При нарушении сроков выплаты по кредиту в пару дней и даже месяцев заемщику ничего не грозит, кроме того что кредитор начислит штрафы и пени за каждый день просрочки. Уголовное преследование или административный штраф возникают не сразу, а при совпадении ряда условий.
Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.
| Сумма до | 5 000 000₽ |
| ПСК | 11.658% - 36.979% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Сумма от | 20 000 ₽ |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 5 минут |
Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам
Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:
- Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
- Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
- Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.
Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ:
|
Номер и содержание статьи |
Условия |
|
159.1 Мошенничество в сфере кредитования |
Доказанный факт преднамеренного завладения кредитными деньгами, с тем, чтобы впоследствии их не вернуть. Для подтверждения виновности приводится отсутствие каких-либо выплат по долгу. |
|
176 Незаконное получение кредита |
Заем был взят на юрлицо или ИП. Сумма не возращена в банк, а размер накопленной задолженности больше 2 250 000 рублей. Кредитору была представлена недостоверная или искаженная информация о финансовом положении юрлица или ИП, без которой заем бы не выдали. |
|
177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности |
Принято судебное решение о взыскании задолженности. Постановление передано на исполнение в ФССП. Размер задолженности превысил 2 250 000 рублей У заемщика есть возможность погасить сформировавшийся долг, но он целенаправленно уклоняется от выплат. |
Самые выгодные кредиты наличными →
Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.
Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.
Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита
Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:
- при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
- у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
- заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.
В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:
- задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
- изначально была позитивная кредитная история.
При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.
Виды наказания за невыплату по займу
В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.
Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:
- сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
- у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
- должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
- заемщик не подал заявление о личном банкротстве.
По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.
У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:
- Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
- Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
- Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.
При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.
Что может сделать банк за неуплату кредита
Чтобы обезопасить свои деньги кредитные учреждения всячески контролируют, чтобы заемщики исполняли обязательства в полном объеме и в установленные сроки. В кредитных договорах прописано, какие штрафы и дополнительные санкции грозят клиентам. Но если нарушения все-таки возникают, то банки и МФО работают по такой схеме:
- Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
- Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
- Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.
По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.
Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд
Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:
- удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
- конфискацию наличных средств;
- списание денег с банковских счетов должника;
- продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
- направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
- направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.
Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет. При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев. Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.
Как должнику не испортить ситуацию
Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.
Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.
Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.
Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.
| Сумма до | 14 999₽ |
| ПСК | 39.698% - 39.826% |
| Срок кредита | 3-6 мес. |
| Сумма от | 4 999 ₽ |
| Возраст | 18-85 лет |
| Решение | 1 день |
Комментарии: 19
Брала кредит в Сбербанке, исправно платила1. 5года, по семейным обстоятельствам была вынуждена уехать за границу, не поплачиваю уже 8 месяцев, что мне грозит?
Лилия, добрый день. Рекомендуем ознакомиться с нашими статьями «Что будет, если не платить кредит» и «Последствия непогашения кредита».
Здравствуйте, я погрязла в долги играя в азартные игры в мфо около 3
20 займов и кредиты 2 на сумму 500000 на меня хотят завести дело на мошенничество у меня 5 детей как мне быть в такой ситуации умереть хочу от безвыходности
Добрый день. Сложилась нехорошая ситуация. Взял в одном из центральных банков 10 млн. ипотечный кредит под строительство дома. В залоге земельный участок. Созаёмщиков нет. Ипотека по двум документам. Платил три месяца исправно, но теперь денег нет. Не спрашивайте — почему? Всё сложно.
Вопрос такой, что мне грозит? Как я понимаю, банкротство — это минимум? По уголовной статье меня смогут привлечь?
Уважаемый Михаил,возможные вариант развития ситуации такие:
— банк применит штрафные санкции;
— банк передаст права по истребованию долга коллекторскому агентству;
— банк обратится в суд для взыскания долга или конфискации ипотечного/залогового имущества;
— банкротство.
Это понятно. Меня уголовная ответственность интересует. Или по ипотечному кредиту уголовная ответственность не предусмотрена?
Уважаемый Михаил, уголовная ответственность за неуплату наступает только в следующих случаях:
— если заемщик совершил мошенничество при оформлении кредита — например, предоставил неверные сведения или изначально собирался уклоняться оплаты (статья 159.1 УК);
— сумма долга — от 2 250 000 рублей;
— у заемщика есть средства для выплаты долга, но он отказывается от контакта с банком, судом и исполнительными органами и не погашает задолженность (статья 177 УК).
Здравствуйте, получилась такая ситуация что я не смог внести платёж по кредитам в банке Втб, до этого времени вносил платежи ежемесячно, сегодня звонили с банка дали время погасить задолженности, до 20-го числа этого месяца, если не внесу платежи, то я буду обязан банку выплатить всю сумму а это,один миллион четыреста тысяч рублей. За один месяц. Возможно ли то со стороны банка.Буду благодарен информации
Уважаемый Заур, нарушение кредитного договора с вашей стороны очевидно и основание для требования досрочного погашения кредита у банка есть, единственный выход – согласиться с требованиями банка.
Добрый день. Брал кредит 25млн руб. под залог недвижимости. оплачивал исправно 4 месяца, далее еще 2 месяца частично платил , а после не было возможности вообще оплачивать. Может ли наступить уголовная ответственность? В счет погашения долга готов отдать банку залоговую недвижимость.
Уважаемый Анатолий, в Уголовном кодексе отдельной статьи, устанавливающей ответственность за невозврат долга, нет. Единственная статья УК РФ, по которой могут быть квалифицированы действия, связанные с получением денег в долг и их дальнейшим невозвратом – это мошенничество (ст. 159 УК РФ).
Здравствуйте!
7 лет назад взял кредит в размере трёх тысяч в организации микрозаймов. К сожалению ситуация не позволяла оплачивать вообще.
Сейчас звонят из полиции,с претензией на возбуждение уголовного дела по части 1 статьи 159,либо предлагают решить вопрос с представителем организации (по словам юрист,но подозреваю что это коллектор)
Могут ли привлечь к уголовной ответственности за это,или дело имеет гражданско правовой характер?
Уважаемый Сергей, микрофинансовая организация или банк действительно могут обратиться в полицию в случае, если кредитной организации становится известно о том, что заемщик при подаче заявления предоставил заведомо ложные сведения о своей личности или своих доходах. Например, предоставил поддельные документы, удостоверяющие личность или поддельную справку о доходах. Рекомендуем, если есть такая возможность, записать сам разговор или следующую информацию:
— фамилию, имя и отчество звонящего;
— должность и звание;
— наименование территориального подразделения из которого к вам обращаются.
После этого на официальном сайте МВД найдите телефон дежурной части и спросите, работает ли там звонивший вам человек. Далее, если вам звонят действительно из полиции, необходимо явиться в отделение.
Здравствуйте Подскажите пожалуйста! Брала кредит в 2012 году в Совкомбанке 15000 руб, поначалу платила 4 месяца стабильно после были проблемы в течение 3 месяцев, после возабновила платежи 6 месяцев регулярно вносила по 9000рублей т. к. За 3 месяца не оплаты набежали большие штрафы и пении, спустя 6 месяцев начались опять финансовые проблемы и последний раз я внесла 12000 рублей в мае 2013 года, но мне опять сказали что задолженность ещё осталась 9000 руб. После долгих разбирательств мне вроде как закрыли кредит. И вот спустя 10 лет, сегодня мне звонят и говорят что на меня поступило заявление по факту мошенничества и если я не выплачу задолженность в размере 18330,03 руб. То завядут уголовное дело, т. е. Я должна либо договориться с банком либо попаду под статью. И конечно же подтвердить мне сейчас нечем что я ещё 10 лет назад переплатила им этот кредит, т. к времени много прошло и документы естественно утерены уже давно, а выплатить эту сумму сейчас у меня просто нет возможности. И да дали сутки на оплату задолженности. Звонок был из следственного отдела.
Уважаемая Ирина, вас дезинформировали, поскольку вы раньше оплачивали кредит согласно графику платежей и в связи с изменившимися обстоятельствами (финансовыми трудностями) перестали это делать, то под квалификацию мошенничества вы попросту не попадаете и статьи уголовного кодекса к вам не могут применяться. Если звонки повторяться, настаивайте, чтобы кредитор подавал в суд и наличие долга не признавайте.
Добрый день. Подскажите пожалуйста в таком вопросе. У меня магазин, человек набрал в долг и не отдает уже на протяжении двух месяцев. Какие меры можно применить в соответствии с законом к данному неплательщику
Уважаемый автор, обращаться нужно в полицию, но вопрос доказательств нарушения ваших имущественных прав остается открытым, поскольку нет подтверждающей расписки или аналогичных документов.
Здравствуйте подскажите как выйти из такой ситуации брала займ в 17 ом году будучи в декрете планировала выйти на работу но вынуждена была остаться сидеть в декрете ещё год потом вышла проработала 2года и уволилась в связи с пандемией пока работала платить не могла потому что постоянно была на больничных с займа звонили только в первый год с 2019 года от них не писем не звонков не было сейчас они подали заявление участковому для возбуждение уголовного дела по ст 159
Уважаемая Татьяна, поскольку вы не могли вносить платежи по ссуде, а не преднамеренно уклонялись от оплаты кредита, возбудить против вас уголовное дело невозможно.