Автор Бробанк.ру
Ирина Калимулина
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Центральный Банк регулирует вопрос, определяет обязательные резервы банка, следит за их созданием и сохранностью. При наступлении случая, когда банк не может выполнить свои обязательства, ЦБ открывает резерв и удовлетворяет требования кредиторов.
Обязательные банковские резервы
С 2015 года в России действует Положение Банка России №507-П, которое и разъясняет, какие резервы банков являются обязательными. Это обязательства:
- перед юрлицами и предпринимателями, которые открывают счет, хранят свои деньги в банке;
- перед физическими лицами, открывающими счета, вклады;
- перед другой кредитной организацией;
- по ценным бумагам;
- иные обязательства.
Можно сказать, что обязательные резервы коммерческих банков — это некоторая обязательная страховка. Если банк обанкротился, лишается лицензии и пр., созданные резервы хотя бы частично покроют убытки пострадавших.
Банковский резерв рассчитывается в каждом случае индивидуально по установленным ЦБ РФ формулам, с применением различных коэффициентов. Уполномоченное подразделение Центрального Банка следит за верностью создаваемых резервов, контролирует финансовые организации.
Частые вопросы
Что такое резервы коммерческого банка?
Обязательные резервы коммерческих банков - это определенный процент от всех обязательств банка, который он должен хранить на корреспондентском счете, открытом в Центральном Банке.
Зачем создавать резервы коммерческого банка в Центральном Банке?
Таким образом ЦБ РФ защищает клиентов и кредиторов. Если банк не сможет выполнять свои обязательства, на это будет направлен созданный резерв.
Сколько банки должны откладывать в резерв?
Точной цифры нет. Это зависит от того, какое обязательство обеспечивается, какой коэффициент применяется к банку. Например, если речь о вкладах и счетах граждан, ИП и юрлиц, то можно ориентироваться на цифру 5%.
Где хранится резерв банка?
По закону средства переводятся на специальный корреспондентский счет банка, открытый в ЦБ РФ. Каждый российский банк обязан иметь такой счет.
Что будет, если банк не сделает резерв?
ЦБ регулярно проводит проверки и сверки. Если выявляется “недостача”, к нарушителю применяются штрафные санкции.
Комментарии: 3
Вопрос: как такой резерв влияет на экономику в стране?
Вопрос: С какого счёта(расчётного, корреспондентского) банк кредитор перечисляет денежные средства заёмщику(юридическому лицу) по кредитному договору, при условии, что расчётный счёт заёмщика открыт в банке кредиторе?
Если есть возможность дать письменную консультацию, со ссылкой на нормативные правовые акты, готов её оплатить.
Уважаемый Константин, сервис Бробанк.ру не предоставляет платных консультаций. Что касается вашего вопроса, то по общему правилу, обязательство банка по предоставлению заемщику денежных средств исполняется в месте нахождения банка и считается выполненным или c момента зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика в случае, если его расчетный счет находится в банке, или с момента списания с корреспондентского счета банка соответствующей суммы, на другой счет, на который подлежат зачислению предоставленные в качестве кредита денежные средства, если он находится в другом банке. Более подробно порядок предоставления средств вы можете уточнить в обслуживающем банке.