Микрофинансисты, в свою очередь, снижают суммы займов и сроки их предоставления, ужесточают правила оценки заемщиков, но, тем не менее, все чаще сталкиваются с просрочками.
Согласно информации «Юником24», в марте 2022 года заемщики запрашивали в МФО в среднем 16300 рублей. Представители финансовой экосистемы утверждают, что настолько низких значений не было с 2020 года.
Совершенно иная картина наблюдалась во времена локдауна – тогда средние суммы запрашиваемых займов били все рекорды и, например, в апреле 2020 года превышали 40000 рублей. В компании полагают, что тенденция снижения среднего чека сохранится, и в ближайшее время его размер может уменьшиться еще на 5%-10%.
В СРО «МиР» проанализировали различия в поведении заемщиков МФО в кризисные времена. Так, за предыдущие 2 года россияне разобрались, на какую сумму они могут претендовать у того или иного кредитора. Поэтому лишнее время на запросы «вслепую» заемщики больше не тратят.
К концу 2021 года портфель микрозаймов достиг 328-330 миллиардов рублей (на 30% выше значения 2020 года). Большая его часть (77%) – это installment loans (долгосрочные микрозаймы), а также ссуды компаниям МСБ. Оставшиеся 23% портфеля приходятся на PDL (займы «до зарплаты»).
В инвестиционной компании «Вектор Икс» убеждены, что клиенты микрофинансовых организаций вынуждены ограничивать свои запросы. Дело в том, что займы, помимо всего прочего, нужны гражданам для перекредитования. Но высокая ставка рефинансирования ставит под вопрос целесообразность получения новых ссуд, и совершение покупок за счет заемных средств в сложившихся условиях стало невыгодным.
Кроме того, размер запрашиваемой суммы снижается по причине ужесточения требований к заемщикам, особенно в части ПДН. С другой стороны, микрофинансовые организации потеряли интерес к клиентам из сегмента займов «до зарплаты», поскольку сейчас заемные средства имеют завышенную стоимость.
Изменение тренда подтверждают и участники рынка. Снижение средней запрашиваемой суммы на 2% в марте 2022 года относительно февраля фиксирует онлайн-платформа Webbankir. Кредиторы опасаются нестабильности финансового здоровья заемщиков, что может привести к просрочкам. Поэтому микрофинансовые организации все реже выдают крупные суммы на длительный срок, а уровень одобренных заявок упал на 10%-20%.
В то же время участники рынка отмечают растущую потребность населения в заемных средствах. Это связано с тем, что россияне, несмотря на низкие реальные доходы, стремятся поддерживать привычный уровень жизни. Многие из них не могут претендовать на получение кредита в банке по причине чрезмерной кредитной нагрузки.
Тем не менее, несмотря на увеличение доли «качественных» заемщиков, ситуация с погашением задолженности ухудшается. Все чаще клиенты обращаются в МФО с просьбой о предоставлении кредитных каникул.
По материалам издания «Коммерсантъ»
Комментарии: 0