Ипотечные каникулы от Дом РФ даются по двум государственным программам, которые регулирует ФЗ-76 и ФЗ-106. Согласно критериям закона кредитные организации не могут отказать в отсрочке, если заявитель соответствует установленным нормам. То есть это обязательные каникулы. Как их получить — подробная информация на Бробанк.ру.
О законных каникулах на Дом.рф
Одно из ключевых направлений деятельности банка Дом.рф — жилищное кредитование. Он активно работает с застройщиками по всей России, выдает ссуды на покупку практически любых объектов недвижимости. Компания входит в ТОП-3 по объему ипотечного кредитования в стране. Понятно, что клиентов у него много, поэтому и ипотечные каникулы банка Дом.рф — востребованная опция.
Ранее банки сами решали, какой вид поддержки оказать заемщику. Они на свое усмотрение могли дать отсрочку или провести реструктуризацию долга. Законного регулирования этого вопроса не было.
Но большие объемы выданных ипотечных кредитов привели к тому, что все больше россиян столкнулись с невозможностью платить. За большой срок ссуды люди могли терять работу, серьезно заболевать, у них могли появляться иждивенцы и пр. И государство пришло на помощь таким заемщикам, законодательно введя возможность оформления ипотечных каникул.
Клиенты Дом.рф могут воспользоваться двумя государственными программами помощи:
- По ФЗ-76. Это ипотечные каникулы, которые могут быть предоставлены с 1 августа 2019 года.
- По ФЗ-106. Специальная программа кредитных каникулы по любым видам ссуд, которая появилась в результате пандемии коронавируса.
Каждая из этих программ имеет один смысл — получение заемщиком отсрочки. Но условия предоставления каникул, требования к ссудам и самим заемщикам по ним разные. Поэтому рассмотрим каждый вариант.
Условия ипотечных каникул в Дом.рф по ФЗ-76
Это государственная программа помощи ипотечным заемщикам, которая действует с лета 2019 года. Для получения отсрочки клиент должен соответствовать одному из указанных в законе критериев:
- сокращение дохода более чем на 30% за последние месяцы. Причем это должно поспособствовать тому, что в виде ежемесячных платежей банку заемщик отдает в текущей ситуации более 50% от своего дохода;
- рождение ребенка или появление иного иждивенца, что спровоцировало падение дохода на 20% и более и отдачу банку в виде платежей более 40% получаемого дохода;
- временная нетрудоспособность;
- потеря работа и постановка на учет в ЦЗН;
- получение инвалидности.
Что касается уровня падения дохода, то тут есть схема расчета процента. Берется доход за последние 2 месяца и сравнивается с тем, что был средним за последние 12 месяцев. Цифры берутся из справки о доходах.
Отсрочку по ФЗ-76 могут получить заемщики, у которых это ипотечное жилье — единственное. Доля в другом допускается, но это не более нормы метража на человека в регионе.
Если вы соответствуете требованиям закона
Если ваша ситуация попадает под одно из условий ФЗ-76, вы можете обратиться в Дом.рф за помощью. На ваш выбор вам предоставится либо полная, либо частичная отсрочка. В случае с полной дают 6 месяцев, но если вы справитесь с ситуацией быстрее, можно прервать каникулы и начать платить.
Как получить ипотечные каникулы в Дом РФ:
- Собрать пакет документов и предоставить их банку.
- Ждать рассмотрения заявления, что длится 5 рабочих дней.
- Если проверка покажет, что вы соответствуете условиям ФЗ-76, вам одобрят отсрочку.
Получение кредитных каникул по этой программе актуально для граждан, чей ипотечный кредит не превышает 15 млн. рублей.
Точный пакет документов зависит от ситуации. Падение дохода всегда подтверждается справками. Плюс могут требоваться свидетельство о рождении детей, документ о получении опеки, справка об инвалидности, из ЦЗН, больничные листы и пр. И всегда требуется выписка из ЕГРН: нужно проверить, нет ли в собственности заемщика других объектов.
Как оформить ипотечные каникулы в Дом.рф по ФЗ-106
Этот закон был принят в связи с ситуацией, связанной с коронавирусом. Многие заемщики, не только ипотечные, столкнулись с финансовыми трудностями, причинами которых стали самоизоляция и введение ограничений по работе различных организаций. Доход многих россиян сократился, оплачивать ссуды стало сложно, а порой и вовсе невозможно.
Ипотечные каникулы по коронавирусу в Дом РФ, как и в других банках, могут оформить заемщики, чья жилищная ссуда на момент оформления не превышала 4,5 млн. руб. для г. Москва, 3 млн. — для Санкт-Петербурга и субъектов Дальневосточного ФО. Для остальных точек России — 2 млн. рублей.
Единственное условие — падение уровня дохода заемщика на 30% и более по сравнению с 2019 годом.
Порядок предоставления отсрочки по ипотеке из-за коронавируса:
- Скачать бланк требования заемщика о предоставлении льготного периода, заполнить его, отсканировать (сделать качественное фото). Срок каникул выбирает сам клиент в рамках 1-6 месяцев. Он же может выбрать дату, с которой начнется действие отсрочки.
- Отправить заполненное заявление вместе со сканами паспорта на электронную почту Mortgage_center@domrf.ru и ждать результата.
Проверка документов занимает 5 дней. Если все в порядке, дается одобрение на предоставление отсрочки. - Заемщик получает новый график платежей, увеличенный на месяцы отсрочки.
Бланк требования заемщика о предоставлении льготного периода →
Оформление рассрочки этого типа можно провести полностью дистанционно. Но если удобно, можете подавать заявление через офис.
Пакет документов, когда их предоставлять
Задача заемщика — доказать, что уровень дохода сократился на 30% и более. Для этого он несет справку 2-НДФЛ за текущий и 2019 год. Также подойдет справка о получении статуса безработного из ЦЗН и больничный лист на срок более 1 месяца.
Важный момент ФЗ-106 — заемщик может предоставить документы позже. Главное, прислать требование и паспорт, на предоставление справок отводится срок в 90 дней. Это удобно, если пока что доказать снижение доходов невозможно, оно только в перспективе.
Но тут нужно учитывать, что если клиент подал в Дом РФ заявление на ипотечные каникулы, но не принес остальные документы в положенный срок, возвращаются прежние условия договора. Если в течение этих 90 дней не было платежей, фиксируется просрочка, начисляются пени, портится кредитная история.
При отсрочке по ФЗ-76 проценты за период отсрочки не начисляются, переплата не увеличивается. По ФЗ-106 начисление процентов происходит, их заемщик оплачивает по окончанию выплаты основной ипотеки и месяцев отсрочки.
Ипотечные каникулы от Домклик
Некоторые граждане путают Дом РФ и Домклик, поэтому рассмотрим и второй вариант. Это ипотечный портал крупнейшего банка в России — Сбербанка. То есть ипотечные каникулы Дом Клик — это программы, предоставляемые Сбербанком. Именно в него чаще всего обращаются граждане за ипотекой.
Здесь точно также можно обратиться в банк за отсрочкой по ФЗ-76 или ФЗ-106. Все указанные выше условия будут полностью аналогичными. Это могут быть все те же ипотечные кредиты Домклика в связи с коронавирусом или на общих основаниях. Но кроме этого Сбербанк предоставляет собственную программу помощи.
Банк работает не только с государственными программами, но и сам помогает заемщикам. Он разработал программу для тех, кто не соответствует по каким-либо критериям нормам законных отсрочек. Если не подходите по сумме кредита, по уровню снижения дохода, обращайтесь за этим видом поддержки.
Условия собственных каникул Сбербанка:
- предоставляются для всех видов кредитов;
- могут быть рассмотрены даже договора с просроченной задолженностью;
- отсрочка составляет 6 месяцев, плюс банк увеличивает срок действия договора, чтобы в последующем ежемесячный платеж стал больше;
- сумма кредита не играет роли, рассматриваются все заявители.
Такие каникулы влекут серьезное увеличение переплаты, поэтому прибегайте к ним в крайних случаях, когда законные программы недоступны.
Как подать заявку на ипотечные каникулы от Дом Клик
Заявка на все кредитные каникулы Сбербанка подается через интернет, точнее, через Сбербанк Онлайн. Нужно приложить к электронному обращению сканы или копии необходимых документов и ждать рассмотрение. Стандартный срок обработки обращения — 5 рабочих дней.
В случае с каникулами по собственной программе Сбербанка, возможные такие ситуации и документы по ним:
- снижение дохода. Клиент приносит 2-НДФЛ или трудовой договор с предприятием, которое пострадало от пандемии коронавируса;
- сокращение, увольнение. Трудовая книжка, приказ о сокращении;
- прекращение деятельности в виде ИП или самозанятого. Соответствующие документы из ФНС, уведомление о снятии с учета как самозанятого;
- безработность. Справка из ЦЗН о статусе безработного;
- заболевание, ставшее причиной снижения дохода. Больничный лист сроком более 1 месяца.
Документы предоставляются сразу в момент подачи заявления. На основании их Сбербанк и принимает решение, одобрить ли отсрочку. Помните, что в случае с собственной программой одобрение дается на усмотрение кредитора.
Комментарии: 5
Здравствуйте
В какую вкладку заходить чтобы подать на ипотечные каникулы ?
Уважаемая Залия, необходимые документы нужно подать в отделение банка либо отправить по почте.
добрый день.
написала заявление на отсрочку по фз 106 , банк предоставил отсрочку.
но когда я направила 2 ндфл за 2019 год, где доход был в среднем 50 000, и справку 2020 где доход с января 25 000, мне отказали в отсрочке. мотивируя тем, что снижение дохода произошло не за месяц до написания заявления, а раньше. Правомерно ли это?
Уважаемая Екатерина, да, если мы говорим о получении льготы в рамках пандемии, то кредитные каникулы предоставляются только в связи со снижением дохода по указанной причине. Если вы обратились за льготой в общем порядке, то уточнить порядок подачи заявления можно в договоре.
отличаются ли между собой домклик и дом рф почему про домклик мне посоветовали в сбербанке а про дом рф сказали в втб банке то есть это их дочерние подразделения или эти компании могут сами оформить продажу квартиры покупателю при стопроцентной оплате без ипотеки поясните могу ли я через них купить квартиру вторичку в москве или вблизи мкад и будет ли это надежно и безопасно мой е-майл pdamsts@mail.ru подчерняев дмитрий