Вклады Сбербанк
Сбербанк — самый крупный российский банк, в котором открывают вклады миллионы клиентов. Но назвать предложения Сбера самыми выгодными — сложно. Можно найти вклады, которые принесут большую доходность при тех же суммах вложения. Но многие вкладчики продолжают доверять Сберу и не уходят в другие банки в погоне за процентной ставкой.
Сумма от | 100 000₽ |
Проц. ставка | До 14% |
Срок | До 3 лет |
Макс. сумма | Любая |
Пополнение | Есть |
Снятие | Нет |
В отделении
От 5,95% до 14% годовых
Сумма от | 30 000₽ |
Проц. ставка | До 9,73% |
Срок | 3-12 мес. |
Макс. сумма | Любая |
Пополнение | Есть |
Снятие | Есть |
Наличными — от 1000 рублей
В отделении
От 3% до 9.73% годовых.
Сумма от | 3 000₽ |
Проц. ставка | До 6,8% |
Срок | Любой |
Макс. сумма | 1 млн руб. |
Пополнение | Есть |
Снятие | Есть |
Базовая ставка — 4,8% годовых
Ставка для новых клиентов — 6,8% годовых (первые 3 месяца со дня открытия)
Сумма от | 1 000₽ |
Проц. ставка | До 6.8% |
Срок | Любой |
Макс. сумма | Любая |
Пополнение | Есть |
Снятие | Есть |
4.8% для остальных
Сумма от | 1₽ |
Проц. ставка | До 1.95% |
Срок | До 3 лет |
Макс. сумма | Любая |
Пополнение | Есть |
Снятие | Есть |
1,95% годовых — ставка с учетом капитализации
Сумма от | 5 000AED |
Проц. ставка | До 3.04% |
Срок | До 12 месяцев |
Макс. сумма | 100 000 000 AED |
Пополнение | Нет |
Снятие | Нет |
В подразделении
С капитализацией:
1 месяц – 2% годовых,
3 месяца – 2,25% годовых,
6 месяцев – 2,51% годовых,
12 месяцев – 3,04% годовых.
Без капитализации:
1 месяц – 2% годовых,
3 месяца – 2,25% годовых,
6 месяцев – 2,5% годовых,
12 месяцев – 3% годовых.
Сумма от | 1₽ |
Проц. ставка | До 3,67% |
Срок | 3 года |
Макс. сумма | Любая |
Пополнение | Есть |
Снятие | Есть |
3,67% годовых — ставка с учетом капитализации
Сумма от | 10 000₽ |
Проц. ставка | До 3.44% |
Срок | 1 год |
Макс. сумма | Любая |
Пополнение | Нет |
Снятие | Нет |
Сумма от | 1 000$ |
Проц. ставка | До 0.01% |
Срок | 1 год |
Макс. сумма | 1 000 000 000 $ |
Пополнение | Есть |
Снятие | Есть |
В отделении
Сумма от | 100 000₽ |
Проц. ставка | До 16% |
Срок | До 3 лет |
Макс. сумма | Любая |
Пополнение | Нет |
Снятие | Нет |
В офисе
Минимальная ставка - от 6,25% до 11,25% годовых
Максимальная ставка - от 10,5% до 16% годовых
Сумма от | 10 000¥ |
Проц. ставка | До 4.07% |
Срок | До 36 месяцев |
Макс. сумма | 1 000 000 000 ¥ |
Пополнение | Нет |
Снятие | Нет |
В отделении
С капитализацией:
от 10 000 юаней — от 1,35% до 3,66% годовых,
от 100 000 юаней — от 1,55% до 3,87% годовых,
от 1 000 000 юаней — от 1,75% до 4,07% годовых.
Без капитализации:
от 10 000 юаней — от 1,35% до 3,6% годовых,
от 100 000 юаней — от 1,55% до 3,8% годовых,
от 1 000 000 юаней — от 1,75% до 4% годовых.
Сумма от | 0₽ |
Проц. ставка | 0% |
Срок | Бессрочно |
Макс. сумма | Любая |
Пополнение | Есть |
Снятие | Есть |
Вклады Сбербанк - сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
Банк | Сумма от | Проц. ставка | Срок | Макс. сумма | Рейтинг |
---|---|---|---|---|---|
СбербанкСберВклад | 100 000 ₽ | До 14% | До 3 лет | Любая | 1.0 |
СбербанкВклад Управляй+ | 30 000 ₽ | До 9,73% | 3-12 мес. | Любая | 0.0 |
СбербанкНакопительный счет | 3 000 ₽ | До 6,8% | Любой | 1 млн руб. | 0.0 |
СбербанкСчет Активный возраст | 1 000 ₽ | До 6.8% | Любой | Любая | 3.4 |
СбербанкВклад Социальный | 1 ₽ | До 1.95% | До 3 лет | Любая | 0.0 |
СбербанкВклад в дирхамах ОАЭ | 5 000 AED | До 3.04% | До 12 месяцев | Любая | 0.0 |
СбербанкВклад Пенсионный Плюс | 1 ₽ | До 3,67% | 3 года | Любая | 0.0 |
СбербанкВклад Подари жизнь | 10 000 ₽ | До 3.44% | 1 год | Любая | 0.0 |
СбербанкВклад СберБанк Валютный Управляй | 1 000 $ | До 0.01% | 1 год | Любая | 0.0 |
СбербанкВклад СберБанк Лучший % | 100 000 ₽ | До 16% | До 3 лет | Любая | 0.0 |
Базовые вклады
Бробанк составил обзор вкладов Сбербанка в 2024 году, из которого вы узнаете, какие вклады оформляет Сбер, какие у них условия и преимущества, и как выбрать наилучшее предложение банка.
В Сбере разработано несколько программ для вкладчиков базового и премиального уровня. Второй вариант более выгоден, но чтобы стать его участником, понадобится выполнить ряд условий, которые доступны не каждому физическому лицу. Поэтому рассмотрим вначале те варианты, которые сможет открыть абсолютно любой клиент Сбера в 2024 году.
Процентные ставки по некоторым вкладам зависят от способа оформления. Так при оформлении дистанционной заявки на вклад клиент может повысить ставку на 1-3% по сравнению с оформлением в офисе.
Выберите карту Сбербанка с помощью Бробанка →
Все вклады в Сбере делятся на:
- накопительные с самым удобным способом доступа, чаще всего у них нет ограничений по сумме пополнения и снятия;
- сберегательные, их цель не столько приумножить, сколько сохранить;
- социальные, их открывают социальным группам клиентов, например, пенсионерам или льготным категориям граждан, которые получают пособия;
- универсальные, сочетают признаки нескольких вышеописанных депозитов.
Кроме того, в Сбере есть программы для премиальных клиентов и инвестиционные программы.
Сравнение вкладов
В Сбере действуют два вида вкладов, которые не зависят от сезона или промо-акций.
Условие | СберВклад | СберВклад Прайм |
Срок хранения | 1 месяц — 3 года | 1 месяц — 3 года |
Минимальная сумма вклада | От 100 тыс. руб. | От 100 тыс. руб. |
Дополнительное увеличение суммы вклада | Безналом без ограничений. Наличными минимум от 1 000 рублей | Безналом без ограничений. Наличными минимум от 1 000 рублей |
Частичное снятие суммы с вклада | Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов | Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов |
Условия начисления процентов | Проценты начисляются в конце срока вклада | Проценты начисляются в конце срока вклада |
Установленная ставка зависит от места оформления, суммы и срока | В офисе — от 2,55% до 6,25%. Онлайн — от 3,8% до 7,5% |
В офисе — от 3,55% до 7,25%. Онлайн — от 4,8% до 8,5% |
Программа Прайм предполагает, что заемщик приобрел годовую подписку Сберпрайм.
При досрочном расторжении договора независимо от наличия подписки СберПрайм вкладчику выплатят доход по ставке 0,01%.
Социальные программы
В Сбербанке три вида социальных вкладов и один накопительный счет. Они отличаются условиями, ставками и тем, кому их можно открывать.
Условие | Социальный | Пенсионный | Активный возраст | Подари жизнь |
Кому можно открыть | Ребенку-сироте, ветерану или инвалиду ВОВ | Всем, кому начисляют пенсию или любой другой вид социальных выплат | Для женщин от 55 лет и мужчин от 60 лет | Всем, кто хочет оказать благотворительную помощь детям с тяжелыми заболеваниями |
Максимальное количество годовых | 1,95% с капитализацией | 3,67% с капитализацией | 12% при поступлении пенсии в Сбер | 3,44% с капитализацией |
Минимальная сумма вложения | 1 рубль РФ | 1 рубль РФ | начисление процентов при остатке от 1 000 рублей | 10 тысяч рублей |
Период | 3 года | 3 года | бессрочный | 1 год |
Возможность пополнить и изъять часть суммы | Доступно пополнение. Снимать можно начисленные проценты и сумму пополнения до установленного неснижаемого остатка. | Можно пополнять наличными и по безналу в любом объеме. Снимать можно до суммы неснижаемого остатка, которая установлена договором. | Можно пополнять и снимать наличные со счета без ограничений. | Пополнение недоступно. Снять можно только сумму начисленных процентов. |
Капитализация | Доступна | Доступна | Недоступна | Доступна |
Начисление процентов | Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока | Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока | Ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца | Один раз в три месяца. Также проценты начисляются в конце общего или пролонгированного срока. |
Социальный вклад «Подари жизнь» — это благотворительная, а не только социальная программа. Сбербанк один раз в три месяца отчисляет 0,3% от годовых процентов по сумме вклада и направляет их в фонд «Подари жизнь».
Как определить выгоду по стандартным программам
Чтобы оформить самый выгодный вклад в Сбербанке, кажется логичным сравнить процентные ставки. Но это не совсем так. Ставки не прямо пропорциональны сумме вклада и сроку.
Например, при онлайн оформлении вклада СберВклад на сумму 100 тысяч рублей сроком на 3 месяца — ставка будет 11%. А вот на год при тех же условиях — 8%. При этом при оформлении вклада в офисе банка, доходность будет ниже. На 3 месяца — 8%, на год — 5%. Поэтому проще всего определить выгоду вкладов в Сбербанке — это сравнить вклады на одну и ту же сумму, но по разным программам, срокам и способам оформления.
Возьмем для примера такие условия — вклад на 400 тысяч сроком год:
Вклад | Доходность, в рублях |
«Подари жизнь» | 13 774,37 |
СберВклад оформление в офисе | 20 000 |
СберВклад оформление онлайн | 32 000 |
СберВклад Прайм оформление в офисе | 24 000 |
СберВклад Прайм оформление онлайн | 36 000 |
При заданных условиях самым выгодным оказался СберВклад Прайм с оформлением онлайн.
Другие программы для вкладчиков
Все вклады в Сбербанке застрахованы, потому что банк участвует в системе страхования. Поэтому суммы до 1,4 млн рублей государство вернет вкладчику вне зависимости от того, что случится с компанией. Дополнительное преимущество для вкладчика — не обязательно идти в отделение, если в Сбере открыт счет или есть карта, любой депозит можно оформить онлайн.
«Промо Управляй», «Валютный Сохраняй», «Валютный Управляй»
Клиентам в Сбере кроме СберВкладов доступно 3 программы: «Промо Управляй», «Валютный Сохраняй», «Валютный Управляй». Сравним условия продуктов.
Условие | «Промо Управляй» | «Валютный Сохраняй» | «Валютный Управляй» |
Минимальная сумма вклада | 30 тыс. рублей | 1 тыс. долларов или евро | 1 тыс. долларов или евро |
Самая высокая ставка | 9% | 0,1% | 0,1% |
Довнесение средств на счет | Возможно | Не допускается | Возможно |
Частичное снятие | До неснижаемого остатка | Не допускается, кроме начисленных процентов | До неснижаемого остатка |
Процентные ставки «Промо Управляй»
Процентные ставки «Валютный Сохраняй
«Портфель сбережений до 10%»
Специальное предложение для сбережений клиентов Сбера «Портфель сбережений до 10%». Позволяет не только сохранить средства, но и накопить на большие цели:
- Повышенная ставка по вкладу
- Налоговый вычет
- Вложение сбережений в разные инструменты
В рамках портфеля сбережений клиентам Сбера доступны накопительные продукты:
- Персональная пенсия ИПП «Целевой». Этот инструмент позволяет сформировать накопления за счет самостоятельных взносов и инвестиций фонда. Средняя историческая доходность составляет около 7%.Можно открыть онлайн. Минимальная сумма от 21 600 рублей.
- Накопительное страхование жизни. Оформить продукт можно одновременно с вкладом. За это установят повышенную ставку и оформят защиту жизни и здоровья. НЖС — надёжный способ накопить на важные цели. При открытии онлайн от 18 000 рублей. В офисе от 24 000 рублей.
Как получить премиальные условия
Сбербанк для вкладчиков премиум класса предлагает более выгодные условия обслуживания. Это относится не только к процентным ставкам по вкладам, которые доступны клиентам с пакетами «Первый» или «Сбербанк Премьер».
Чтобы Сбербанк сделал выгодное предложение и перевел на такие условия, потребуется стать участником одного из двух пакетов премиального обслуживания. Для бесплатного пакета «Первый» понадобится оставлять на счетах в Сбере не меньше 15 млн. рублей. Это могут быть депозиты, дебетовые карты, инвестиционный счета, страховые продукты. В противном случае с 3-го месяца за пакет понадобится оплачивать по 10 тысяч рублей в месяц, первые два месяца бесплатны для всех.
Для пакета «Премьер» суммы ниже. Для бесплатного обслуживания суммарный баланс по счетам в 2,5 млн рублей в месяц, или 1,5 млн + 100 тысяч обороты по картам, или только обороты по картам больше 150 тысяч рублей. Если условия не выполнены, то стоимость обслуживания 2,5 тысячи рублей в месяц.
Кроме повышенных ставкам пользователи премиальных пакетов получают доступ к эксклюзивным услугам:
- финансовому и юридическому помощнику;
- льготным обменным курсам валюты;
- страхование для всех членов семьи в период путешествий на сумму до 1 млн рублей;
- доступ в VIP-залы аэропортов для владельца премиального пакета и его спутников;
- скидку на пользование сейфовыми ячейками;
- повышенные бонусы по программе лояльности «Спасибо».
Отдельный продукт премиального обслуживания — подписка СберПрайм. Она доступна всем клиентам, независимо от уровня премиальности. Цена подписки 3 990 рублей в год или за 399 рублей в месяц. В подписку включены 13 лучших сервисов Сбера, таких как СберМаркет, Okko, Самокат, Delivery.
При оформлении подписки клиент получает СберКарту Прайм с бесплатным обслуживанием и повышенными бонусами.
Как досрочно снять деньги с вклада в Сбере
Если вы по каким-либо обстоятельствам не можете дождаться завершения срока вклада и деньги понадобились срочно, помните — банк не откажет в возврате первоначальной суммы. Но вот получить полную сумму начисленных процентов не получится.
Досрочное изъятие средств по вкладам происходит по ставке 0,01% годовых. Кроме того, даже если в условиях вклада была предусмотрена капитализация процентов, пересчет досрочно изъятой суммы будет происходить без этой оговорки.
Резюме
Самый выгодный в 2024 году вклад в Сбербанке для каждого клиента свой. Так получается из-за разных целей, которые ставят перед собой вкладчики:
- Получить максимальную прибыль. Если исходить только из процентной ставки, то самые выгодные предложения на 6 месяцев — СберВклад Прайм с дистанционным оформлением.
- Пополнять, изымать и зарабатывать. Привлекательнее остальных выглядят предложения «Промо Управляй». Вклад можно пополнять и фиксировать новую неснижаемую сумму. Кроме того, деньги с вклада можно снимать в пределах неснижаемого остатка.
Исходя из поставленных целей, подбирайте выгодный вклад в Сбербанке под себя. Если хотите заработать больше, узнайте, какие бывают еще способы получения ежемесячных доходов, кроме вклада. Кроме того изучите как работает ИИС в Сбербанке или в Тинькофф. Возможно, такой вид пассивной прибыли заинтересует вас гораздо больше, чем вклады.
Я довольна, меня всё устраевает. Получаю проценты каждый месяц в одно и тоже время, деньги потихоньку накапливаются .Могу снять в любое время нужную мне сумму. Очень удобно.
Вклад «Активный возраст « в личном кабинете приложении не работает! Невозможно произвести операции! Исправьте пожалуйста!
Шагид, здравствуйте. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните по номеру 900. Сотрудник проверит информацию и подскажет, в чем может быть причина.
Обещали 6,8 % годовых класть на счёт ежемесячно начиная от 1 тыс. Положил для пробы 2000 руб.. Мне написали, что в следующем месяце этого же числа будут начислены 6,8% годовых. От 2000 руб — это 11,3 рублей за месяц. По идее должны были зачислить 11 руб. хотя бы. На самом деле зачислили 1 копейку. Это 0,01% которую они обещали начислять, если счёт будет менее 1000 руб. Где их обещания? Это они так над пенсионерами издеваются.
Проценты ведь начисляются в годовом выражение . Если они пролежат год 1000 рублей примерно , то получите 68 рублей . Это и есть проценты .
Владимир, здравствуйте. Рекомендуем обратиться за подробными разъяснениями к оператору в чате мобильного банковского приложения. Также обращаем ваше внимание: если вы внесли 2000 рублей не в день открытия счета, а позже, проценты на эту сумму в текущем расчетном периоде начислять не будут. Поскольку минимальный остаток на счете за месяц составлял 0 рублей (в день открытия). Проценты будут начислять только в следующем расчетном периоде.
Счет Активный возраст открыт 14.10. с суммой 20 000 руб.
Через месяц 14.11 пришла капитализация 86 руб. Как произведены расчеты?
20000х6.8/12
6,8% = 0,068. 20000х0,068/12=113 руб.
Вот это верно. ))
Ирина, добрый день. По ставке 4,8% годовых на эту сумму Сбер за месяц начисляет 80 рублей, по ставке 6,8% годовых — 113 рублей. Сумма может варьироваться в зависимости от количества дней в расчетном периоде. За дополнительными разъяснениями вы можете обратиться к оператору в чате мобильного банковского приложения.
Открыла вклад Активный возраст 25 ноября на сумму 25000 и через месяц получила капитализацию в размере 28 руб. Это что ?????
Елена, здравствуйте. Вы находитесь на сайте информационного сервиса Бробанк.ру, который не располагает сведениями о клиентах российских банков и их операциях. Рекомендуем обратиться за подробными разъяснениями к оператору в чате мобильного банковского приложения. Также можно позвонить по номеру 900 или подойти в отделение Сбера с паспортом. Если сумма в размере 25000 рублей пролежала на счете Активный возраст весь месяц, начиная со дня открытия счета, то банк должен был начислить от 200 до 283 рублей (по ставке 4,8% или 6,8% годовых).
Сбер в последние годы обожает максимально запутать клиента.
Кладёте планируемую сумму в день открытия АВ и к ней в тот же день делаете пополнение и побольше, т.к. это пополнение выступает в роли остатка и чем больше, тем больше начислится процентов на это пополнение/остаток
Алексей, добрый день. С собой необходимо взять паспорт и карту Сбера.
Скажите, по какому документу можно снять деньги со счета АВ, в офисе сбербанка?
Тамара, добрый день. Для получения процентов необходимо пополнить счет на сумму от 1000 рублей в день открытия. В дальнейшем можно не вносить дополнительные суммы. На 1000 рублей банк начислит за месяц 5,58 рубля процентов (по ставке 6,8% годовых).
Добрый вечер! Если пополнить счёт АВ в размере 1000 рублей, можно в дальнейшем его не пополнять? Мне не очень понятно?
Смешно и наивно
Имеются в виду активные пенсионеры, умеющие обращаться с гаджетами. Счёт-то не зря называется «активный возраст», а не «пенсионный возраст».