На каких условиях предлагает овердрафт Тинькофф, как его подключить, как правильно пользоваться. Также мы подробно расскажем о тарификации предложения и о том, в каком случае опция будет действовать бесплатно. Все подробности — на Бробанк.ру.
Что такое овердрафт
Это своего рода форма кредитования физических и юридических лиц. Банк допускает ситуацию, что баланс расчетного счета уйдет в минус. Например, на карте на данный момент лежит 5000, а клиент совершает операцию на 7000. Соответственно, после ее проведения баланс карты составит минус 2000 рублей.
Ключевые характеристики услуги:
- не нужно каждый раз запрашивать услугу. Если к Тинькофф Блэк или иной карте подключен овердрафт, им можно пользоваться в любой момент;
- это форма кредитования, поэтому подключение опции необходимо запрашивать. Банк может как одобрить заявку, так и дать отказ;
- банк сам принимает решение, какую сумму овердрафта назначить конкретному клиенту. Обратите внимание, что лимит не бывает большим и зависит от оборота по карте;
- это краткосрочная ссуда. Банки стандартно дают не больше месяца на полное покрытие долга. Если этого не случается, возникает просрочка с пенями и порчей кредитной истории;
- это платная услуга. У каждого банка свои условия. Тарифы овердрафта Тинькофф рассмотрим ниже.
Удобно, что опцией можно пользоваться многократно в рамках предоставленного лимита. Например, если банк одобрил 30 000, можно совершить хоть 10 операций при уже действующем балансе, но в рамках этих 30 000.
Если на счету минус, образованный за счет овердрафта, то все поступающие на карту деньги первоначально идут на покрытие этого минуса.
Условия овердрафта в Тинькофф для физических лиц
Услуга предоставляется и физическим, и юридическим лицам. От категории клиента зависят условия опции и тарификация. Сейчас рассмотрим предложение для физлиц. Тинькофф может подключить овердрафт к любой своей дебетовой карте, не только к Блэк.
Условия овердрафта Тинькофф по дебетовым картам:
- максимально возможный лимит — 9000 рублей;
- если минус по счету не превышает 3000, опция предоставляется бесплатно;
- если долг больше 3000, услуга предоставляется платно. Цена — 19-59 рублей в день в зависимости от суммы долга;
- закрыть задолженность необходимо в течение 25 дней после окончания расчетного месяца (подробно рассмотрим гашение ниже).
Если сумма долга в рамках овердрафта находится в рамках 3000 — 10 000, плата за услугу составит 19 руб ежедневно. Если 10 000 — 25 000, тогда — 39 рублей в день. При минусе больше 25000 банк будет брать по 59 рублей. В целом, плата за овердрафт Тинькофф относительно невысокая.
Назначенный банком лимит напрямую зависит от активности держателя карты, от оборота по карточному счету, Если человек пользуется карточкой мало, ему могут вовсе отказать в услуге или назначить скромный лимит, например, 5000 рублей. Чем выше обороты и финансовая активность, тем больше может одобрить банк.
Как подключить овердрафт Тинькофф
Как уже говорилось, на него нужно подать заявку, как и на любой другой кредитный продукт. Держатель дебетовой карты делает это самостоятельно через мобильное приложение или банкинг.
Как подключить овердрафт Тинькофф через приложение:
- Зайти в главное меню приложение и выбрать там счет карты, к которой планируете подключить овердрафт.
- Открываете меню карты, листаете в самый низ. В разделе Детали счета увидите кнопку “Подключить овердрафт”.
- Банк коротко говорит об условиях предоставления опции, указывает на тарифы. Если все понятно, все устраивает, нажимаете Подать заявку.
Тинькофф говорит, что стандартное рассмотрение заявки на подключение овердрафта занимает пару минут, то есть оно проводится в автоматическом режиме. Но все же банк может анализировать запрос дольше, может даже позвонить заявителю — будьте к этому готовы.
Если вам не одобряют овердрафт по карте Тинькофф, значит, вы совершаете скромный оборот по карте, а может быть имеете подпорченную кредитную историю. В целом, банк лояльный, чаще всего звучат одобрения.
Как работает овердрафт в Тинькофф
Если банк принимает положительное решение, он сообщает сумму овердрафта. И изначально это может быть скромный лимит. Но клиент всегда может увеличить овердрафт в Тинькофф. Для этого достаточно активно пользоваться картой. Банк будет анализировать финансовое поведение клиента и постепенно станет увеличивать лимит.
Если на счету недостаточно средств для выполнения финансовой операции, при подключенном овердрафте она все равно проводится. Просто баланс уходит в минус. Например, на карте была 1000, а вы купили кроссовки за 4500. Соответственно, на карте отразится отрицательный баланс — минус 3500.
При этом вы можете загонять счет и дальше в минус в рамках предоставленного овердрафта. Но важно помнить — на гашение долга дается короткий срок. И закрыть его нужно одной суммой, постепенного гашения нет.
Пользоваться овердрафтом можно сколько угодно раз, пока опция подключена. Если клиент совершает просрочки, банк может в одностороннем порядке отключить опцию без предупреждения.
Отключить овердрафт Тинькофф можно и самостоятельно в личном кабинете или путем звонка на горячую линию.
Порядок погашения долга
Важно сразу уяснить, как закрывается долг, если он образован в рамках овердрафта. Банк дает на это 25 дней, которые начинают отсчет по окончанию расчетного месяца. Рассмотрим, как работает эта услуга банка Тинькофф по части погашения долга:
- Есть расчетный месяц, крайние даты которого у каждого держателя дебетовой карты свои. Рамки можно посмотреть в банкинге или узнать по телефону. Например, это с 10 числа текущего месяца по 9 следующего. После начинает действовать следующий расчетный месяц.
- Допустим, клиент пользовался картой с 10 февраля по 9 марта, на конец расчетного месяца есть минус по счету в размере 9000 рублей.
- 10 марта банк формирует выписку по операциям за предыдущий расчетный месяц. По части овердрафта он считает сумму платы за услуги за каждый день ее использования.
- 10 марта клиент получает информацию о сумме платежа. Например, это 9350 рублей. На погашение дается срок в 25 дней.
- До 25 марта держатель карты вносит на счет 9350 или больше, деньги уходят на покрытие долг по овердрафту.
При этом после получения выписки клиент может снова пользоваться овердрафтом. Совершенные операций будут выполняться уже в рамках следующего расчетного месяца.
Комиссия за овердрафт Тинькофф рассчитывается автоматически за каждый конкретный день пользования услугой. Клиенту не нужно ничего самостоятельно считать. Банк сделает расчеты, в день выписки проинформирует клиента о сумме и о сроках ее внесения.
Внести деньги на счет можно как угодно, любое поступление автоматически уходит первоначально на гашение минуса. Можете перевести деньги с любой карты, положить наличные любыми удобными способами через партнеров банка. Самый удобный вариант — получение зарплаты: поступающие деньги сразу гасят минус.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 2
Здравствуйте! Подключён овердрафт, но некоторое время на карту средства не поступали и долго находится в минусе, пришло сообщение, что нужно внести сумму на погашение, если внести сумму, как бы провести через карту эту, после эту же сумму можно будет снять??.
Здравствуйте, Татьяна!
Согласно условиям банка, деньги за овердрафт будут списаны автоматически при пополнении карты. Если внесенной суммы не хватит для полного погашения долга, то он сохранится до следующего пополнения. Клиенту, не вернувшему деньги в срок, указанный в выписке, будет начислена комиссия. А также ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Штраф будет начисляться до полного погашения.
Только после выполнения своих обязательств в полном объеме, банком будет принято решение о предоставлении вам овердрафта.