Простые советы: как сэкономить на кредите

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Сегодня кредитными продуктами разного целевого назначения пользуется почти каждый. Подобный финансовый инструмент позволяет россиянам оперативно решать массу вопросов, но обязательства по кредиту могут стать неподъемными для заемщика.

Придерживаясь простых правил и рекомендаций удастся сделать займ дешевле, что даст возможность справиться с финансовой нагрузкой проще, сохранив «белую» кредитную историю.

9 способов сэкономить на кредите

Экономисты и специалисты финансового сектора подготовили ряд действующих лайфхаков, используя которые можно оформить займ на максимально выгодных условиях.

Скидки и акции

Кредитные организации часто предлагают своим клиентам подписаться на информационную рассылку. Воспользоваться выгодным кредитом можно, если следить на акционными предложениями по займам, где финучреждение снижает проценты на какой-то определенный срок действия договора. Или же на весь период кредитования.

Чаще всего финучреждения запускают акции со скидками после пересмотра Центробанком ключевой ставки по займам. Также интересными и выгодными будут сезонные предложения, акции, приуроченные к праздникам.

Необходимые документы

Как показывает практика, большая часть кредитных организаций предлагает дополнительные льготы заемщикам, которые обращаются за кредитом с полным перечнем документов. В частности, это касается справок о доходах по форме НДФЛ-2, заверенной копии трудовой книжки или договора.

В большинстве случаев финучреждения принимают окончательное решение о размере процентной ставки в индивидуальном порядке для каждого клиента. А документы, имеющиеся у заемщика в максимально возможном количестве, помогут снизить ставку по кредиту на 1%-2%. Платежеспособность и благонадежность клиента позволит пересмотреть условия выдачи кредита в пользу заемщика.

Преимущества зарплатных клиентов

Как правило, клиентам, обслуживающимся в банках в рамках зарплатного проекта, предлагают более лояльные условия получения займа. Кредитные организации делают скидки по большей части своих продуктов, в том числе и по кредитам.

Помимо этого, зарплатный клиент сможет быстрее и проще оформить займ, поскольку существенно сокращается процедура рассмотрения заявки – не нужно подтверждать свой доход, собирать документы о месте работы.

Также существенно снижается риск обращения за займом в неблагонадежные кредитные организации, поскольку работодатели обычно пользуются услугами проверенных и надежных финучреждений страны.

Специальные условия для бюджетников и льготников

Воспользоваться выгодными условиями кредитования могут работники бюджетных организаций, военнослужащие. В период пандемии спецусловия по займам предлагают медикам и учителям. Льготные ставки для отдельных категорий действуют во всех крупных банках страны, при этом сэкономить на кредите можно при получении потребкредита, кредитной карты, а также ипотеки, при покупке авто.

Страховка

Отечественные банки предлагают своим заемщикам при выдаче кредитов дополнительно оформлять страховку для защиты.

Это могут быть договора с разными рисками, например, при потере трудоспособности, здоровья и даже смерти. Вместе со страхованием заемщик получает скидку по процентной ставке. Как правило, тарифы по кредиту с допстрахованием удастся снизить на 1-5 процентных пункта.

Кредиты в банке, где уже ранее оформлялся займ

Клиенты с хорошей кредитной историей, при повторном обращении в финучреждение, могут рассчитывать на более лояльные условия выдачи заемных средств. Банки отмечают поведение заемщика, а также передают эти сведения в Бюро кредитных историй.

Кредитные организации очень часто самостоятельно предлагают благонадежным заемщикам выгодные кредитные продукты, используя информационную рассылку. Также сэкономить на кредите смогут вкладчики и владельцы платежных средств, эмитированных финучреждением.

Поручительство

Заручившись поддержкой физического или юридического лица можно рассчитывать на пересмотр условий по займам. В качестве поручителя, который сможет за клиента выполнить обязательства перед банком, обычно приглашают родственников, друзей, коллег.

Дистанционное оформление кредита

Пандемия COVID-19, а также цифровизация предоставления банковских услуг послужили мощным стимулом для предложений с оформлением заявок онлайн. Дополнительно банк предлагает заемщикам при дистанционном заполнении форм скидки по годовым ставкам. В большинстве случаев, при подаче заявки на сайте кредитной организации, проценты по займу пересматриваются финучреждением в меньшую сторону в среднем на 1-3 процентных пункта.

Реструктуризация

Не менее эффективным вариантом погашать свои обязательства перед кредитной организацией на выгодных условиях стали программы по реструктуризации кредитов. Сейчас банки активно предлагают максимально удобные программы для выплаты кредитов. Причем, реструктуризировать можно кредит, полученный и в другой кредитной организации.

Заемщики, которые воспользуются реструктуризацией, могут изменить график внесения обязательных платежей, продлить договор кредитования, а самое главное – изменить процентную ставку на более низкую.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Попович Анна Александровна
Автор статьи Анна Попович
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности