Кому дадут беспроцентный кредит в Сбербанке, какие документы и условия должны быть соблюдены и можно ли подать заявку дистанционно, расскажет Бробанк.
Беспроцентные кредиты во время карантина
Программа беспроцентного кредитования бизнеса в РФ начала свое существование с многочисленных отказов клиентам. Больше половины всех поданных заявок банки отклоняли. Около четверти обращений не получили одобрение в обслуживающем банке из-за того, что отрасль не входила в перечень пострадавших при карантине по коронавирусу. Еще четверть отказов объяснили тем, что обратившиеся компании не участвовали в зарплатных проектах банка при расчетах с сотрудниками.
После 15 апреля отказов стало меньше. С того момента банки уже одобрили беспроцентные займы на сумму 13,6 млрд рублей. Это составило примерно половину всех поданных заявок. Как отметил Павел Гагарин, руководитель группы «Градиент Альфа», чаще всего беспроцентный кредиты на зарплаты одобряют гостиницам, кафе и небольшим ретейлерам. А вот студии красоты, фитнес-клубы и тренажерные залы по-прежнему чаще получают отказы.
Банки выдают беспроцентные займы на заработную плату сотрудникам под гарантию госкорпорации развития ВЭБ.рф в размере 75% от суммы ссуды. Низкий процент одобрения заявок объясняют тем, что кредитный риск все равно ложится на кредитующий банк. В текущих условиях практически невозможно предугадать, насколько высокими окажутся финансовые убытки и какова вероятность выхода компании на докарантинный уровень.
Центробанк РФ рекомендует закладывать резервы по займам тем компаниям, которые входят в список пострадавших сфер. Резервы формируют в соответствии с категориями качества ссуд. Их всего 5: I категория – высшее качество, а V категория – минимальное. По II категории резерв доходит до 20% суммы займа, в то время как по V – 100%.
Решение о том, какую категорию качества принять при формировании резерва банк принимает в зависимости от экономического состояния заявителя. Гарантии от ВЭБ получает I наивысшая категория качества. При этом банки выдают зарплатные кредиты компаниям практически из всех отраслей из списка Правительства. Поэтому число рисков не обеспеченных гарантиями остается достаточно большим.
Как оценивают заявки
Потенциальных заемщиков оценивают по их финансовому состоянию, кредитному рейтингу и по кредитному обеспечению. От обязанности возврата заемных средств никто не освобождает. Но в нынешних условиях банки вынуждены предоставлять займы по пониженным процентным ставкам, а иногда и вовсе работать с нулевой прибылью.
Финансовое положение каждого потенциального заемщика оценивают в индивидуальном порядке. Так для одной компании и сферы бизнеса падение дохода на 50% может быть терпимым, а для другой – и 20% вызывают катастрофические последствия. Если же прибыль нулевая, как у тренажерных залов и фитнес-клубов, оценивают заинтересованность владельца бизнеса в сохранении штата сотрудников и дальнейшем возобновлении работы.
Банки могут смягчить требования к заемщикам, которые обращаются за кредитом. Но от некоторых критериев оценки отказаться все-таки невозможно. Проверяют соблюдение таких условий:
- От даты регистрации прошло больше 12 месяцев.
- Компания числится в списке ЕГРЮЛ.
- У компании положительные активы на январь 2020 года.
- Безубыточная работа в 2019 году.
- Соблюдение компанией закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
- Компания-заявитель не фигурирует в ликвидации или банкротстве и у нее не приостановлена деятельность по решению суда.
- У заявителя нет просрочек по кредитам больше 30 календарных дней.
Среди дополнительных параметров, которым уделяют внимание:
- наличие долгов на текущий момент;
- кредитный рейтинг организации;
- деловая репутация.
Сами заемщики, которые обращаются за оформлением беспроцентных кредитов поясняют, что они стараются сохранить персонал. Кроме того бизнесмены не теряют надежду восстановить деятельность и справиться с экономическими трудностями.
Банки не могут наверняка спрогнозировать, насколько велик будет процент невозврата выданных заемных средств. Оценки деятельности компаний за предыдущие месяцы или год в период экономической стабильности недостаточно.
Условия беспроцентных займов в Сбере
В апреле 2020 года Сбербанк начал принимать заявки от своих клиентов на выдачу беспроцентных займов на выдачу зарплат работникам. По государственной программе на кредит под 0% Сбербанк может предоставить владельцам бизнеса до 57 300 млн рублей.
Анатолий Попов, зампредседателя правления Сбербанка, заявляет, что в число оформляющих кредитование входят и компании по новой отрасли – непродовольственный ретейл. Правительство Российской Федерации добавило эту отрасль в список пострадавших при карантине.
Для индивидуальных предпринимателей и ООО – клиентов Сбера, процесс оформления достаточно простой и быстрый – он занимает не более 15 минут. У тех, кто раньше не пользовался услугами Сбербанка, процедура отнимет больше времени. Но, как сообщает заместитель председателя правления Сбербанка, сотрудники продолжают принимать заявки даже от тех, кто только открывает расчетные счета в банке.
Проценты за пользование заемными деньгами не начисляют до 30 декабря 2020 года. Дальше процент будет не больше ставки банка по программе льготного рефинансирования Центробанка РФ. Заем выдают на срок до полугода. В это время заемщики вправе не погашать основную часть долга.
Какие условия для получения беспроцентных займов на выдачу заработных плат для клиентов Тинькофф-банка, читайте в новостях Бробанка.
Кто может быть участником программы
Получить беспроцентный кредит в Сбербанке на выплату зарплаты сотрудникам могут субъекты МСП по тем отраслям, которые больше всего пострадали во время карантина из-за пандемии. Для участия в программе должны быть соблюдены такие условия:
- Компания в предшествующем месяце переводила отчисления в Пенсионный Фонд РФ.
- Организация зарегистрирована и работает уже минимум 1 год.
- Для среднего бизнеса – компания сохранила 90% штатных сотрудников в сравнении с предыдущим отчетным периодом.
Изучите на официальном сайте Сбербанка, соблюдение всех условий и то, подходит ли компания для участия в программе. Здесь же можно найти перечень отраслей, которые оказались самыми уязвимыми в период карантина.
Дополнительная мера поддержки бизнеса в период карантина — отсрочка по налогам. О том как это работает, читайте в отдельной статье Бробанка.
Документы для подачи заявки на беспроцентный заем
Если ИП уже клиент Сбербанка, то для оформления беспроцентного кредита понадобятся:
- паспорт предпринимателя;
- отчет по отчислениям в ПФР за предыдущий месяц по форме СЗВ-М со сведениями о застрахованных сотрудниках;
- налоговая декларация за 2019 год;
- справка об имущественном положении компании, составленная по форме Сбербанка, при условии, что сумма кредита больше 10 млн рублей;
- лицензии и разрешения, если они есть.
Для ООО и других юридических лиц список документов другой:
- Паспорт директора компании.
- Трудовой договор, заключенный с директором, и решение или протокол о его назначении на должность.
- Документы, которые подтверждают внесение взносов в уставной капитал.
- Крайний отчет об отчислениях в ПФР по форме СЗВ-М с информацией по застрахованным сотрудникам.
- Лицензии и разрешения при наличии.
- Отчет по финансам за 2019 год с печатью и подписью руководителя.
- Документ об одобрении крупной сделки, который оформлен в соответствии с действующим законодательством. Если у компании один владелец, то этим документом может быть соответствующее решение, при нескольких собственниках – протокол.
Беспроцентный кредит на зарплаты сотрудникам могут оформить только действующие клиенты Сбербанка. Если компания обслуживается в другом банке, для начала понадобится открыть расчетный счет и открыть досье клиента в этом банке. При этом понадобятся дополнительные документы:
| Тип организации | Документы |
| Индивидуальный предприниматель | Оригинал паспорта ИП |
| ООО и акционерные общества | Оригинал паспорта руководителя компании, устав, учредительный договор или архив учредительных документов из ИФНС |
После открытия расчетного счета можно оформлять кредит. Сумму кредитования рассчитывают следующим образом:
Федеральный МРОТ * (районный коэффициент + процентные надбавки к зп) *1,3 * количество сотрудников по отчетности в Пенсионный Фонд России * 6 месяцев.
При этом в расчет закладывают МРОТ принятый на 2020 год – 12130 рублей.
Подача заявки в Сбербанк
Компаниям, которые уже обслуживаются в Сбербанке, достаточно Сбербанк Бизнес Онлайн. На главной странице видна карточка с предложением об оформлении займа на выплату зарплат под 0%. Система автоматически рассчитает и покажет сумму кредита, которую могут выдать вашей компании. При расчете обязательно учитывают параметры конкретного учреждения. Нажмите на эту карточку с предложением для перехода к оформлению кредита.
Если предложение по карточке недоступно, перейдите в раздел кредитов и выберите пункт «Текущие расходы». Далее укажите цель кредитования, сумму до 10 млн рублей и срок 1 год и выберите тип займа – «На зарплату 0%».
Если у компании нет расчетного счета в Сбербанке, то оформите его и получите доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн. Далее оформление кредита такое же, как для действующих клиентов Сбера.
Для оформления беспроцентного займа можно обратиться лично в отделение Сбербанка, которое осуществляет работу с корпоративными клиентами. Представьте необходимые документы сотруднику банка для открытия счета и оформите заявку.
Источники информации и полезные ссылки:
- Чек-лист проверки Сбербанка, подходит ли клиент под условия программы беспроцентных займов для выдачи заработной платы сотрудникам.
- Постановление Правительства №422 от 02.02.2020 года
- Перечень наименований и кодов отраслей наиболее пострадавших от коронавируса
Комментарии: 0