Зачем нужна подпись на кредитной карте

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Какую информацию размещают на картах

На каждой пластиковой карте банка содержатся:

• имя и фамилия владельца или надпись о том, что карте неименная или моментальной выдачи,
• уникальный номер,
• наименование платежной системы,
• название банка, который выпустил карту,
• срок действия,
• CVV или CVC-код для подтверждения операций в онлайне;
• поле для собственноручной подписи держателя карты;
• номер телефона банка для экстренной связи в случае проблем с картой.

Все эти данные на карте расположены в разных местах. Одни банки часть информации размещают на лицевой стороне. Например, фамилию и имя владельца, номер карты, платежную систему и срок действия. Другие банки на лицевой стороне указывают только название банка-эмитента, который выпускает карту, и название платежной системы. Всю остальную информацию они переносят на оборотную сторону.

На тыльной стороне карты, кроме общедоступной информации, которую можно говорить посторонним, указаны все конфиденциальные данные:

• поле для подписи,
• секретный ключ — CVV или CVC.

Эти данные никогда не располагают на лицевой стороне пластиковой кредитной или дебетовой карты.

Для чего на карте ставят подпись

Место для подписи — это специальная полоса на обратной стороне карты. Обычно она белого цвета независимо от цветов самой карты. Так делают, чтобы подпись было лучше видно даже если карта черного или любого другого темного цвета.

Собственноручная подпись — это дополнительный идентификатор владельца карты. По правилам платежных систем любой продавец вправе отказать покупателю, если не уверен, что он — законный владелец кредитки. Даже одинаковые имя и фамилия на карте и в паспорте не всегда служат гарантией.

Если собираетесь оплатить покупку кредитной картой или совершить операцию в кассе банка, берите с собой паспорт. Кассир запросит у вас и карту, и паспорт, по которым проверит, соответствуют ли данные. Если подписи на карте не будет или она не совпадет с подписью в паспорте, в проведении операции могут отказать. Это правило указано в договоре и его озвучивают при оформлении карты.

Подпись на кредитке, дополнительный способ обезопасить ваши финансы. Считается, что без подписи вашей картой может воспользоваться посторонний человек. Хотя с развитием технологий этот параметр утрачивает свою значимость.

На практике кассирам в магазинах часто бывает некогда уделить внимание карте каждого клиента, чтобы не задерживать очередь. Поэтому обеспечение безопасности — в первую очередь дело владельца карты. Продавцы могут перестраховываться, если речь идет о крупных покупках. Могут проверить и подпись, и удостоверяющие документы. Более значимый для кассира — верный пин-код, с помощью которого покупатели подтверждают оплату.

Как еще защищены карты

Дополнительные способы защиты и идентификации владельцев карт кроме подписи:

• эмбоссинг имени и фамилии держателя;
• ПИН-код для подтверждения операции свыше 1000 рублей;
• CVC-код для онлайн расчетов;
• СМС подтверждение операций или 3D Secure-код;
• подпись на чеке.

Чем больше способов защиты вы используете, тем лучше. Мошенники постоянно придумывают способы, как украсть или выманить персональные данные, поэтому не пренебрегайте никаким из вариантов. Все секретные данные держите втайне — это обезопасит ваши деньги, а если речь идет о кредитке, то и доступный кредитный лимит.

Обратите внимание, при операциях в онлайне и банкоматах наличие или отсутствие подписи на карте не имеет никакого значения.

Почему лучше подписаться

Представьте ситуацию: вы спешите домой, заходите в ближайший магазин за покупками. На кассе вам попадается очень ответственный продавец или начинающий стажер, который все делает по инструкции, поэтому решает проверить, вы ли владелец пластиковой карты. Хорошо, если у вас с собой есть паспорт. Кассир сверит ФИО на карте и в документе. Но не многие носят с собой паспорт в сумке каждый день, а карта может оказаться неименной.

Если ваша банковская карта подписана, продавец может попросить вас оставить подпись на чеке. Потом он сверит обе подписи и в случае совпадения проведет операцию. Если же вы отказываетесь поставить подпись, кассир на законном основании откажет в проведении оплаты. В РФ описанная ситуация почти невероятна, но все же возможна.

Чтобы избежать возможных недоразумений и неудобств, лучше подписать карту. Никогда не знаешь, какого продавца встретишь. К тому же ваша карта может действительно оказаться в руках злоумышленника, и дополнительный способ идентификации хотя бы даст надежду на спасение ваших денег.

Если у злоумышленника нет ПИН-кода, у него остается один вариант — совершать покупки на сумму до 1000 рублей, которые не нужно подтверждать. Если преступник захочет провести несколько оплат подряд в одном и том же магазине — это может вызвать подозрения у продавца. Вот тут пригодится подпись. Продавец может попросить поставить подпись на чеке и если подписи на карте и в чеке не совпадут, тогда кассир откажет в проведении платежа, а карту изымет. Кроме того, он может вызвать охрану или администратора, которые задержат мошенника.

Обратите внимание, на каждой пластиковой карте стоит надпись «без подписи недействительна». Ее могут написать и на английском — «not valid unless signed».

Как поставить подпись на карте

Поставить подпись на карте нужно сразу после ее получения. Желательно сделать это еще до активации кредитки.

Чтобы поставить подпись на карте правильно:

1. Найдите специальное место на карте. Оно находится на обратной стороне, обычно поле белого, реже серого цвета. Иногда производители карт, заклеивают поле прозрачной пленкой. Если это ваш случай, снимите ее, а не пытайтесь подписать поверх пленки, у вас ничего не выйдет. Место для подписи на примере карты Tinkoff Black:
2. Выберите, какой ручкой подпишете карту. Пасту от шариковой ручки пластиковая карта не впитает, как бумага. Чернила могут размазаться и не сохраниться на карте. Лучше для проставления подписи воспользоваться перманентным маркером. Можно подписывать карту капиллярной ручкой, но эта паста тоже может размазаться по карте. Подходящий цвет для подписи — черный, реже темно-синий. Не нужно использовать яркие цвета — зеленый или красный, так как они хуже различаются глазом.
3. Поставьте свою обычную подпись. Она должна быть такой же, как в паспорте и других документах, удостоверяющих личность. Если подпись плохо расшифровывается, это не важно. Главное, что она совпадает с подписью в паспорте.
4. Отложите карту, чтобы чернила высохли. Не убирайте карту сразу после того, как подпишете ее, чтобы краска не растерлась. В зависимости от того, какой ручкой и пастой вы пользовались, на полное высыхание может уйти до нескольких минут.

Когда подпись подсохнет, осторожно проверьте, не смазываются ли чернила. Если они все еще не высохли, оставьте карту до полного высыхания.

Ошибки при проставлении подписи на карте

Распространенные ошибки при проставлении подписи на банковской кредитке:

1. На полоске для подписи некоторые особенно креативные держатели пишут «см. паспорт». Они ошибочно считают, что таким образом уберегут себя от мошенников, так как без паспорта и подписи воспользоваться ею будет невозможно. Но это в большинстве случаев не поможет, а карта с такой надписью по правилам банка считается испорченной.
2. Оставлять поле для подписи незаполненным. В договоре, который вы заключаете с банком при оформлении карты, указано, что вы обязаны подписать карту, прежде чем начнете ею пользоваться.

Помните, подпись — это не единственный способ защиты пластиковых кредитных и дебетовых карт. В последнее время это скорее дополнительный, чем обязательный атрибут. Однако лучше им не пренебрегать, чтобы не попасть в неловкое положение, когда вам откажут в проведении операции из-за того что нет с собой паспорта и вы забыли подписать свою кредитку.

Что должен сделать кассир, если карта покупателя без подписи

Кассирам и продавцам выдают инструкцию на случай, если карта покупателя не подписана. Не все ей следуют, но это не значит, что владелец карты может проигнорировать требования банковского договора на обслуживание.

Если покупатель вызывает подозрения, продавец:

1. Проверяет личность клиента. Способ идентификации личности можно выбрать любой. Если у покупателя есть с собой паспорт, то он предъявляет его продавцу. Тот в свою очередь сравнивает ФИО и подпись. Если паспорта нет, кассир просит подписать чек, а потом сравнивает с подписью на карте.
2. Отказывает в покупке, если подпись на карте клиента отсутствует. Это право кассира абсолютно законно. Поэтому возмущение и угрозы никак не помогут. Как альтернатива, вы можете воспользоваться другой картой, на которой стоит подпись, или другим способом расчета — наличными или бесконтактной оплатой по QR-коду.

Если подпись на карте клиента отсутствует, есть паспорт и карта именная, кассир предложит подписать карту в магазине. Если при этом фамилия и имя владельца карты совпадают, достаточно только оставить подпись такую же, как в паспорте. Тогда продавец примет оплату.

Как относятся к картам без подписи в других странах

Владелец карты сам заинтересован в безопасности собственных данных и денег. Но в РФ чаще пользуются другими способами идентификации личности. И даже к ним прибегают только в случае крайне подозрительного поведения клиента.

Но за границей такая легкомысленность не сработает. Во многих странах мира при совершении покупок продавцы обращают внимание на подпись клиента на карте. Если ее не будет или вы не сможете подтвердить ее документом, в покупке точно откажут.