Как страхуются займы
В отличие от кредитных организаций, которые заключают соглашения с со страховыми компаниями, микрофинансовое организации идут пока по другому пути. Все дело в том, что при дистанционной выдаче займов не представляется возможным одновременно заключать и договоры страхования. Страховку оформляет сама МФО, которая заключила к этому моменту партнерское соглашение с компанией страховщиком.
Оформляется опция следующим образом:
- Заемщик посещает сайт компании, выбирает подходящие условия и оформляет продукт.
- При положительном решении, компания предлагает застраховать займ на случай возникновения неблагоприятных обстоятельств.
- Заемщик принимает предложение, и к займу добавляется дополнительная сумма в виде страховой премии.
Пример: заемщик оформил 1000 рублей на 10 дней по 1%. Без опции страхования займа он возвращает 1100 рублей, при условии, что не будет допущено просрочки исполнения обязательств. Если заемщик соглашается на страхование займа, то к конечной сумме будет добавлено порядка 100-150 рублей — все зависит от первоначальной суммы займа.
В итоге общая сумма к возврату составит уже 1250 рублей. Страховка может вкладываться в процентную ставку, либо оплачиваться заемщиком отдельно. У МФО к этому механизму наблюдается разный подход.
Список страховых случаев
Пока МФО еще не до конца проработали механизм страхования выдаваемых займов, поэтому страховые случаи немного отличаются от “классических” — тех, которые предусматривают банки по своим договорам.
Если заемщик соглашается на оформление страхования займа, то в общем виде он может рассчитывать на возмещение при наступлении следующих событий:
- Потеря работы.
- Госпитализация.
- Потеря трудоспособности.
- Форс-мажорные обстоятельства — дополнительно к тем, которые предусматриваются гражданским законодательством.
- Прочие обстоятельства, предусмотренные программой конкретной микрофинансовой организации.
Brobank: Следовательно, уплатив примерно 100 рублей вдобавок к сумме основного долга, заемщики могут рассчитывать на помощь со стороны кредитора в части погашения всей суммы займа или его определенной части.
Наступление страхового случая
Если заемщик в процессе исполнения условий договора будет госпитализирован, он сможет рассчитывать на получение возмещения в рамках реализации страховой программы. Самого страхового полиса у заемщика нет, так как он заключал электронный договор на выдачу займа. Соответственно, все события будут устанавливаться дистанционно.
К примеру, до погашения займа заемщик попадает в больницу, в результате чего не может нормально исполнить свои обязательства. В этом случае он или его близкие обращаются в МФО с сообщением обстоятельств наступления страхового случая. Далее все происходит следующим образом:
- МФО сообщает он наступлении страхового случая компании-страховщику.
- Страховая организация устанавливает актуальность данной информации — в лечебное учреждение подается запрос на предоставление данных о госпитализации конкретного гражданина.
- Если информация подтверждается, то сумма займа и начисленные на нее штрафные санкции в полном объеме гасятся страховой организацией.
В этом случае к заемщику не предъявляется больше никаких требований, так как он воспользовался своим правом на получения возмещения. Все расчеты компании производят между собой без непосредственного участия заемщика в данном процессе.
Альтернативный вариант получения возмещения
В отдельных случаях доказыванием своего права на возмещение может заниматься и сам заемщик. К примеру, заемщик на некоторое время покинул регион своего постоянного пребывания, и в другом месте с ним произошел страховой случай. По определенным обстоятельствам он не мог вовремя сообщить об этом в микрофинансовую организацию, поэтому на сумму его займа продолжали начисляться штрафные проценты.
По прибытию в свой город, заемщик узнает, что МФО выставила требование погашения суммы, которая превышает в несколько раз тело оформленного займа. В этом случае заемщик проделывает следующие действия:
- Собирает пакет документов о наступлении страхового события — это могут быть любые бумаги, так или иначе относящиеся к событию.
- Отправляет сканированные копии документов в МФО — документы обязательно должны быть заверены печатями уполномоченных лиц.
Одновременно с документами в адрес микрофинансовой организации направляется претензия о перерасчете общей суммы задолженности, и о реализации права заемщика на получение страхового возмещения.
Подлинность предоставленной информации будет проверяться, на что потребуется некоторое время. Если данные подтвердятся, то сумма задолженности будет сокращена до момента наступления страхового события. Итоговая сумма для оплаты предъявляется в страховую компанию, которая гасит ее в полном объеме. То есть и здесь заемщик не получает возмещение на руки.
Какие случаи не считаются страховыми
Учитывая то, что на руках у заемщика нет страхового полиса, с получением возмещения могут возникнуть разногласия. Компания-страховщик может отказаться от исполнения своих обязательств, опираясь на то, что произошедшее событие не является страховым случаем.
Для внесения ясности можно отметить случаи, которые никогда ни одной страховой компанией не признаются страховыми событиями. К таковым относятся:
- Увольнение по собственному желанию.
- Увольнение по причине совершения нарушений должностной инструкции.
- Получение травмы / увечья по причине намеренного нарушения техники безопасности.
- Суицид.
- Намеренная порча личного имущества с целью ухудшения своего финансового положения.
Предоставление неверной / ложной информации при оформлении займа полностью исключает право на получение возмещения. К примеру, если заемщик указал фиктивное место работы, а в процессе исполнения договора лишился своей настоящей работы, то такое событие не будет признано страховым случаем.
Какие МФО предлагают страхование займов
Пока таких компаний на рынке не так много по причине “сыроватости” этой опции в микрофинансовом сегменте. Из крупных МФО страхование займов предлагают: Webbankir (Ренессанс Страхование), MoneyMan (СГ Согласие), LIME-займ (Макс), Миг Кредит (РОСНО), ГлавФинанс (РЕСО Гарантия).
| Сумма | 30 000₽ |
| ПСК | 0 - 292% |
| Срок | 7-30 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 1 мин. |
| Сумма | 100 000₽ |
| ПСК | 0 - 292% |
| Срок | 5-126 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 1 мин. |
| Сумма | 70 000₽ |
| ПСК | 0 - 292% |
| Срок | 10-168 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 19-70 лет |
| Решение | 3 мин. |
| Сумма | 100 000₽ |
| ПСК | 0 - 292% |
| Срок | 5-364 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 1 мин. |
| Сумма | 30 000₽ |
| ПСК | 0 - 292% |
| Срок | 8-30 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 15 мин. |
Тенденция ведет к тому, что примерно через 2-3 года будет разработан отдельный механизм взаимодействия МФО и страховых компаний, и такая опция заработает во всех микрофинансовых организациях.
Комментарии: 12
Добрый день, звонят из Колекторского агенства говорят вы должны 22т долг и 33т страховку. Типо вам каждый день начисляется 92р , что это за такие страховки, и законные они или нет. И почему я должнен оплачивать если ей не пользовался, или почему страховка не покрыла вообще займ????
Брала недавно займ в МФО, навязывают страховку во время выдачи и при продлении договора. Полис в бумажном виде не выдают и на вопрос » От чего страховка»?, никогда не отвечают, к тому же ещё какие-то допы втюхивают кроме процентов и страховок. Пользуются положением людей и дерут 3 шкуры с нарушением закона
Здравствуйте, я столкнулась с такой проблемой, как микрофинансовая организация. Взяла 3 года назад в одной фирме два займа, оплатить их сразу не получилось, дело дошло до коллекторов. Я оплатила всю сумму, которую у меня потребовали, через саму микрофинансовую организацию, в прошлом году. Мне сказали что больше задолжности нет и я с радостью с ними попрощалась. Вчера мне поступил звонок от коллекторов с просьбой оплатить задолжности по страховке, сумма страховки больше, чем я уже оплатила сумму долга. Позвонила сегодня в МФО, мне сказали что никаких задолженностей у меня не видят, как поступить в этой ситуации? Могут ли это быть мошенники? Если и есть какая-то задолженность, может лучше дождаться пока они подадут в суд?
Уважаемая Наталья, если звонившие не представились и не назвали организации от имени которой они действуют, вы можете игнорировать их требования. Как вариант, вы имеете право не предпринимать никаких действий, пока компания-кредитор не подаст в суд.
Добрый день. Подскажите что нужно делать и как быть. Дело в том, что молодой парень взял в нескольких МФО микрозаймы от 3000 до 10000 рублей. Потом попал в аварию, его привезли в больницу и ввели в медикаментозную кому. в ней он пролежал 11 дней т не приходя в сознание скончался. Его телефон был отключен. После того как телефон забрали из больницы и включили посыпались смс ки с требованием отдать долги. Родные написали в эти МФО письма электронные и приложили свидетельство о смерти и справку о смерти. Может ли это быть страховым случаем и можно ли списать его долги . Из одной МФО пришел ответ в виде его договора но там сколько ни читали так и не поняли есть ли страховка или нет. К кому лучше обратиться им в данной ситуации.
Уважаемый Николай, смерть является страховым случаем, но выяснить, была ли страховка, вы можете только в МФО, где оформлены займы.
Здравствуйте скажите действует страховка от несчастного случая в период займа. От госпитализации отказалась т. к 2 е маленьких детей.ЗЧМТ , СГМ ушиб мягких тканей головы
Татьяна, здравствуйте. Просмотрите кредитный договор, этот пункт может быть в него включен. Подробную информацию можете получить в МФО, выдавшей вам займ.
Доброе утро! Подскажите пожалуйста у меня займ в быстро деньги, я сломала ногу и получается работаю сама на себя .страховка оформлена на что я могу рассчитывать в такой ситуации.
Уважаемая Наталья, уточнить вопрос погашения займа за счет страховой выплаты вы можете только у специалиста сервиса — 8 800 700-43-44.
У меня случилось несчастье сгорел дом и всё имущество есть займ в МФО Мани мен считается ли это страховым случаем
Уважаемая Татьяна, поскольку мы не знаем условия вашего кредитного договора и полиса страхования, который вы заключили с агентом при получении займа в МФО, мы рекомендуем вам проверить список непредвиденных обстоятельств, которые покрывает ваша страховка, в полисе страхования. Также вы можете обратиться в страховую компанию, с которой вы заключали договор страхования.