Райффайзен или Т-Банк: что лучше, сравнение банков

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Показатели Райффайзен и Тинькофф банка

В финансовом рейтинге по размеру активов Райффайзенбанк занимает 10 место, а Тинькофф — 13. По остальным значимым показателям лидирует Тинькофф.

Данные на январь 2022 года:

По народному рейтингу портала https://www.banki.ru/services/responses/ Тинькофф банк занимает 5 место с рейтингом 51,6. Райффайзенбанк значительно отстает от него и занимает 25 место, рейтинг — 23,6. Позиция в рейтинге меняется ежедневно. Она зависит от количества зачтенных отзывов в течение 635 дней.

Райффайзенбанк вышел на рынок РФ в 1996 году, хотя компания известна уже 160 лет. Представительства банка открыты по всему миру.

Тинькофф банк начал деятельность в 1994 году. Прежние названия банка — АКБ «Химмашбанк» (с 1994 по 2006 год) и «Тинькофф Кредитные Системы» (с 2006 по 2015 год). Тинькофф изначально был задуман как полностью дистанционный банк, поэтому его концепция значительно отличается от других традиционных банков.

Оба банка включены в список системно-значимых организаций для банковской системы РФ. Райффайзенбанк попал в перечень в числе первых. Тинькофф Банк вошел в него только в октябре 2021 года.

Банк России перед включением в список проверяет банки по следующим критериям:

1. Величина активов.
2. Объем средств, привлеченных банком и переданных другим кредитным учреждениям.
3. Общий размер вкладов физических лиц — от 10 млрд рублей.
4. Объем средств, полученных от нерезидентов и переданных нерезидентам.

На системно значимые банки РФ из 13 компаний, приходится 77% совокупных активов всего банковского сектора.

Чей рейтинг выше у Тинькофф или Райффайзенбанка

Тинькофф и Райффайзенбанк входят в систему страхования вкладов. Обоим банкам присвоены рейтинги агентств Эксперт РА и Moody’s.

Райффайзенбанку также присвоен рейтинг агентствами Fitch — BBB с прогнозом «Стабильный» и АКРА — ААА(RU). Международное агентство S& P Global Ratings присвоили банку рейтинг ВВВ-/А-3. Тинькофф Банку Fitch присвоили рейтинг BB-, а АКРА — A(Ru).

Райффайзенбанк в 2021 году журнал Forbes USA признал лучшим банком на территории РФ. В 2020 году этот банк также возглавил топ-100 российских банков в российской редакции Forbes.

Тинькофф банк в 2020 году получил премию «Банк года» от банки.ру в номинации «Инвестиционная компания года». Победу обеспечили 3,5 миллиона клиентов, совершающих сделки на Московской бирже. За 2020 год банк увеличил количество активных клиентов на фондовом рынке в 7 раз. По версии Global Finance Тинькофф банк признан самым инновационным цифровым банком Центральной и Восточной Европы.

Чем отличается инфраструктура Tinkoff и Райффайзен

Тинькофф Банк — крупнейший онлайн-банк, который специализируется на дистанционном предоставлении финансовых и лайфстайл-услуг. Инфраструктура Райффайзенбанка намного шире, чем у Tinkoff. Но Тинькофф банк позициорован как онлайн-экосистема, в которой приоритет отдан потребностям клиента и удобству предоставления услуг. Нет отделений — нет и очередей, а заказанные карты доставляют курьером или отправляют по почте.

Тинькофф Банк обслуживает 16,7 млн клиентов. Учреждение занимает 3 место по количеству активных клиентов в России по результатам исследования НЭО Центр на 2021 год. Активных клиентов у банка на январь 2021 года 8,9 млн.

Райффайзенбанк обслуживает 17,2 млн клиентов Центральной и Восточной Европы. Занимает 13 место по количеству активных клиентов на октябрь 2020 года 2 млн.

В 2021 году Райффайзен занял 1 место в рейтинге банков по клиентскому сервису A+Loyality. Активные клиенты готовы рекомендовать продукты банка знакомым, будут пользоваться продуктами банка в будущем и высоко оценивают сервисное обслуживание.

По количеству клиентов Райффайзен и Тинькофф незначительно отличаются друг от друга и сервис в обоих банках оценен клиентами на высоком уровне.

Сравнение продуктов Тинькофф и Райффайзенбанка

Тинькофф и Райффайзенбанк предлагают клиентам несколько банковских продуктов:

Райффайзенбанк предлагает почти вдвое меньше банковских продуктов, чем Тинькофф. Но у Тинькофф Банка нет ипотечного кредитования. В 2019 году программу закрыли, но есть вероятность, что ее возобновят.

В Тинькофф в 2 раза больше кредитных и дебетовых карт, чем у Райффайзенбанка. В Тинькофф широкая сегментация карт по направлениям: путешествия, игры, автомобили, покупки, бизнес, экология.

Сравним основные условия по каждой группе продуктов в Тинькофф и Райффайзен, чтобы разобраться какой лучше.

Вклады

Оба банка и Тинькофф и Райффайзен участвуют в системе страхования вкладов. Значит, при банкротстве банка вкладчик гарантированно вернут до 1,4 млн рублей от суммы средств на счетах. Если денег больше, не стоит хранить в одном банке сумму сверх 1,4 млн, лучше открыть вклады в нескольких банках, которые входят в систему страхования.

Райффайзенбанк и Тинькофф предлагает клиентам по одному типу вкладов. Вкладчики в Тинькофф могут открыть счет в рублях, долларах и евро. У валютных вкладов невысокая процентная ставка: в долларах — 0,3%, в евро — 0,01%. Но такая ситуация не только в этом, но и во всех других российских банках. Райффайзен предлагает открыть вклад только в РФ рублях.

Основные условия по вкладам:

Максимальную прибыль можно получить с вклада в Тинькофф банке. Но в Райффайзен можно открыть вклад всего на месяц. Остальные условия одинаковы, поэтому значительной выгоды у клиентов при сотрудничестве с любых из двух представленных банков — не будет.

В Тинькофф вклад можно пополнять и частично снимать средства. Пополнить счёт можно:

• банковским переводом по реквизитам;
• переводом с дебетовой карты Tinkoff;
• наличными без комиссии в банкоматах.

Вклад «Фиксированный» Райффайзенбанка нельзя пополнить или частично снять какую-либо сумму. Но если деньги нужны очень срочно, договор с банком можно расторгнуть в любой момент.

Кредиты наличными

В Тинькофф Банке три программы кредитования наличными, в Райффайзенбанке — одна.
Основные условия кредитов наличными:

Рефинансировать кредиты можно как в Тинькофф, так и в Райффайзен. У Райффайзен одна программа рефинансирования. У Тинькофф — три, рефинансировать можно:

• потребительский кредит;
• кредитную карту;
• автокредит.

У Тинькофф выше процентная ставка, которую могут утвердить клиенту. В Райффайзен можно получить одобрении по более низкой ставке. Но это не значит, что заемщику одобрят кредит на таких условиях. Ставка зависит от срока кредитования, суммы, платежеспособности, кредитной истории потенциального клиента и многих других параметров. Поэтому при сравнении банков ориентируйтесь не на минимальную, а на максимальную ставку, которую банки указывают в диапазоне.

Ипотека

В Тинькофф банке нет программ по ипотеке, но можно рефинансировать ипотечный кредит другого банка.

Райффайзенбанк предлагает 8 ипотечных программ. Условия по всем видам ипотеки Райффайзенбанка:

• максимальная процентная ставка — 12,75%;
• минимальная процентная ставка — 5,19%;
• максимальная сумма — 26 млн рублей;
• максимальный срок — 30 лет.

Сравнение условий по рефинансированию ипотеки:

Так как ипотеку нельзя оформить в Тинькофф банке, первоначальную заявку на покупку жилья можно подать только Райффайзен.

Рефинансировать действующую ипотеку выгоднее в Тинькофф банке. Кроме того в Тинькофф могут одобрить более крупную сумму, чем в Райффайзен.

Автокредиты

Райффайзенбанк уступает Тинькофф по количеству автокредитов: один против трех.

Сравнение условий по кредитованию на покупку автомобиля:

Автокредит выгоднее у Райффайзен. В этом банке можно рассчитывать на более низкую процентную ставку и срок кредитования больше на два года, значит, ежемесячный платеж может оказаться меньше, чем в Тинькофф.

Но если сравнивать максимально возможную процентную ставку, которую одобрят клиенту, — условия обоих банков равны. Если стоит выбор между Тинькофф и Райффайзен подайте заявку на автокредит в оба и сравните персональные предложения, которые придут из каждого банка.

Дебетовые карты

Количество дебетовых карт Tinkoff в два раза больше, чем предложений у Райффайзенбанка. В обоих банках можно оформить универсальные карты с кэшбэком и бонусными программами. Но Тинькофф предлагает карты со спецпрограммами и бонусам для разных категорий клиентов: геймеров, любителей шопинга, путешественников, водителей, бизнесменов.

Оба банка предлагают отдельные дебетовые карты для детей и подростков.

Основные условия при оформлении дебетовых карт:

Обслуживание карт Тинькофф обходится дороже, но при выполнении требований за это не придется платить:

• суммарный остаток на всех счетах, вкладах и в инвестициях не менее 50 тысяч рублей;
• оформлен кредит;
• подключить тариф 6.2 .

Процент за снятие наличных зависит от типа карты в обоих банках.

Кредитные карты

Кредитных карт у Тинькофф намного больше — 26, у Райффайзенбанка — 9.

Основные условия по кредиткам:

Условия по кредиткам в обоих банках примерно одинаковые. Если сравнивать грейс-периоды — у Райффайзенбанка он длиннее. Максимальная плата за обслуживание карты тоже выгоднее в Райффайзен.

В Тинькофф можно получить одобрение более крупного кредитного лимита — до 2 млн рублей, но далеко не всем заемщикам ее одобрят. Кредитный лимит также как и процентная ставка зависит от многих условий, в том числе — качества кредитной истории и уровня доходов.

В Тинькофф широкий выбор специализированных карт и бонусных программ. Но бесплатный период действует только при расчетах картой. Если снимите наличные, грейс-период закончится. Комиссия за снятие денег, переводы и другие операции зависят от типа карты.

Расчетно-кассовое обслуживание

В Райффайзенбанке и Тинькофф по три тарифа на расчетно-кассовое обслуживание для бизнеса.

Тарифы на РКО в Тинькофф и ежемесячная оплата:

1. «Простой» — 490 рублей, для начинающих предпринимателей.
2. «Продвинутый» — 1990 рублей, для малого бизнеса.
3. «Профессиональный» — 4990 рублей, для бизнеса с большими оборотами.

Тарифы на РКО в Райффайзенбанке:

1. «Старт» — от 743 рублей.
2. «Оптимум» — от 2175 рублей.
3. «Максимум» — от 5625 рублей.

Тарифы отличаются суммой бесплатных переводов физлицам, количеством платежных поручений и лимитом на операции по карте.

Какой банк лучше по условиям банковских продуктов Райффайзен или Тинькофф

Для наглядности сравним самые выгодные предложения банков по категориям банковских продуктов:

Условия по каждому продукту могут меняться. Проверяйте актуальные параметры на дату оформления или подачи заявки на официальном сайте Тинькофф и Райффайзенбанка, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

Сравнение мобильных приложений Райффайзен и Тинькофф

У Райффайзенбанк три мобильных приложения для клиентов:

• Райффайзен Онлайн-банк;
• Райффайзен Бизнес;
• Райффайзен Инвестиции.

У Тинькофф также три мобильных приложения:

• Тинькофф онлайн-банк;
• Тинькофф Инвестиции;
• Тинькофф Бизнес для ИП и ООО.

Кроме этого, у Тинькофф Банка есть ещё 9 приложений для решения других клиентских задач.

Мобильные приложения Тинькофф и Райффайзен для частных клиентов

Пользователей у мобильного приложения Тинькофф намного больше, чем у у Райффайзена: 10 млн скачиваний против 1 миллиона. Хотя оценки примерно одинаковые.

По результатам Mobile Banking Rank 2021 в рейтинге лучших экосистем в мобильных банках лидерство удерживает Тинькофф банк, с результатом 86,3 балла. Райффайзенбанк значительно уступает конкуренту и не входит даже в первую десятку. Он занимает только 16 место с оценкой 32,4 баллов.

В рейтинге лучших мобильных банков для ежедневных задач на iOS Тинькофф занимает 3 место, Райффайзенбанк — 15.

В рейтинге Play Market ситуация похожая: Тинькофф — 3 место, Райффайзен — 18, в рейтинге App Store у Райффайзена 15 место.

Тинькофф банк в 2021 году набрал примерно такое же количество баллов, что и в 2020 году. Новые приложения стали более удобными.

В 2021 году главный онлайн-банк РФ сделал упор на экосистему и цифровой офис, а в ежедневных задачах развивался медленнее. И все же приложение для физических лиц Тинькофф значительно опережает сервис Райффайзенбанка.

Мобильные приложения для инвестирования

Приложение для инвесторов Райффайзен на Андроид ещё находится в разработке, оценок и отзывов нет.

Отличие характеристик мобильных приложений для инвестирования Тинькофф Банка и Райффайзенбанка:

Приложение Райффайзен Инвестиции для App Store не входит в список лучших в своей категории. Пользователи редко скачивают приложение и низко его оценивают. Райффайзен находится только в начале пути, в то время как Тинькофф уже давно занял позицию лидера, которую в ближайшее время не планирует никому отдавать.

Сервис Tinkoff для инвесторов намного удобнее, большинство пользователей довольны приложением и оставляют положительные отзывы.

Мобильные приложения для бизнеса и ИП

Онлайн сервисы для мобильных устройств, которыми пользуются владельцы бизнеса в Тинькофф и Райффайзен, также значительно отличаются по занимаемой позиции и количеству пользователей:

Тинькофф удерживает лидерство и по приложению для владельцев бизнеса.

Оценки мобильного приложения для Андроид и iOS у приложений двух банков достаточно высокие, но количество пользователей Тинькофф Бизнес в 10 раз больше.

Остальные мобильные приложения банков

Кроме основных приложений у Тинькофф Банк ещё 9 сервисов:

Оценки почти у всех приложений достаточно высокие. Только 3 из них имеют низкую оценку — 3,8 и ниже. Это связано с их новизной и тем, что сервисы продолжают дорабатываться разработчиком.

У Райффайзенбанка нет дополнительных приложений, но в зарубежных представительствах этого банка запущены свои версии мобильного онлайн банка. Список стран:

• Албания;
• Белоруссия;
• Босния и Герцеговина;
• Болгария;
• Венгрия;
• Республика Косово;
• Польша;
• Румыния;
• Сербия;
• Словакия;
• Украина;
• Хорватия;
• Чехия.

Тинькофф предлагает более разнообразные мобильные продукты для клиентов, но в отличие от Райффайзена Тинькофф еще не представлен в других странах. Хотя планы развития в этом направлении руководство банка уже не раз озвучивало.

Резюме

Параметры для сравнения продуктов Тинькофф и Райффайзен для выбора наиболее подходящего:

Заполняйте заявку на оформление продукта или услуги в оба банка. Если одобрение пришло от двух банков, сравнивайте персональные условия, чтобы решить, какой банк лучше: Тинькофф или Райффайзен.