Лучшие дебетовые карты

Кому открывают дебетовые карты

Согласно статистике ЦБ РФ, у каждого взрослого человека в стране по несколько карт разных банков. При этом как минимум одна или две из них — дебетовые. Дебетовая карта – платежный инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах. На ней хранятся только те деньги, которые вносит сам владелец карты, перечисляет работодатель или другие лица.

Дебетовую карту могут оформить:

1. Клиенты сами себе. А также самозанятые и ИП для удобства получения платежей и обналичивания поступивших денег.
2. Работодатели сотрудникам. Работодатель заключает договор с банком и каждому сотруднику оформляет дебетовую карту для перечисления зарплаты.
3. Пенсионеры, студенты, инвалиды и другие льготные категории граждан сами себе. На их карты перечисляют социальные выплаты: пенсии, пособия, стипендии. На эти карты также могут зачислять заработную плату.
4. Родители или опекуны детям. Совершеннолетние клиенты могут оформить дополнительные карты к своим счетам для детей с 6 лет. Некоторые банки выдают основные дебетовые карты лицам с 14 лет.

Для повышения спроса на свои дебетовые карты банки запускают программы лояльности, начисляют кешбэк или проценты на остаток средств на счете.

В чем преимущества дебетовой карты в сравнении с кредиткой

Дебетовые карты обладают рядом преимуществ по сравнению с кредитками:

1. Простота оформления. Заказать карту можно онлайн на сайте банка. Главное отличие от оформления кредитки – банки почти никогда не отказывают в выдаче дебетовых карт. В большинстве случаев для подачи заявки нужен только паспорт. Можно не подтверждать доход для карт без овердрафта.
2. Недорогое обслуживание. Многие дебетовые карты выпускают и обслуживают бесплатно или же за небольшую плату. Дорогие дебетовые карты выпускают только для премиальных клиентов. Как правило, статусные карты дают доступ к дополнительным услугам, поэтому их обслуживание в разы дороже.
3. Возможность получения прибыли. На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. Такие карты часто используют для накопления или как альтернативу банковскому вкладу. При этом процентная ставка обычно ниже, чем по депозиту.
4. Бонусы. Дебетовые карты участвуют в бонусных программах банков, партнеров и платежных систем. Также держатель может получать кешбэк – возврат части потраченных денег на товары и услуги. В некоторых программах лояльности начисляют не деньги, а баллы. В одних банках баллы можно конвертировать в деньги, в других – нельзя. Это зависит от условий.
5. Безопасность. Если банк участвует в системе страхования АСВ, деньги клиентов на картах, вкладах и счетах в безопасности. Если такой банк обанкротится, клиентам вернут деньги в размере до 1,4 млн рублей.

Дебетовые карты используют для расчетов в интернете и магазинах, для оплаты услуг и штрафов. При оформлении карты подключают интернет-банк и мобильное приложение, где можно переводить деньги другим клиентам, менять валюту и совершать другие операции.

Как выбрать лучшую дебетовую карту

Банки предлагают дебетовые карты с разными условиями, преимуществами и бонусными программами. После изучения наиболее популярных предложений составлен рейтинг лучших дебетовых карт в текущем году. В топ вошли карты:

1. с бесплатным обслуживанием или минимальной платой;
2. надежных банков-эмитентов.
3. с дистанционной заявкой.

Внимание уделили не только преимуществам, но и недостаткам банковских карт на основе отзывов клиентов, которые пользовались ими. Самые выгодные карты найдете на этой странице.

Какая дебетовая карта лучше

Однозначного ответа на этот вопрос не существует, так как понятие «лучшая карта» напрямую зависит от образа жизни и финансовых привычек конкретного человека. Универсального пластика, одинаково выгодного для заядлого путешественника, пенсионера и геймера, на рынке нет.

Банки сознательно сегментируют аудиторию, предлагая продукты под разные сценарии: одним важен максимальный кешбэк за повседневные траты, другим — доход на остаток и бесплатные переводы, третьим — премиальное обслуживание и эксклюзивные привилегии. Поэтому перед оформлением честно проанализируйте свои расходы за последние несколько месяцев.

Лучшая дебетовая карта — та, функционал которой совпадает с вашими задачами и не заставляет переплачивать за ненужные опции. К примеру, нет смысла оформлять дорогую тревел-карту с милями, если вы летаете раз в год. И наоборот, если вы активно тратите деньги в определенных категориях (АЗС, аптеки, маркетплейсы), выбирайте карту с повышенным кешбэком именно на них.

Обращайте внимание на комфортный для вас баланс между стоимостью обслуживания и получаемой выгодой: иногда платная подписка или неснижаемый остаток на счете окупаются за счет кратно большего размера бонусов и экономии на комиссиях. Идеальный продукт экономит ваши деньги и не доставляет проблем.

Какую дебетовую карту лучше оформить

Банки предлагают много разных дебетовых карт, поэтому выбрать самую лучшую непросто. Раньше карты использовали только для хранения денег и безналичных расчетов в магазинах. Со временем дополнительных функций и выгод у дебетовых карт стало намного больше:

• кешбэк за оплату покупок;
• бонусные программы;
• процент на остаток;
• специальные предложения от партнеров банка;
• СМС-информирование об операциях;
• современный интернет-банк и мобильное приложение.

При таком разнообразии функций и предложений выбор стоит делать в пользу той карты, которая максимально соответствует вашему образу жизни и потребностям.

Карты для путешественников

Карты для путешественников позволяют выгодно покупать авиа- и ж/д билеты. Некоторые банки устанавливают ограничения – клиенты могут пользоваться услугами только тех транспортных компаний, с которыми сотрудничает банк. За покупку билетов у партнеров банк начисляет бонусные мили. Накопив нужное количество бонусов, можно оплатить следующий билет на самолет или поезд.

Дебетовые карты для путешественников могут быть дорогими. Но в большинстве случаев бонусы полностью окупают плату за обслуживание и выпуск.

Карты для походов по магазинам

Тем, кто часто оплачивает товары и услуги безналичным путем, банки предлагают карты с кешбэком. С каждой покупки банк возвращает определенный процент бонусами или рублями. Полученные деньги можно снова тратить на покупки. Если кешбэк начисляют в баллах, у программы могут быть ограничения. Например, их можно потратить только на определенную категорию товаров или только в указанных магазинах. Некоторые банки позволяют перевести баллы в рубли.

Карты для геймеров

Некоторые российские банки выпускают специальные карты для любителей онлайн-игр. Благодаря таким дебетовым картам геймеры могут получать кешбэк в виде бонусов за покупки. Накопленные баллы можно потратить на игры, спецтехнику и другие преимущества, интересные для игроков. Дополнительные условия по картам и правила работы бонусных программ можно узнать на официальных сайтах банков.

Карты для пенсионеров

На пенсионные карты можно получать соцвыплаты, ими можно расплачиваться в магазинах. На счете можно хранить свои деньги и получать дополнительный доход. Комиссии за обслуживание нет. Такие карты выпускают только на базе российской платежной системы МИР.

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты

При самостоятельно заказе дебетовой карты обратите внимание на несколько параметров — условия выпуска и обслуживания, программу лояльности банка, наличие кешбэка, платные сервисы и дополнительные опции.

Условия обслуживания

При выборе дебетовой карты изучите:

• стоимость выпуска и обслуживания карты,
• комиссии за снятие денег, пополнение счета, СМС-информирование,
• лимиты на те или иные операции.

Банки могут предлагать клиентам более выгодное обслуживание при выполнении простых условий. Например, карта будет бесплатной, если ежемесячно тратить определенную сумму или держать на карте неснижаемый остаток.

Некоторые банки могут предлагать подписку. При ее активации вы получаете более выгодные условия обслуживания. Например, повышение ставки по вкладу, снижение комиссии за снятие, повышенный лимит при обналичивании средств. Обязательно проверьте, есть ли рядом с вашим домом или работой банкоматы вашего банка или партнеров.

Кешбэк

У большинства современных дебетовых карт есть функция кешбэка — возврат части потраченной на покупки суммы. Стандартный кешбэк составляет 1-2%, повышенный — до 100%.

Некоторые банки выпускают дебетовые карты для определенных категорий клиентов или целевых трат. По ним возвращают повышенный кешбэк, например, за топливо, авиабилеты или компьютерные игры.

Программы лояльности

Программы лояльности банков дают держателям дебетовых карт дополнительные бонусы. Если кешбэк начисляют в рублях, то по программам лояльность начисляют баллы или дают скидки. Каждый банк устанавливает свои правила начисления и конвертации накопленных бонусов. Полученные баллы чаще всего можно потратить только на определенные покупки. Например, по картам для путешественников начисляют мили, которые можно обменять на авиабилет.

Дополнительные опции

Учтите и такие параметры, как наличие овердрафта, проценты на остаток по карте и мультивалютность.

Овердрафт — это возможность потратить с дебетовой карты больше денег, чем есть на счете. Все что потрачено сверх баланса, банк выдает клиенту под достаточно высокий процент. Такую опцию банки предлагают проверенным клиентам, чаще всего зарплатным. Банк знает, что клиент получает ежемесячный доход на карту, и взятую в долг сумму спишет при очередном поступлении денег.

Начисление процентов на остаток. Обычно эта опция доступна при определенных условиях: траты по карте превышают установленный минимум или сумма остатка не опускается ниже установленного размера.

Мультивалютность — менее популярная, но для некоторых очень значимая опция. Это возможность привязать к карте счета в разных валютах. Обычно карты с таким функционалом ищут те, кто путешествует или копит деньги в разных валютах.

Мобильный банк

Удобный личный кабинет — один из самых значимых параметров для клиентов. Сейчас невозможно представить себе банковское обслуживание без мобильного приложения. Проверьте средний балл и отзывы в магазине приложений. Обращайте внимание на комментарии, связанные с удобством интерфейса, защитой данных и уровнем техподдержки.

Как выбрать банк

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка для обслуживания, — надежность. Узнайте, состоит ли банк в системе страхования вкладов. Эту информацию можно найти на официальном сайте банка или Агентства по страхованию вкладов.

Также банки публикуют данные о рейтинге, но не всегда эта информация актуальна. Некоторые «забывают» обновить данные после понижения рейтинга или отзыва. Поэтому уточняйте информацию на сайтах рейтинговых агентств — АКРА, Эксперт РА, НКР или НРА. Не у всех банков есть рейтинги, присвоенные всеми рейтинговыми агентствами, но даже один–два качественных рейтинга с прогнозом лучше, чем ничего.

Также при выборе банка обратите внимание на отзывы клиентов. Узнайте у друзей и близких, продуктами каких банков они пользуются и какой у них опыт сотрудничества. Ищите комментарии на независимых площадках.

Выясните, как работает техподдержка. Некоторые банки оперативно отвечают, а другие могут долгое время игнорировать запросы пользователей или давать бессмысленные отписки, которые не решают вопрос.

Как оформить дебетовую карту в банке

Подать заявку на дебетовую карту можно любым удобным способом:

1. в отделение банка;
2. на официальном сайте банка;
3. в личном кабинете, если вы уже клиент банка.

Онлайн-оформление карты удобнее, так как не приходится тратить время, чтобы добраться до офиса и стоять в очереди. Для заказа дебетовой карты заполните анкету на сайте выбранного банка. Укажите в ней личные данные и контакты для связи. Учитывайте категорию дебетовой карты, валюту, стоимость обслуживания и тип доходов. Также определитесь, нужен ли овердрафт.

Выпуск именной дебетовой карты занимает 1–7 дней. Неименную карту можно получить сразу в отделении банка. При онлайн-заказе карту доставят в ближайшее отделение банка или курьером по указанному адресу. Уточнить наличие курьерской доставки в вашем населенном пункте можно в кол-центре выбранного банка.

Таким образом, не нужно выбирать дебетовую карту импульсивно или только на основании рекламных обещаний. Это финансовый инструмент, которым вы будете пользоваться ежедневно на протяжении длительного времени, поэтому важно, чтобы условия были прозрачными, а выгоды — реальными, а не маркетинговыми. Внимательно читайте тарифы, особенно разделы с условиями начисления бонусов и комиссиями за операции, которые редко упоминают в рекламе. Уделив время сравнению предложений сегодня, вы сможете не только сэкономить на обслуживании, но и получать от банка дополнительный доход в виде кешбэка и процентов на остаток.