Каждый банк имеет свой или партнерский процессинговый центр, который автоматически обрабатывает все платежные операции как действующих клиентов, так и других людей, который решили воспользоваться услугами банка. Системы предельно защищены от утечки данных и соответствуют международным стандартам безопасности. Как они работают — на Бробанк.ру.
Что такое процессинговый центр
При проведении платежных операций мы не задумываемся, как все это происходит. Откуда система знает, сколько денег на счету, каким образом баланс той же карты уменьшается ровно на сумму покупки. И почему, если вставить карточку в банкомат, он тут же покажет текущий баланс. Всю эту работу обеспечивают процессинговые центры.
На деле это не только банковские подразделения. Любые финансовые компании, которые занимаются платежами и деньгами в целом, имеют такие базы данных, в которых хранится важная информация и моментально предоставляется по запросу.
Кто обязательно пользуется процессинговыми центрами:
- банки. В центрах сосредотачивается информация по счетам, дебетовым и кредитным картам, по всем проводимых по ним расчетам;
- микрофинансовые организации. Также обеспечиваю информационную составляющую займа, обрабатывают операции по счету, засчитывают пополнения;
- различные сервисы по приему онлайн-платежей. Они также нуждаются в процессинговых центрах, которые “ведут диалог” с ПЦ разных банков и фирм, обеспечивают оперативное проведение платежей;
- электронные системы, те же Юмани, Киви, Вебмани. ПЦ также обеспечивают информационное обслуживание открытых здесь счетов, проводят по ним операции;
- другие организации, чья деятельность связана с платежами и безналичными операциями.
Сейчас, когда доля онлайн-платежей и безналичных переводов стремительно увеличивается, процессинговых центров становится все больше. Банки создают сетку ПЦ, которую контролирует головной Центр.
Особенности работы ПЦ
Человек просто оплачивает покупку банковской картой и даже не думает о том, что после касания терминала начинается серьезный процесс обработки транзакции. Включаются в работу сразу несколько процессинговых центров: один — банка-эквайера магазина, второй — банка, который обслуживает карту, с которой проходит оплата.
То есть ПЦ не работает в одиночку, это просто невозможно. Он взаимодействует с другими Центрами, вместе они и обеспечивают быструю и бесперебойную транзакцию. Системам нужно буквально несколько секунд, чтобы разослать запросы, обменяться данными и одобрить операцию или дать по ней отказ.
Важные особенности:
- компании, те же банки, могут иметь собственные ПЦ или пользоваться услугами отдельных организаций, предоставляющих такой сервис. Понятно, что на платной основе. Обычно крупные банки имеют собственные центры;
- на рынке существуют отдельные компании — ПЦ, которые являются юридическими лицами и предоставляют свои услуги различным компаниям, которые нуждаются в обработке платежей;
- все процессинговые центры должны соответствовать требованиям систем Виза и Мастеркард, так как именно они обеспечивают работу большинства банковских карт мира;
- ПЦ не несут никакой ответственности перед владельцами карт и счетов. Их дело — только обеспечение проведения транзакций.
Если у банка есть собственный процессинговый центр, это обеспечивает возможность снижения комиссий за пользования услугами. Банк не платит стороннему ПЦ деньги за обработку, поэтому может установить более интересные клиенту тарифы. Это особо важно для бизнес-клиентов с высокими оборотами.
Процессинг на примере операции оплаты картой
Чаще всего с процессингом сталкиваются держатели кредитных и дебетовых карт. Они расплачиваются ими в магазинах и интернете, проводят операции через банкоматы, онлайн-банкинги, различные платежные сервисы и тому подобное. И каждый раз операция проводится за несколько секунд.
И за эти секунды транзакция проходит несколько стадий обработки. Допустим, человек решил купить что-то в онлайн-магазине и оплатить картой:
- Клиент вводит в открывшееся окно оплаты реквизиты банковской карточки, которые нужны для проведения транзакции. Это номер, код CVC и срок действия. При оплате в обычном магазине клиент просто прикладывает карту к терминалу.
- Система направляет запрос на транзакцию процессинговому центру, который обычно принадлежит банку-эквайеру или работает по договору с ними. ПЦ отправляет запрос платежной системе, которая обслуживает карту.
- ПС определяет банк, обслуживающий карту, и направляет ему запрос на возможность проведения операции. Проще говоря, нужно определить, есть ли нужная сумма на счету, возможна ли транзакций.
- Банк-эмитент дает ответ ПС, та направляет его в процессинговый центр. Если все в норме, оплата проходит, покупатель видит соответствующее сообщение.
Но на этом работа процессинг-центра не заканчивается. После проведения операции в магазине он направляет сведения о ней банку-эквайеру, который после делает запрос на списание средств банку-эмитенту карты, вскоре эти деньги поступят на счет магазина.
Банк-эквайер — банк, оказывающий торговой точке услуги эквайринга. Именно с помощью нее реализовывается возможность приема оплаты с банковских карт.
Несмотря на многоступенчатость процедуры, она занимает несколько секунд. ПЦ обеспечивает моментальную обработку запроса и передачу информации. Банки в свою очередь также дают мгновенную обратную связь (банки-эмитенты также имеют свои ПЦ).
Виды процессинговых центров
Например, вы решили открыть компанию, которая нуждается в услугах процессингового центра, допустим, это какой-то сервис приема и отправки платежей и переводов. Для начала нужно изучить этот рынок, посмотреть условия обслуживания и тарифы актуальных компаний. Интернет-площадки часто пользуются услугами Юкассы и единой кассы.
В целом, ПС можно разделить на категории:
- Белые. Они внимательно изучают бизнес потенциального клиента и заключают договора только с предельно прозрачными компаниями. Обычно это банки, МФО, крупные платежные сервисы.
- Серые. Например, если бизнес зарегистрирован в офшорной зоне, белый ПЦ может не согласиться его обслуживать. Аналогично, если бизнес касается каких-то сфер, которые “ходят” по грани закона.
- Черные. Которые не гнушаться работать с любым видом бизнеса, но при этом задирают комиссионные за свои услуги. На деле таких ПС на рынке крайне мало.
Так что, если рассматривать, что такое процессинговые центры электронных платежей и банковские ПЦ — это центры обработки информации и проведения транзакций. Именно через них проходят абсолютно все финансовые операции, которые проводит человек или компания. Даже если вы просто запрашиваете баланс в банкомате, информация предоставляется через ПЦ.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 0