Проценты по кредитной карте Сбербанка

За пользование кредитной картой Сбербанк начисляет проценты, обязательные для погашения. При этом заемщик получает возможность не оплачивать проценты, если соблюдаются условия льготного периода. Звучит все просто, но на практике у многих возникают вопросы. На них и ответим.

Проценты по кредитной карте Сбербанка
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Как как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка до льготного периода и после него. Как не платить банку за пользование кредиткой, какие вообще процентные ставки устанавливает Сбер по своим картам. Важная информация для держателей карт — на Бробанк.ру.

Какой процент берет Сбер по кредитным картам

Прежде чем разбираться в том, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка до окончания срока действия льготного периода и после него, рассмотрим, какие вообще ставки актуальны для держателей кредиток Сбера.

На момент создания материала главный банк страны значительно сократил перечень выдаваемых кредитных карт. Если раньше в линейке было около десятка продуктов этого типа, то сейчас там располагается всего одна карточка — Сберкарта.

Кредитная карта СберКарта
Кред. лимит 1 000 000
ПСК 37.392% - 37.800%
Без процентов До 120 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение От 2 мин.
Оформить

Если вы пользуетесь кредитной картой Сбера, которая больше не выпускается и переведена в архив, информацию о ставках и льготном периоде смотрите в тарифах, которые можно увидеть в банкинге.

Теперь рассмотрим, какие конкретно проценты установлены по кредитной карте Сбербанка Сберкарта. Они зависят от операции, которая проведена. За одну ставка может назначаться больше, за другую-меньше. Но радует, что проценты по Сберкарте фиксированные. То есть банк указывает конкретные цифры, а не диапазон:

  • 9,8% годовых за операции покупок на Сбермегамаркете и в категории Здоровье. Под последней понимаются расходы в аптеках и медицинских учреждениях;
  • 25,4% — на все остальные операции, в том числе переводы и снятие наличных.

Проценты по кредитной карте Сбербанка в доступной форме указаны в договоре

Многие интересуются тем, какой процент берется, если снять с кредитной карты Сбербанка наличные. И, как видно, в случае с Сберкартой — такой же, как и за операции оплаты покупок.

Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка не повышается, но есть комиссия за обналичивание 3%, минимально 390 рублей. Плюс на такие операции не распространяется льготный период.

Как считаются проценты по кредитной карте

Кредитка — не стандартный кредитный продукт, по которому нет фиксированного графика и нет точной суммы переплаты. Дело в том, что задействованный заемщиком лимит — величина динамическая. Сегодня на карте может быть один долг, завтра — другой, а послезавтра — снова новая сумма.

Проценты по кредитной карты рассчитываются ежедневно относительно текущего минуса по счету. При чем, как уже говорилось выше, применяемая для расчета ставка может быть разной, она зависит от типа операций. Например, если по кредитке долг в 100000 состоит из 20000, потраченных на Сбермегамаркете, и из 80000 — на остальные покупки, на эти суммы будет начисляться ставка 9,8 и 25,4% соответственно.

Как считать проценты по кредитной карте Сбера:

  • например, сегодня на вашей карточке образован минус в 30000, на которые согласно тарифам должны начисляться 25,4%;
  • рассчитаем, какой процент в день будет применять банк. Для этого ставку делим на количество дней в году, то есть 25,4/365. Получается дневная ставка 0,07% (округленно);
  • теперь применяем полученные 0,07% к долгу на конец операционного дня в 30000 рублей. Получается плата за пользование заемными деньгами в 21 рубль.

Соответственно, если этот долг держится несколько дней, за каждый фиксируется плата в 21 рубль. Если, например, в какой-то день минус увеличится до 50000, плата за этот день составит уже 35 рублей и так далее.

На деле заемщику не нужно самостоятельно считать проценты по кредитной карте. Сбербанк сам делает расчеты и по итогу месяца присылает выписку с указанием общей суммы процентов и размера минимального ежемесячного платежа. Информация отражается и в банкинге.

О минимальном платеже

Сбербанк устанавливает размер минимального ежемесячного платежа, который должен вносить заемщик в счет погашения долга, если на карточке есть минус. Согласно тарифам это 3% от задолженности на конец расчетного месяца.

Часть этих 3% идет на погашение основного долга и часть — на гашение процентов. Но если гасить долг именно минимальными платежами, можно столкнуться с тем, что сумма задолженности снижается крайне медленно. Все дело в том, что минимальный платеж преимущественно состоит именно из процентов.

Например, в течение месяца долг не менялся и составлял 30000 рублей. Минимальный платеж составит 3%, то есть 900 рублей. Ставка за месяц в этом случае составит 2,1%. То есть с 30000 набегут проценты в сумме 630 руб. В итоге из суммы платежа только 270 руб пойдут на покрытие долга.

Рекомендуем вносить ежемесячный платеж больше минимального, иначе долг по кредитке практически не будет уменьшаться.

Проценты по кредитной карте Сбербанка после льготного периода

Теперь рассмотрим ситуацию с льготным периодом, который по Сберкарте составляет 120 дней. Это срок, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами банка бесплатно. Но при условии, если заемщик знает все нюансы этого грейса и соблюдает их.

Проценты по кредитной карте Сбербанка не так уж велики, если пользоваться ею разумно

Что важно знать:

  • грейс длится 120 дней и стартует 1 числа каждого месяца. Например, если вы оформили кредитку 15 числа, фактически льгота будет меньше на 15 дней;
  • совершаете покупки в апреле, расплачиваетесь за них полностью с мае-июле, и Сбер не начисляет проценты. За совершенные покупки в мае нужно платить в июне-августе и так далее. То есть к концу грейса нужно закрыть не весь минус, а только долг за покупки, совершенные 3 месяца назад;
  • если долг за эти покупки не погашен, происходит начисление процентов за все 120 дней;
  • снятие наличных не попадает под грейс, проценты за эти операции и за переводы всегда облагаются процентами.

И снова ничего не нужно считать самостоятельно. Сбер ежемесячно направляет заемщику информацию о дате окончания льготного периода и о сумме, которую нужно положить на счет, чтобы он сработал. Эти же сведения отражены в Сбербанк Онлайн.

Процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода не меняется. Какие ставки указаны в тарифах, такие и будут дальше актуальными. Если условия грейса не соблюдены, то за покупки, совершенные, например, в апреле, будут начислены проценты за май, июнь и июль. Сумма получится приличная, особенно если долг большой.

Как пользоваться кредиткой Сбера без процентов

Сбербанк дает заемщикам все инструменты, позволяющие пользоваться его Сберкартой совершенно бесплатно. Платы за обслуживание карточки нет, а если правильно и без нарушений пользоваться льготным периодом в 120 дней, проценты не будут начислены.

Важно и то, что грейс в 120 дней — возобновляемый, им можно пользоваться постоянно: тратите деньги на покупки в первый месяц, в течение следующих трех погашаете задолженность за первый месяц, банк не начисляет проценты. И так происходит каждый следующий месяц.

Как не платить проценты по кредитной карте Сбербанка:

  1. Помните, что льготный период в 120 дней стартует 1 числа каждого месяца. За покупки совершенные в этом месяце, нужно закрыть долг в течение трех следующих месяцев. И так происходит для каждого календарного месяца.
  2. В период грейса обязательно вносите ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. Просрочка аннулирует льготный период, плюс пойдут пени в 36% годовых.
  3. Доверьтесь банку по части расчетов грейса и минимального платежа. Отслеживайте информацию в мобильном приложении банка.
  4. Помните, что льготный период не действует на операции снятия наличных, на переводы, на обмен валют, покупку лотерейных билетов и на пополнение счетов в онлайн-играх.

Если же вам не удалось соблюсти условия льготного периода, тогда Сбербанк согласно тарифам начислит проценты за весь срок и предъявит их к оплате. Сумма долга по кредитке станет больше за их счет.

Частые вопросы

Если снять деньги с кредитной карты Сбербанка, какой процент снимут?
Согласно тарифам Сберкарты плата за обналичивание составляет 3%, но не менее 390 рублей. Соответственно, если снимите 1000, банк возьмет плату в 390 рублей. Если 10000 - тоже 390 рублей. Если 100 000 - 3000 рублей.
Что такое процентная ставка по кредитной карте Сбербанка?
Это плата за пользование заемными средствами, выраженная в процентах от суммы долга. Сбер указывает в тарифах ставку в годовом эквиваленте, соответственно, чтобы высчитать ежедневную ставку, нужно разделить прописанную в тарифах на 365.
Какой процент по кредитной карте Сбербанка установлен после льготного периода?
Точно такой же, что и до его окончания. Если это было 25,4% годовых, такая же ставка и будет применяться позже.
Как считаются проценты по кредитной карте Сбербанка?
Начисляются на сумму ежедневного остатка на конец операционного дня. Узнать размер дневного процента можно, разделив указанную в тарифах ставку на 365. Расчет процентов идет каждый день, начисляются они одной суммой по итогу расчетного месяца.
Почему по кредитной карте Сбербанка каждый день начисляются проценты?
Возможно, у вас есть задолженность, в итоге начисляются пени за просрочку. Уточнить информацию можете по горячей линии Сбербанка - позвоните на номер 900.
Как начисляются проценты при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка?
Точно также, как и за другие финансовые операции, ставка за обналичивание не повышается. Комиссия за снятие списывается со счета сразу, проценты начисляются одной суммой за все операции, проведенные в расчетном месяце.
Как рассчитывается платеж по кредитной карте Сбербанка?
Минимальная сумма ежемесячного платежа - 3% от суммы долга, зафиксированного по итогу отчетного месяца. Сбер сам сделает расчет и пришлет клиенту выписку с указанием этой суммы.

Комментарии: 13

По порядку
  1. Юлия

    Что снимают ежемесячно деньги от суммы долга это правда, Но они за страховку а не проценты

    0
  2. Дмитрий

    Здравствуйте. Частенько пользовался кредитной картой и возник вопрос по поводу процентов. У меня кредитка не на 120 дней, а на 50. В начале июня воспользовался денежными средствами кредитной карты, в итоге смог возвратить сумму через 3 месяца. Через сколько эти 25% нужно будет выплатить? То есть я вернул сумму и через сколько времени после возращение всей суммы долга должна появится задолженность за не возращения суммы в срок?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Дмитрий, добрый день. Вся необходимая информация отображается в личном кабинете. Авторизуйтесь в системе «СберБанк Онлайн» — выберите кредитную карту — «Подробнее о задолженности». На экране отобразится вся сумма задолженности на сегодняшний день с учетом начисленных процентов. Дополнительную информацию вы можете получить у оператора в чате мобильного банковского приложения или в колл-центре — 900.

      0
  3. О

    За простроченную задолженность 10600 начислили %% в размере 5700. Ни один сотрудник на горячей линии ответить не может, как считаются %%. От какой суммы, за какое количество дней и т.д. На обращение пришла отписка, составила новое обращение

    0
    1. Константин

      % считаются от полной суммы задолженности с первого дня ее возникновения, если не уложились в грейс.

      0
  4. Жавхарат

    Ещё как снимают проценты,ни за что,когда взяла кредит как беспроцентный период,так и не могу выйти каждый раз когда ставлю деньги на счет снимаю минут 1400 рублей,и за что не пойму

    -1
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Жавхарат, добрый день. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните по номеру 900 или обратитесь в отделение Сбера с паспортом.

      0
  5. Андрей

    У меня с обязательного платежа в 4000 рубл,по факту зачисляется почти вдвое меньше.1500 идет за погашение процентов,снятие наличных,переводы и др..Еще 150 погашение процентов вне льготного периода.Обычный пенсионер или инвалид , который не кончал финансовый институт.С долга 80000 по факту выплатит намного больше чем вдвое.Если вообще выплатит.Не берите кредитку

    -1
    1. Андрей

      Вы берете 80 тыс на 5 лет под % , этот процент считается не на весь период на год только 25-29%×60 месяцев это переплата в двое а то и больше тут вас нужно было думать , деньги берут с умом и отдают быстро если первых 14 дней вы бы по пользовались почти бесплатно но и за каждый день тоже снимается сумма даже если вы не пользовались деньгами они у вас просто лежат , такие вот условия у банка

      -1
  6. Аноним

    Тогда почему сотрудники банка не могут объяснить что это за проценты такие снимаются. Да ещё и по несколько раз???

    6
  7. Юля

    Все равно снимают какие то проценты,хоть и вношу все платежи в рамках льготного периода. никто из сотрудников банка даже не может объяснить за что и какая сумма, в истории тоже нигде не отображается. Лохотрон ваш Сбербанк!

    0
    1. Татьяна

      Я тоже не понимала за что снимают ,а потом поняла ,делала переводы денег ,а на переводы льготный период не действует ,но в онлайн банке это не отображалось ,поэтому снимали процент за переводы

      0
    2. Татьяна

      Не правда.Я пользуюсь кредитной картой.Возвращаю деньги в льготный период.Ни какие проценты не снимаются.

      -1
  8. Показать все


Лучшие предложения

Векторный логотип Екапуста
Екапуста Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-31 дней
Оформить
Векторный логотип МФО АДеньги
АДеньги Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-30 дней
Оформить
Векторный логотип МФО Веб-займ
Веб-займ Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-30 дней
Оформить
Векторный логотип МФО Корона
Корона Первый займ бесплатно
Сумма 70 000
Срок 32-150 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк All Airlines кредитная
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 55 дней
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк 365 дней без %
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 365 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Драйв кредитная
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 55 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Платинум
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Оформить
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Карта
Стоимость от 0
Кэшбек 1-100%
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберКарта
Стоимость от 0
Кэшбек До 70%
Оформить
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Кредит наличными
Макс. сумма 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Макс. сумма 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Макс. сумма 399 999
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Почта Банк
Почта Банк Кредит наличными
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 36-84 мес.
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Автокредит
Макс. сумма 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Макс. сумма 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Макс. сумма 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк На мотоцикл
Макс. сумма 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Макс. сумма 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Рефинансирование
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Макс. сумма 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Оформить
Векторный логотип УБРиР
УБРиР Рефинансирование кредитов
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 36-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Ежедневный процент
Проц. ставка До 16%
Срок Любой
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Тинькофф вклад
Проц. ставка До 16,08%
Срок До 2 лет
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Проц. ставка До 14,75%
Срок До 3 лет
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберВклад
Проц. ставка До 15%
Срок До 3 лет
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На вторичное жилье
Макс. сумма 70 000 000
Первонач. взнос от 20.1%
Оформить
Векторный логотип Росбанк
Росбанк Ипотека от Росбанк Дом
Макс. сумма 12 000 000
Первонач. взнос от 20.1%
Оформить
Векторный логотип Банк Открытие
Открытие Банк С господдержкой
Макс. сумма 6 000 000
Первонач. взнос от 30%
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На новостройку с господдержкой
Макс. сумма 6 000 000
Первонач. взнос от 30.1%
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Расчетный счет для бизнеса
Обслуживание 490
% на остаток 3%
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк РКО для бизнеса
Обслуживание 0
% на остаток 0
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Счёт для бизнеса
Обслуживание 490
% на остаток 1%
Оформить
Векторный логотип УРАЛСИБ Банк
УРАЛСИБ Банк РКО для бизнеса
Обслуживание 0
% на остаток 3%
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Страхование Тинькофф ОСАГО
Страх. сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Оформить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страх. сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Оформить
Страх. сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Оформить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страх. сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Оформить