Специалист сервиса Бробанк изучил деятельность пенсионного фонда Сбербанка. Из статьи вы узнаете, чем он занимается, что происходит с накопительной частью пенсии после ее перевода в этот НПФ. И самое главное — можно ли доверять этой структуре, и какой реальный доход она дает. А может есть вариант лучше?
- Задачи НПФ Сбербанка
- О пенсионных накоплениях
- Заморозка пенсионных накоплений
- Что делает НПФ Сбербанка с накоплениями
- Что такое негосударственный пенсионный фонд Сбербанка
- История создания
- Компания в цифрах
- Рейтинг доходности среди других НПФ
- Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка
- Как перейти на обслуживание в НПФ Сбербанка
- Как из НПФ Сбербанка уйти обратно в СФР
Задачи НПФ Сбербанка
Основная задача любого НПФ — управление накопительной частью пенсии клиента, ее инвестирование и получение прибыли. Точно так же поступает и Пенсионный Фонд РФ, который сейчас переименован в СФР — Социальный Фонд России.
Негосударственные фонды создавались именно по инициативе правительства, они существуют с 1993 года. Это частные структуры, которые особо контролирует государство и Центральный Банк. НПФ работают по строгому регламенту, ежеквартально отчитываются перед регулятором, проходят его проверки.
По закону все деньги участников, которые размещены в НПФ, застрахованы. Если фонд закрывается, накопления в полном объеме переходят в СФР.
О пенсионных накоплениях
С начала 2002 года в России стартовала реформа, согласно которой трудоустроенные россияне начали формировать свою накопительную часть пенсии. При начислении зарплаты работодатель автоматически делал с нее вычеты и направлял в Пенсионный Фонд:
- 16% от зарплаты — на страховую часть пенсии. Эти деньги идут на формирования фонда пенсий для выплаты действующим пенсионерам. Грубо говоря, сначала вы кому-то платите пенсию, потом будут платить вам.
- 6% от зарплаты — на накопительную часть пенсии. За все время работы на специальном счете россиянина копятся деньги, которые затем учтут при формировании пенсии.
Если на страховую часть человек повлиять не может, то накопительная — в его руках. Он не может снять эти деньги с лицевого счета, но может пополнять его самостоятельно, переводить средства на обслуживание в НПФ Сбербанка или любой другой.
Заморозка пенсионных накоплений
С начала 2014 года пенсионные накопления физлиц заморожены. Это значит, что работодатели больше не отправляют 6% на особый счет в СФР. Эти 6% вычитают, но они идут в страховую пенсию, то есть на выплаты текущим пенсионерам.
Но перечисленные ранее деньги никуда не делись, они так и находятся на накопительных счетах россиян. У многих за годы работы накоплены приличные суммы. И каждый может решить сам, что делать с этими деньгами дальше — оставить на хранение в ПФР или перевести в НПФ.
Что делает НПФ Сбербанка с накоплениями
Что государственный фонд, что НПФ, инвестируют доверенные им деньги. Они выбирают для этого управляющие компании, задача которых — принести прибыль и фонду, и собственнику капитала. УК берет процент за управление капиталом.
СФР ограничен в инструментах, в которые можно инвестировать. Доступны только активы с низкими рисками, по которым возможна невысокая прибыль. НПФ вправе выбрать чуть более рискованную стратегию. Поэтому они могут дать большую прибыль. Но одновременно с этим, есть и риск получить меньшую доходность по сравнению с СФР.
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка вкладывает накопленные клиентами деньги в акции, облигации, ПАИ, депозиты. И судя по статистике доходности, делает этого успешно. Фонд показывает лучшие показатели доходности на рынке НПФ за последние годы.
Что такое негосударственный пенсионный фонд Сбербанка
К деятельности банка Сбербанк НПФ не имеет никакого отношения, это отдельная структура. Но ПАО «Сбербанк России» — единственный учредитель этого НПФ. ПАО в свою очередь наполовину принадлежит государству в лице Фонда национального благосостояния России. Это позволяет говорить о надежности НПФ Сбербанка.
История создания
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка — старейший на рынке, он работает с 1995 года, то есть 23 года. В 2020 году произошел ребрендинг, компания стала называться «СберНПФ». Название стало другим, суть деятельности не изменилась.
Компания в цифрах
При анализе любого фонда важно смотреть на результаты работы и рейтинги. Важные моменты для анализа:
- по итогу 2022 года НПФ Сбера получил наивысший рейтинг надежности ruAAA от агентства «Эксперт РА»;
- у фонда самый высокий объем активов среди НПФ России — 848 млрд рублей;
- у него самая большая клиентская база — 1,8 млн человек. Следом идет НПФ Благосостояние с 1,3 млн клиентов.
Данные указаны на второй квартал 2023 года. То есть НПФ Сбербанка можно по праву назвать самым крупным негосударственным пенсионным фондом в России.
Рейтинг доходности среди других НПФ
Самый важный момент — какую прибыль приносит негосударственный фонд. НПФ может быть крупным, с большой клиентской базой, но при этом давать низкий доход. Величина фонда — не показатель. Показатель качественной работы — регулярное сохранение и повышение прибыли клиентов.
НПФ ежеквартально отчитываются перед Центральным Банком о своей работе и прибыли, которую получили клиенты. На сайте регулятора в свободном доступе размещена информация об основных показателях деятельности НПФ. Свежие данные смотрите там.
Доходность негосударственных фондов нужно смотреть в динамике, так как в один период прибыль может быть и минусовой, а в следующий побить все рекорды. Для анализа работы СберНПФ приведем прибыль компании с начала 2022 года:
- 1 квартал 2022 года — минус 9,54% годовых;
- 2 квартал 2022 года — минус 1,45%;
- 3 квартал 2022 года — минус 2,01%;
- 4 квартал 2022 года — 2,35%;
- 1 квартал 2023 года — 12,97%;
- 2 квартал 2023 года — 14,06%.
Как видно, 2022 год оказался весьма проблемным для пенсионного фонда Сбербанка. Но не только для него. После начала СВО, санкций и ухода иностранных компаний с рынка инвестиционный рынок сильно просел. К 2023 году СберНПФ восстановился, изменил стратегию инвестирования и приносит прибыль.
Сравнение с доходностью других НПФ. По итогу 2 квартала 2023 года только один негосударственный фонд дал доходность выше, чем СберНПФ. Это Газфонд с показателем 15,06%. За 1 квартал 2023 года они принесли примерно идентичную прибыль.
Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка
Для ответа на этот вопрос нужно сравнить доходность СберНПФ с доходом, который приносит ваш текущий фонд. Если средства размещены в государственном СФР, то по итогу 2 квартала 2023 года прибыль составила 8,8% годовых. Это существенно ниже, чем в СберНПФ.
Смысл перевода есть, тем более что пенсионный фонд Сбербанка — один из самых надежных на рынке, наполовину принадлежит государству и имеет наивысший рейтинг от «Эксперт РА».
В любом случае смотрите на текущую ситуацию, делайте анализ и сравнивайте доходность.
Как перейти на обслуживание в НПФ Сбербанка
Обратите внимание, если вы переходите в СберНПФ из другого негосударственного фонда, то потеряете весь полученный там инвестиционный доход, если деньги лежали менее 5 лет.
Чтобы перейти в пенсионный фонд Сбербанка:
1. Подайте заявление в офисе НПФ Сбера или на его сайте
Для подачи обращения нужны паспорт и СНИЛС заявителя. Отделения СберНПФ — это, по сути, отделения банка Сбербанк. Его менеджеры уполномочены принимать и обрабатывать заявления клиентов НПФ.
Карты с расположением офисов, в которые можно обратиться, размещены на сайте НПФ Сбербанка. Пример карты для Перми, по каждому офису можно посмотреть дни и время работы:
Скрин с сайта СберНПФ с расположением отделений в г. Пермь. Можно указать любой другой город.
Удобнее подать заявку на перевод накоплений онлайн. Нужно зайти на сайт негосударственного пенсионного фонда Сбера и указать необходимые данные. Первым делом адрес проживания, так как НПФ направляет к клиенту своего представителя для подписания договора:
Онлайн-заявка на переход в НПФ Сбера
Далее система предложит самостоятельно внести в заявку данные о себе или авторизоваться через Госуслуги либо Сбер ID. Выбирайте удобный вариант, заполняйте запрос и отправляйте его в НПФ.
Выбирайте удобный способ внесения информации в онлайн-заявку о переходе в НПФ Сбера.
После этого с вами свяжется представитель НПФ Сбербанка, чтобы согласовать дату и время приезда менеджера. Для встречи подготовьте паспорт и СНИЛС. На месте получите консультацию и подпишите договор.
2. Подайте заявления в СФР
До 1 декабря текущего года необходимо обратиться в СФР с заявлением о переходе в негосударственный фонд Сбербанка. Можете обратиться в удобное отделение с паспортом и СНИЛС. При этом не важно, откуда вы переходите в Сбер — из СФР или из другого НПФ.
Если у вас есть электронная подпись КЭП, подать заявление можете в своем аккаунте на Госуслугах. Тогда посещение отделения СФР не требуется.
Фактический переход в СберНПФ будет выполнен до 31 марта следующего года. К этому моменту СФР переведет деньги в негосударственный фонд.
Как из НПФ Сбербанка уйти обратно в СФР
Для этого нужно подать заявление в СФР в его отделении или онлайн при наличии электронной подписи. Укажите прежний НПФ, подайте обращение до 1 декабря текущего года. К 31 марта следующего года будет выполнен переход.
Если ваши деньги хранились в НПФ Сбербанка менее 5 лет при оформлении перехода в СФР или другой НПФ вы потеряете всю начисленную фондом инвестиционную прибыль.
Частые вопросы
Источники:
- СберНПФ, официальный сайт:
https://npfsberbanka.ru/ - Банк России, Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов:
https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2022y/
Комментарии: 6
Отправила документы как правоприемник по почте с описью, в НПФ Сбербанка, так работники умудрились потерять один важный документ из 6 документов , как так , то и сейчас с меня повторно требуют заверенный докумет у натариуса, а это опять деньги
Слишком много условий, и долго копить. Инфляция высокая, смысла нет. А Грефу выгодно использовать лежачие деньги в других проектах.
Этот фонд требует вмешательства антимонопольной службы. Народ, не верьте и не включайтесь в эти программы.
В 2013 году уговорили заключить договор с НПФ Сбербанка, сам договор не подписывала, все проходило через организацию. В 2023 году, по достижению 55 лет, подала заявление на получение выплаты. Учитывая, что являюсь инвалидом второй группы, рассчитывала получить единовременную выплату, но не тут то было. Какая-то комиссия НПФ Сбербанка решила, что срок моей жизни должен закончится в 2045 году, и накопленные средства (а это более 500 000 руб) будут мне выплачиваться ежемесячно в течении 22 лет в сумме 2 054 рубля. При самых простых расчетах если 500 тыс. положить на вклад можно ежемесячно получать более 5 000 руб., таким образом НПФ Сбербанка наживается на инвалидах пенсионерах, понимая что срок жизни их и так невелик. Интересным открытием для меня стал «мой отказ» зафиксированный в договоре ( подчерк не мой) от права наследования накопительной части моими наследниками. Т.е. находясь в здравом уме и твердой памяти я лишила своих детей средств, которые заработала за период своей трудовой деятельности.
Неоднократные попытки найти справедливость были безуспешны, надзорные, правоохранительные, центробанк и други гос органы сообщили что все в рамках закона.
Хотелось бы узнать, как разрешилась ваша ситуация? Интересует всё же, предпринимали вы дальнейшие шаги? Как разрешила ваша ситуация?
Анжелика, снова обратитесь в НПФ, ссылаясь на ФЗ №360-фз от 30.11.2011г. «О порядке финансирования выплат за счёт пенсионных накоплений». Будут *, пугайте жалобой в Центробанк. Обязательно везде не забывайте про инвалидность упоминать.