Ипотечная программа 7-20-25

Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова

Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Кто может стать участником программы

По программе 7-20-25 можно взять только новую жилплощадь, у которой до того не было владельца. Прежде чем составить договор с застройщиком, стоит проверить в банке, подходит ли квартира под условия или нет. Чтобы получить этот вид займа претенденты должны соответствовать ряду требований. Для одобрения ипотеки 7-20-25 понадобится подтвердить платежеспособность и получать стабильный доход.

Предпочтение отдают тем жителям Казахстана, у которых тяжелые жилищные условия, а также молодым семьям и гражданам с небольшими доходами. Те, у кого уже есть собственное жилье, не смогут принять участие в этой ипотечной программе.

При слишком низком доходе, банки одобряют созаемщика. Для него сотрудники банковской организации устанавливают требования в индивидуальном порядке. Кредитные выплаты по программе 7-20-25 проводят в национальной валюте Казахстана без привязки к доллару, рублю РФ или евро. Участниками социальной программы могут стать совершеннолетние граждане Казахстана, если они смогут соблюсти такие требования:

1. Подтвердить наличие стабильного заработка за предшествующие полгода.
2. Подтвердить рабочую деятельность справкой из пенсионного фонда за этот же период.
3. Предъявить налоговую декларацию по подоходному налогу за предыдущий отчетный период.
4. Подтвердить отсутствие невыплаченных кредитов на момент подачи заявки на ипотеку.
5. Представить справку из ЦОНа об отсутствии в собственности жилья.

Банк может потребовать любые другие дополнительные документы при оформлении кредита. Страховать жилье самому заемщику не обязательно. Если кредитор принимает решение о страховании, то банк самостоятельно оформляет страховой полис. При этом личное страхование может быть оформлено по инициативе клиента.

Четко установленных ограничений по максимальному возрасту заемщика по программе нет. Банк самостоятельно принимает решение по этому вопросу с каждым клиентом в индивидуальном порядке.

В проекте 7-20-25 нет ограничений для многодетных семей, военнослужащих, инвалидов или других категорий граждан. При этом условия программы для всех граждан одинаковые, и дополнительных льгот ни для кого не предусмотрено.

Наличие права собственности на другое жилье

Кредитные организации не устанавливают ограничение по времени, когда у заемщика в собственности не должно быть жилья. Главное, что проверяет банк, чтобы на момент обращения за займом у гражданина не было личной недвижимости. Но он может владеть долей в другой недвижимости. Доля не признается самостоятельной жилплощадью.

К тому же, претендент может проживать в арендуемом жилье с правом последующего выкупа. Единственное условие, чтобы на момент подачи заявки на ипотеку, потенциальный заемщик не успел стать собственником арендуемого жилья.

Если у одного из супругов есть в собственности жилье, то второй супруг все равно имеет право взять ипотеку и стать участником программы. Так как у него своей оформленной недвижимости нет.

Граждане, которые проживают в плохих жилищных условиях, дом находится в критичном состоянии, на каждого члена семьи приходится не более 15 кв. м, могут получить ипотеку 7-20-25. Такому заемщику понадобится представить дополнительные документы, подтверждающие трудные условия.

Первоначальный взнос

По программе 7-20-25 первый взнос составляет 20% от суммы кредита. Банки допускают внести сумму, которая превышает 20%, по усмотрению заемщика. Но выплатить первоначальный платеж меньше 20% невозможно.

Если не хватает средств для первого платежа, владельцы жилищного сертификата от местного исполнительного органа могут покрыть сумму с его помощью. В остальных случаях понадобится выплатить первоначальный взнос только собственными деньгами. Банки не допускают платежи за счет пенсионных взносов или вкладов в ЖССБК.

Зачем нужна социальная программа 7-20-25

Такую программу ввели, чтобы создать хорошие условия гражданам с невысокими заработными платами для покупки квартиры или дома в кредит. Ипотека 7-20-25 отличается рядом преимуществ:

1. Обязательный первоначальный взнос по ипотеке минимум 20%. Но по инициативе заемщика банки могут принять сумму, превышающую 20% от всей суммы кредита. Для тех, у кого есть накопления, такая возможность сокращает срок последующих выплат или сумму ежемесячных платежей.
2. Процентная ставка в год не больше 7%.
3. Наибольший срок, на который могут выдать кредит — 25 лет.

В программе 7-20-25 участвуют 8 банков:

• Bank RBK;
• Halyk Bank;
• Eurasian Bank;
• Сбербанк;
• АТФ Банк;
• ForteBank;
• Jysan Bank;
• Centercredit.

Условия ипотечной программы во всех банках-участниках одинаковые.

Требования к приобретаемому жилью

Оформить ипотечное кредитование 7-20-25 разрешено только на новую недвижимость. При этом на нее регистрируется первое право собственности. Время постройки, вид или регион жилья не ограничивают. По социальной программе можно приобрести жилплощадь как в большом городе, так и в близлежащих деревнях и селах. Главное, чтобы квартира или дом были новыми, и не было предыдущих владельцев.

Банки ограничивают стоимость жилья, которое приобретают по ипотечной программе 7-20-25:

Программа не ограничивает стоимость 1 кв. м и общую площадь недвижимости. Списки новых объектов, которые можно приобрести в ипотеку, банки не предоставляют. Заемщик самостоятельно находит и выбирает недвижимость по своим потребностям.

Как оформить ипотеку по программе 7-20-25

Для получения средств для покупки жилплощади в ипотеку, понадобится:

1. Выбрать жилье. Предварительно встретиться с застройщиком и подобрать подходящую квартиру. После этого застройщик оставит бронь на зарезервированное жилье на несколько дней. За это время потребуется прийти в банк и проверить жилье на соответствие требованиям учреждения. Если квартира подходит по условиям, можно начать оформление ипотеки.
2. Получить копии документов от застройщика на установление права собственности. Для этого потребуются технический план, оценочный лист, сведения о квадратуре жилья и общей стоимости.
3. Подписать с застройщиком предварительный документ о купле-продаже. После этого застройщик передает техпаспорт на недвижимость, акты на землю и ввод в пользование. А также справку о том, что у квартиры не было собственников, и ее никто не брал в ипотеку.
4. Пригласить оценщика жилья, чтобы определить стоимость. Если цена на квартиру оказывается меньше, чем та, которая указана в договоре, то разницу понадобится доплатить из собственных средств. Если такой вариант заемщика не устраивает, то сделку расторгают на этом этапе.
5. Написать заявление в банк на ипотечный кредит. Со всеми документами нужно обратиться в банк-участник программы 7-20-25 для оформления ипотеки. Если там одобрят кредитование, то заемщику выдают гарантийное письмо. Его нужно передать застройщику.
6. Подписать договор с застройщиком и переоформить документы на недвижимость.
7. Удостоверить договор у нотариуса. При этом внести первоначальный платеж, который равен или больше 20% от стоимости жилья. После этого передать договор на регистрацию в НАО через сайт Госуслуг или провести процедуру у нотариуса. Зарегистрированный документ предоставить в банк.

Последний этап — подписать график выплат, договор займа и залога. После этого банковская организация принимает квартиру в качестве обеспечения. Затем выплачивает нужную сумму застройщику, а он, в свою очередь, передает новому владельцу ключи от жилья.

Важно помнить! После оформления документов недвижимость становится залогом. Поэтому при нарушении графика выплат, систематических просрочках или полном отказе от исполнения обязательств по ипотеке, жилье могут забрать.

Выплатить кредит досрочно

Банки допускают досрочную выплату суммы по кредиту. Никаких штрафных санкций, неустоек или комиссий при этом не предусмотрено. Рефинансировать кредиты, которые заемщик брал раньше в других банковских организациях, по социальной программе 7-20-25, невозможно.

Можно внести первоначальный платеж в любом размере сверх 20% и уменьшить общий срок выплаты займа. Так, если сразу выплатить до 50% от стоимости недвижимости, то срок ипотеки может быть сокращен до 15 лет.

Участник социальной программы по ипотеке не может взять еще один заем по этой же программе, до тех пор, пока не погасит его полностью. После того как такой кредит будет выплачен, на определенных условиях можно взять новую ипотеку 7-20-25 или воспользоваться другими нецелевыми программами.

О том, какие виды ипотечных программ распространены в России узнайте в статье Бробанка.