В том, как все это работает, разбирались специалисты Бробанк.ру.
- На каких условиях выдаются кредиты для ИП?
- Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования
- Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов
- Нецелевые кредиты
- Каковы требования к ИП и их бизнесу?
- Какие документы нужно предоставить ИП?
- Как оформить кредит ИП?
На каких условиях выдаются кредиты для ИП?
Условия кредитования зависят от целей заимствования, финансового положения заемщика, предоставленного обеспечения. По целевому назначению кредиты Сбербанка для предпринимателей возможно разделить на несколько категорий.
Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования
| Наименование | Срок | Сумма | % ставка | Обеспечение | Бизнес-Инвест | 1 мес. — 10 лет | от 500 тыс. руб. | от 11% | Залог имущества, Гарантии, Поручительства |
Бизнес-Актив | 1 мес. – 8 лет | от 300 тыс. руб. | от 11% | Залог покупаемого оборудования, Гарантии, Поручительства |
Бизнес-Недвижимость | 1 мес. — 10 лет | 500 тыс. — 200 млн. руб. | от 11% | Залог покупаемой недвижимости, Гарантии, Поручительства |
Экспресс-Ипотека | 6 мес. – 10 лет | 300 тыс. – 7 млн. руб. | 13,9% | Залог покупаемой недвижимости, Поручительства |
Многоцелевой продукт Бизнес-Инвест позволяет профинансировать модернизацию производства, покупку основных средств, строительство, ремонт, а также погасить долги перед прочими кредиторами. Бизнес-Актив предоставляется на покупку необходимого оборудования и транспорта.
Максимальная сумма по данным продуктам не ограничена и определяется исходя из оценки финансового положения заемщика.
Для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, установлены особые условия: минимальная сумма снижена до 150 тысяч рублей, максимальный срок до 7 лет.
Ставка устанавливается каждому предпринимателю индивидуально. Ее размер зависит от суммы, срока, предоставленного обеспечения и результатов оценки его финансового состояния.
Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования
Бизнес-Недвижимость, Экспресс-Ипотека выдаются с целью покупки коммерческой недвижимости. Продукт Бизнес-Недвижимость предоставляется ИП с годовым доходом не более 400 миллионов рублей.Экспресс-Ипотека предназначена для бизнеса с выручкой до 60 миллионов.
Для определенного перечня городов максимально возможная сумма по кредиту Бизнес-Недвижимость повышена до 600 миллионов рублей, а по Экспресс-Ипотеке до 10 миллионов. Список городов указан на официальном сайте банка.
По ипотеке Бизнес-Недвижимость установлен первоначальный взнос минимум 25%,по Экспресс-Ипотеке – 30% от стоимости недвижимости.
Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов
| Наименование | Срок | Сумма | % ставка | Обеспечение | Бизнес-Проект | 3 мес. – 10 лет | 2,5 млн. – 200 млн. руб. | от 11% | Залог собственного или приобретаемого имущества, Поручительства, Гарантии |
Бизнес-Контракт | 1 мес. – 3 года | 500 тыс. — 200 млн. руб. | от 11% | Залог имущества, Залог прав по контракту, Поручительства, Гарантии |
Бизнес-Оборот | 1 мес. – 4 года | от 500 тыс. руб. | от 11% | Залог имущества, Поручительства, Гарантии |
Бизнес-Овердрафт | до 1 года | 300 тыс. – 17 млн. руб. | от 12% | Поручительства | Экспресс-Овердрафт | до 360 дней | 50 тыс. – 2,5 млн. руб. | 14,5% | Не требуется |
Бизнес-Проект выдается на развитие бизнеса и освоение новых сфер деятельности. Собственные средства заемщика должны покрывать не менее 10% от общей стоимости кредитуемого проекта.
Бизнес-Контракт — программа финансирования выполнения государственных, экспортных и внутренних контрактов. Может предоставляться в виде кредита либо кредитной линии. Предоставляет возможность получить до 70-80% от стоимости контракта (в зависимости от вида контракта).
Для определенного перечня городов максимальная сумма до данному продукту повышена до 600 миллионов рублей.
Бизнес-Оборот выдается на финансирование текущих расходов и приобретение оборотных средств. Также дает возможность погасить задолженность перед прочими кредиторами.
Для сельхозпроизводителей минимальная сумма кредитования снижена до 150 тысяч рублей.
Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов
Бизнес-Овердрафт, Экспресс-Овердрафт позволяют осуществлять срочные платежи при недостаточном количестве средств на расчетном счете.
Экспресс-Овердрафт предназначен для ИП с годовым доходом до 60 миллионов рублей. Этот кредит выдается под фиксированный процент и без поручителей.
Нецелевые кредиты
| Наименование | Срок | Сумма | % ставка | Обеспечение | Бизнес-Доверие (с залогом) | 3 мес. – 3 года | от 500 тыс. | от 12% | Залог недвижимости, Залог векселей или депозитных сертификатов Сбербанка, Поручительство |
Бизнес-Доверие (беззалоговый) | 3 мес. – 3 года | 80 тыс. – 3 млн. руб. | от 15,5% | Поручительство владельца бизнеса | Доверие | 3 мес. – 3 года | 100 тыс. – 3 млн. руб. | 15,5 – 17% | Поручительство физ. лица | Экспресс под залог | до 4 лет | 300 тыс. – 5 млн. руб. | 15,5 – 17,5% | Залог имущества, Поручительство физ. лица |
Бизнес-Доверие– это финансирование на разные цели без подтверждения расходов. Продукт может предоставляться как под залог ценных бумаг или имущества, так и без залога.
Получить кредит с обеспечением в виде недвижимости в рамках этого продукта возможно на территории ограниченного количества городов. Под обеспечение ценных бумаг можно кредитоваться в любом населенном пункте присутствия Сбербанка. Беззалоговый вариант кредита предоставляется под поручительство владельца бизнеса.
Доверие– это беззалоговый кредит без подтверждения расходов для предпринимателей с выручкой не более 60 миллионов рублей за год.Дополнительно заемщик может оформить кредитную карту с 50-дневным беспроцентным периодом.
Нецелевые кредиты и условия их получения
Экспресс под залог – еще один нецелевой кредит для ИП с выручкой до 60 миллионов.Выдается под обеспечение недвижимости, транспортных средств или оборудования. Также требуется предоставить поручительство.
Каковы требования к ИП и их бизнесу?
Для того чтобы претендовать на получение ссуды в Сбербанке, предприниматель должен отвечать основным требованиям.
- Иметь гражданство РФ
- Быть не старше 70-летнего возраста в последний день срока кредитования
- Вести коммерческую деятельность не меньше определенного срока: 3, 6, 12 или 18 месяцев.Срок устанавливается для каждого кредитного продукта
- Выручка за последний год должна быть не больше 400 миллионов рублей для кредитов категории Бизнес, не больше 60 миллионов для категории Экспресс
Соответствие этим критериям, безусловно, не гарантирует предпринимателю получение кредита. При принятии решения о кредитовании банк оценивает финансово-хозяйственную деятельность клиента, кредитную историю,качество предоставленного обеспечения. Если кредитная история отсутствует, это не является поводом для получения отказа.
Какие документы нужно предоставить ИП?
Чтобы банк рассмотрел кредитную заявку, индивидуальным предпринимателям нужно собрать внушительный комплект документов. Полнота и достоверность предоставленных данных может оказать существенное влияние на решение банка.
Основные документы, которые необходимо приложить к заявке, приведены ниже.
- Паспорт заемщика, поручителей или залогодателей- физических лиц (при наличии)
- Правоустанавливающие документы: свидетельства ОГРН, ИНН, лицензии
- Финансовые документы: бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, справки из сторонних банков и прочие отчеты по форме Сбербанка
- Документы на коммерческую недвижимость: договора аренды либо свидетельства о собственности
- Договора, заключенные с основными клиентами и контрагентами, договора со сторонними банками
- Документы по предоставляемому обеспечению: подтверждение собственности или оплаты
Чтобы банк рассмотрел кредитную заявку, индивидуальным предпринимателям нужно собрать внушительный комплект документов
Помимо основного перечня, банк может запросить любые другие бумаги на свое усмотрение.
Как оформить кредит ИП?
Сбербанк максимально упростил процедуру получения кредита. Теперь заявку и все прилагаемые документы можно отправить онлайн. Действующие клиенты могут сделать это посредством сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн, а новые через специальную онлайн платформу.
Предварительный ответ по заявке клиент получит на электронную почту либо посредством СМС-сообщения.
В случае одобрения заявки клиента пригласят в отделение банка для предоставления оригиналов документов и подписания договоров. На данном этапе банк может потребовать дополнительные бумаги либо назначить экспертную оценку залога.
После подписания договоров кредитные средства будут перечислены на счет ИП, открытый в банке.
Комментарии: 0