СФР
Вернуть накопления в государственный фонд можно по той же схеме. Подайте заявление о переходе в СФР через Госуслуги или лично в отделении СФР. Перевод происходит в следующем году.
После возврата в СФР накоплениями будет управлять государственная управляющая компания. При досрочном переходе также возможна потеря инвестиционного дохода.
Рейтинг НПФ по доходности пенсионных накоплений
Если накопления хранятся в НПФ, их размер зависит от того, насколько успешно фонд инвестирует деньги. Доходность разных фондов может сильно отличаться.
Как сравнивать негосударственные пенсионные фонды
При выборе НПФ обратите внимание на несколько критериев:
- Доходность за последние 3–5 лет. При более высокой доходности, накопления вырастут быстрее.
- Надежность фонда. Стоит выбирать фонды, которые давно работают на рынке.
- Участие в системе страхования, где накопления застрахованы государством.
Топ НПФ по доходности в 2025–2026 годах
- Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ за 2025 год составила 14,0%.
- Медианная доходность фондов достигла 20,8%.
- Все фонды показали доходность выше уровня инфляции.
Самые высокие показатели доходности в первом полугодии 2025 года показал НПФ «Благосостояние» — 32,84%. Актуальные рейтинги НПФ публикуют рейтинговые агентства, например RAEX. Банк России не составляет рейтинги фондов, но публикует основные показатели по каждому НПФ.
Перед выбором фонда стоит изучить его доходность за несколько лет. Высокий результат в одном году не гарантирует стабильность в будущем.
Заключение и выводы
Накопительная пенсия — это ваши деньги. Их можно получить единовременно, срочно или пожизненно:
- Если расчетный размер накопительной пенсии меньше 1 628,80 рубля в месяц, подайте заявление на единовременную выплату. И заберите все деньги сразу.
- Если сумма больше, накопительную часть пенсии будут выплачивать ежемесячно.
Если ваш родственник умер, вы можете получить его накопления. Главное — успеть в течение 6 месяцев.
Проверьте свои пенсионные накопления прямо сейчас. Это бесплатно и займет 5 минут. Зайдите на Госуслуги → раздел «Пенсии» → закажите выписку. Так вы точно узнаете, на какую прибавку к пенсии вы можете рассчитывать. Если у вас есть вопросы, посетите офис обслуживания Социального фонда России.
Частые вопросы
Источники и полезные ссылки:
- Распоряжение Правительства Российской Федерации от 29.11.2023 №3392-р
- Федеральный закон от 17.11.2025 №415
- Федеральный закон от 10.07.2023 №299
- Федеральный закон от 1 апреля 1996 г. №27
- Федеральный закон «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 №400
- Федеральный закон «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 №360
Комментарии: 9
Обновили статью в августе 2026 года. Добавили таблицу с категориями россиян, которые имеют право на получение накопительной пенсии. Подробно расписали, кто и в каких случаях может оформить единовременную, срочную или пожизненную выплату из пенсионных накоплений.
Добрый день.
Подскажите пожалуйста на что ссылаетесь при приведении данной методики расчета:
Единовременная выплата: кто имеет право и как рассчитать
Чтобы рассчитать 10%:
Узнайте размер своей страховой пенсии по старости без учета фиксированной выплаты. Допустим, она равна 20 000 рублей.
Рассчитайте 10% от этой суммы: 20 000 руб. * 10% = 2000 руб.
Если ежемесячная выплата из ваших накоплений по формуле меньше или равна 2000 рублей, вы имеете право на единовременную выплату.
Очень нужен первоисточник…Заранее благодарю за ответ.
Здравствуйте, Евгения.
Источники указаны — статья 4. «Единовременная выплата средств пенсионных накоплений» ФЗ №360 и данные с СФР.
Не могли бы Вы сюда всю статью 4 скопировать. Я не нахожу там 6 пункта… Это не хейт, мне действительно это очень важно) Или ссылку киньте)
Вот что вижу я на сайте МИНФИНА:
Статья 4. Единовременная выплата средств пенсионных накоплений
1. Единовременная выплата осуществляется следующим категориям застрахованных лиц:
1) ***
2) ***
1.1. Единовременная выплата не осуществляется лицам, ***.
1.2. Застрахованные лица, реализовавшие право ***.
2. Порядок осуществления единовременной выплаты определяется Правительством Российской Федерации.
Евгения, законы постоянно обновляют.
Сейчас в статье 4, опираясь на обновления 6 статьи ФЗ №424, текст звучит так: «Единовременная выплата осуществляется следующим категориям застрахованных лиц…..
«лицам, размер накопительной пенсии которых, рассчитанный на дату назначения накопительной пенсии в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», был бы равен или составил менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, установленной в соответствии с пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 24 октября 1997 года N 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации», — по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), а лицам, указанным в части 2 статьи 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», — по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).»
Речь идет именно о 10%, но не о 5% как было ранее
Если рассуждать логически — накопительная часть — это мои личные деньги, но распоряжаться я ими не могу и получить тоже. В связи с болезнью до пенсионного возраста я не доживу ( сейчас 54 ) , работы нет, живу за счёт родни, а деньги свои получить не могу. Это ,мягко сказать, несправедливо. Эти деньги заработаны мною потом, их забирали с моей зарплаты, обещая, что смогу забрать в любое время, потом изменили на 50 лет, а теперь на 60.
Где наши правозащитники ?
Какой счет указывать для перечисления накопительной пенсии.Расчетный или корреспондентский
Александр, добрый день. Вы всегда указываете свой РАСЧЕТНЫЙ счет.
Добрый вечер, можете мне объяснить?, на лицевой счёт е было указано, пенсионные накопления, 330000 почти, а единовременную выплату получила 190000 почти