Нормативы банка

Банк России создал обязательные нормативы банков, которым должны следовать финансовые организации. Если фиксируются отклонения и несоблюдение, это говорит о наличии у компании проблем. Как итог, можно получить штраф или вовсе лишиться лицензии.

Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

ЦБ РФ тщательно отслеживает нормативы банков, инициирует разбирательства, если обнаруживается несоблюдение, может ввести временную администрацию в управление банка. Таким образом граждане, юрлица и кредиторы банков защищаются от потерь.

Нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков

Нормативы деятельности банков отражены в Инструкции Банка России №199-И. Всего создано девять важных параметров, за соблюдением которых следят надзорные органы.

Каждый банковский норматив — это совокупность определенных данных и результатов работы финансовой организации. Каждый высчитывается по сложной формуле, индивидуальной для каждого параметра из девяти (точные формулы — в Инструкции №199-И).

Но есть предельные значения банковских нормативов. Если они превышаются, ЦБ РФ начинает разбирательство, ищет причины и способы улаживания ситуации:

  1. Н-1, достаточности капитала. Всего в этой части действуют 4 норматива, минимальное их значение — 3-8%;
  2. Н-2, минимальная мгновенная ликвидность — более 15%;
  3. Н-3, минимальная текущая ликвидность — более 50%;
  4. Н-4, долгосрочная ликвидность — менее 120%;
  5. Н-6, максимального размера риска — 25%;
  6. Н-7, максимальный размер крупных кредитных рисков — 800%;
  7. Н-8, использования собственных средств для приобретения акций — мене 25%;
  8. Н-18, минимальное соотношение ипотечного покрытия и объема эмиссий облигаций ипотечного покрытия — 100%.

Банки по закону должны соблюдать нормативы ЦБ РФ ежедневно. Несоблюдение даже всего в один день является нарушением.

Частые вопросы

Зачем ЦБ РФ создал обязательные нормативы банков?
Это показатели надежности банка. Если какой-то из нормативов нарушается, это становится сигналом для регулятора - что-то идет не так, нужно организовать проверку.
Какое значение нормативы имеют для клиентов банка?
Если банк ведет деятельность так, что в результате не соблюдает нормативы ЦБ, сотрудничество с этой организацией может нести риски.
Что будет, если банк не соблюдает нормы?
Центральный Банк организует проверку и будет выяснять причины. Он может ввести для управления компании свою временную администрацию.
Может ли банк закрыть из-за несоблюдения нормативов?
Если выявляются серьезные нарушения, ЦБ может лишить компанию лицензии.

Комментарии: 3

По порядку
  1. Вика

    банк россии для каждого коммерческого банка устанавливает норматив рвис в зависимости от ответ

    0
  2. Андрей

    Подскажите, а какие конкретно риски будет нести банк в случае невыполнения нормативов?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Андрей! В случае невыполнения нормативов к банку могут быть применены следующие меры: штраф, ограничение или запрет на проведение отдельных операций в течение определенного времени, смена должностных лиц или назначение временного управления, а также отзыв лицензии на проведение банковских операций. Решение о применении той или иной меры принимает ЦБ РФ по результатам разбирательства в части выявленных нарушений.

      0

Рекомендовано для вас

Показать все