После развода Мария получает алименты на дочь и выплачивает кредит. Денег на очередной платеж не хватает, и она боится, что приставы спишут с карты деньги на содержание ребенка.
Номинальный счет помогает отделить детские деньги от средств родителя и защищает их от взыскания по его долгам. Мария управляет счетом, а дочь указана в договоре как бенефициар — тот, кому принадлежат деньги. Расскажем, как открыть номинальный счет, пользоваться им и действовать при ошибочном аресте.
- Что такое номинальный счет простыми словами
- Владелец и бенефициар: кто есть кто
- Чем номинальный счет отличается от обычного счета или карты
- Как номинальный счет защищает деньги ребенка от долгов родителей
- Кому и зачем нужен номинальный счет на ребенка
- Как открыть номинальный счет на ребенка
- Плюсы и минусы номинального счета
Что такое номинальный счет простыми словами
Номинальный счет — это банковский счет, который один человек открывает для операций с деньгами другого. В случае со счетом на ребенка взрослый распоряжается деньгами, но права на них принадлежат несовершеннолетнему. Такое разделение закрепляет статья 860.1 ГК РФ.
На такой счет можно получать выплаты на содержание ребенка, например, алименты и пенсию по потере кормильца. Открыть его могут опекуны и родители.
Владелец и бенефициар: кто есть кто
У номинального счета есть два участника:
- Владелец счета заключает договор с банком и проводит операции. Например, мама открывает счет, получает выписку и снимает деньги на нужды ребенка.
- Бенефициар — человек, которому принадлежат деньги. В нашем случае это ребенок, даже если сам он пока не может пользоваться счетом.
Допустим, Мария открыла номинальный счет для получения алиментов на дочь. Мать управляет счетом и оплачивает питание, одежду и учебу дочери. Но деньги не становятся собственностью Марии только потому, что договор с банком подписала она.
Чем номинальный счет отличается от обычного счета или карты
Карта — инструмент для безналичной оплаты и доступа к деньгам на счете. Поэтому сравнивать нужно именно счета.
| Критерий | Обычный счет родителя | Номинальный счет на ребенка |
| Кому принадлежат деньги | Как правило, родителю. Детские выплаты имеют особый правовой режим | Ребенку |
| Можно ли арестовать деньги за долги родителя | Да, кроме средств, защищенных законом | По общему правилу нет; исключения разберем дальше |
| Для чего нужен | Для личных поступлений, покупок и переводов | Для зачисления денег ребенка и оплаты товаров и услуг в его интересах |
Различия следуют из статьи 860.5 ГК РФ и статьи 101 Закона об исполнительном производстве. Алименты и защищенные законом детские пособия нельзя взыскивать за долги родителя и на обычном счете. Номинальный счет дополнительно отделяет деньги ребенка от средств взрослого.
Как номинальный счет защищает деньги ребенка от долгов родителей
Пристав не вправе погашать кредит, штрафы или долги по ЖКУ родителя за счет денег ребенка на номинальном счете. Запрет устанавливают статья 860.5 ГК РФ и часть 2 статьи 72.1 Закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Что именно защищено: алименты, пособия, пенсия по потере кормильца. На счет можно получать алименты, пособия, пенсию по потере кормильца и возмещение вреда здоровью. Порядок зачисления устанавливает статья 37 ГК РФ. Опекуны и попечители открывают отдельный счет каждому подопечному — часть 3.2 статьи 19 Закона №48-ФЗ.
Например, Мария получает 15 000 рублей алиментов, а банку должна 200 000 рублей. Алименты на номинальном счете нельзя направить на погашение ее кредита. СФР поясняет: если долг взыскивают с законного представителя по исполнительному листу, деньги с номинального счета не списывают.
Когда деньги все-таки могут списать. Ошибка пристава — не законное исключение.
| Ситуация | Что допускает закон |
| Долг самого ребенка | Взыскание по решению суда с учетом защиты отдельных выплат |
| Расчеты с банком | Оплату операций и возврат кредита по самому счету; другие списания — по закону или договору |
| Ошибка пристава | Списание незаконно, его нужно оспаривать |
Законные основания для списания предусмотрены статьей 860.5 ГК РФ. Обычный кредит родителя к ним не относится.
Что делать, если пристав наложил арест на номинальный счет:
- Получите документы в банке: выписку, договор с указанием данных ребенка и сведения об основании ареста.
- Обратитесь к приставу. Потребуйте отменить арест, а при списании — вернуть деньги. Приложите документы.
- Подайте жалобу старшему приставу. По общему правилу срок — 10 рабочих дней. Если вас не извещали, срок отсчитывают с момента, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении.
- Обратитесь в прокуратуру или районный суд. Проходить все инстанции последовательно не обязательно. Для обращения в суд действует срок 10 рабочих дней с момента, когда стало известно о нарушении. Не ждите ответа прокуратуры, чтобы не пропустить срок обращения в суд.
Кому и зачем нужен номинальный счет на ребенка
Для родителей открытие такого счета обычно добровольное. Опекуны и попечители должны получать выплаты на содержание подопечного на отдельный номинальный счет.
Родители, получающие алименты или пособия. Номинальный счет на ребенка для социальных выплат помогает отделить детские деньги от зарплаты и других поступлений родителя. Особенно полезен он, если у взрослого есть долги и пристав уже взыскивает деньги.
Например, мама получает алименты по решению суда на карту, куда приходит и ее зарплата. Закон защищает алименты от взыскания, но при неверном обозначении платежа возможно ошибочное списание. На номинальном счете принадлежность денег ребенку закреплена в договоре с банком.
Опекуны и попечители. Номинальный счет опекуна нужен для получения алиментов, пенсий, пособий и других денег на содержание подопечного. Исключение — доходы, которыми ребенок вправе распоряжаться самостоятельно. Правило закреплено в пункте 1 статьи 37 ГК РФ.
Опекун расходует эти выплаты в интересах несовершеннолетнего без предварительного разрешения опеки. Однако он должен:
- ежегодно подавать отчет за прошлый год не позднее 1 февраля, если договор об опеке не устанавливает другой срок;
- сохранять документы о расходах, кроме трат на питание, предметы первой необходимости и мелкие бытовые нужды.
Эти требования устанавливает статья 25 Закона №48-ФЗ.
Приемные родители и усыновители. Приемные родители исполняют обязанности опекунов или попечителей. Поэтому для выплат на содержание каждого подопечного им нужен отдельный номинальный счет, а о расходах они отчитываются перед опекой.
Усыновители обладают правами и несут обязанности родителей. Само усыновление не обязывает открывать номинальный счет. Необходимость зависит от правил конкретной выплаты и выбранного способа ее получения.
Как открыть номинальный счет на ребенка
Выберите банк, подготовьте документы и заключите договор. Затем передайте реквизиты тем, кто перечисляет деньги. Без этого выплаты продолжат поступать на прежний счет.
Какие документы нужны. Для открытия номинального счета на ребенка понадобятся:
- паспорт родителя, опекуна или попечителя;
- свидетельство о рождении ребенка, а с 14 лет — также его паспорт;
- акт о назначении опекуна или попечителя, если счет открывает не родитель;
- сведения об ИНН взрослого и ребенка — по требованиям банка.
Уточните перечень заранее. Например, ПСБ запрашивает свидетельства о постановке взрослого и подопечного на налоговый учет при наличии. Документ с ИНН ребенка обязателен не во всех банках.
После открытия счета подайте заявление о смене реквизитов в СФР или другое ведомство, которое назначило выплату. Для получения алиментов сообщите реквизиты плательщику, работодателю, который удерживает алименты, или приставу — в зависимости от порядка перечисления.
В каких банках можно открыть и почему не во всех. Выбор не ограничивается Сбербанком. Номинальные счета для детских выплат предлагают, например, Россельхозбанк и ПСБ. Перед визитом уточните в службе поддержки, в каком отделении можно заключить договор.
Не каждый банк предлагает такой счет родителям. Например, предложения на сайтах Альфа-Банка и Совкомбанка адресованы организациям-опекунам. Само наличие номинальных счетов в перечне услуг еще не означает, что банк откроет счет семье.
Можно ли открыть онлайн и как снимать деньги. Уточните в службе поддержки банка, можно ли открыть номинальный счет онлайн.
Деньги можно получать через кассу или переводить на свой обычный счет, если банк предусматривает такую возможность. Например, Сбербанк позволяет переводить деньги через приложение. Лимиты и комиссии уточняйте до подписания договора.
При долгах не переводите весь остаток на арестованную карту. На обычном счете специальная защита номинального счета уже не действует, а перевод между своими счетами создает риск взыскания.
Плюсы и минусы номинального счета
Главное преимущество номинального счета — отделение денег ребенка от средств взрослого. Остальные условия нужно проверять в договоре.
Преимущества: защита, проценты, АСВ, контроль. Плюсы номинального счета:
- Защита от долгов родителя. Кредиторы взрослого не вправе претендовать на деньги ребенка, кроме предусмотренных законом исключений.
- Проценты на остаток. Если банк их начисляет, находящиеся на счете деньги приносят доход. Например, при условной ставке 3% годовых постоянный остаток 50 000 рублей даст 1500 рублей за год без учета капитализации. Это пример расчета, а не действующее предложение банка.
- Страхование средств. Статья 5 Закона №177-ФЗ предусматривает страхование отдельных номинальных счетов опекунов и попечителей в пользу подопечных. Стандартный предел — 1,4 млн рублей. Автоматически распространять эту гарантию на любой счет родителя нельзя.
- Учет расходов. Выписка помогает отделить детские поступления и траты от семейных. При этом банк не обязан проверять пользу каждой покупки: пределы его контроля определяют закон и договор.
Ограничения и подводные камни. Счет для социальных выплат не заменяет обычный накопительный счет. Банк определяет, какие поступления принимает. Например, Россельхозбанк не зачисляет на него деньги от продажи квартиры и выплаты по маткапиталу. Это условие конкретного продукта, а не общий запрет для всех номинальных счетов.
Пополнение тоже ограничено условиями банка. В ПСБ оно только безналичное. Поэтому заранее выясните, примет ли банк перевод ваших денег ребенку и какое назначение платежа указать.
Карту непосредственно к счету выпускают не везде. Уточните, можно ли переводить деньги и снимать их в кассе, а также какие действуют комиссии и лимиты.
Если вы получаете детские выплаты и у вас есть долги. Что сделать прямо сейчас:
- Проверьте договор: открыт ли у вас именно номинальный счет, где в качестве бенефициара указан ребенок.
- Если нет, уточните, открывает ли ваш банк такие счета для родителей или опекунов. Проверьте комиссии и способы получения денег.
- Подготовьте свой паспорт, свидетельство о рождении ребенка и его паспорт с 14 лет. Необходимость предоставить ИНН и дополнительные документы уточните в банке.
- Откройте счет и передайте новые реквизиты ведомству или лицу, которое перечисляет выплаты. Проверьте, куда поступил первый платеж.
Оформите номинальный счет заранее, чтобы отделить деньги ребенка от своих. Если считаете, что банк нарушил ваши права, сначала направьте обращение в банк, затем — в интернет-приемную Банка России.
Частые вопросы
Источники:
- Статья 37 ГК РФ — распоряжение имуществом подопечного
- Статья 860.1 ГК РФ — договор номинального счета
- Статья 860.5 ГК РФ — арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете
- Статья 19 ФЗ №48 — распоряжение имуществом подопечных
- Статья 72.1 ФЗ №229 — особенности обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся на залоговом банковском счете и на номинальном банковском счете
- Статья 100 ФЗ №229 — виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание
Комментарии: 0
Написать комментарий