Каско в Тинькофф Страхование — условия полиса в 2024 году
Компания Тинькофф Страхование оформляет автолюбителям не только полисы обязательного страхования гражданской ответственности, но и каско. Хоть это и не обязательный полис, но для многих это единственный вариант обезопасить себя от большого числа рисков, которые могут возникнуть с автомобилем. Как оформить Тинькофф каско и чем этот вид страхования отличается от ОСАГО, разобрался специалист Бробанк.
Что такое страхование каско
Каско – это страховка автомобиля, которую водитель оформляет на транспортное средство на добровольной основе. С расширенным полисом можно сэкономить время и деньги, так как обязательное страхование ОСАГО покрывает только те случаи, когда застрахованное лицо стало виновником аварии и должно возместить пострадавшему ущерб.
У ОСАГО еще одно ограничение – сумма компенсации составляет 400 тыс. рублей при повреждении авто и 500 тыс. рублей при причинении вреда жизни и здоровью другого человека. Этих средств не всегда хватает для покрытия нанесенного ущерба. Но в таких случаях, когда ДТП произошло по вашей вине, пострадал ваш автомобиль и его нужно эвакуировать, полис ОСАГО не поможет. Решить проблему с помощью страховщика можно только в том случае, если есть каско.
Отличия каско от ОСАГО
Основные отличия между страховыми полисами каско и ОСАГО:
| Каско | ОСАГО |
| Покрывает только ваш личный автомобиль | Защищает имущество и здоровье других людей при нарушении правил |
| Добровольный полис | Обязательный полис |
| За отсутствие полиса не могут выписать штраф | Если полиса при себе нет, сотрудник ГИБДД может оштрафовать автолюбителя на сумму до 500 рублей, а если ОСАГО не оформлено вообще – на 800 рублей |
| Стоимость автострахования каско остается на усмотрение страховой компании | Стоимость полиса ограничена государством |
| Страховщик может поменять условия | Условия ОСАГО неизменны |
| При ДТП деньги получает водитель, даже если он виновник аварии | При ДТП выплаты от страховой компании по полису ОСАГО получает только тот, кто получил повреждения в результате аварии по вине водителя |
Страховые компании не могут отказать клиенту в продаже полиса ОСАГО, а вот отказать в каско могут без объяснения причины.
Преимущества и недостатки страхования каско
Преимущества автострахования каско:
- Владелец машины получит возмещение, даже если он нарушил правила дорожного движения.
- Компенсацию выплачивают даже при таких крупных происшествиях как угон машины. Также возместят ущерб, если машину невозможно восстановить после аварии. В таком случае страховая компания выплатит сумму, за которую вы сможете купить новый автомобиль взамен утраченного. Но цель, на которую вы потратите деньги по страховке, не контролируют, вы можете оплатить что угодно, даже поездку за границу или покупку товара.
Недостатки каско:
- Страховые компании самостоятельно устанавливают стоимость. Закон не ограничивает цену. Это означает, что в разных компаниях условия и расценки на полис могут сильно отличаться. Перед оформлением обращайтесь сразу к нескольким страховщикам и сравнивайте условия, чтобы выбрать самое выгодное предложение при покрытии одинаковых рисков.
- При банкротстве страховой компании, выплаты по автострахованию каско никто не гарантирует. По ОСАГО такого риска нет, так как компании делают взносы в специальный фонд, который выплатит клиентам деньги при банкротстве страховщика.
Чтобы уменьшить влияние второго недостатка, обращайте внимание на крупные стразовые компании, которые длительное время работают на рынке.
Как оформлять полис Тинькофф каско
Чтобы оформить полис добровольного автострахования каско через Тинькофф Страхование, откройте официальный сайт Тинькофф. После этого:
- Заполните анкету на полис каско и рассчитайте стоимость по выбранным параметрам на онлайн-калькуляторе Тинькофф Страхование.
- Оплатите полис с помощью карты сроком на месяц или на год.
- Договоритесь с сотрудником банка о встрече. Специалист осмотрит автомобиль и передаст вам полис.
Для оформления полиса каско в Тинькофф понадобится:
- паспорт гражданина РФ;
- СТС и ПТС;
- водительские удостоверения тех, кто собирается водить машину;
- доверенность, если страховку оформляет не владелец автомобиля.
Кроме того страховая компания может потребовать дополнительные справки и подтверждения, чтобы убедиться в аккуратности и надежности автовладельца:
- Справку о безаварийном вождении. Этот документ может выдать компания, в которой вы ранее страховали свой автомобиль. Справка понадобится только при смене страховщика. Если вы несколько лет подряд оформляете полис в одной и той же компании, документ не потребуется.
- Договор купли-продажи, лизинга или аренды. Если автомобиль не в вашей собственности, вы его арендуете, стоимость страховки может увеличиться.
- Кредитный и залоговый договор. Документ понадобится только в том случае, если машина куплена в кредит или оформлена как залоговое имущество.
- Предыдущий полис каско, при его наличии.
- Техпаспорт, акт или любой другой документ об установке в автомобиль дополнительного оборудования.
На основании дополнительных документов итоговая стоимость страховки может немного уменьшиться.
Что учесть при оформлении каско
Обратите внимание на 4 параметра:
- Условия компенсации ущерба.
- Способ сотрудничества – дистанционно или в офисе.
- Срок выплаты компенсации.
- Отличие цены от средней по рынку.
Перед оформлением страхового полиса обязательно учитывайте правила страхования и условия компенсации ущерба. После получения каско соблюдайте требования страховщика, так как при их невыполнении компания откажется выплачивать компенсацию.
Например, при угоне автомобиля страховщик потребует предъявить документы на авто и второй комплект ключей. Если у вас их по каким-либо причинам не окажется, страховая компания не выплатит компенсацию, так как есть вероятность, что вы сами передали ключи третьему лицу ради получения выгоды. Отказ страховой компании можно оспорить в суде, но обычно шансы выиграть дело незначительные.
Можно выбрать компанию по способу сотрудничества:
- дистанционно;
- в офисе
Удобнее сотрудничать со страховой компанией, которая работает дистанционно, например, Тинькофф Страхование. Так не придется тратить время на то, чтобы добираться до офиса и ждать своей очереди у специалиста. Все документы при возникновении страхового случая можно загрузить в личный кабинет.
Недобросовестные компании не указывают в договоре срок выплаты компенсации. Из-за этого платежи могут задерживать, а иногда и вовсе не возвращать. Следите за тем, чтобы в договоре был указан точный период, в течение которого вы сможете получить выплаты. Любые письменные договоренности страховая компания обязана соблюдать.
Сравнивайте цены на полис каско у нескольких страховых компаний, чтобы найти более выгодный вариант. Но не спешите оформлять полис, если его стоимость окажется в несколько раз ниже, чем средняя в вашем городе. Обычно такие страховщики оказываются мошенниками, они изначально не собираются выплачивать компенсации при наступлении страховых рисков, так что будьте осмотрительны.
Основные признаки для подозрения страховщика в мошенничестве:
- максимальная выплата слишком низкая, к примеру, до 100 тыс. рублей;
- страховые события, которые указаны в полисе, очень редкие происшествия, например, такие как падение метеорита, сход лавины или цунами.
Пользуйтесь онлайн-калькуляторами при расчете цены на полис каско.
Как отличить надежную страховую компанию
Надежную страховую компанию отбирайте сразу по нескольким критериям:
- Находится в двадцатке лучших страховых компаний Российской Федерации.
- Обладает хорошими отзывами от клиентов на рекомендательных сайтах.
- Объем платежей по оформлению страховых полисов каско и ОСАГО составляют не более половины всех сборов компании за год.
- Помогает клиентам разобраться в проблеме при нарушении прав.
- Работает стабильно и качественно. Регулирующие органы никогда не приостанавливали деятельность страховой компании.
Компания Тинькофф Страхование в 2019 году заняла 2 место среди учреждений с наивысшим клиентским рейтингом на сайте banki.ru. В том же году рейтинговое агентство RAEX присвоило компании «Умеренный уровень надежности с высокой вероятностью сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе».
Калькулятор каско
Актуальные тарифы
| Страховые случаи | Ущерб - устранение последствий ДТП, пожара, удара молнии, природных явлений, механических повреждений, противоправных действий третьих лиц Полная гибель - выплата возмещения в случае повреждения автомобиля, при котором стоимость ремонта превышает 65% от страховой суммы на момент ДТП Хищение и угон - финансовая защита по КАСКО в случае кражи, грабежа, разбоя или угона застрахованной машины преступниками Полное покрытие - включает все типы покрытия: угон, ущерб, гибель авто |
| Минимальная стоимость | 700 руб. в месяц |
| Срок страхования | От 1 месяца до года |
| Время выплаты | За 1 день |
| Подача заявки | Онлайн, в любом регионе. Если потребуется осмотр автомобиля, представитель банка приедет в удобное вам время и место |
| Транспортные средства | Легковые, грузовые, мотоциклы |
| Возраст авто | Не старше 10 лет |
| Франшиза | Есть. Установите размер расходов, который возьмете на себя при страховом случае |
| GAP | Есть. В случае полной гибели или хищения авто получите выплату без учета износа |
| Электронный полис | Есть. После оплаты получите полис на email и в приложении. Он имеет такую же силу, как бумажный |
| Бонусы и скидки | Кэшбэк до 10% если оплатить картой Tinkoff с подпиской Pro или сервисом Tinkoff Premium Скидки до 30% за аккуратную езду |
| Способы оплаты | Банковской картой |
| Продление полиса | Возможно |
| Необходимые документы | - Водительское удостоверение - Свидетельство о регистрации ТС - Диагностическая карта |
Частые вопросы
- Ситуации, которые не страхует ОСАГО. По полису каско защиту получает автомобиль страхователя, даже если он – виновник аварии. Также владелец страховки может подключить дополнительные опции и расширить полис добровольного страхования на оборудование в автомобиле, на здоровье пассажиров и даже перевозимых животных.
- Ситуации, в которых ущерб получен не в результате ДТП. ОСАГО не поможет, если машину страхователя угнали, украли колеса, подожгли снаружи или устроили пожар внутри салона. Во всех этих ситуациях поможет каско. Полис покрывает риски затопления автомобиля, повреждения градом или в результате падения деревьев, а также при нанесении ущерба животными или другими гражданами.
- Повреждение колеса, когда невозможно дальше продолжать движение. Если произошла такая ситуация, страховая компания возьмет на себя оплату выезда службы техпомощи, ремонт и замену поврежденного колеса. Если у вас не окажется запасного колеса, а поврежденное придется снимать и отвозить в шиномонтаж. Услуги шиномонтажа не компенсируют.
- Нет топлива в автомобиле. Если во время поездки у вас закончился бензин, страховая компания оплатит выезд службы техпомощи и до 5 литров бензина. Также компания может эвакуировать автомобиль до ближайшей заправочной станции.
- Автомобиль неисправен, нужна эвакуация. Страховая компания возместит только расходы на эвакуацию машины до ближайшей стоянки или ремонта. Стоимость ремонта при этом вы оплачиваете сами.
Компенсировать затраты можно по одному из двух вариантов:
- аренда авто на сумму не более 10 тыс. рублей в течение 7 дней беспрерывного использования, но допускается только 1 раз в течение одного страхового случая;
- услуги каршеринга на сумму не более 10 тыс. рублей.
Здравствуйте, будущие страхователи автомобилей по каско, хочу поделиться опытом ремонта по каско от ст Тинькофф. Страховал третий год, попал в небольшое дтп и сразу обратился к страховщику, полис у меня с Gap. Сразу получил направление на ремонт, как и звучит в рекламе, а дальше началось, четыре месяца я ждал ремонта, запчастей и снова ремонта и снова запчастей, в итоге вместо новых запчастей накрашенных с бампера из черного пластика, которые оказались царапанными, закурили и покрасили в черный цвет, фару отполировали и она мутная вместо новой, часть деталей неоригинал, и бу как пример птф с грязью внутри и потеющая, и в процессе ремонта была сломана решётка радиатора, после предьявления страховщику были экспертизы и направления на осмотр и согласования и оттягивание ремонта, как итог скинули на карту компенсацию за некачественный ремонт меньше половины суммы, в одностороннем порядке без согласования с клиентом, страхователем. Сейчас нужно срочно к эксперту и в суд, ладно они есть уже, предвидели такой поворот. Так, что подумайте прежде чем страховаться здесь. Если начинают затягивать ремонт, сразу ищите пути к взысканию через суд. Вот и сдулась ск Тинькофф не выполняющая договор страхования.
Попала на днях в аварию, бампер в хлам, машина дымит, трещины на лобовом, не заводится, да и куда на такой..Приуныла, связалась через приложение по страховке, сразу перезвонил персональный менеджер Виктор, успокоил, сказал что скоро приедет аварком. Действительно все очень быстро разрулилось, за эвакуатор ничего не платила, а главное, через 20 дней моя машина была опять на ходу. Причем ее на за гаражами подшаманили, а на хорошем СТО
Это совсем не так дорого, как может показаться со старта. Изначально планировал взять формальный вариант, чисто для крестика для автокредита, но потому подумал и взял расширенную версию, а для экономии ограничил пробег 12 тысячами км. Езжу мало, получается весьма выгодно, не надо лишнего платить
Оформляю в Тинькофф КАСКО уже четвертый год. Устраивает ценовая политика, автоматическое продление, кэшбэк с полиса. Но прямо скажем, с уходом Рено я начал задумываться, как оно будет без дилера, если что? Ну вот видать и надумал себе головную боль. Повстречался в кармане с девушкой только после автошколы. Увернуться некуда было, на пустом месте покоцано крыло и дверь. Теперь поделюсь своими впечатлениями о работе страховой.
Во-первых, как и обещали, очень просто зафиксировать страховой случай. Отправил фотку европротокола, общего вида ДТП, повреждений.
Во-вторых, быстро среагировали. Дело было в воскресенье вечером. Уже в понедельник до обеда со мной связалась страховой менеджер и прислала в Вацап список из 4-х СТО на выбор. С удивлением увидел там Прагматику, куда мой отец постоянно ездит на ТО и мастеров там хвалит.
В-третьих, качество работ на уровне. Покрас крыла и двери сделали в два дня, в цвет попали идеально. Хоть с лупой смотри, покраски не видно. Бонусом полирнули зеркало, там у меня коцка давно была. В общем, страховой остался доволен по всем пунктам.