Что такое овердрафт

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Если рассматривать, что такое овердрафт по карте, то простыми словами — это возможность уйти по счету в минус. Если на клиентском счету закончились деньги, можно пользоваться заемными. При наличии этой опции баланс становится отрицательным автоматически, запрашивать возможность ухода в минус не нужно.

Рассмотрим более подробно, что такое овердрафт, кому он положен, условия пользования дополнительной опцией. Многие банки, продукты которых описаны на Бробанк.ру, предоставляют овердрафт своим клиентам, но стандартно это касается только зарплатников.

Дебетовая карта банка Тинькофф Блэк Black MasterCard онлайн заявка
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 3,5%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Овердрафт по карте зарплатным клиентам

Услуга доступна только для держателей дебетовых карт. То есть возможность уйти в минус подключается к карточному счету. Например, если на карточке в данный момент находится 500 рублей, а сумма операции составляет 600, то после ее выполнения баланс окажется на отметке минус 100 рублей. И в минус можно уходить дальше до максимально возможного предела, установленного банком.

Рассматривая, что значит овердрафт по карте, можно начать с того, что он стандартно дается только зарплатным клиентам. Опция возможна к подключению только в том случае, если банк уверен в стабильности поступления средств на карточку.

Основные условия подключения:

  • клиент является зарплатным. Могут быть некоторые ограничения, например, через карту уже было проведено зачисление 3-6 зарплат;
  • хорошая кредитная история держателя карточки;
  • активное пользование картой, поддерживание по ней оптимального оборота. Если зарплата небольшая, опцию могут и не предоставить.

Зарплатные клиенты идеально подходят для подключения овердрафта, поэтому банки часто активно предлагают им эту услугу. Это вполне логично: даже если счет уйдет в минус, в следующий период точно произойдет начисление зарплаты, и баланс опять окажется в плюсе.

Клиентам, которые владеют только кредиткой, овердрафт недоступен

Если карта обычная, не зарплатная

Если вы просто пользуетесь дебетовой карточкой какого-то банка, то на предоставление овердрафта особо рассчитывать не приходится. Единственное исключение — если клиент очень активно пользуется карточкой, на нее регулярно поступают деньги.

Вы можете обратиться в банк, подать заявку на предоставление опции или хотя бы просто поинтересоваться ее наличием. Но, с большой долей вероятности, банк скорее предложит вам альтернативу — кредитную карту. Для него это более надежный продукт, чем овердрафт.

Раньше банки более активно предоставляли овердрафты. Сейчас же услуга дается редко и в основном актуальна только для зарплатных клиентов.

Условия овердрафта

Каждый банк формирует свои условия, поэтому нужно изучать тарифы конкретной организации. Но есть важные моменты, о которых должен знать клиент. Если рассматривать, что такое овердрафт в Сбербанке или любом другом банке, то это платная услуга со следующими характеристиками:

  • если он подключается сразу при выдаче зарплатной карты, то обычно это минимальная сумма, буквально 1 000 — 2 000 рублей;
  • банк можете пересматривать лимит овердрафта как в большую, так и в меньшую сторону. Аналогично — он может отключать его по своему усмотрению. Такое обычно происходит, когда движение средств по карте прекращается (например, человек вышел из зарплатного проекта);
  • обычно сумма возможного минуса не превышает 2 среднемесячных зарплаты клиента;
  • за пользование деньгами назначаются проценты. Сама же опция подключается бесплатно;
  • для ухода в минус не нужно делать запросы, вы просто используете карту как обычно;
  • если клиент не погашает долг в положенный срок (обычно 1-2 месяца), назначаются пени. Банк может начать стандартный процесс взыскания, как при кредите.

Иногда банк по своему усмотрению увеличивает или уменьшает лимит овердрафта

В целом, овердрафт по карте — это удобная услуга, которая может выручить в определенный момент. Но все же это своего рода кредит, который является платным. Если эта опция подключена к вашей карточке, используйте ее только при необходимости.

Ставки по овердрафту обычно ниже, чем по кредитным картам. Это выгодная кредитная услуга.

Овердрафт Сбербанка для физических лиц

Чаще всего граждане интересуют услугами именно этого банка. Он обслуживает сотни тысяч дебетовых карт, его зарплатными проектами пользуются огромное количество предприятий разного уровня и масштаба.

Если раньше овердрафт Сбербанка для физических лиц давался чуть ли не каждому держателю зарплатной карточки, то сейчас все происходит несколько иначе. Банк вообще не говорит об этой услуге в описании своих зарплатных карт. Более того, вместо нее он предпочитает выдавать кредитные карты. Поэтому вы можете обратиться за одним, а вам одобрят другое.

Если опция кажется вам необходимой, то вопрос как подключить овердрафт Сбербанка следует задать по горячей линии банка — 900. Оператор расскажет, возможна ли для вас эта опция. И если да, то как ее подключить.

Подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн невозможно. Заявление подается только в офисе. Банк может отказать — учитывайте это.

Условия овердрафта Сбербанка для юридических лиц

Гораздо больше Сбербанк заинтересован в сотрудничестве в этом направлении с предпринимателями и компаниями, которые обслуживаются в рамках РКО. Овердрафт для юридических лиц — это также возможность ухода счета в минус, только в этом случае речь идет о расчетном счете предпринимателя.

Опция называется овердрафтный кредит, она обладает следующими характеристиками:

  • предоставляется без залога;
  • лимит — до 17 млн. рублей, определяется на основании анализа финансовой деятельности компании. По итогу рассмотрения сумма не превысит 50% от среднемесячного оборота;
  • предоставляется на срок до 36 месяцев;
  • ставка — от 12% годовых.

Овердрафт от Сбербанка для юридических лиц предоставляется по запросу клиента. Его можно направить через систему Сбербанк-Бизнес. По итогу рассмотрения банк огласит, возможно ли это, и укажет на параметры опции.

Условия овердрафта для физических и юридических лиц отличаются

Вопросы и ответы

Что такое овердрафт для юридических лиц?

Это возможность уйти в минус по счету компании. Это удобно, если, например, нужно расплатиться с поставщиком, оплатить налоги и тому подобное, а свободных средств на данный момент нет. Все поступающие в дальнейшем на счет деньги будут идти на покрытие минуса.

Что такое лимит овердрафта?

Это сумма, в рамках которой клиент может уйти в минус. Лимит стандартно устанавливается банком на основании анализа движения средств по счету. По своему усмотрению кредитор может пересматривать размер линии, уменьшать его или увеличивать.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Предварительно позвоните на горячую линию банка, чтобы узнать, возможно ли это именно в вашем случае. Заявление на подключение подается в офисе Сбербанка, куда необходимо подойти с паспортом.

Есть ли овердрафт в Сбербанке

На сегодня эта услуга не особо афишируется банком, не предоставляется массово, как раньше. Но заявки на подключение опции принимаются, хотя и не особо охотно.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Для отключения можете воспользоваться любым удобным методом. Это может быть самостоятельное отключение в системе Сбербанк-Онлайн, звонок на горячую линию или обращение в офис с паспортом. Учитывайте, что отключение производится только при условии отсутствия минуса.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности