Бробанк собрал самые распространенные рекомендации и правила пользования банковской картой, которые помогут не только обезопасить деньги, но и защитят от мошенничества.
- Как работать с банковской картой
- Запрос баланса
- Пополнение
- Обналичивание
- Платежи
- Самые распространенные виды мошенничества с картами
- Какие сведения по карте всегда следует хранить в тайне
- Как распознать мошенников
- Правила безопасного использования дебетовых и кредитных карт
- Правила безопасности при онлайн-расчетах по карте
- Ответственность владельца карты
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | 1-5% |
| % на остаток | До 8% |
| Снятие без % | Да |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | На дом |
Как работать с банковской картой
При оформлении пластиковой карты каждый клиент подписывает соглашение, что он согласен с правилами пользования и условиями обслуживания банковской карты. Обычно общие правила публикуют в открытом доступе на сайте банка на вкладке, которая относится к картам. Также условия и правила использования карт вносят в отдельные разделы договора на комплексное банковское обслуживания. Если их не соблюдать банк вправе расторгнуть договор и приостановить операции по карте.
После получения пластиковой карты следует разобраться, как ею пользоваться, чтобы максимально обезопасить свои или заемные деньги. Наиболее частые операции, которые проводят клиенты – запрос баланса, снятие наличных, пополнение счета, а также оплата за товары и услуги.
Запрос баланса
Запросить баланс карты можно:
- В банкомате.
- У кассира или другого специалиста банка при предъявлении паспорта и карты.
- В личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении.
Через банкоматы можно заказать выписку по проведенным операциям через карту. Эта же информация в более развернутом виде, есть и в личном кабинете на сайте банка. Там видны сведения не только по последним операциям, но и по совершенным покупкам и переводам. У некоторых банков можно получить заверенный чек в электронном виде, в котором перечислены все операции и платежи по карте.
Запрос баланса карты в личном кабинете или мобильном приложении безопаснее для пользователя. Он может это сделать дома, без очереди и посторонних глаз. Кроме того для операции, вообще не надо доставать банковскую карту из кошелька или портмоне. Поэтому с точки зрения защиты информации, такой вариант предпочтительнее.
Пополнение
Пополнить баланс карты можно:
- В ближайшем отделении банка или в кассе. Для этого нужны реквизиты счета и паспорт. Если отделение оснащено индивидуальными кабинами для клиентов, этот вариант наиболее безопасный, если использовать наличные деньги.
- В терминале самообслуживания или банкомате, который принимает купюры. Желательно выбирать устройства, которые стоят в хорошо освещенных местах, внутри банков или торговых центров. При этом также следует быть осмотрительным, чтобы за спиной не было посторонних лиц.
- Переводом между своими банковскими счетами внутри банка или из других банков. Самый безопасный безналичный вариант, потому что, по сути, пластиковую карту никак не используют, как и наличные деньги. Операцию можно провести, не выходя из дома или офиса.
- Через электронные кошельки: Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви кошелек. Если соблюдать правила безопасности на сайтах, то способ такой же защищенный, как и перевод денег между банковскими счетами.
Обналичивание
Снять наличные с карты можно двумя способами:
- в отделении банка, для этого нужна карта и паспорт;
- в банкомате, нужна только карта.
При работе с терминалами следует уделить пристанное внимание устройству, чтобы на нем не было никаких накладок или других приспособлений, вызывающих сомнение. Кроме того, важно следить за собственной безопасностью не только с точки зрения кражи карты или ее данных, но и обыкновенного воровства наличных денег.
Наиболее безопасны банкоматы, которые находятся внутри банков, торговых залов, отелей, аэропортов и любых других мест под видеонаблюдением.
Платежи
Иногда владельцы карт при оплате видят надпись: «Карта не активна». Такое возможно если:
- карта новая и не была активирована;
- у карты истек срок действия;
- карту заблокировал банк.
Посмотрите срок действия на карте. Если до закрытия достаточно времени, значит, ее заблокировали в банке из-за обнаружения мошеннической активности или по другим причинам.
Любые расчеты по банковской карте проводите с соблюдением правил безопасности:
- При вводе ПИН-кода используйте одновременно несколько пальцев. Это запутает кассира или другого человека, который попытается запомнить пароль. Не стесняйтесь прикрывать клавиатуру ладонью другой руки, лучше выглядеть параноиком, чем остаться без денег.
- Установите лимит для операций с бесконтактной оплатой, тогда карту не придется отдавать кассиру в руки при расчетах за небольшие покупки.
- Меняйте пароль на карте раз в месяц или два, если активно используете банковскую карту.
- Не храните все деньги на одной банковской карте. Безопаснее открыть отдельную накопительную карту с процентом на остаток средств на счете и вообще не пользоваться ею. А для повседневных расчетов использовать карту с небольшим кредитным лимитом или остатком.
- Храните карту в специальном чехле, не подвергайте пластик нагреву, не опускайте в воду и не пытайтесь повредить носитель какими-либо другими способами.
- Поставьте на обратной стороне банковской карты собственноручную подпись. Без нее пластик недействителен. Если подпись стоит, можно не носить с собой паспорт. Менеджер магазина может попросить проставить на чеке оплаты другой экземпляр подписи для сличения с образцом на карте. Если подписи не совпадут или у продавца появятся сомнения, тогда он вправе попросить паспорт.
- Картой может пользоваться только владелец, данные о котором указаны на лицевой стороне пластика. Передавать карту в пользование другим лицам и сообщать им ПИН-код – нарушение правил безопасности. Банк не вернет деньги, если будет доказано, что владелец отдавал карту кому-либо.
Об остальных мерах предосторожности и правилах поведения при пользовании банковскими картами читайте ниже.
Самые распространенные виды мошенничества с картами
Чтобы обеспечить безопасные расчеты банковскими картами следует знать, какие варианты мошенничества встречаются чаще всего:
- веб-фишинг – выманивание данных по банковской карте обманным путем через социальные сети и интернет;
- вишинг – выведывание информации по карте по телефону владельца;
- смишинг – получение данных через смс-сообщения;
- скимминг – копирование данных с магнитной полосы на банковской карте с помощью специальных технических устройств и приспособлений;
- вирусы и трояны – программы, которые получают доступ к сведениям на компьютере или в мобильном телефоне жертвы;
- подсматривание пин-кода в момент ввода на терминале у кассира или в банкомате;
- установка специальных приспособлений для считывания последней введенной информации предыдущим пользователем банкомата;
- разглашение конфиденциальной информации сотрудниками кредитных организаций и другой вид утечки персональных сведений.
Обеспечение безопасности безналичных расчетов пластиковыми картами – трехсторонняя задача. В ней участвует банк-эмитент карты, пользователь и продавец товара или услуги. На середину 2020 года число краж с банковских карт в интернет-магазинах увеличилось в 6 раз.
Какие сведения по карте всегда следует хранить в тайне
Владельцу банковской карты никогда и никому нельзя разглашать:
- ПИН-код карты – пароль для подтверждения при оплате товаров, услуг или снятии наличных с карты.
- CVV2/CVC2 код – пароль, размещенный на оборотной стороне международных карт. Его используют для подтверждения операций в интернете. Скомпрометировать эти сведения можно, если передавать карту кому-либо в руки. Если предъявляете карту, не упускайте ее из вида. Можно скрыть информацию о CVV2/CVC2, например, заклеить непрозрачной лентой, стереть или закрасить маркером. Но за рубежом такую карту могут не принять к оплате.
- СМС и push-уведомления – цифровой код, который проходит на смартфон или почту для подтверждения операций в мобильном приложении, личном кабинете или платежей в интернете.
- 3D-Secure code – смс-подтверждение, которое приходит на авторизованный смартфона для подтверждения операций в интернете.
- Кодовое слово, которое придумано пользователем при регистрации. Его можно говорить только при общении со специалистом горячей линии. Желательно, чтобы звонок происходил по вашей инициативе и на номера, указанные на официальном сайте. Если звонок входящий и представляются сотрудниками вашего обслуживающего банка, постарайтесь не разглашать кодовое слово. Это могут быть мошенники.
- Данные карты, включая номер, фамилию, имя и срок действия. Полные сведения можно предоставлять только проверенным лицам, с которыми проходят расчеты. Даже сотрудники обслуживающего банка не вправе спрашивать полный номер карты. Чаще всего для идентификации клиента они используют 4 последние цифры и кодовое слово.
- Ответы на контрольные вопросы, которые указаны в личном кабинете, а также логин и пароль от входа в интернет-банк.
- Персональные данные. Следите за тем, чтобы в социальных сетях было как можно меньше личных сведений, которые могут быть использованы для взлома. К ним относятся, полные ФИО, дата и место рождения, возраст, паспортные данные, включая серию, номер, дату и орган выдачи. Также не сообщайте незнакомцам подобную информацию в личной переписке. Если какие-то данные не удается скрыть, не используйте их никогда для паролей или контрольных вопросов.
Как распознать мошенников
Обратите внимание, что сотрудники банков звонят только с официальных номеров телефонов. Если звонок поступает со скрытого номера – это мошенники. Это также относится к смскам и письмам на почту. Особенно бдительно относитесь к сообщениям, если в них указаны дополнительные ссылки для перехода на какие-то сайты. На них якобы можно подтвердить операцию зачисления, отмены платежа, разблокировки карты или проверки баланса.
Пугающие сценарии – наиболее распространенная схема мошенничества. Например, приходит смс о снятии денег со счета или проведении платежа. Там же указан номер телефона, куда надо перезвонить, чтобы подтвердить, что вы не проводили никаких операций. Испуганный пользователь совершает необдуманные действия и может попасться на удочку. Он может позвонить на указанный номер или перейти по ссылке и вступить в контакт с мошенниками. В этот момент и происходит основной этап выуживания информации.
Еще одна распространенная схема, когда у владельца карты запрашивают код из смски, якобы для отмены операции, которую пытались провести злоумышленники. Но именно в этот момент жертва и выдает данные для реального увода денег со своего счета.
Третий вариант, приходит смска с незнакомого номера с поступлением средств на ваш телефон или банковский счет. Потом приходит другое сообщение с просьбой вернуть ошибочное зачисление. Это мошенники. Не возвращайте деньги, не перезванивайте и не общайтесь с ними.
Не надо паниковать, если приходят такие письма или сообщения. Звоните на горячую линию своего банка, пишите письма в онлайн-чат и уточняйте все вопросы там. Кроме того загляните в свой интернет-банк и убедитесь, что все деньги в целости и сохранности.
Обо всех подозрительных звонках и сообщениях обязательно информируйте обслуживающий банк.
Правила безопасного использования дебетовых и кредитных карт
Чтобы не стать жертвой мошенников, соблюдайте общие меры безопасности пользования банковской картой:
- Не пишите ПИН-код на пластике. Это очень частая ошибка держателей карт, из-за которой клиентов обворовывают мошенники. Если записали ПИН-код на листе, чтобы не забыть, не храните его в то же место, где лежит дебетовая карта.
- Запишите в свой мобильный номер горячей линии банка, чтобы при возникновении проблем сразу же связаться со специалистами. Путешественникам также важно записать международный номер службы поддержки для звонков из-за рубежа.
- Подключите СМС-оповещения на мобильный телефон обо всех расходных операциях по карте. Чаще всего такая услуга в банках платная и некоторые клиенты пытаются сэкономить на ней. Тогда следует регулярно просматривать движения по карте в интернет-банке или мобильном приложении. При подозрении мошеннической активности, немедленно уведомите банк и заблокируйте карту.
- Если потеряли карту или ее украли, свяжитесь с сотрудниками банку сразу при выявлении пропажи. Сотрудники проконсультируют по дальнейшим действиям.
- В путешествия берите две карты. Вторую про запас на случай кражи или потери. Если карты выданы в одном банке или в банках-партнерах, будет проще перевести средства с карт-счета украденной карты и после этого ее заблокировать. В любом случае все действия следует обсудить с сотрудниками обслуживающего банка.
- Установите пароль, графический ключ или отсканируйте отпечаток пальца для доступа к смартфону, на который приходят смски с кодами подтверждения. Если телефон будет потерян или украден мошенники не узнают данные карты и интернет-банка.
- Не выставляйте в интернете информацию о своей карте ни при каких условиях. Речь идет о фотографиях карты или отсылке сведений о номере, ФИО, сроке действия и CVV/CVC-код, которых размещен на оборотной стороне пластика.
Правила безопасности при онлайн-расчетах по карте
Чтобы не потерять деньги с карты при расчетах в интернете, обратите внимание на несколько правил онлайн-платежей:
- Используйте для расчетов в интернете виртуальную карту. При этом по основной карте отключите возможность оплаты в сети или установите нулевой лимит. Некоторые банки позволяют открывать по 3-5 дополнительных карт бесплатно. При необходимости переводите на нее деньги с обычной дебетовой карты. Это сбережет средства на основной карте. Такое же правило касается и кредитных карт. Их используют для онлайн-расчетов еще реже. При компрометации данных от кредитки мошенники получают доступ не только к личным деньгам владельца, но и к заемному лимиту, который утвердил банк.
- Рассчитывайтесь картой только в тех онлайн-магазинах, в которых уверены.
- Операции в интернет-банке проводите со своего компьютера. Если пришлось войти с ПК другого пользователя, позаботьтесь о том, чтобы ваши данные не сохранились. Используйте вкладки инкогнито и обязательно выходите из личного кабинета.
- Проверяйте адреса ресурсов, на которых хотите совершить покупки. Мошенники часто создают копии популярных надежных сайтов. Внимательно смотрите на название в адресной строке, даже перестановка двух букв или замена символов – признак фишингового сайта. Защищенные сайты шифруют протоколам https, те которые не защищены шифрованием, начинаются http. Эти буквы размещены в поисковой строке браузера вначале наименования сайта. Также в адресной строке защищенных страниц размещен значок закрытого замка.
- Используйте компьютеры с лицензионным программным обеспечением, когда совершаете операции с банковской картой. Такие ПО защищены от вирусов и других пиратских программ, с помощью которых воруют сведения о держателе карты.
Соблюдение этих правил поможет снизить риск компрометации данных и увода средств с банковской карты.
Ответственность владельца карты
Вся ответственность за нарушение правил использования банковских карт лежит на пользователе. Кроме того клиент обязан следить за технической исправностью карты и не должен ее целенаправленно портить. Если карта выйдет из строя или будет повреждена, за перевыпуск нового пластика придется заплатить. Платежная карта считается собственностью банка, поэтому он вправе ее истребовать в любой момент. Хотя на практике такого почти не случается, все же стоит поберечь имущество, а не только свои деньги, чтобы избежать возможных недоразумений.
Даже разовая передача карты кому-либо для обналичивания в банкомате может привести к тому, что банк откажет в возврате средств, даже если их уведут мошенники. То же самое относится и к другим операциям – запросу баланса, расчету за товар. В этом случае ПИН-код становится известен другому лицу, а это прямое нарушение правил пользования банковской карты. Поэтому пользователь не сможет доказать, что бережно относился к конфиденциальной информации, которую запрещено разглашать.
Если скрыть от банка сведения о мошеннических операциях по карте, ответственность за все последствия также несет пользователь. Все украденные злоумышленниками деньги банк не вернет и не сможет отследить, кто ответственен за кражу средств. У пользователя карты всего одни сутки, чтобы поставить банк в известность. Если не проинформировать в этот срок, ответственность полностью ложится на клиента банка.
Поставьте в известность свой банк о выезде за границу или передаче кому-либо из родственников дополнительной карты для расчетов за рубежом. В этом случае банк не заблокирует карту и доступ к операциям, если заметит какую-либо активность по счетам и подтверждения в другой стране.
Комментарии: 1
Очень наивно сказано о распознании мошенников. Единственный способ удостовериться в том, что звонят из банка, это провести официально установленную банком процедуру установления звонка из банка. Поэтому при любом звонке, где звонящий представляется сотрудником банка следует задать стандартный вопрос:
«Где я могу прочесть о том, как мне убедиться, что Вы сотрудник банка?». Обычно на этом всё заканчивается, поскольку все известные мне банки не удосужились опубликовать процедуру определения звонка от сотрудника банка, а значит заведомо не хотят отвечать за действия своих сотрудников.Если не дают ссылку на документ, смело посылайте звонящего в …. Центральный банк. А затем перезвоните в банк и сообщите, что Вам звонил мошенник, представившийся сотрудником банка и не сумевший пройти официальную процедуру определения звонка от сотрудника банка.