Почему многие снимают деньги
После начала спецоперации клиенты банков начали массово снимать деньги со счетов и вкладов. 25 февраля россияне побили рекорд по снятию наличных за 2 года — 1,4 трлн рублей. Но тех, кто снимал все деньги со счетов, было не так много. Более склонны хранить наличные представители старшего поколения, которые сталкивались уже не с одним экономическим кризисом, в том числе дефолтом 90-х.
- Почему многие снимают деньги
- Что происходит при массовом выводе денег
- Выгодно ли снять, чтобы переложить
- Почему деньги лучше хранить в банках
- Почему не стоит все накопления переводить в доллары
- Может ли правительство присвоить деньги россиян
- Как снимать деньги со счетов
- Будут ли проблемы с обычными переводами денег
- Как сохранить и увеличить капитал
С 2004 года проблема безопасности денег в банке не так актуальна. Система страхования вкладов гарантирует возврат со счетов и вкладов до 1,4 млн рублей. Деньги защищены и даже в кризисные времена владелец счета гарантировано получит вложенную сумму.
Одной из причин массового снятия денег стали фейковые новости о заморозке счетов всех клиентов. Но это не так. Помните, что если возникают сомнения лучше позвонить на горячую линию своего обслуживающего банка и задать вопрос специалисту, чем доверять недостоверным источникам информации.
Что происходит при массовом выводе денег
Активное снятие денег с вкладов наносит ущерб не только экономике всей страны, но и самим вкладчикам и банковской системе.
При оформлении вклада деньги не просто лежат под подушкой, за их хранение банк начисляет проценты. Эти же деньги банк выдает другим клиентам в виде кредитов. Поэтому получается, что деньги как бы есть в банке, но их как бы и нет. Если все одновременно решат забрать наличные, проблем не избежать. Такого объема денег может просто не оказаться.
Вкладчики пострадают от снятия денег, так как потеряют определенную часть дохода. За досрочное расторжение договора вклада начислят только минимальную ставку около 0,01% либо вообще ничего. Вложенную сумму клиент получит, но рассчитывать на проценты уже не получится.
Кризис в банковской системе, когда нет наличности для оборота — приводит к кризису в экономике всей страны. Население держит деньги дома, банки меньше кредитуют, производство замедляется.
Выгодно ли снять, чтобы переложить
Иногда деньги с вкладов снимают, чтобы вложить их под более высокий процент. Но не всегда это будет выгодно.
Например, первоначальный вклад в размере 1 млн рублей оформлен под 7% годовых. Если расторгнуть договор досрочно, теряется 70 тысяч рублей. Допустим деньги переложили в другой банк под 19% годовых, но только на 3 месяца. Найти такую высокую ставку на более продолжительный срок не так просто. Это связано с тем, что Центробанк постепенно снижает ключевую ставку, и вслед за ним и банки устанавливают менее выгодные условия для вкладчиков.
Прибыль по вкладу через 3 месяца составит 47 тысяч рублей. Но в итоге клиент теряет 23 тысячи рублей, по сравнению с первоначальными условиями. Хотя если перекладывать деньги на новые вклады и дальше, то в итоге можно выйти на первоначальный доход.
Спонтанные решения могут привести не к тем результатам, которых вы ожидаете. Всегда рассчитывайте возможную прибыль и потери, и только потом снимайте деньги. Досрочно расторгать договор по вкладу без серьезных потерь можно только в том случае, если он оформлен недавно. Если до окончания срока действия вклада остаётся немного, выгоднее дождаться выплаты процентов.
Почему деньги лучше хранить в банках
Банковские счета и вклады — наиболее надёжное место для хранения денег. Риск потерять деньги минимален.
Оформление банковского вклада выгодно по двум причинам:
- Деньги в безопасности. Чем глубже кризис в стране, тем более криминогенной становится обстановка. Растет число квартирных краж, а оборудовать в доме сейф или ставить жилье под охрану, готовы не все. Бывают даже ситуации, когда люди сами забывают, куда положили деньги. Нельзя исключать и пожары, переезды, при которых легко потерять не только деньги, но и вещи.
- Частичная компенсация инфляции. К апрелю 2022 года накопленная инфляция в РФ достигла 9,95%. Наличные со временем обесцениваться, а деньги на вкладе теряют меньше, так как процентная ставка снижает потери от инфляции.
Для стабилизации экономики 28 февраля Центробанк одномоментно на внеочередном заседании поднял ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых. До этого дня рекордная ставка была зафиксирована в 2014 году — 17%.
Ключевая ставка — это значимый индикатор для всей банковской системы. От нее напрямую зависят проценты по кредитам и вкладам. Из-за повышения ключевой ставки выросли проценты по вкладам, причем не только по рублевым, но и по валютным. В марте можно было оформить вклад в долларах или евро под 6-8% годовых. А рублевый депозит можно было открыть даже под 22-24%, но в основном это были краткосрочные вкладу.
Политика Центробанка привела к желаемому результату. Россияне понесли свои деньги назад в банки. Ситуация стабилизировалась и ЦБ начал постепенно опускать ставку. С 29 апреля Советом директоров Банка России принято решение о снижении ключевой ставки до 14%. Но открывать вклады в рублях до сих пор выгодно — ключевая ставка все ещё выше той, что была в феврале.
Дополнительный плюс хранения денег на банковских счетах — возможность проводить безналичные операции и пользоваться картами для оплаты товаров и услуг. Многие банки поощряют клиентов за безналичные платежи — начисляют кэшбек, мили, бонусы, которые потом можно потратить на какие-то другие покупки.
Почему не стоит все накопления переводить в доллары
Покупка долларов для многих россиян превратилась в постоянную практику. Но при наступлении кризиса некоторые граждане впадают в крайность, и покупают валюту на все деньги, которые есть. Иногда для этой цели даже закрывают рублевые вклады, чтобы «успеть купить» как можно больше. Это приводит к ажиотажному спросу и росту курса. Но далеко не всех это останавливает. Есть россияне, которые готовы брать доллары по любой цене.
Так делать не стоит. Чаще всего эта практика приводит к потерям. Тратить все деньги на покупку валюты недальновидно, особенно если это не накопления на черный день, а попытка сохранить деньги. В итоге паническое поведение приводит к обратному эффекту. Доллары куплены по баснословной цене, и если их приходится менять после укрепления рубля, потери больно бьют по бюджету. Если, к примеру, доллары куплены в марте на волне ажиотажного спроса по 130 рублей, то при их продаже по 65 потеря капитала 50%.
С апреля 2022 года российский рубль крепнет. Как долго продлится это укрепление, не знает никто. Чтобы не допускать потерь, ежемесячно на определенный процент доходов покупайте доллары. Это тактика усреднения. Если проводить такие операции регулярно и только в установленных пределах, чаще всего удается купить валюту по средневзвешенному курсу. Например, раз в месяц покупать доллары и евро в день зарплаты на 10% от среднемесячного дохода.
Может ли правительство присвоить деньги россиян
Информация о том, что деньги вкладчиков правительство может присвоить себе, распространилась в феврале из-за слов депутата Госдумы КПРФ Николая Арефьева. Он заявил, что при блокировке Западом средств государства, хранящихся за границей, правительство может наложить арест на вклады россиян. За рубежом у России 640 млрд долларов золотовалютных резервов и 14 трлн рублей Фонда национального благосостояния и средств олигархов. Николай Арефьев объяснил, что при блокировке средств правительству нужно будет выходить из положения путем изъятия денег с вкладов. Это около 60 трлн рублей.
Но на данный момент Конституция Российской Федерации гарантирует право собственности частных лиц. Просто так государство не сможет изъять деньги граждан, такие действия возможны, например, если будет вынесено решение суда.
Как снимать деньги со счетов
Российские рубли в 2022 году можно снимать без ограничений. Лимиты на операции устанавливает только банк. Но с иностранной валютой действуют другие правила. В период с 9 марта по 9 сентября 2022 года снять наличными можно только сумму до 10 тысяч долларов или эквивалент этой суммы в евро.
Ещё одно условие — получить наличными в валюте можно только ту сумму, которая хранилась на счёте до 9 марта. Если новый счёт открыли и внесли туда валюту после 9 марта, снять её не получится. Эти правила распространяются на все валютные счета и вклады. Даже если доллары переведены с брокерского счета на расчетный после 9 марта, снять их уже не получится.
Если на счёте больше 10 тысяч долларов, оставшуюся сумму можно снять в рублевом эквиваленте. Эти ограничения действуют только на территории России применительно к каждому банку. За рубежом лимиты действуют в зависимости от условий банка.
Уже нет ограничений на покупку наличной иностранной валюты в обменных пунктах. Если в банке есть валютная наличность, купленная у других клиентов после 9 апреля 2022 года, то ее можно купить.
Будут ли проблемы с обычными переводами денег
Санкции Запада не могут повлиять на переводы между россиянами внутри страны. Все финансовые операции в рублях проходят через национальную российскую платежную систему.
Операции внутри страны не зависят от международных платежных сервисов. Санкции не могут повлиять на обычные финансовые переводы.
Как сохранить и увеличить капитал
Если собираетесь открыть вклад, учтите два правила:
- Деньги на вкладах защищает система страхования вкладов. Сумму в размере 1,4 млн рублей гарантировано вернут владельцу. Чтобы избежать дополнительного риска, рассредоточьте сбережения между несколькими банками, если капитал больше застрахованной суммы. Заранее рассчитайте доход с вклада, чтобы общая сумма с учетом накопленных процентов не превышала 1,4 млн рублей.
- Отдавайте деньги только надежным кредитным учреждениям. Проверяйте наличие лицензии на сайте ЦБ РФ и вхождение в систему страхования вкладов на сайте АВС. Злоумышленники часто пользуются паникой и предлагают вложить деньги под более высокий процент по сравнению с рынком. Не доверяйте сайтам незнакомых компаний и будьте внимательны, когда вводите личные данные. Оформить депозит онлайн можно только в той организации, с которой вы уже давно и успешно сотрудничали. Если опыта не было, то первый раз лучше идти в офис лично.
Не поддавайтесь панике, не закрывайте действующие вклады и не снимайте срочно все деньги на счетах. На эмоциях вы можете потерять больше, чем предполагали. Особенно не стоит на снятые деньги покупать ненужные дорогостоящие вещи — машины, бытовую технику, ювелирные украшения.
Если не разбираетесь в инвестициях, не стоит пытаться заработать, играя на бирже. Погружайтесь в тему постепенно и изучайте информацию. Для новичков ситуация не самая стабильная, риски высокие. Не воспринимайте инвестиции, как лотерею или рулетку, которые дают шанс сорвать куш и стать богатым. Только проработанный план и стратегия могут принести прибыль.
Комментарии: 0