Эти тенденции связывают с опережающим спросом на новое жилье, простимулированным госпрограммами поддержки, и продолжающимся в связи с пандемией падением реальных доходов работающего населения.
Показатели прироста объемов выданной ипотеки в 2020 году оказались рекордными. Граждане получили на 35% больше ссуд под залог жилья, чем в 2019 году – 1,7 миллиона рублей. Сумма сделок при этом увеличилась более чем на 50% и достигла 4,3 триллиона рублей.
Аналитики полагают, что такому взрывному росту способствовала госпрограмма поддержки, снизившая ставку по кредитам на новостройки до 6,5% годовых. Вместе с мягкой финансовой политикой Центробанка это привело к сохранению в течение прошлого отчетного периода средней ставки по ипотеке на уровне 7% годовых.
Тенденция на 2021 год предполагает падение темпов роста. Эксперты связывают его с общим уменьшением количества заемщиков, которые могут обеспечить выплаты по займам, и постепенным возвратом регулятора к нейтральной ставке рефинансирования.
При условии сохранения льгот по ипотеке на новостройки в текущем объеме рынок остановится на уровне 4,1 триллиона рублей. На этот показатель не смогут сильно повлиять даже постоянно растущие цены на недвижимость. Средняя ставка по ипотечным кредитам останется равной 7-7,5% годовых.
Но если правительство прекратит господдержку, как это было анонсировано, или значительно изменит ее правила, то рынок упадет до показателя 3,6-3,8 триллиона рублей, говорится в отчете «Эксперт РА». Ставка по ипотеке в этом случае вырастет до 7,5-8% годовых.
Аналитики считают возможным кратковременный рост объемов ввода в эксплуатацию жилой недвижимости. Его связывают с желанием девелоперов успеть до отмены льгот по госпрограмме. По результатам года, однако, ожидать рекордных показателей не стоит.
Увеличение доли просроченной задолженности
Значительный рост объемов ипотеки в 2020 году может стать причиной активного увеличения просрочек по кредитам, говорится в отчете аналитического агентства. Это касается и реструктуризированных в период пандемии займов, уже ставших проблемными, и новых ссуд, для одобрения которых банки вынуждены снизить требования к потенциальным клиентам.
Эксперты предполагают темп роста просрочек на первое полугодие в пределах 8-10% (как в 2020 году). Но реструктуризированные ранее кредиты и общее снижение платежеспособности граждан, могут повысить показатель просроченных ссуд к концу года до 12-15%. Таким образом, в связи с действием различных мер государственной поддержки риски пандемийного периода по спаду экономики, реальным доходам населения, безработице перенеслись на 2021 год.
Показатель суммарной задолженности по кредитам, обеспеченным залогом квартир, по данным Центробанка, составляет на первый квартал 9,5 триллиона рублей. Доля просрочки оценивается регулятором в 71, 65 миллиарда рублей и может к концу отчетного периода достигнуть 90 миллиардов рублей.
Другие аналитики приводят прогнозные значения роста просроченных займов до показателя 80-137 миллиардов рублей. В разряд проблемных могут перейти до 50% реструктуризированных в период ковидных ограничений задолженностей. Но заметным это изменение будет только в случае резкого сокращения темпов прироста рынка ипотеки.
Комментарии: 0