Процент на остаток в Тинькофф Банке

Ситуация с процентами на остаток по дебетовым картам Тинькофф в последнее время неоднократно менялась. Последнее изменение случилось 17 января 2023 года, многие клиенты банка перестали получать дополнительный доход. Рассмотрим, как сейчас обстоят дела с процентами на остаток по картам Тинькофф.

Процент на остаток по картам Тинькофф Банка
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Как сейчас начисляются проценты на остаток по Тинькофф Блэк и другим картам. Кто продолжает получать от банка дополнительный доход, а для кого он больше не актуален. Новые условия 2023 года, о которых должен знать каждый держатель Tinkoff Black. Подробная информация от Бробанк.ру.

Что такое проценты на остаток

Многие банки с целью сделать свои дебетовые карты более привлекательными применяют к ним дополнительную опцию — проценты на остаток. Так делает и банк Тинькофф, хотя и весьма ограниченно с начала 2023 года.

Получается, что человек ничего дополнительно не делает. Он пользуется картой, хранит на ней личные средства, а банк на них начисляет установленный тарифами процент. Доход рассчитывается ежедневно на текущий остаток и после одной суммой зачисляется на карточный счет по итогу расчетного месяца. И это обычное пополнение карты, деньгами можно пользоваться как угодно.

Что нужно знать о процентах на остаток:

  • начисляются каждый день на текущий остаток;
  • проценты за каждый день суммируются и зачисляются одной суммой на карту;
  • процентная ставка прописана в тарифах на обслуживание карты;
  • могут быть условия для начисления процента на остаток, например, минимальная сумма трат за месяц;
  • могут быть ограничения по сумме для начисления процентов, например, по Тинькофф Блэк они не положены на сумму более 300000 рублей. В некоторых банках есть также минимальная сумма.

Проценты на остаток удобны тем, что гражданин распоряжается своими деньгами как пожелает, снимает их хоть до нуля, а потом снова пользуется картой, при этом он автоматически получает доход. Плюс не нужно открывать для этого никаких дополнительных счетов.

Карта Тинькофф Блэк
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 5%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня
Оформить

Что изменилось с процентами на остаток по картам Тинькофф

Ранее банк начислял проценты на остаток практически по всем дебетовым картам Тинькофф Блэк и кобрендовым карточкам (были исключения с картами, выданными по отдельным тарифам). В какой-то период банк давал 5% годовых, после снизил уровень дохода при стандартном обслуживании до 3%.

Сокращение размера процентов на остаток по Тинькофф Блэк до 3% в свое время вызвало волну возмущений, но по условиям этой опции банк имеет право менять ее условия на свое усмотрение в любой момент без уведомления клиента.

С 17 января 2023 года Тинькофф отменил проценты на остаток по всем своим дебетовым картам. Исключения — карты, держатели которых пользуются платными подписками. Кроме того, с 13 февраля 2023 года отменены мили на остаток по картам ALL Airlines и Airlines Premium, AliExpress и Lamoda.

Процент на остаток по Тинькофф Блэк с 2023

Это самая популярная дебетовая карта банка, поэтому ситуация с ней выделена отдельно. Как и по другим дебетовым продуктам Тинькофф, по пластику Блэк отменены проценты на остаток. Но если держатель подключает платную подписку, он будет получать доход.

В итоге в 2023 году проценты на остаток по Тинькофф Блэк начисляются так:

  • без подписок. Если пластик используется в классическом варианте, держатель вообще не получает никакого дополнительного дохода;
  • с подпиской Tinkoff Pro, которая стоит 199 руб/мес. В этом случае, если клиент тратит на покупки от 3000 в месяц, банк будет давать ему доход в 6% годовых, но на сумму до 300000 рублей;
  • с подпиской Tinkoff Premium, которая стоит 1990 руб/мес. Вне зависимости от суммы покупок банк будет давать 6% годовых на остаток по карточному счету.

Платные подписки дают не только проценты на остаток, это только часть привилегий. Активным пользователям Тинькофф Блэк стоит рассмотреть вариант подключения подписки, многим будет достаточно Tinkoff Pro, тем более что ее наличие убирает плату за обслуживание пластика.

Что с другими дебетовыми картами Тинькофф

Наличие платной подписки дает проценты на остаток только по картам Тинькофф Блэк. По всем остальным эта опция отменяется полностью. С 17 января 2023 года аннулировалась доходность по следующим дебетовым продуктам:

  • ALL Games;
  • Tanks Blitz;
  • Мир танков;
  • Мир Кораблей;
  • Яндекс Плюс;
  • WWF;
  • Физтех;
  • виртуальная карта Тинькофф Мобайл.

По картам, которые изначально выданы как премиальные, проценты на остаток в 6% годовых на сумму до 300000 рублей сохраняются. Речь о Tinkoff Black Premium и Физтех-Союз Premium.

Накопительный счет как альтернатива

Новости для держателей карт Тинькофф плохие, на стандартных условиях без дополнительных подписок проценты на остаток сохранились только по премиальным продуктам. Многие клиенты расстроились и даже приняли решение закрыть карту. Но горячиться не стоит, так как процентам на остаток есть альтернатива — накопительный счет.

Доходность по накопительному счету Тинькофф такая же, как и была в случае начисления процентов на остаток. Это 3% при стандартном использовании карты, 6% с платной подпиской Про и 7% — с Премиум.

Основные условия накопительного счета:

  • это именно отдельный счет, где деньги клиента Тинькофф лежат под процентами;
  • деньгами клиент распоряжается как угодно, может сколько угодно раз до любого остатка переводить деньги на карточный счет, пополнять накопительный счет с карточного на любые суммы;
  • управление НЧ проводится через приложение Тинькофф, деньги за пару кликов моментально перемещаются между карточным и накопительным счетом;
  • как и в случае процентов на остаток, проценты по НЧ начисляются каждый день и выплачиваются клиенту по итогу расчетного месяца;
  • ставку по НЧ банк также может изменить в любой момент на свое усмотрение в любую сторону.

Фактически накопительный счет несет точно такие же функции, что и проценты на остаток по карте Тинькофф. Просто для получения дохода открывается отдельный счет, куда нужно класть денежные средства. При этом гражданин свободно перемещает деньги через приложение между карточным и накопительным счетом.

Как работает процент на остаток Тинькофф Блэк

Если у вас есть подписка уровня Про или Премиум, то проценты на остаток будут начисляться по вашей карте Тинькофф Блэк до того момента, пока подписка действует. Напомним, что в случае с Про нужно тратить на покупки от 3000 за месяц, чтобы получать этот доход.

После подключения подписки проценты на остаток подключаются к карте Блэк автоматически, если это предусмотрено ее тарифом. Доход начисляется каждый день в течение расчетного месяца. На следующий день банк формирует выписку и выплачивает положенную прибыль одной суммой.

День окончания расчетного периода и день предоставления выписки увидите в приложении Тинькофф. Зайдите в раздел карт, там в самом низу увидите пункт меню “Выписка по счету”.

Стоит ли подключать подписку ради процентов

Подписку граждане подключают к карте Тинькофф Блэк не только ради процентов, но и для получения других привилегий, которые она дает. Это бесплатное обслуживание карты Блэк, повышенный кэшбэк, возможность переводить до 50000 в месяц на карты любых банков без комиссии, увеличенные ставки по вкладам.

Если пользоваться всеми или большинством привилегий, которые дает подписка ПРО, она однозначно будет окупаться (стоит 199 руб/мес). А вот подписка Премиум за 1990 руб/мес подойдет только клиентам, которые держат в банке много денег, совершают большие обороты по счетам и нуждаются в премиальном обслуживании.

Частые вопросы

Начисляет ли сейчас Тинькофф проценты на остаток по дебетовым картам?
Начисляет по Тинькофф Блэк, держатель которой пользуется платной подпиской Про или Премиум. Доход - 6% годовых.
Какой процент на остаток по Тинькофф Блэк?
При стандартном использовании - 0%. При наличии подписки Про - 6% при условии трат на покупки от 3000 в месяц. При наличии подписки Премиум - 6% вне зависимости от размера трат.
Как считается процент на остаток по Тинькофф Блэк?
Процент начисляется каждый день на текущий остаток. На счет доход приходит одной суммой по итогу расчетного месяца.
Какая процентная ставка по доходу по Тинькофф Блэк?
6%. Доход дается при условии подключения к платной подписке Про или Премиум.
Почему Тинькофф перестал выплачивать проценты по дебетовым картам?
Это решение банка, которое он не объясняет. Он имеет право в одностороннем порядке менять это условие обслуживания дебетовых карт.

Комментарии: 17

По порядку
  1. Ирина

    Добрый день! А если у меня на счету лежит 350 т. руб., то процент на остаток вообще не будет начисляться или на 300 т. руб. ежедневно начисляется, а на 50 т. руб.- нет?

    -1
    1. Векторный логотип Тинькофф БанкТинькофф
      Официальный ответ компании:

      Здравствуйте.
      Если на карте больше 300 000 рублей, то мы начисляем проценты на 300 000 рублей. Излишек можете перевести на накопительный счет, чтобы и на него получать проценты.
      Чтобы получать процент на остаток по карте, нужно также выполнить условие с покупками.

      0
  2. Аноним

    Здравствуйте, на мои накопления на карте , если я не трачу, а надо накопить, банк проценты дает?

    0
    1. Васинёва Анна

      Уважаемый автор, вы будете получать проценты на остаток только при наличии платных подписок Tinkoff Pro или Tinkoff Premium.

      0
  3. Анатолий

    Включаются ли коммунальные платежи в сумму 3000 рублей для начисления остатка по карте

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Анатолий, добрый день. Для начисления процентов необходимо расплатиться в торгово-сервисных предприятиях на сумму более 3000 рублей. Оплата услуг ЖКХ не входит в эту категорию.

      3
      1. Алексей

        Добрый день! В «Правила применения Тарифов по Расчетным картам и Накопительным счетам» в п. 1.2. написано: «Если условиями Тарифного плана начисление процентов на остаток денежных средств на Картсчете поставлено в зависимость от покупки и/или суммы покупок за Расчетный период, то в качестве операций покупок засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием Расчетной карты (ее реквизитов), за исключением перевода денежных средств и/или пополнений электронных кошельков, операций, совершенных через Интернет-Банк и Мобильный Банк, а также иных операций по усмотрению Банка.» Где сказано, что услуги ЖКХ не сходят в сумму покупок, при условии оплаты услуг на сайте ресурсной организации?

        0
  4. Алексей

    Здравствуйте! Будет ли мне начисляться бесплатные минуты и в каком количестве на пластиковую SIM карту предложенную представителем Тинькофф банка по так называемому оферу при тратах с карты Блэк и с какой суммы трат? Спасибо

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Алексей, клиенты Тинькофф Банка получают безлимитные соцсети, музыку, мессенджеры, видео, 25 ГБ и 600 минут по специальной цене, подробные условия вам предоставит специалист банка по телефону 8 800 555-49-29.

      0
  5. Евгений Лаврухин

    У меня на счете 100000, я потратил в месяц 2445рублей, мне на остаток проценты не начислят?

    0
    1. Александр

      Оплатил покупки на 3001 ₽ за расчетный период. Есть ли разница в сумме получении % (за расчетный период) если покупки сделаны в 1-й или в последний день расчетного периода? Или % рассчитываются только за дни
      после траты в 3000 р.?

      0
      1. Векторный логотип Тинькофф БанкТинькофф
        Официальный ответ компании:

        Здравствуйте.

        Разницы нет. Главное — сделать покупки на 3 000 рублей за расчетный период. В таком случае проценты начислим за весь период.

        Недавно мы изменили процент на остаток по дебетовым картам. Рекомендуем к прочтению: https://www.tinkoff.ru/blog/whats-new/no-percent/

        1
    2. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Евгений, добрый день. Банк начисляет 4% годовых по счету в рублях на остаток до 300 000 рублей при покупках на общую сумму от 3000 рублей. В прочих случаях — 0%.

      0
  6. Роман

    Здравствуйте, у меня вопрос, у меня карта Тинькофф блэк, на брокерском счёте 150 т. р, и на основном счёте 140 т.р. Сколько % годовых будет начисленно мне в месяц по остатку,

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Роман, здравствуйте. Проценты начисляются на сумму, хранящуюся на карточном счете. На сегодняшний день действуют следующие условия начисления процентов:
      — 6% годовых с подпиской Tinkoff на остаток до 300 000 руб. при покупках на общую сумму от 3000 руб. в течение расчетного периода;
      — 4% годовых по счету в рублях на остаток до 300 000 руб. при покупках на общую сумму от 3000 руб.;
      — 0% — в прочих случаях.

      0
  7. Вадим

    Здравствуйте.Хотел узнать какая сумма в месяц положена в вашем банке,если на накопительном счету 700000

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Вадим, добрый день. Процентная ставка по Накопительному счету при наличии Премиальной карты или с подключенным сервисом Tinkoff PRO/PREMIUM/PRIVATE — 4% годовых, в прочих случаях — 3,5% годовых.

      0
  8. Показать все