Кредиты на развитие бизнеса от ДелоБанка
Кредит для бизнеса в Дело Банк — возможность подачи заявки онлайн, индивидуальные условия, оптимальные сроки (до 3 лет) и быстрое решение (максимум — 2 недели). В ходе деятельности любая компания сталкивается с необходимостью привлечения заемных средств. Они необходимы на закупку оборудования, сырья, спецтранспорта, приобретение торгового помещения, склада или офиса, покрытие кассового разрыва или погашение задолженности перед поставщиками. Причин взять кредит — множество, однако не все банки идут навстречу представителям малого и микробизнеса и соглашаются их кредитовать.
Дело Банк, а вернее, СКБ-Банк, — один из немногих, кто охотно сотрудничает с небольшими компаниями. Согласно отзывам предпринимателей, активно кредитующихся в банке, он оказывает финансовую поддержку независимо от оборота и сферы деятельности предприятия.
Виды кредитов для ИП и ООО в Дело Банк (СКБ-Банк)
СКБ-Банк предоставляет несколько видов кредитов на открытие и развитие бизнеса для ИП и юридических лиц. Как физическое лицо вы также можете получить кредитную карту от Дело Банк при обращении в офис СКБ.
Рассмотрим подробнее, какие кредитные продукты доступны сегодня представителям малого и микробизнеса.
Разовый кредит
Этот кредитный продукт позволяет покрыть текущие потребности компании. Например, покупка сырья, техники, объекта недвижимости или спецтехники, увеличение оборотных средств в период сезонных продаж, проведение срочной сделки и т.д. разовый кредит предоставляется, в среднем, на срок до 3 лет, но вы можете подать заявление на отсрочку выплаты основного долга на инвестиционный период.
Залогом может выступать как приобретаемый объект, так и дополнительное имущество, находящееся на балансе компании. Сумма и срок предоставления кредита, а также процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.
Кредитная линия
Кредитная линия — оптимальный инструмент в том случае, если вы заранее точно не знаете, когда и в каком объеме вам могут понадобиться денежные средства. Такие ситуации возникают не раз и не два, и получать деньги нужно очень оперативно. Кредитная линия подразумевает одобрение ДелоБанком определенной суммы кредита наличными и его дальнейшую выдачу небольшими частями — траншами.
Это отличное решение для регулярного пополнения оборотных средств. Например, вы планируете открыть дополнительную производственную линию, где будете выпускать новый продукт. Воспользовавшись траншем на закупку необходимого оборудования и сырья, вы будете постепенно погашать задолженность с выручки от реализации этой продукции. Далее новая закупка — вновь берете необходимую сумму и также постепенно погашаете ее.
Также кредитная линия может являться отличным инструментов при постепенном финансировании проектов, когда важна оперативная оплата каждого этапа. СКБ-Банк берет свой процент только за фактический срок пользования заемными средствами. Для получения кредитной линии достаточно один раз заключить договор с банком. Дальнейшая выдача средств осуществляется частями, когда вам это необходимо. Сумма, срок и процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого клиента.
Овердрафт
Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, при котором держатель счета имеет право оплачивать расходы в размерах, превышающих объем личных средств компании на счету. Чаще всего этот кредитный продукт применяется для покрытия кассового разрыва или срочных потребностей (выплата зарплаты, погашение задолженности перед контрагентом и прочие).
Овердрафт возможен только в том случае, если это было предусмотрено в договоре при открытии расчетного счета. При этом обязательно заключается соглашение о сроках и размерах кредита, а также других условиях выдачи. Эта форма кредитования применяется к заемщикам со стабильным финансовым положением только при временном недостатке капитала на счету компании.
Существуют условия, по которым СКБ-Банк предоставит вам овердрафт:
- наличие периодических оборотов по счету;
- стабильность работы банковского счета клиента;
- идеальная кредитная история как самой компании, так и ее владельца (как физического лица);
- отсутствие требований и задолженностей по расчетному счету.
Выдача займа по расчетному счету осуществляется в пределах лимита средств. СКБ-Банк выдает кредит в размере 50% от оборотных средств.
Особенностью овердрафта является то, что погашение долга осуществляется путем автоматического списания денежных средств после их поступления на счет.
В отличие от обычных кредитов получение овердрафта не требует предоставления каких-либо документов. Кредитный продукт будет доступен вновь после списания задолженности с расчетного счета компании.
Срок, размер и процентная ставка по овердрафту рассчитываются индивидуально в зависимости от сферы деятельности, размера ежемесячного оборота и кредитоспособности предприятия.
Банковские гарантии
Банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за то, что компания, получившая эту гарантию, выполнит взятые на себя обязательства. Соответственно, банк обязуется выплатить партнерам своего клиента заранее оговоренную сумму в случае, если условия договора компании не были выполнены.
Документ необходим для обеспечения исполнения госконтракта, которую победитель аукционов или тендеров предоставляет заказчику в целях минимизации рисков, связанных с ущербом неисполнения или ненадлежащего исполнения контракта. Обеспечительные меры предоставляются в момент подписания госконтракта и все аспекты этого моменты определены ст. 69 44-ФЗ.
СКБ-Банк выдает следующие виды гарантий:
- тендерная гарантия;
- гарантия возврата аванса;
- гарантия надлежащего исполнения контракта и постгарантийное обслуживание;
- таможенная гарантия;
- акцизная гарантия;
- налоговая гарантия;
- платежная гарантия.
Сумма гарантии может достигать 22 000 000 рублей. В качестве обеспечения может выступать залог векселя/депозита в размере 100% от суммы банковской гарантии.
Тарифы на кредитование юридических лиц
При оформлении кредитов в СКБ-Банк компания устанавливает следующие комиссии:
- выдача кредита до государственной регистрации залога недвижимости: в рамках кредитования представителей малого и микробизнеса — 9900 рублей;
предоставление кредитных продуктов — 1% от суммы кредита (но не менее 30 000 рублей); - плата за неиспользованный лимит кредитной линии и овердрафта — 0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита;
- плата за высвобождение или замену залогового имущества по заявлению клиента — 3000 рублей;
- плата за вывод или замену поручителя по заявлению клиента — 3000 рублей;
- экспертиза документов по закладываемому имуществу, подготовка и оформление договора залога — 0,3% от суммы объекта;
- плата за предоставление согласия клиенту-залогодателю на распоряжение его имуществом — 3000 рублей.
Как получить кредит ООО и ИП в Дело Банк (СКБ-Банк)
Для получения кредита подайте заявку на официальном сайте СКБ и дождитесь звонка кредитного менеджера. Он поможет подобрать продукт, рассчитает процентную ставку в зависимости от суммы и срока кредитования. Также согласует дату и время посещения офиса СКБ-Банка для передачи документов, заключения договора и получения денежных средств. Срок выдачи кредита — от 3 дней до 2 недель. В течение этого времени банк анализирует платежеспособность клиента, оценивает риски в случае банкротства компании и отказа заемщика вернуть долг.
В процессе анализа СКБ-Банк изучает финансовое состояние и бизнес-план клиента по следующим показателям:
- доходы и расходы;
- кредиторская и дебиторская задолженность;
- отношение собственных средств предприятия к заемным средствам;
- динамика финансовых потоков (например, увеличение или снижение доходов и прибыли, оптимизация расходов);
- ликвидность активов;
- рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
- рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объему реализации продукции).
На этапе подготовки к заключению кредитного договора заемщик должен быть готов к возможным дополнительным трудностям и расходам.
К ним относятся:
- проведение независимой экспертизы оценки имущества, предоставляемого в залог;
- страхование залогового имущества;
- повышенное внимание к эксплуатации или сбережение залогового имущества (например, использование только запчастей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем автомобиля);
- ограничения на распоряжение объектом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение прав собственности и т.д.);
- предоставление дополнительного имущества в залог вместо потерянного или списанного.
В каком случае банк откажет в кредите
Дело Банк (СКБ-Банк) откажет в кредитовании, если вы планируете направить деньги на финансирование проектов, которые:
- связаны с производством и поставкой оружия, иной военной деятельностью;
- связаны с функционированием казино или другими видами игорного бизнеса;
- направлены на производство или поставку табачной и алкогольной продукции;
- не отвечают нормативам здравоохранения, окружающей среды и безопасности труда, природоохранительным и экологическим требованиям.
Также вы не сможете получить ссуду, если есть открытые просрочки по текущим кредитам перед этим или другими банками.
Какие документы нужны для получения кредита
Как правило, клиенты СКБ-Банк, открывшие в нем расчетный счет, имеют право получить кредит в кратчайшие сроки без предоставления кучи документов. Но если вы планируете подать заявку на займ, не обслуживаясь в банке, подготовьте документы, предусмотренные в этом случае.
Для получения кредита ООО нужно предоставить:
- Квартальные отчеты (баланс, форма №2, справка к форме №2, декларация о прибыли предприятия) за последние 3 квартала.
- Копии учредительных документов, документов о регистрации, перерегистрации.
- Протокол №1 (или Приказ №1) о назначении директора и главбуха.
- Протокол собрания учредителей (акционеров) о подтверждении суммы и цели займа и полномочий руководителей подписывать все документы, связанные с получением кредита.
- Копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, и главного бухгалтера.
- Копии договоров аренды помещений и транспорта, договоров и совместной деятельности (при наличии).
- Выписка из обслуживающего банка о движении по счетам за последние полгода.
- Оборотно-сальдовая ведомость за последние полгода.
- Список основных средств и объектов недвижимости. Копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость, находящуюся на балансе компании.
- Карточка с образцами подписей директора и главбуха и с печатью предприятия.
Перечень документов для индивидуальных предпринимателей более скромен и состоит из паспорта, лицензии на осуществление деятельности (или патент), выписки из ЕГРИП, выписки по расчетному счету, карточки образцов подписи и печати ИП.
